商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)學(xué) 選擇題

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1、1. 商業(yè)銀行能夠把資金從盈余者手中轉(zhuǎn)移到短缺者手中，使閑置資金得到充分的運(yùn)用。這種功能被稱(chēng)為商業(yè)銀行的(　)功能。 A. 信用中介　　　B. 支付中介　 C. 信用創(chuàng)造　　D. 金融服務(wù) 2. 促使商業(yè)銀行流動(dòng)性供給增加的因素是（ ）。 A.客戶(hù)提取存款 B.客戶(hù)用在該行的存款償還貸款 C.向股東發(fā)放現(xiàn)金股利 D.收回同業(yè)拆出資金 3. 導(dǎo)致銀行貸款出現(xiàn)呆壞賬問(wèn)題的最主要風(fēng)險(xiǎn)是( ) A.信用風(fēng)險(xiǎn) B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) C.利率風(fēng)險(xiǎn) D.競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn) 4. 銀行審查保證人的擔(dān)保能力時(shí)，應(yīng)主要觀察其(　)。 A. 資產(chǎn)總額 B. 負(fù)債總額 C. 凈資產(chǎn) D. 凈現(xiàn)金

2、流量 5. 下列結(jié)算方式中，屬于同城結(jié)算方式的是( A )。 A．支票結(jié)算 B．匯兌結(jié)算 C．托收 D．信用證 6. 根據(jù)《巴塞爾協(xié)議》具體實(shí)施要求，國(guó)際大銀行的資本對(duì)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)比率應(yīng)達(dá)到( ) 以上。 A． 1.2 5 % B. 4% C . 8% D. 50% 7. 如某銀行在2月7日（星期四）至13日（星期三）期間的非交易性存款平均余額為50 000萬(wàn)元，按照8%的存款準(zhǔn)備金率，問(wèn)該行在2月21日到27日這一周中應(yīng)保持的準(zhǔn)備金平均余額為多少萬(wàn)元?！。ā。? A．4000　 B. 50000 C . 46000 D. 2000 8. 認(rèn)為只要銀行的資產(chǎn)在存款人提現(xiàn)

3、時(shí)能隨時(shí)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金，就可以持有，這種理論被稱(chēng)為（ ） A．商業(yè)貸款理論 B．可轉(zhuǎn)換理論 C．購(gòu)買(mǎi)理論D．銷(xiāo)售理論 9. 關(guān)于政府債券，說(shuō)法不正確的是( ) A.國(guó)庫(kù)券是以貼息方式發(fā)行的短期債券 B.中長(zhǎng)期公債是由財(cái)政部發(fā)行的 C.政府機(jī)構(gòu)債券是指由政府所屬的企業(yè)或公益事業(yè)單位為特定公用事業(yè)項(xiàng)目發(fā)行的債券 D.政府機(jī)構(gòu)債券是指由中央政府以外的政府部門(mén)發(fā)行的借款憑證 10. 在市場(chǎng)利率下降時(shí)，以固定利率計(jì)息的銀行負(fù)債資本 （ ） A．不變 B．降低 C．升高 D．不確定 11. 商業(yè)銀行的同業(yè)拆借資金可用于 ( ) A．彌補(bǔ)信貸缺口 B．解決頭寸調(diào)度過(guò)

4、程中的臨時(shí)資金困難 C．固定資產(chǎn)投資 D．購(gòu)買(mǎi)辦公大樓 12. 某出口商從中國(guó)銀行用美元兌換人民幣應(yīng)使用　（ ）。 A. 買(mǎi)入價(jià)　　B. 賣(mài)出價(jià)　　C. 中間價(jià)　　D.平均價(jià) 1. A 2. D 3. A 4. C　5. A 6. C 7. A 8. B 9. C 10. C 11. B 12. A 1. 按照貸款五級(jí)分類(lèi)法，當(dāng)借款人處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)狀態(tài)時(shí)，該筆貸款應(yīng)屬于　( ) A．關(guān)注類(lèi)貸款 B．次級(jí)類(lèi)貸款 C．可疑類(lèi)貸款 D．損失類(lèi)貸款 2. 引起商業(yè)銀行流動(dòng)性需求增加的因素是（ ）。 A.發(fā)行新股 B.客戶(hù)償還貸款 C.向股東發(fā)

5、放現(xiàn)金股利 D.收回同業(yè)拆出資金 3. 強(qiáng)調(diào)銀行貸款以商業(yè)行為為基礎(chǔ)、以真實(shí)票據(jù)作抵押的理論，被稱(chēng)為( ) A.資金轉(zhuǎn)移理論 B.預(yù)期收入理論 C.資產(chǎn)管理理論D.商業(yè)貸款理論 4. 關(guān)于回購(gòu)協(xié)議，說(shuō)法正確的是（ ） A.商業(yè)銀行證券回購(gòu)的對(duì)象主要是政府短期債券　　B.回購(gòu)協(xié)議利率較高 C. 回購(gòu)協(xié)議不存在違約風(fēng)險(xiǎn)　　D.回購(gòu)協(xié)議融資屬于商業(yè)銀行的被動(dòng)型負(fù)債 5．銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)形成的外部原因是（?。┖推髽I(yè)資金不足。 A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B.經(jīng)濟(jì)不景氣 C.抵押物質(zhì)量不高 D.企業(yè)虧損 6. 《巴塞爾協(xié)議》將銀行的票據(jù)發(fā)行便利額度和循環(huán)承購(gòu)便利函業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)換系數(shù)定為?。?/p>

6、 ）。A．100% 　B．50% C . 20% D.0% 7. 銀行在進(jìn)行盈利資產(chǎn)定價(jià)時(shí)，最適宜選用的負(fù)債成本分析方法是（?。? A.歷史加權(quán)平均成本法 B.單一資金的邊際成本分析法 C.加權(quán)平均邊際成本分析法 D.有關(guān)成本法 8. 某商業(yè)銀行持有票面價(jià)值為100元的5年期債券，票面利息為10元，銀行購(gòu)入該債券的價(jià)格為90元，則當(dāng)期收益率等于（?。?A．10% B．11% C．12% D．13% 9. 規(guī)模較小，資金實(shí)力不夠雄厚的銀行進(jìn)行流動(dòng)性管理多采用（?。? A.進(jìn)取型原則 B.保守性原則 C.安全性原則 D.成本最低原則 10. 打包

7、貸款是指（　?。? A．出口地銀行向進(jìn)口商提供的短期資金融通 B．出口地銀行向出口商提供的短期資金融通 C．進(jìn)口地銀行向出口商提供的短期資金融通 D．進(jìn)口地銀行向進(jìn)口商提供的短期資金融通 11. 銀行的利潤(rùn)總額等于（　　） A．營(yíng)業(yè)利潤(rùn)+投資收益+營(yíng)業(yè)外收入 B．營(yíng)業(yè)利潤(rùn)+投資收益-營(yíng)業(yè)外收入 C．營(yíng)業(yè)利潤(rùn)+投資收益+營(yíng)業(yè)外收入-營(yíng)業(yè)外支出 D．營(yíng)業(yè)利潤(rùn)+投資收益+營(yíng)業(yè)外收入+營(yíng)業(yè)外支出 12. 我國(guó)商業(yè)銀行的組織形式是（　?。〢．單一銀行制 B．連鎖銀行制 C．分行制 D．銀行持股公司制 1. C 2. C 3. D 4. A 5． D 6. B 7. C

8、 8. B 9. B 10. B　11. C 12. C　 1. 根據(jù)《巴塞爾協(xié)議》要求，二級(jí)資本中次級(jí)債務(wù)和中期優(yōu)先股總額最高不得超過(guò) 一級(jí)資本的( )。 A.30％ B.40％ C.50％ D.60％ 2. 關(guān)于證券投資收益曲線，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。 　A.證券投資收益曲線是指證券收益率和證券發(fā)行量之間關(guān)系的曲線 　B.證券市場(chǎng)上的供求關(guān)系決定了證券的收益率和證券發(fā)行量 　C.證券投資收益曲線一般向左下方傾斜　D.信用級(jí)別最高的國(guó)庫(kù)券，其收益曲線與橫軸平行 3. 當(dāng)利率敏感性資產(chǎn)大于利率敏感性負(fù)債時(shí)，利率敏感性缺口為（?。?。 A.零 B.負(fù)

9、值 C.正值 D.不確定 4. 反映商業(yè)銀行資金實(shí)力的主要財(cái)務(wù)比率指標(biāo)是（　　）。 A.存款資產(chǎn)比率 B.短期可銷(xiāo)售證券與總資產(chǎn)的比率 C.資本風(fēng)險(xiǎn)比率 D.備付金比率 5．下列可以作為商業(yè)銀行信譽(yù)基本保證的是（　?。?。 A.固定資產(chǎn)B.準(zhǔn)備金 C.備付金 D.現(xiàn)金資產(chǎn) 6. 以支付命令書(shū)取代支票，并可以自由轉(zhuǎn)讓流通的活期存款賬戶(hù)是（　?。? A.ATS B.MMDA C.CDs D.NOWS 7. 代理融通業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行作為代理人代為收?。ā　。? A．應(yīng)付賬款 B．應(yīng)收賬款 C．各類(lèi)資本 D．預(yù)收貨款 8. 商業(yè)銀

10、行與中央銀行再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的利率決定于（　）。 A．金融市場(chǎng) B．中央銀行 C．商業(yè)銀行 D．商業(yè)銀行與中央銀行協(xié)商 9. 借款人或第三人在不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)占有權(quán)的情況下，將財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保稱(chēng)為（?。?。 A．質(zhì)押 B．抵押 C．保證 D．承諾 10. 商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)中最主要的風(fēng)險(xiǎn)是（　）。 A．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B．匯率風(fēng)險(xiǎn) C．經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) D．信用風(fēng)險(xiǎn) 11. 在對(duì)借款人財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析時(shí)，杠桿比率的分析目的是幫助銀行了解借款企業(yè)的（?。?。 A．資產(chǎn)結(jié)構(gòu) B．償還能力 C．盈利狀況 D．資本結(jié)構(gòu) 12. 在國(guó)際結(jié)算中占主要地位的票據(jù)類(lèi)型是( )。

11、 A.支票 B.本票 C.匯票 D.期票 1. C 2. C 3. C 4. A 5．D 6. D 7. B 8. B 9. B　10. C 11. D 12. C 1. 獨(dú)家銀行制的銀行主要集中在（?。? A．美國(guó) B．英國(guó) C．德國(guó) D．日本 2. 銀行風(fēng)險(xiǎn)管理最重要的一環(huán)是( ) A.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防 B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 C.風(fēng)險(xiǎn)分散 D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁 3. 《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定，銀行核心資本比率應(yīng)大于或等于（ ） A.1.25% B.4%　　C.8% D.50% 4. 資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論認(rèn)為，銀行流動(dòng)性的強(qiáng)弱取決

12、于（ ） A.銀行資產(chǎn)的迅速變現(xiàn)能力B.貸款期限的長(zhǎng)短C.銀行能否迅速借入資金D.銀行的資金來(lái)源主要是活期存款 5．關(guān)于出口信貸，描述不正確的是（　?。? A.主要包括賣(mài)方信貸和買(mǎi)方信貸兩種形式 B.一般用于大型成套設(shè)備的出口 C.只對(duì)出口方具有較大吸引力 D.屬于中長(zhǎng)期信貸 6. 杠鈴?fù)顿Y法基本不投資于（?。? A.短期證券 B.中期證券 C.長(zhǎng)期證券 D.中長(zhǎng)期證券 7. 商業(yè)銀行非交易帳戶(hù)是（?。?。 A.ATS B.NOWS C.儲(chǔ)蓄存款 D.活期存款 8. 對(duì)利息率極為敏感的存款和借入款稱(chēng)為（?。? A．游動(dòng)性貨幣負(fù)債 B．脆弱

13、性貨幣負(fù)債 C．核心存款 D．核心負(fù)債 9. 為了達(dá)到投資合算的目的，我國(guó)銀行間同業(yè)拆借資金的投資所得應(yīng)高于（?。? A．定期存款利率 B．中央銀行的存款準(zhǔn)備金利率 C．銀行長(zhǎng)期貸款利率D．倫敦銀行同業(yè)拆借利率 10. 一家銀行的利率敏感性缺口為負(fù)，當(dāng)利率上升時(shí)，其利潤(rùn)會(huì)（ B ） A．上升 B．下降 C．不變 D．不確定 11. 反映商業(yè)銀行清償力的備付金比率為（?。? A．備付金/各項(xiàng)存款 B．備付金/總資產(chǎn) C．備付金/流動(dòng)資產(chǎn) D．備付金/資產(chǎn)總額 12. 商業(yè)銀行的現(xiàn)金運(yùn)用項(xiàng)目是 ( ) A．再貼現(xiàn) B．發(fā)行金融債券 C．負(fù)債的減少 D．追

14、加盈余（公積金） 1. A 　2. A 3. B 4. A 5．C 6. B 7. C 8. A 9. B 10. B 11. A 12. C 1. 銀行對(duì)抵押品失去控制的貸款屬于( ) A.關(guān)注貸款 B.次級(jí)貸款 C.可疑貸款 D.損失貸款 2. 股份制商業(yè)銀行內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)中的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是( ) A.董事會(huì) B.股東大會(huì) C.工會(huì) D.監(jiān)事會(huì) 3. 對(duì)于存款人來(lái)講，既可獲得高利息收入又可以在貨幣市場(chǎng)出售的存款類(lèi)型是（ ） 　　A.超級(jí)可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶(hù) B.ATS賬戶(hù)　　C.MMDA存款 D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

15、 4. 商業(yè)銀行資產(chǎn)管理理論的“真實(shí)票據(jù)論”是指（ ）。 A.商業(yè)貸款理論 B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論 C.預(yù)期收入理論 D.資產(chǎn)收入理論 5．關(guān)于呆賬準(zhǔn)備金，敘述正確的是（ ） A.提取目的是彌補(bǔ)貸款損失 B.呆賬準(zhǔn)備金的提取應(yīng)在損失實(shí)際發(fā)生、需要沖銷(xiāo)貸款時(shí)進(jìn)行 C.普通呆賬準(zhǔn)備金反映了貸款的真實(shí)損失程度 D.貸款質(zhì)量高，呆賬準(zhǔn)備金就多 6. 在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理中，最直接、最方便的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法是（ ） A.財(cái)務(wù)報(bào)表分析法 B.風(fēng)險(xiǎn)樹(shù)搜尋法 C.專(zhuān)家意見(jiàn)法 D.概率統(tǒng)計(jì)法 7. 銀行在經(jīng)營(yíng)租賃業(yè)務(wù)時(shí)，兼具承租人和出租人雙重身份的業(yè)務(wù)是（ ） A．直接租

16、賃 B．轉(zhuǎn)租賃 C．回租租賃 D．杠桿租賃 8. 銀行利差率是指（ ） A．銀行利差與銀行資產(chǎn)之間的比率 B．銀行利息收入與銀行資產(chǎn)之間的比率 C．銀行利差與銀行盈利資產(chǎn)之間的比率 D．銀行利潤(rùn)與銀行盈利資產(chǎn)之間的比率 9. 對(duì)于地方政府債券中的普通債券來(lái)說(shuō)，其擔(dān)保是（ ） A．地方政府的稅收 B．中央政府的稅收 C．地方政府融資項(xiàng)目的收益 D．金融市場(chǎng)的收益 10. 我國(guó)商業(yè)銀行法規(guī)定銀行的貸款/存款比率不得超過(guò)（ B ）。 A．100% B．75% C．50% 　D．25% 11. 商業(yè)銀行遠(yuǎn)期類(lèi)外匯交易中規(guī)模最大的業(yè)務(wù)是（ ） A．遠(yuǎn)期外匯

17、業(yè)務(wù) B．外匯期貨業(yè)務(wù) C．外匯掉期業(yè)務(wù) D．外匯期權(quán)業(yè)務(wù) 12. 在商業(yè)銀行存款中，所需流動(dòng)性資金準(zhǔn)備率最高的是（ ） A．穩(wěn)定性貨幣負(fù)債 B．脆弱性貨幣負(fù)債 C．安全性貨幣負(fù)債 D．游動(dòng)性貨幣負(fù)債 1. A 2. B 3. D 4. A 5．A 6. A 7. B 8. C 9. A 10. B 11. C 12. D 1. 強(qiáng)調(diào)銀行貸款以商業(yè)行為為基礎(chǔ)、以真實(shí)票據(jù)作抵押的理論，被稱(chēng)為( ) A.資金轉(zhuǎn)移理論 B.預(yù)期收入理論 C.資產(chǎn)管理理論 D.商業(yè)貸款理論 2. 國(guó)際商業(yè)信貸中，參與制貸款屬于（ ） A.辛迪加貸款

18、 B.出口信貸　　C.銀團(tuán)貸款 D.多銀行貸款 3. 以下說(shuō)法正確的是（ ） A.利息支出是銀行支出的主要部分 　　B.凈利潤(rùn)是營(yíng)業(yè)利潤(rùn)減去所得稅后的剩余利潤(rùn) C.銀行的各種營(yíng)業(yè)開(kāi)支雜項(xiàng)應(yīng)列入銀行的使用費(fèi)開(kāi)支中　D.銀行的利潤(rùn)分為營(yíng)業(yè)利潤(rùn)和凈利潤(rùn)兩種類(lèi)型 4. 銀行資本的關(guān)鍵作用是（ ）和消除不穩(wěn)定因素。 A.吸收意外損失 B.防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)C.展示銀行實(shí)力 D.保障資本充足率 5．商業(yè)銀行的被動(dòng)負(fù)債是（ ）。 A.發(fā)行債券 B.吸收存款 C.同業(yè)拆借 D.再貸款 6. 《巴塞爾協(xié)議》(1988年)將銀行擔(dān)保業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)換系數(shù)定為　（ ） A．

19、100 % B.50% C . 20% D. 0% 7. 票據(jù)發(fā)行便利屬于銀行的（ ） A．資產(chǎn)業(yè)務(wù) B．與利率有關(guān)的或有項(xiàng)目 C．擔(dān)保業(yè)務(wù) D．承諾業(yè)務(wù) 8. 商業(yè)銀行進(jìn)行證券投資的最佳投資種類(lèi)是（ ） A.國(guó)家債券 B.政府機(jī)構(gòu)債券 C.地方政府債券 D.公司債券 9. 商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)中面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)是指（ C ） A.由各種自然災(zāi)害、意外事故等引起的風(fēng)險(xiǎn) B.由于激烈的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn) C.由于債務(wù)人無(wú)法清償債務(wù)而使銀行蒙受損失的風(fēng)險(xiǎn) D.由于市場(chǎng)利率變化帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn) 10. 根據(jù)規(guī)定，我國(guó)銀行匯票的付款期限為（ ）A.1個(gè)月 B.2個(gè)月

20、 C.3個(gè)月 D.6個(gè)月 11. 打包貸款屬（ ）。 A.貿(mào)易融資 B.國(guó)際商業(yè)貸款 C.代理融通 D.非貿(mào)易融資 12. 下列屬于商業(yè)銀行附屬資本的是（ ）A.未公開(kāi)儲(chǔ)備 B.未分配利潤(rùn) C.公積金 D.股票發(fā)行溢價(jià) 1. D 2. D 3. A 4. A 5．B 6. A 7. D 8. A 9. C 10. A 11. A　12. A　 1. 下列不屬于貨幣市場(chǎng)存款賬戶(hù)特點(diǎn)的是（ C ） A．平均余額不低于2500美元 B．對(duì)存款最高利率無(wú)限制C．對(duì)存款規(guī)定最短期限D(zhuǎn)．對(duì)開(kāi)戶(hù)對(duì)象不限制 2. 信用卡最主要的功能是（ ） A．轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能

21、 B．儲(chǔ)蓄功能 C．匯兌功能 D．消費(fèi)貸款功能 3. 商業(yè)匯票的承兌期限一般最長(zhǎng)不得超過(guò)（ ） A．3個(gè)月 B．6個(gè)月 C．9個(gè)月 D．12個(gè)月 4. 反映商業(yè)銀行清償力的備付金比率為（ ） A．備付金/各項(xiàng)存款 B．備付金/總資產(chǎn) C．備付金/流動(dòng)資產(chǎn) D．備付金/資產(chǎn)總額 5．以下選項(xiàng)中能引起銀行流動(dòng)性需求增加的是（ ） A．客戶(hù)存入存款 B．客戶(hù)提取存款 C．銀行收回貸款 D．銀行出售資產(chǎn) 6. 關(guān)于同業(yè)拆借，敘述正確的是（ C ） A.拆借雙方僅限于商業(yè)銀行 B.拆入資金只能用于發(fā)放流動(dòng)資金貸款 C.隔夜拆借

22、一般不需要抵押 D.拆借利率由中央銀行預(yù)先規(guī)定 7. 能夠從根本上決定商業(yè)銀行流動(dòng)性需求的是（ ） A.投資量 B.貸款量 C.存款量 D.現(xiàn)金量 8. 發(fā)行股票時(shí)，股票實(shí)際銷(xiāo)售價(jià)格超過(guò)面值的溢價(jià)部分是商業(yè)銀行資本構(gòu)成中的（ ） A.留存盈余 B.資本盈余 C.營(yíng)業(yè)盈余 D.未分配利潤(rùn) 9. 商業(yè)銀行可長(zhǎng)期利用的存款，稱(chēng)（ ）。 A.流動(dòng)性存款 B.原始存款 C.定期存款 D.核心存款 10. 在商業(yè)銀行進(jìn)行投資時(shí)，把資金主要集中在短期和長(zhǎng)期證券上，而對(duì)中期證券則基本不投資，這屬于（ ） A．梯形期限法 B．杠鈴?fù)顿Y法 C．周期期限決策

23、法 D．有效證券組合投資法 11. 目前最主要、最廣泛的國(guó)際結(jié)算方式是（ ） A．順匯 B．信用證 C．托收 D．匯款 12. 信貸集中是指銀行未經(jīng)特別批準(zhǔn)，向一個(gè)借款人發(fā)放的、貸款金額超過(guò)資本金一定比例的貸款，該比例一般為（ B ） A.20% B.25% C.30% D.35% 1. C 2. A 3. C 4. A 5．B 6. C 7. C 8. B 9.D 10. B 11.B　12. B　 1. 按照貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度，由低到高的正確排列是（ ） A．正常、次級(jí)、關(guān)注、可疑、損失 B

24、．正常、關(guān)注、可疑、次級(jí)、損失 C．正常、可疑、關(guān)注、次級(jí)、損失 D．正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失 2. 商業(yè)銀行來(lái)自投資活動(dòng)的現(xiàn)金流出項(xiàng)目是（ ） A.再貼現(xiàn) B.發(fā)行金融債券　　C.向客戶(hù)發(fā)放貸款 D.支付員工工資 3. 最適用于異地采購(gòu)交易的結(jié)算工具是（ ） A.銀行本票 B.支票　　C.銀行匯票 D.商業(yè)匯票 4. 商業(yè)銀行加權(quán)平均邊際成本分析法的特點(diǎn)是（ ） A．能夠準(zhǔn)確評(píng)價(jià)一個(gè)銀行的歷史經(jīng)營(yíng)狀況 B．能夠幫助銀行決定選擇哪一種資金來(lái)源更合適 C．為銀行提供盈利資產(chǎn)定價(jià)的有用信息 D．對(duì)銀行的各種負(fù)債成本進(jìn)行對(duì)比

25、分析 5．商業(yè)銀行資產(chǎn)中流動(dòng)性最高的部分是（ ） A．準(zhǔn)備金 B．現(xiàn)金資產(chǎn) C．短期貸款 D．證券投資 6. 銀行發(fā)現(xiàn)有問(wèn)題貸款的三條防線不包括（ ） A．內(nèi)部審計(jì) B．信貸員 C．貸款的復(fù)核 D．外部檢查 7. 不屬于擔(dān)保和類(lèi)似的或有負(fù)債業(yè)務(wù)工具是（ ） A．預(yù)約款保函 B．短期利率期貨 C．備用信用證 D．有追索權(quán)的交易 8. ．財(cái)務(wù)杠桿比率過(guò)高，說(shuō)明銀行（ ） A．資本充足 B．資本不足 C．經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)小 D．獲利能力弱 9. 利率敏感性缺口數(shù)值的大小和正負(fù)主要取決于（ ） A．利率敏感性資產(chǎn)的數(shù)額 B．計(jì)劃期長(zhǎng)短 C

26、．持續(xù)期缺口的大小 D．利率敏感比率的大小 10. 下列關(guān)于表外業(yè)務(wù)描述正確的是（ ） A．表外業(yè)務(wù)雖不列入資產(chǎn)負(fù)債表，但影響資產(chǎn)負(fù)債總額 B．表外業(yè)務(wù)獲得利息收入 C．表外業(yè)務(wù)提供資金的金融服務(wù) D．《巴塞爾協(xié)議》將商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理納入到資本充足率的框架中 11. 出口國(guó)銀行向本國(guó)出口商提供的貸款稱(chēng)為（ ） A．賣(mài)方信貸 B．買(mǎi)方信貸 C．商業(yè)信貸 D．銀團(tuán)信貸 12. 遠(yuǎn)期外匯業(yè)務(wù)最重要的功能是（ ） A．實(shí)現(xiàn)貨幣之間的即時(shí)兌換 B．套期保值 C．外匯投機(jī) D．套匯 1. D 2. C　 3. C 4. C

27、5．B 6. A 7. B 8. B 9. B 10. D 11. A 12. B 1．商業(yè)銀行利用其吸收的存款，通過(guò)發(fā)放貸款的方式，創(chuàng)造出更多的存款，體現(xiàn)了商業(yè)銀行如下職能中的哪一項(xiàng)職能（ C） A.信用中介 B.支付中介 C.信用創(chuàng)造 D.金融服務(wù)職能 2．《巴塞爾協(xié)議》對(duì)核心資本充足率的要求（ C） A.大于8% B.小于8% C.大于4% D.小于4% 3．在活期存款的各種取款方式中，最傳統(tǒng)的是支票取款，因此，活期存款又稱(chēng)為（B ） A.交易賬戶(hù) B.支票存款 C.可轉(zhuǎn)讓支付憑證賬戶(hù) D.貨幣市場(chǎng)存款賬戶(hù) 4．在商業(yè)信用證

28、業(yè)務(wù)中，第一付款人是（A ） A.開(kāi)證銀行 B.進(jìn)口商 C.議付行 D.出口商 5．票據(jù)發(fā)行便利屬于商業(yè)銀行的一項(xiàng)什么業(yè)務(wù)（D ） A.擔(dān)保業(yè)務(wù) B.貸款業(yè)務(wù) C.負(fù)債業(yè)務(wù) D.承諾業(yè)務(wù) 6．商業(yè)銀行作為交易的一方，其參與遠(yuǎn)期利率協(xié)議交易的目的在于（C ） A.規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn) B.規(guī)避操作風(fēng)險(xiǎn) C.規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn) D.規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 7．從套期保值的角度看，外匯期貨的買(mǎi)房參與外匯期貨交易的目的在于（B ） A.規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn) B.規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn) C.規(guī)避?chē)?guó)家風(fēng)險(xiǎn) D.規(guī)避信用風(fēng)險(xiǎn) 8．從套期保值的角度看，交易者從事利率期貨交易的目的在于（A

29、 ） A.規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn) B.規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn) C.規(guī)避?chē)?guó)家風(fēng)險(xiǎn) D.規(guī)避信用風(fēng)險(xiǎn) 9．期權(quán)的買(mǎi)方預(yù)測(cè)未來(lái)標(biāo)的物的價(jià)格發(fā)生怎樣的變化時(shí)會(huì)買(mǎi)進(jìn)看漲期權(quán)（B ） A.下降 B.上升 C.不變 D.視情況而定 10．當(dāng)融資缺口為正時(shí)，敏感比率（ A） A.大于1 B.小于1 C.等于1 D.不確定 1. 根據(jù)《巴塞爾協(xié)議》具體實(shí)施要求，國(guó)際大銀行的資本對(duì)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)比率應(yīng)達(dá)到(C ) 以上。 A． 1.2 5 % B. 4% C . 8% D. 50% 2. 如某銀行在2月7日（星期四）至13日（星期三）期間的非交易性存款平均余額為50 000萬(wàn)元

30、，按照8%的存款準(zhǔn)備金率，問(wèn)該行在2月21日到27日這一周中應(yīng)保持的準(zhǔn)備金平均余額為多少萬(wàn)元?！。ā?。? A．4000　 B. 50000 C . 46000 D. 2000 3． 某商業(yè)銀行總資產(chǎn)1000萬(wàn)元，負(fù)債800萬(wàn)元，其財(cái)務(wù)杠桿比例是（ B ）。 A．2.5　 B. 5 C . 8 D. 10 4．《巴塞爾協(xié)議》將銀行的票據(jù)發(fā)行便利額度和循環(huán)承購(gòu)便利函業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)換系數(shù)定為?。?B ）。 A．100% 　B．50% C . 20% D.0% 5．我國(guó)商業(yè)銀行法規(guī)定銀行的貸款/存款比率不得超過(guò)（ B ）。 A．100% B．75%

31、 C．50% 　D．25% 6．甲企業(yè)將一張金額為1000萬(wàn)元，還有36天才到期的銀行承兌匯票向一家商業(yè)銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)，假設(shè)銀行當(dāng)時(shí)的貼現(xiàn)率為5%，甲企業(yè)得到的貼現(xiàn)額是（???B ）。正確答案：B? 注：1000（1-5%×36/360） =995? 萬(wàn)元 A. 1000萬(wàn)元 B. 995萬(wàn)元 C. 950萬(wàn)元 D. 900萬(wàn)元 1．商業(yè)銀行通過(guò)負(fù)債業(yè)務(wù)將社會(huì)閑散資金集中起來(lái)，然后通過(guò)資產(chǎn)業(yè)務(wù)將其運(yùn)用于社會(huì)需要資金的部門(mén)，體現(xiàn)了商業(yè)銀行如下職能中的哪項(xiàng)職能？（A） A.信用中介 B.支付中介 C.信用創(chuàng)造 D.金融服務(wù) 2．從下列數(shù)字中選取一項(xiàng)完成資本充足率的計(jì)

32、算公式（B ） 資本充足率=（核心資本+附屬資本）/（信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)× ×市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)成本）×100% A.8% B.10% C.12.5 D.13.5 3．資金成本、利息成本和營(yíng)業(yè)成本之間的關(guān)系是（A） A.資金成本=利息成本+營(yíng)業(yè)成本 B.資金成本=利息成本—營(yíng)業(yè)成本 C.利息成本=營(yíng)業(yè)成本—資金成本 D.營(yíng)業(yè)成本=利息成本—資金成本 4．基礎(chǔ)頭寸是指（B） A.庫(kù)存現(xiàn)金 B.庫(kù)存現(xiàn)金與在中央銀行的超額準(zhǔn)備金之和 C.庫(kù)存現(xiàn)金與在中央銀行的法定準(zhǔn)備金之和 D.在中央銀行的超額準(zhǔn)備金與法定準(zhǔn)備金之和 1.國(guó)際金融市場(chǎng)融資利率采取的參考利率是(

33、 D ) A.東京同業(yè)拆借利率 B.紐約同業(yè)拆借利率 C.香港同業(yè)拆借利率 D.倫敦同業(yè)拆借利率 2.銀行代理清債服務(wù)屬于( A ) A.結(jié)算性中間業(yè)務(wù) B.擔(dān)保性中間業(yè)務(wù) C.融資性中間業(yè)務(wù) D.管理性中間業(yè)務(wù) 3.專(zhuān)業(yè)貨幣商發(fā)揮的銀行最初職能是( C ) A.存款 B.貸款 C.貨幣的兌換與款項(xiàng)的劃撥 D.貨幣的管理 4.國(guó)際貿(mào)易結(jié)算中主要使用（ B ） A. 支票 B.匯票 C.票匯

34、 D.本票 5.強(qiáng)調(diào)銀行貸款以商業(yè)行為為基礎(chǔ)、以真實(shí)票據(jù)作抵押的理論，被稱(chēng)為( D ) A.資金轉(zhuǎn)移理論 B.預(yù)期收入理論 C.資產(chǎn)管理理論 D.商業(yè)貸款理論 6.一般來(lái)說(shuō)融資租期限較長(zhǎng)，一般來(lái)說(shuō)都在（　D　?。┮陨? A.半年 B.1年 C.2年 D.3年 7.某商業(yè)銀行的資金成本率是10.5％，利息成本率是8.58％，則其他成本率是（　A　　） A.1.92％ B.9.92％ C.10.1

35、2％ D.19.08％ 8.下列說(shuō)法正確的是（　A　　） A.我國(guó)同業(yè)拆借利率已實(shí)現(xiàn)了市場(chǎng)化 B.我國(guó)同業(yè)拆借市場(chǎng)主體只有若干家銀行 C.我國(guó)銀行間同業(yè)拆借資金可以用于發(fā)放貸款和進(jìn)行固定資產(chǎn)投資 D.銀行間同業(yè)拆借一般需要抵押 9.《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定銀行擔(dān)保業(yè)務(wù)的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為( D ) A.4% B.%8 C.50% D.100% 10.根據(jù)《巴塞爾協(xié)議》要求，二級(jí)資本中次級(jí)債務(wù)和中期優(yōu)先股總額最高不得超過(guò) 一級(jí)資本的( C ) A.30％ B.40％

36、 C.50％ D.60％ 11.商業(yè)銀行的長(zhǎng)期資金業(yè)務(wù)主要是指( A ) A.發(fā)行金融債券 B.向中央銀行借款 C.從國(guó)際金融市場(chǎng)借款 D.同業(yè)拆借 12.銀行對(duì)抵押品失去控制的貸款屬于( A ) A.關(guān)注貸款 B.次級(jí)貸款 C.可疑貸款 D.損失貸款 13.關(guān)于政府債券，說(shuō)法不正確的是( ) A.國(guó)庫(kù)券是以貼息方式發(fā)行的短期債券 B.中長(zhǎng)期公債是由財(cái)政部發(fā)行的 C.政府機(jī)構(gòu)債券是指由政府所屬的企業(yè)或公益事業(yè)單位為特定公用事業(yè)項(xiàng)目發(fā)行的債

37、券 D.政府機(jī)構(gòu)債券是指由中央政府以外的政府部門(mén)發(fā)行的借款憑證 14.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理最重要的一環(huán)是( A ) A.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防 B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 C.風(fēng)險(xiǎn)分散 D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁 15.以下商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)中都是不可撤銷(xiāo)承諾，除了( C ) A.循環(huán)貸款承諾 B.回購(gòu)協(xié)議 C.貸款限額 D.票據(jù)發(fā)行便利 16.商業(yè)銀行最典型的中間業(yè)務(wù)是( D ) A.出口押匯業(yè)務(wù) B.貸款業(yè)務(wù) C.擔(dān)保業(yè)務(wù) D.結(jié)算業(yè)務(wù) 17.我國(guó)個(gè)人使用最廣

38、泛的非現(xiàn)金支付工具( D ) A.本票 B.匯票 C.支票 D.銀行卡 18.某商業(yè)銀行總資產(chǎn)1000萬(wàn)元，負(fù)債800萬(wàn)元，其財(cái)務(wù)杠桿比率是( B ) A.2.5 B.5 C.8 D.10 19.股份制商業(yè)銀行內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)中的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是( B ) A.董事會(huì) B.股東大會(huì) C.工會(huì) D.監(jiān)事會(huì) 20.在國(guó)際結(jié)算中占主要地位的票據(jù)類(lèi)型是( C ) A.支票 B.本票 C.匯票 D.期票 二、多選題庫(kù) ?.貸款按

39、風(fēng)險(xiǎn)程度分：ABCDE正常 關(guān)注 可疑 次級(jí) 損失 ?.銀行在確定抵押率時(shí)考慮：A貸款風(fēng)險(xiǎn) B貸款人信譽(yù) D抵押品種類(lèi) E貸款的期限 6．下列資本項(xiàng)目中屬于核心資本構(gòu)成部分的項(xiàng)目是（AB） A.股本B.公開(kāi)儲(chǔ)備C.非公開(kāi)儲(chǔ)備D.重估儲(chǔ)備 E.混合資本 7．信用分析的5c分析內(nèi)容是指（ABCDE ） A.品格B.能力C.資本D.擔(dān)保 E.環(huán)境 8．貸款價(jià)格的構(gòu)成包括（ ADE） A.貸款利率B.利息成本C.營(yíng)業(yè)成本D.貸款承諾費(fèi) E.補(bǔ)償余額 9．就抵押貸款而言，下列說(shuō)法正確的是（BCE ） A.銀行是抵押人B.借款人是抵押人C.銀行是抵押權(quán)人D.借款人是抵押權(quán)人E.銀行擁有抵

40、押權(quán) 10．保證貸款應(yīng)簽訂的合同包括（AB ） A.借款合同 B.保證合同 C.抵押合同 D.質(zhì)押合同 E.擔(dān)保合同 1．下列各項(xiàng)目標(biāo)中，屬于商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的是（ABC ） A.安全性目標(biāo) B.流動(dòng)性目標(biāo) C.盈利性目標(biāo) D.社會(huì)性目標(biāo) E.成本性目標(biāo) 2．根據(jù)《巴塞爾協(xié)議》，我國(guó)商業(yè)銀行的核心資本包括如下幾個(gè)項(xiàng)目中的哪幾項(xiàng)？（ ABDE） A.實(shí)收資本 B.資本公積 C.重估儲(chǔ)備 D.盈余公積 E.未分配利潤(rùn) 3．在下列負(fù)債項(xiàng)目中，屬于商業(yè)銀行被動(dòng)性負(fù)債的項(xiàng)目是（AB ） A.活期存款 B.定期存款 C.同業(yè)拆借 D.再貼現(xiàn)E.轉(zhuǎn)貼現(xiàn) 4．商業(yè)

41、銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)由以下項(xiàng)目中的哪幾項(xiàng)構(gòu)成（ABCD ） A.庫(kù)存現(xiàn)金 B.在途資金 C.在中央銀行存款 D.存放同業(yè)存款E.法定準(zhǔn)備金 5．按事后評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，下列貸款中屬于不良貸款的是（ ABCE） A.逾期貸款 B.呆滯貸款 C.呆賬貸款 D.關(guān)注貸款 E.可疑貸款 6．下列指標(biāo)中屬于流動(dòng)性指標(biāo)的是（ACD ） A.流動(dòng)比率 B.資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率 C.速動(dòng)比率 D.現(xiàn)金比率 E.存貨周轉(zhuǎn)率 7．擔(dān)保貸款包括（ ABC） A.保證貸款 B.抵押貸款 C.質(zhì)押貸款 D.信用貸款 E.消費(fèi)貸款 8．針對(duì)備用信用證業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法正確的是（ AD） A.發(fā)行商業(yè)票

42、據(jù)的人是第一付款人 B.開(kāi)具備用信用證的人是第一付款人 C.發(fā)行商業(yè)票據(jù)的人是第二付款人 D.開(kāi)具備用信用證的人是第二付款人 E.兩者的付款順序相同 9．票據(jù)發(fā)行便利的交易主體包括（ABCE ） A.借款人 B.投資者 C.發(fā)行銀行 D.代理銀行 E.包銷(xiāo)銀行 10．遠(yuǎn)期利率協(xié)議交易的報(bào)價(jià)為：3×6“7.94~8.00”。系列說(shuō)法正確的是（BD ） A.報(bào)價(jià)銀行的賣(mài)出價(jià)是7.94B.報(bào)價(jià)銀行的買(mǎi)入價(jià)是7.94C.報(bào)價(jià)銀行的買(mǎi)入價(jià)是8.00D.報(bào)價(jià)銀行的賣(mài)出價(jià)是8.00E.以上四種說(shuō)法均對(duì) 1、1694年， 的成立，標(biāo)志著現(xiàn)代銀行業(yè)的產(chǎn)生。 2、商業(yè)銀行資本充

43、足度包括 與 兩方面的內(nèi)容。 3、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則是 、 、 。 4、規(guī)模不同的商業(yè)銀行其資本結(jié)構(gòu)應(yīng)有所區(qū)別：小銀行為吸引投資者及增強(qiáng)其經(jīng)營(yíng)靈活性，應(yīng)力求以 籌措資本。 5、《巴塞爾協(xié)議》要求，核心資本應(yīng)達(dá)到總資本的 。 6、出票銀行簽發(fā)的，由簽發(fā)銀行在見(jiàn)票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無(wú)條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)稱(chēng)為 。 7、銀行要對(duì)自己承諾貸給顧客而顧客又沒(méi)有使用的那部分資金收取 。 8、貸款按其質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)程度劃分，可分為正常貸款、__________、次級(jí)貸款、________

44、和損失貸款五類(lèi)，后三類(lèi)為_(kāi)___________。 9、銀行用于結(jié)算的工具主要是“三票一卡”，即______、本票、支票和_______。 1、當(dāng)利率敏感性資產(chǎn)大于利率敏感性負(fù)債時(shí)，資金缺口為 A零 B負(fù)值 C正值 D不確定 2、世界上大多數(shù)國(guó)家的商業(yè)銀行普遍采用的組織形式是 A單一銀行制 B分支銀行制 C連鎖銀行制 D集團(tuán)銀行制 3、商業(yè)銀行靈活調(diào)度頭寸的最主要渠道是 A再貸款 B同業(yè)拆借 C證券回購(gòu) D再貼現(xiàn) 4、在利率互換交易中，交易雙方在約定的一段時(shí)間內(nèi)交換的是 A資產(chǎn)

45、 B本金 C負(fù)債 D利息 5、商業(yè)銀行的被動(dòng)負(fù)債是 A發(fā)行債券 B吸收存款 C同業(yè)拆借 D向中央銀行借款 6、客賬抵押是指借款人以（ ）作為抵押品向銀行申請(qǐng)的貸款。 A客戶(hù)的財(cái)產(chǎn) B應(yīng)收賬款 C客戶(hù)偽賬戶(hù) D客戶(hù)的信譽(yù) 7、下面是幾組銀行資產(chǎn)按流動(dòng)性高低為標(biāo)準(zhǔn)的排序，其中正確的是 A現(xiàn)金、短期同業(yè)拆借、在中央銀行存款、短期國(guó)債 B現(xiàn)金、在中央銀行存款、短期同業(yè)拆借、短期國(guó)債 C現(xiàn)金、短期國(guó)債、在中央銀行存款、短期同業(yè)拆借 D現(xiàn)金、在中央銀行存款、短期國(guó)債、短期同業(yè)拆借 8、交易對(duì)

46、象無(wú)力履約的風(fēng)險(xiǎn)被稱(chēng)為商業(yè)銀行的 A信用風(fēng)險(xiǎn) B轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn) C聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) D法律風(fēng)險(xiǎn) 9、備用信用證屬于商業(yè)銀行（ ）類(lèi)的表外業(yè)務(wù)。 A資產(chǎn)證券化 B承諾類(lèi)表外業(yè)務(wù) C與利率和匯率有關(guān)的或有項(xiàng)目 D擔(dān)保或類(lèi)似的或有負(fù)債 10、不屬于商業(yè)銀行一級(jí)儲(chǔ)備的是 A短期證券 B庫(kù)存現(xiàn)金 C在中央銀行的存款 D同業(yè)存款 11、商業(yè)銀行是指以( )為其基本業(yè)務(wù)的銀行。 A吸收存款 B發(fā)放貸款 C債券投資?????????D辦理結(jié)算 12、商業(yè)銀行保持現(xiàn)金資產(chǎn)的目的

47、是 A滿(mǎn)足客戶(hù)提存 B實(shí)現(xiàn)盈利需要 C滿(mǎn)足法規(guī)要求 D日常業(yè)務(wù)需要 13、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的特點(diǎn)有 A高盈利性 B高負(fù)債率 C高風(fēng)險(xiǎn)性 D.監(jiān)督管制的嚴(yán)格性 14、根據(jù)《巴塞爾協(xié)議》，屬于核心資本的有 A永久的股東權(quán)益 B普通呆賬準(zhǔn)備金 C公開(kāi)儲(chǔ)備 D重估儲(chǔ)備 15、商業(yè)銀行的借入負(fù)債主要包括 A同業(yè)拆借 B大額定期存款 C央行借款 D發(fā)行金融債券 16、下列屬于中間業(yè)務(wù)的有 A國(guó)內(nèi)結(jié)算 B金融租賃 C貸款承諾 E遠(yuǎn)期利率協(xié)議 17、利率敏感性資金包括利率敏感性資產(chǎn)和利率敏感性負(fù)債，其定價(jià)基

48、礎(chǔ)是可供選擇的貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率，主要有 A、長(zhǎng)期利率；B、優(yōu)惠利率；C、同業(yè)拆借利率；D、國(guó)庫(kù)券利率 18、用于同城結(jié)算的票據(jù)有 A支票 B本票 C銀行匯票 D商業(yè)匯票 19、屬于商業(yè)銀行的可用頭寸有 A庫(kù)存現(xiàn)金 B央行的法定準(zhǔn)備金 C央行的超額準(zhǔn)備金 D同業(yè)存款 20、下列屬于商業(yè)銀行內(nèi)部籌集資本方法的為 A收益留存政策 B發(fā)行優(yōu)先股 C增加各種準(zhǔn)備金 D發(fā)行資本債券 一、填空題（共15分，每小題1分） 1、英格蘭銀行??2、數(shù)量充足、結(jié)構(gòu)合理 3、安全性、流動(dòng)性、盈利性 4、普通股 5、50% 6、銀行匯票 7、貸款承諾費(fèi) 8、關(guān)注貸款、可疑貸款、不良貸款 9、匯票、銀行卡 二、不定項(xiàng)選擇題（共30分，前10小題每題1分，后10小題每題2分） 1、C 2、B 3、B 4、D 5、B 6、B 7、B 8、A 9、D 10、A 11、ABD 12、ACD 13、BCD 14、AC 15、ACD 16、AB 17、BCD 18、ABD 19、ACD 20、AC