電大小抄期末考試復(fù)習(xí)大綱《商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)學(xué)》

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1、對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)遠(yuǎn)程教育學(xué)院 《商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)學(xué)》期末考試大綱 本復(fù)習(xí)大綱適用于本學(xué)期的期末考試，所列題目為期末試卷試題的出題范圍。 本次期末考試題型分為三種：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題；多項(xiàng)選擇題；判斷題。 單項(xiàng)選擇占40% 多項(xiàng)選擇占30% 判斷題占30% 期末復(fù)習(xí)思考題 （一）單項(xiàng)選擇題 1、商業(yè)銀行的性質(zhì)是（ ）。 A、政府機(jī)關(guān) B、事業(yè)單位 C、企業(yè) D、福利單位 2、貨幣經(jīng)營(yíng)業(yè)發(fā)展成為商業(yè)銀行的標(biāo)志是( ) A、從事金銀保管業(yè)務(wù) B、從事

2、貨幣兌換業(yè)務(wù) C、從事代理支付業(yè)務(wù) D、從事信用業(yè)務(wù) 3、在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中，( )成為支付體系的中心。 A、財(cái)政部 B、商業(yè)銀行 C、中央銀行 D、政策性銀行 4、商業(yè)銀行的( )，是指商業(yè)銀行從事業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所依存的基本條件和總體背景。 A、經(jīng)營(yíng)原則 B、經(jīng)營(yíng)環(huán)境 C、金融環(huán)境 D、監(jiān)管環(huán)境 5、商業(yè)銀行監(jiān)管的第一步是（ ） A、審慎監(jiān)管 B、信息披露的監(jiān)管 C、內(nèi)部控制的監(jiān)管 D、準(zhǔn)入監(jiān)管 6、所謂的（ ）要求，

3、是規(guī)定銀行對(duì)同一借款人、同一行業(yè)、同一地區(qū)、統(tǒng)一國(guó)家所放貸款的余額與自由資本（或總貸款余額）的最高比率。 A、貸款集中度 B、資本充足率 C、流動(dòng)性比率 D、開(kāi)放度比率 7、所謂的（ ）要求，即規(guī)定流動(dòng)性資產(chǎn)與流動(dòng)性負(fù)債的最低比例（及其它流動(dòng)性比率），以保證銀行能夠具有足夠的流動(dòng)性，能夠隨時(shí)滿足提存求貸的需要。 A、貸款集中度 B、資本充足率 C、流動(dòng)性比率 D、開(kāi)放度比率 8、商業(yè)銀行從事地為客戶辦理代理、委托、擔(dān)保和信息咨詢(xún)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的（ ） A、負(fù)債業(yè)務(wù) B、資產(chǎn)業(yè)務(wù) C、中間業(yè)務(wù) D、表外業(yè)務(wù) 9、我們把商業(yè)銀行登記注冊(cè)時(shí)經(jīng)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)的資本數(shù)額稱(chēng)為商

4、業(yè)銀行的（ ） A、注冊(cè)資本 B、實(shí)繳資本 C、待繳資本 D、核心資本 10、我們把商業(yè)銀行實(shí)際收到的投資者投入的資本數(shù)額稱(chēng)為商業(yè)銀行的（ ） A、注冊(cè)資本 B、實(shí)繳資本 C、待繳資本 D、核心資本 11、我們把商業(yè)銀行投資者在銀行注冊(cè)時(shí)承諾出資、但并不實(shí)際繳付的資本數(shù)額稱(chēng)為商業(yè)銀行的（ ） A、注冊(cè)資本 B、實(shí)繳資本 C、待繳資本 D、核心資本 12、我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定：“設(shè)立商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為（ ）人民幣?！? A、一億元 B、十億元 C、一百億元 D、五千萬(wàn)元 13、銀行資本最主要的作用是（ ） A、客戶存款免受損失的保障 B、銀行

5、存在和發(fā)展的前提 C、銀行正常經(jīng)營(yíng)的保障 D、銀行擴(kuò)張規(guī)模的基礎(chǔ) 14、銀行資本中最主要的來(lái)源方式是（ ） A、分紅 B、優(yōu)先股 C、普通股 D、資本債券 15、存戶基于（ ）賬戶簽發(fā)支票。 A、活期存款 B、定期存款 C、儲(chǔ)蓄存款 D、一年期存款 16、客戶在銀行開(kāi)立活期存款賬戶和儲(chǔ)蓄賬戶兩個(gè)賬戶，前者的賬戶余額始終保持一美元，銀行收到客戶所開(kāi)出的支票需要付款時(shí)，隨即將支付款項(xiàng)從儲(chǔ)蓄賬戶上轉(zhuǎn)移到活期存款賬戶上，這種存款業(yè)務(wù)稱(chēng)為（ ） A、協(xié)定賬戶 B、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單 C、自動(dòng)轉(zhuǎn)賬服務(wù)賬戶 D、貨幣市場(chǎng)存款賬戶 17、可在活期存款賬戶、可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶

6、、貨幣市場(chǎng)互助基金賬戶三種賬戶間自動(dòng)轉(zhuǎn)賬的賬戶，我們稱(chēng)其為（ ） A、協(xié)定賬戶 B、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單 C、自動(dòng)轉(zhuǎn)賬服務(wù)賬戶 D、貨幣市場(chǎng)存款賬戶 18、銀行存款價(jià)格從狹義上說(shuō)，就是（ ） A、銀行為吸引客戶存款而提供的補(bǔ)貼 B、銀行為吸引客戶存款而提供的優(yōu)惠 C、免費(fèi)提供有關(guān)服務(wù)而付出的代價(jià) D、利息水平 19、健康金融機(jī)構(gòu)承接倒閉機(jī)構(gòu)的部分或全部負(fù)債，同時(shí)購(gòu)買(mǎi)倒閉機(jī)構(gòu)部分或全部資產(chǎn)并得到美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司的資金援助，這種處置倒閉存款機(jī)構(gòu)的方式叫做（ ） A、購(gòu)買(mǎi)與承接交易 B、存款償付 C、銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)援助 D、購(gòu)買(mǎi)交易 20、美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司在倒閉機(jī)構(gòu)

7、的清算過(guò)程中，直接向存款人賠付被保險(xiǎn)存款，這種處置倒閉存款機(jī)構(gòu)的方式叫做（ ） A、購(gòu)買(mǎi)與承接交易 B、存款償付 C、銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)援助 D、購(gòu)買(mǎi)交易 21、美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司貸款、存款、購(gòu)買(mǎi)資產(chǎn)或承擔(dān)債務(wù)等方式向?yàn)l臨倒閉的機(jī)構(gòu)提供現(xiàn)金或非現(xiàn)金的財(cái)務(wù)援助，以使該機(jī)構(gòu)免于被關(guān)閉，這種處置倒閉存款機(jī)構(gòu)的方式叫做（ ） A、購(gòu)買(mǎi)與承接交易 B、存款償付 C、銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)援助 D、購(gòu)買(mǎi)交易 22、商業(yè)銀行在臨時(shí)性資金緊張、周轉(zhuǎn)不暢的情況下，向其他商業(yè)銀行或貼現(xiàn)機(jī)構(gòu)貼現(xiàn)取得貸款的借款方式稱(chēng)為（ ） A、同業(yè)借款 B、中央銀行借款 C、再貼現(xiàn)貸款 D、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)貸款 23、商業(yè)銀

8、行把已對(duì)客戶貼現(xiàn)但尚未到期的商業(yè)票據(jù)（包括商業(yè)票據(jù)、國(guó)庫(kù)券等）交給中央銀行再進(jìn)行貼現(xiàn)，稱(chēng)為（ ） A、同業(yè)借款 B、再貸款 C、再貼現(xiàn)貸款 D、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)貸款 24、商業(yè)銀行開(kāi)出本票（或借據(jù)）或以政府債券等作為抵押向中央銀行取得貸款，稱(chēng)為（ ） A、同業(yè)借款 B、再貸款 C、再貼現(xiàn)貸款 D、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)貸款 25、發(fā)行金融債券的目的主要是為了（ ） A、籌集中長(zhǎng)期資金 B、籌集短期資金 C、資金臨時(shí)周轉(zhuǎn)需要 D、銀行日常業(yè)務(wù)活動(dòng)中資金結(jié)算軋查 26、（ ）系指貸款人以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風(fēng)險(xiǎn)由貸款人承擔(dān)，并由貸款人收回本金和利息。 A、自營(yíng)貸款 B、委托

9、貸款 C、特定貸款 D、短期貸款 27、（ ）是由獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的多家銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)，采用同一貸款協(xié)議，按商定的期限和條件向同一借款人提供資金的貸款方式。 A、委托貸款 B、銀團(tuán)貸款 C、自營(yíng)貸款 D、打包放款 28、（ ）是指進(jìn)出口雙方簽訂買(mǎi)賣(mài)合同之后，進(jìn)口方請(qǐng)求進(jìn)口地某個(gè)銀行（一般為自己的往來(lái)銀行）向出口方開(kāi)出保證付款文件，大多為信用證。 A、進(jìn)口信貸 B、出口信貸 C、進(jìn)口押匯 D、出口押匯 29、在延期付款的大型設(shè)備貿(mào)易中，出口商把經(jīng)進(jìn)口商承兌的中長(zhǎng)期匯票無(wú)追索權(quán)地售予當(dāng)?shù)劂y行或大金融公司，提前取得現(xiàn)款，這種資金融通形式稱(chēng)為（ ） A、打包放款 B

10、、福費(fèi)庭 C、保理業(yè)務(wù) D、押匯 30、（ ）指銀行以公積金存款和信貸資金為來(lái)源向同一借款人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)自用普通住房的貸款。 A、自營(yíng)性住房貸款 B、個(gè)人住房委托貸款 C、個(gè)人住房組合貸款 D、特定性住房貸款 31、（ ）是指借款人或第三人在不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)占有權(quán)的情況下，將財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保而發(fā)放的貸款。 A、質(zhì)押貸款 B、抵押貸款 C、信用貸款 D、票據(jù)貼現(xiàn) 32、抵押率是指（ ） A、貸款本金與抵押物變現(xiàn)價(jià)值總額之比 B、貸款利息與抵押物變現(xiàn)價(jià)值總額之比 C、貸款本息之和與抵押物變現(xiàn)價(jià)值總額之比 D、貸款本息之和與抵押物價(jià)值總額之比 33、將具有共同特征的

11、、流動(dòng)性較差的貸款集中起來(lái)，形成一個(gè)有比較穩(wěn)定的未來(lái)現(xiàn)金流的貸款組合，在經(jīng)過(guò)信用提高后將其收益權(quán)轉(zhuǎn)變?yōu)榭稍诮鹑谑袌?chǎng)上流通的債券型證券，這種不良貸款的處理方法我們稱(chēng)之為（ ） A、債務(wù)重組 B、債轉(zhuǎn)股 C、處理抵押品 D、貸款證券化 34、在一筆貸款業(yè)務(wù)中，如果債務(wù)人違約，債權(quán)人可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任，這種貸款我們稱(chēng)為（ ） A、一般保證貸款 B、連帶責(zé)任保證貸款 C、抵押貸款 D、質(zhì)押貸款 35、有價(jià)證券是表示或代表一定財(cái)產(chǎn)權(quán)利的憑證。凡是證券與權(quán)利在一定情況下可以分離，即使證券滅失也可能享有權(quán)利的證券是不完全有價(jià)證券。下列有價(jià)證

12、券屬于不完全有價(jià)證券的是（ ） A、存折 B、支票 C、本票 D、匯票 36、在商業(yè)票據(jù)上作轉(zhuǎn)讓債券的文字簽署的行為，我們稱(chēng)之為票據(jù)的（ ） A、承兌 B、注銷(xiāo) C、背書(shū) D、貼現(xiàn) 37、付款人或保證人對(duì)商業(yè)票據(jù)的付款義務(wù)于以肯定和保證，這種票據(jù)行為我們稱(chēng)之為（ ） A、承兌 B、注銷(xiāo) C、背書(shū) D、貼現(xiàn) 38、貼現(xiàn)是一種票據(jù)轉(zhuǎn)讓行為，即票據(jù)持有人將匯票轉(zhuǎn)讓給銀行而獲得相應(yīng)票款，銀行在貼現(xiàn)時(shí)，要從票面金額中扣?。?）的貼現(xiàn)利息。 A、出票日至到期日 B、出票日至貼現(xiàn)日 C、出票日至到期日 D、貼現(xiàn)日至到期日 39、下列有關(guān)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)描述錯(cuò)誤的是（ ）

13、 A、貼現(xiàn)實(shí)質(zhì)上是以商業(yè)票據(jù)為對(duì)象的資金運(yùn)用 B、貼現(xiàn)名義利率相對(duì)略高于一般貸款的名義利率 C、貼現(xiàn)到期由承兌人清償 D、貼現(xiàn)期限較短，最長(zhǎng)不超過(guò)六個(gè)月 40、債券投資的資本利得指的是（ ） A、按已定債券票面所在利息率計(jì)算出的利息 B、認(rèn)購(gòu)價(jià)格高于償還金額的部分 C、認(rèn)購(gòu)價(jià)格低于償還金額的部分 D、將債券利息再投資所得到的收入 41、下列有關(guān)收益率的定義描述錯(cuò)誤的是（ ） A、名義收益率=票面利息/面值×100% B、即期收益率=票面利息/購(gòu)買(mǎi)價(jià)格×100% C、持有期收益率=（出售價(jià)格-購(gòu)買(mǎi)價(jià)格+利息）/ 購(gòu)買(mǎi)價(jià)格×100% D、到期收益率=（收回金額-購(gòu)買(mǎi)價(jià)格

14、+利息）/ 面值×100% 42、同業(yè)存款的目的主要是為了（ ） A、支付代理行辦業(yè)務(wù)的手續(xù)費(fèi) B、獲取利息收入 C、滿足監(jiān)管部門(mén)要求 D、易于資金周轉(zhuǎn) 43、下列有關(guān)中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)描述錯(cuò)誤的是（ ） A、中間業(yè)務(wù)一般不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行自己的資金 B、中間業(yè)務(wù)大多數(shù)為委托業(yè)務(wù) C、中間業(yè)務(wù)大多數(shù)為自營(yíng)業(yè)務(wù) D、中間業(yè)務(wù)的收入來(lái)源于各種穩(wěn)定的手續(xù)費(fèi)和傭金 44、銀行之間的最后清算通常是通過(guò)（ ） A、銀監(jiān)會(huì) B、中央銀行 C、外匯管理局 D、工商銀行 45、（ ）是指不通銀行之間因資金的代收、代付而引起的債權(quán)、債務(wù)通過(guò)票據(jù)清算所得以清償。 A、結(jié)算 B、清

15、算 C、匯兌結(jié)算 D、票據(jù)結(jié)算 46、（ ）是進(jìn)口方銀行應(yīng)進(jìn)口商的要求，向出口商發(fā)出的，授權(quán)出口商簽發(fā)以銀行或進(jìn)口商為付款人的匯票，并保證符合條款規(guī)定的匯票和單據(jù)必定承兌和付款的保證文件。 A、銀行匯票 B、商業(yè)匯票 C、銀行本票 D、信用證 47、下列有關(guān)表外業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)的關(guān)系描述正確的是（ ） A、表外業(yè)務(wù)就是中間業(yè)務(wù) B、表外業(yè)務(wù)是中間業(yè)務(wù)的一部分 C、中間業(yè)務(wù)是表外業(yè)務(wù)的一部分 D、中間業(yè)務(wù)均有可能在今后形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系 48、有關(guān)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理暫行監(jiān)控指標(biāo)描述錯(cuò)誤的是（ ） A、資本總額于加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額的比例不得低于8% B、核心資本于加權(quán)

16、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額的比例不得低于4% C、附屬資本不能超過(guò)核心資本的50% D、各項(xiàng)貸款與各項(xiàng)存款之比不超過(guò)75% 49、（ ）是對(duì)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債規(guī)定出一系列的比例，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行資產(chǎn)控制的一種方式。 A、資產(chǎn)管理 B、負(fù)債管理 C、資產(chǎn)負(fù)債綜合管理 D、資產(chǎn)負(fù)債比例管理 50、（ ）是商業(yè)銀行在利率波動(dòng)的情況下，根據(jù)資產(chǎn)和負(fù)債對(duì)利率的不同敏感度而管理的方式。 A、資產(chǎn)管理 B、負(fù)債管理 C、資產(chǎn)負(fù)債綜合管理 D、資產(chǎn)負(fù)債比例管理 51、資產(chǎn)負(fù)債比例管理的（ ）要求，資金來(lái)源制約資金占用，銀行的資產(chǎn)規(guī)模與負(fù)債規(guī)模相互對(duì)稱(chēng)，統(tǒng)一平衡。 A、規(guī)模對(duì)稱(chēng)原則 B、結(jié)構(gòu)對(duì)稱(chēng)原則

17、 C、資產(chǎn)分散化原則 D、目標(biāo)替代原則 52、資產(chǎn)負(fù)債比例管理的（ ）要求，資產(chǎn)各項(xiàng)目與負(fù)債各項(xiàng)目之間相互對(duì)稱(chēng)，統(tǒng)一平衡。 A、規(guī)模對(duì)稱(chēng)原則 B、結(jié)構(gòu)對(duì)稱(chēng)原則 C、資產(chǎn)分散化原則 D、目標(biāo)替代原則 53、資產(chǎn)負(fù)債比例管理的（ ）要求，即商業(yè)銀行資產(chǎn)要在種類(lèi)、客戶兩方面分散地配置以防范風(fēng)險(xiǎn)。 A、規(guī)模對(duì)稱(chēng)原則 B、結(jié)構(gòu)對(duì)稱(chēng)原則 C、資產(chǎn)分散化原則 D、目標(biāo)替代原則 54、資產(chǎn)負(fù)債比例管理的（ ）要求，即商業(yè)銀行流動(dòng)性、安全性、盈利性三大目標(biāo)間的均衡協(xié)調(diào)。 A、規(guī)模對(duì)稱(chēng)原則 B、結(jié)構(gòu)對(duì)稱(chēng)原則 C、資產(chǎn)分散化原則 D、目標(biāo)替代原則 55、監(jiān)管當(dāng)局對(duì)銀行的敏感性評(píng)價(jià)

18、，主要是評(píng)價(jià)商業(yè)銀行的（ ） A、資本充足性 B、資產(chǎn)質(zhì)量 C、風(fēng)險(xiǎn)狀況 D、準(zhǔn)備金政策 56、下列并購(gòu)動(dòng)機(jī)中，屬于我國(guó)銀行業(yè)開(kāi)展的并購(gòu)活動(dòng)中較具特色的并購(gòu)動(dòng)機(jī)是（ ） A、追逐利潤(rùn)最大化 B、化解危機(jī)性動(dòng)機(jī) C、代理人個(gè)人動(dòng)機(jī) D、行政安排的化解危機(jī)性動(dòng)機(jī) 57、外資銀行與中資銀行相比，其不具備（ ） A、體制優(yōu)勢(shì) B、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì) C、籌資優(yōu)勢(shì) D、網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì) 58、中資銀行與外資銀行相比，不具備（ ） A、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì) B、市場(chǎng)份額優(yōu)勢(shì) C、政府支持優(yōu)勢(shì) D、體制優(yōu)勢(shì) 59、下列描述中不屬于商業(yè)銀行總分行制的是（ ） A、采用總分行制的銀行一般規(guī)模

19、較大，容易實(shí)現(xiàn)規(guī)模效益 B、采用總分行制的銀行其內(nèi)部可以實(shí)行高度分工，提高效率，降低成本 C、這種制度由于銀行總數(shù)較少所以便于金融監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管 D、這種制度更有利于促進(jìn)銀行業(yè)內(nèi)的公平競(jìng)爭(zhēng) 60、下列描述中不屬于單一銀行制的特點(diǎn)的是（ ） A、符合企業(yè)自有競(jìng)爭(zhēng)的原則，不易壟斷 B、有利于銀行與當(dāng)?shù)卣畢f(xié)調(diào)，促進(jìn)本地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展 C、銀行規(guī)模較小，經(jīng)營(yíng)成本高 D、資金更易得到有效配置 61、在實(shí)行嚴(yán)格分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理的分業(yè)銀行制下，銀行只能經(jīng)營(yíng)（ ） A、證券業(yè)務(wù) B、銀行業(yè)務(wù) C、保險(xiǎn)業(yè)務(wù) D、信托業(yè)務(wù) 62、銀行的普通股股東不能享受的權(quán)力（ ） A、經(jīng)營(yíng)決策權(quán)

20、 B、利潤(rùn)分享權(quán) C、固定股息收益權(quán) D、優(yōu)先認(rèn)股權(quán) 63、按照巴塞爾委員會(huì)的認(rèn)定，下列銀行資產(chǎn)中風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)為0%的資產(chǎn)是（ ） A、住房抵押貸款 B、以本國(guó)貨幣定值并以此通貨對(duì)中央政府和中央銀行融通資金的債權(quán) C、固定資產(chǎn)投資 D、對(duì)OECD以外的國(guó)家的中央政府的債權(quán) 64、《新資本協(xié)議》把（ ）納入資本監(jiān)管 A、利率風(fēng)險(xiǎn) B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) C、信用風(fēng)險(xiǎn) D、操作風(fēng)險(xiǎn) （二）多項(xiàng)選擇題 1、下列有關(guān)商業(yè)銀行性質(zhì)的論述中描述正確的是（ ）。 A、商業(yè)銀行具有一般工商企業(yè)的基本特征，是企業(yè) B、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)對(duì)象是貨幣和貨幣資本，是特殊的企業(yè) C、商業(yè)銀行能夠吸收活

21、期存款，是特殊的金融企業(yè) D、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的對(duì)象不是具有一定使用價(jià)值的商品和服務(wù)，所以它不是企業(yè) 2、商業(yè)銀行的信用中介功能反映在以下兩個(gè)方面（ ） A、變小額資本為大額資本 B、變短期資金為長(zhǎng)期資本 C、變流動(dòng)資本為固定資本 D、變私人資金為社會(huì)資本 3、商業(yè)銀行與其他金融企業(yè)相比（ ） A、能夠吸收活期存款，從而能夠創(chuàng)造貨幣 B、能夠在吸收存款的同時(shí)，發(fā)放貸款 C、業(yè)務(wù)更綜合、功能更全面 D、在金融體系中處于主體地位 E、是宏觀政策的傳導(dǎo)主體 4、建立商業(yè)銀行的基本原則包括（ ） A、競(jìng)爭(zhēng)效率原則 B、安全穩(wěn)健原則 C、規(guī)模擴(kuò)大原則 D、規(guī)模適度原則 5

22、、下列有關(guān)商業(yè)銀行體制特點(diǎn)的描述中，符合商業(yè)銀行總分行制的是（ ） A、允許在國(guó)內(nèi)外各地普遍設(shè)立分支機(jī)構(gòu) B、不設(shè)立或者不允許設(shè)立分支機(jī)構(gòu) C、是西方國(guó)家普遍采取的商業(yè)銀行體制 D、此制度容易形成金融壟斷 6、我國(guó)所實(shí)行的商業(yè)銀行體制是（ ） A、總分行制 B、單一銀行制 C、全能銀行制 D、分業(yè)銀行制 7、在分業(yè)銀行制下，商業(yè)銀行不能從事的業(yè)務(wù)包括（ ） A、貸款業(yè)務(wù) B、證券業(yè)務(wù) C、保險(xiǎn)業(yè)務(wù) D、信托業(yè)務(wù) 8、下列敘述中屬于商業(yè)銀行混業(yè)經(jīng)營(yíng)優(yōu)點(diǎn)的是（ ） A、銀行混業(yè)經(jīng)營(yíng)有利于實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，實(shí)現(xiàn)“1＋1＞2”的協(xié)同效應(yīng) B、通過(guò)混業(yè)經(jīng)營(yíng)，易于擴(kuò)大規(guī)模，實(shí)

23、現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì) C、能向客戶提供全面、綜合的服務(wù) D、可以深化與客戶的關(guān)系 9、政府規(guī)定的商業(yè)銀行從事各項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)需要遵循的標(biāo)準(zhǔn)，主要包括（ ） A、資本充足率 B、流動(dòng)性比率 C、業(yè)務(wù)活動(dòng)限制 D、貸款集中度 E、對(duì)關(guān)系人貸款限制 10、商業(yè)銀行所從事的業(yè)務(wù)按業(yè)務(wù)特征可分為（ ） A、負(fù)債業(yè)務(wù) B、資產(chǎn)業(yè)務(wù) C、中間業(yè)務(wù) D、表外業(yè)務(wù) 11、商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)種類(lèi)主要包括（ ） A、貸款 B、票據(jù)貼現(xiàn) C、證券投資 D、先進(jìn)資產(chǎn) 12、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)按照業(yè)務(wù)對(duì)象可分為（ ） A、公司業(yè)務(wù) B、資產(chǎn)業(yè)務(wù) C、零售業(yè)務(wù) D、表外業(yè)務(wù) 13、《巴塞爾資本協(xié)

24、議》把銀行資本劃分為兩類(lèi)（ ） A、核心資本 B、補(bǔ)充資本 C、注冊(cè)資本 D、實(shí)繳資本 14、《巴塞爾資本協(xié)議》規(guī)定商業(yè)銀行的核心資本包括（ ） A、永久的股東權(quán)益 B、公開(kāi)儲(chǔ)備 C、合并報(bào)表時(shí)，非全資子銀行公司中的少數(shù)股東權(quán)益 D、非公開(kāi)儲(chǔ)備 15、銀行資本的作用為（ ） A、客戶存款免受損失的保障 B、銀行存在和發(fā)展的前提 C、銀行擴(kuò)張規(guī)模的基礎(chǔ) D、銀行正常經(jīng)營(yíng)的保障 16、銀行優(yōu)先股的特點(diǎn)是（ ） A、股息固定 B、優(yōu)先股股東沒(méi)有投票權(quán) C、銀行破產(chǎn)清算時(shí)優(yōu)先股的要求權(quán)先于普通股 D、沒(méi)有償還期 17、影響銀行資本需要量的因素包括（ ） A、經(jīng)

25、濟(jì)形勢(shì) B、銀行信譽(yù) C、負(fù)債結(jié)構(gòu) D、資產(chǎn)質(zhì)量 E、經(jīng)營(yíng)規(guī)模 18、銀行通過(guò)外部途徑籌集自身資本的方法包括（ ） A、增加留存利潤(rùn) B、發(fā)行普通股 C、發(fā)行優(yōu)先股 D、發(fā)行資本債券 19、發(fā)行優(yōu)先股增加銀行資本的優(yōu)點(diǎn)是（ ） A、可是銀行獲得杠桿收益 B、不會(huì)削弱普通股對(duì)銀行的控制權(quán) C、不會(huì)損害普通股股東的利益 D、可以提高銀行信譽(yù) 20、《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定，銀行的附屬資本主要包括（ ） A、未公開(kāi)儲(chǔ)備 B、重估儲(chǔ)備 C、普通準(zhǔn)備金或普通呆賬準(zhǔn)備金 D、帶有債務(wù)性質(zhì)的資本工具 21、銀行存款價(jià)格從狹義上說(shuō)，就是單位存款的利息水平；從廣義上說(shuō)，還包括（

26、 ） A、銀行為吸引客戶存款而提供的補(bǔ)貼 B、銀行為吸引客戶存款而提供的優(yōu)惠 C、免費(fèi)提供有關(guān)服務(wù)而付出的代價(jià) D、利息水平 22、存款保險(xiǎn)體系的基本目標(biāo)包括（ ） A、保護(hù)存款人的利益 B、建立瀕臨倒閉銀行的處置機(jī)制 C、提高公眾對(duì)銀行的信心 D、保證銀行體系的穩(wěn)定 23、同業(yè)拆借主要用于（ ） A、回購(gòu)證券 B、銀行日常業(yè)務(wù)活動(dòng)中資金結(jié)算軋查 C、發(fā)放貸款 D、資金周轉(zhuǎn) 24、出口信貸的種類(lèi)包括（ ） A、賣(mài)方信貸 B、買(mǎi)方信貸 C、出口押匯 D、進(jìn)口押匯 25、個(gè)人住房貸款分為（ ） A、自營(yíng)性住房貸款 B、個(gè)人住房委托貸款 C、個(gè)人住房組合

27、貸款 D、委托性住房貸款 25、個(gè)人住房組合貸款是（ ）的組合 A、自營(yíng)性貸款 B、個(gè)人住房委托貸款 C、委托貸款 D、特定性住房貸款 26、個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款實(shí)行（ ）的原則。 A、部分自籌 B、有效擔(dān)保 C、專(zhuān)款專(zhuān)用 D、按期償還 27、質(zhì)押貸款與抵押貸款的區(qū)別包括（ ） A、質(zhì)押貸款中質(zhì)物不轉(zhuǎn)移占有權(quán)；抵押貸款中的抵押財(cái)產(chǎn)占有權(quán)轉(zhuǎn)移給質(zhì)權(quán)人 B、抵押貸款中的抵押財(cái)產(chǎn)不轉(zhuǎn)移占有權(quán)；質(zhì)押貸款中質(zhì)物占有權(quán)轉(zhuǎn)移給質(zhì)權(quán)人 C、生效規(guī)定不同 D、變現(xiàn)能力不同 28、下列可以作為抵押物的有（ ） A、固定資產(chǎn) B、產(chǎn)成品 C、有價(jià)證券 D、半成品 29、《擔(dān)保

28、法》所規(guī)定的抵押物一般具備以下條件（ ） A、抵押人有權(quán)處分的 B、法律允許轉(zhuǎn)讓的 C、抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出抵押物的價(jià)值 D、便于管理和實(shí)施 30、下列財(cái)產(chǎn)不得抵押（ ） A、土地所有權(quán) B、耕地、宅基地、自留山等集體所有的土地使用權(quán) C、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位 D、所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn) 31、中國(guó)人民銀行按照風(fēng)險(xiǎn)大小將貸款分為五類(lèi)，其中可歸為不良貸款的有（ ） A、正常貸款 B、關(guān)注貸款 C、次級(jí)貸款 D、可以貸款 E、損失貸款 32、貸款損失準(zhǔn)備金的類(lèi)別主要包括（ ） A、彌補(bǔ)貸款組合未來(lái)?yè)p失，與不良貸款內(nèi)在損失程度

29、無(wú)關(guān)的一般準(zhǔn)備金 B、根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)，根據(jù)其內(nèi)在損失程度按照不同比例計(jì)提的一般準(zhǔn)備金 C、根據(jù)貸款的國(guó)別、行業(yè)、特別風(fēng)險(xiǎn)等提取的特種準(zhǔn)備金 D、根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)，根據(jù)其內(nèi)在損失程度按照不同比例計(jì)提的專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備金 33、債券的投資收益一般包括（ ） A、債券的利息收入 B、債券資本利得 C、債券利息再投資收益 D、債券資本虧損 33、下列有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理的描述正確的是（ ） A、商業(yè)銀行對(duì)于中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金要求只能無(wú)條件地服從 B、商業(yè)銀行對(duì)于中央銀行的超額存款準(zhǔn)備金要求只能無(wú)條件地服從 C、商業(yè)銀行對(duì)于中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金可以適度調(diào)整自行控制規(guī)模 D、商

30、業(yè)銀行對(duì)于中央銀行的超額存款準(zhǔn)備金可以適度調(diào)整自行控制規(guī)模 33、資產(chǎn)負(fù)債比例管理要遵循以下原則（ ） A、規(guī)模對(duì)稱(chēng)原則 B、結(jié)構(gòu)對(duì)稱(chēng)原則 C、資產(chǎn)分散化原則 D、目標(biāo)替代化原則 34、一國(guó)的金融環(huán)境主要包括（ ） A、國(guó)民經(jīng)濟(jì)的貨幣化程度 B、貨幣信用制度的發(fā)達(dá)程度 C、金融市場(chǎng)的發(fā)育程度 D、金融當(dāng)局的貨幣政策 E、金融競(jìng)爭(zhēng)與金融聯(lián)合 35、商業(yè)銀行的債務(wù)型資本包括（ ） A、資本票據(jù) B、資本債券 C、股本 D、優(yōu)先股 （二）判斷題（對(duì)的選A，錯(cuò)的選B） 1、商業(yè)銀行是專(zhuān)門(mén)從事短期性商業(yè)融資的機(jī)構(gòu)。() 2、商業(yè)銀行是特殊的金融企業(yè)。( ) 3、貨

31、幣經(jīng)營(yíng)業(yè)發(fā)展成為商業(yè)銀行的標(biāo)志：從事信用業(yè)務(wù)。（ ） 4、商業(yè)銀行通過(guò)發(fā)揮支付中介功能，在資金盈余者與資金短缺者之間架起一座橋梁，從而在資金所有權(quán)不發(fā)生轉(zhuǎn)移的前提下，使閑置的資金資源得到最大程度的利用。( ) 5、商業(yè)銀行為客戶辦理支付、結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，主要方式是現(xiàn)金的收入和支出。( ) 6、商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造，以存款為基礎(chǔ)，以貸款需求前提條件，并且受中央銀行存款準(zhǔn)備金率、自身現(xiàn)金準(zhǔn)備率及貸款付現(xiàn)率的制約。（ ） 7、商業(yè)銀行具有信用創(chuàng)造的功能，它可以無(wú)限制的創(chuàng)造信用。( ) 8、由于我國(guó)的金融監(jiān)管能力不強(qiáng)，所以應(yīng)該一直堅(jiān)持商業(yè)銀行的分業(yè)經(jīng)營(yíng)體制，從而有效地規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)。（ ） 9、為

32、了積極地拓展業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行鼓勵(lì)向銀行關(guān)系人，如銀行的董事、監(jiān)事和管理人員等發(fā)放貸款。（ ） 10、銀行的資本實(shí)力應(yīng)足夠雄厚，以保護(hù)存款方和其他債權(quán)人不受損失，激勵(lì)公眾的信心和提供足夠的貸款，所以銀行的資本越多越好。（ ） 11、一般來(lái)鎖，經(jīng)濟(jì)周期如果處于繁榮階段，企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況也會(huì)較好，破產(chǎn)倒閉的可能性較小，銀行的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較少，資本需要量也相對(duì)較少。（ ） 12、通過(guò)發(fā)行普通股增加銀行資本的優(yōu)點(diǎn)是不會(huì)削弱普通股對(duì)銀行的控制權(quán)，還可以使銀行獲得杠桿利益。（ ） 13、從長(zhǎng)期趨勢(shì)來(lái)講，活期存款在總存款中的比重呈下降趨勢(shì)。（ ） 14、存款保險(xiǎn)制度可以取代監(jiān)管當(dāng)局維護(hù)金融體系穩(wěn)定的職能。（

33、） 15、中央銀行借款一般都是短期的，甚至是一天或者一夜，因而有時(shí)也叫隔日或隔夜放款。（ ） 16、證券回購(gòu)在形式上是出售證券的資金收入，而不是存款收入，所以無(wú)需向中央銀行繳納存款準(zhǔn)備金。（ ） 17、質(zhì)押貸款中的抵押人原則上不轉(zhuǎn)移質(zhì)物占有；抵押貸款中財(cái)產(chǎn)的占有權(quán)原則上應(yīng)轉(zhuǎn)移給質(zhì)權(quán)人。（ ） 18、抵押合同簽訂后，貸款行應(yīng)當(dāng)與抵押人在借款合同履行之前依法向有關(guān)的登記機(jī)關(guān)辦理抵押物登記，它是抵押合同生效的必要條件，否則法律不予確認(rèn)和保護(hù)。（ ） 19、票據(jù)是一種無(wú)因證券，即票據(jù)的執(zhí)票人就是票據(jù)的債權(quán)人，只要對(duì)票據(jù)債務(wù)人提示票據(jù)，就可以行使票據(jù)的權(quán)利。對(duì)于取得票據(jù)的原因，不負(fù)證明責(zé)任。（

34、 ） 20、備用信用證實(shí)質(zhì)上就是個(gè)保函，是在債務(wù)人違約時(shí)才使用的，故亦稱(chēng)擔(dān)保信用證，由于在一般情況下這種信用證并不被利用，所以冠以“備用”字樣。（ ） 21、存款保險(xiǎn)體系不是萬(wàn)能的，不能取代監(jiān)管當(dāng)局的審慎監(jiān)管職能、中央銀行的最后貸款人職能和政府出資維護(hù)金融體系穩(wěn)定的職能。（ ） 22質(zhì)押貸款自登記之日起生效；抵押貸款以轉(zhuǎn)移質(zhì)物占有和權(quán)利憑證交付之日起生效或登記之日起生效。（ ） 23中間業(yè)務(wù)的基本特征是不在資產(chǎn)負(fù)債表中反映，但在一定條件下隨時(shí)可能在資產(chǎn)負(fù)債表中得到反映。由此可見(jiàn)，狹義的通俗意義的中間業(yè)務(wù)屬于表外業(yè)務(wù)，但表外業(yè)務(wù)不等于中間業(yè)務(wù)。（ ） 24出口商發(fā)運(yùn)出口貨物后，將貨運(yùn)單

35、據(jù)交給銀行，銀行在審核單證相符之后，向出口商付款，隨后銀行將單據(jù)寄交開(kāi)證行索回貨款沖回原來(lái)墊付的資金。這個(gè)過(guò)程即出口押匯。（ ） 25專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備金是根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的結(jié)果，對(duì)各類(lèi)別的貸款，根據(jù)其內(nèi)在損失程度按照不同比例計(jì)提的貸款損失準(zhǔn)備金。（ ） 26、債券的資本利得指的是認(rèn)購(gòu)價(jià)格高于償還金額的差額部分。例如某票面為100元的債券，如果以110元價(jià)格購(gòu)入，則投資者就會(huì)出現(xiàn)10元的資本利得。（ ） 27、商業(yè)銀行資本總額與加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額的比例不得低于8%，其中核心資本不得低于2%。（ ） 28、資本是銀行賴(lài)以從事一切業(yè)務(wù)活動(dòng)的基礎(chǔ)。當(dāng)銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中出現(xiàn)虧損，而日常盈余又無(wú)法彌補(bǔ)的時(shí)候，

36、資本可以作為應(yīng)付意外損失的緩沖器而發(fā)揮作用。（ ） 29、我國(guó)銀行業(yè)開(kāi)展并購(gòu)活動(dòng)的歷史不長(zhǎng)，但與國(guó)際比較，并購(gòu)動(dòng)機(jī)特色鮮明：即以行政安排的化解危機(jī)性動(dòng)機(jī)為主，自主的逐利性商業(yè)動(dòng)機(jī)嚴(yán)重不足。（ ） 30、國(guó)外銀行并購(gòu)多數(shù)為自主性行為，政府主要起監(jiān)督功能，對(duì)于是否并購(gòu)，關(guān)鍵在于商業(yè)銀行自己衡量利益得失。而我國(guó)多是行政安排下的并購(gòu)，其實(shí)質(zhì)市政府動(dòng)機(jī)取代了銀行動(dòng)機(jī)。（ ） 31、分業(yè)銀行制是指商業(yè)銀行只能經(jīng)營(yíng)銀行業(yè)務(wù)，而不能從事證券、保險(xiǎn)、信托等業(yè)務(wù)。這種銀行制度在以德國(guó)為代表的歐洲大陸國(guó)家廣為流行。（ ） 32、一級(jí)和二級(jí)資本主要用于抵御信用風(fēng)險(xiǎn)，而三級(jí)資本僅用于抵御市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。（ ） 33、普通資本是指銀行資本在股息分配和資產(chǎn)清償上先于普通資本的那部分資本。它包括優(yōu)先股、資本票據(jù)和資本債券。（ ） 34、定期儲(chǔ)蓄存款不能簽發(fā)支票，只能憑存折體現(xiàn)；活期儲(chǔ)蓄取款可以簽發(fā)支票。（ ）