全國2012年07月自學(xué)考試00072《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營》歷年答案

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1、絕密★考試結(jié)束前 全國2012年07月高等教育自學(xué)考試 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營 課程代碼：00072 請(qǐng)考生按規(guī)定用筆將所有試題的答案涂、寫在答題紙上。 選擇題部分 注意事項(xiàng)： 1. 答題前，考生務(wù)必將自己的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)用黑色字跡的簽字筆或鋼筆填寫在答題紙規(guī)定的位置上。 2. 每小題選出答案后，用2B鉛筆把答題紙上對(duì)應(yīng)題F1的答案標(biāo)號(hào)涂黑。如需改動(dòng)，用橡皮擦干凈后，再選 涂其他答案標(biāo)號(hào)。不能答在試題卷上。 一、單項(xiàng)選擇題（本大題共20小題，每小題1分，共20分） 在每小題列出的四個(gè)備選項(xiàng)中只有一個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其選出并將“答題卡"的相應(yīng)代碼涂黑。未涂、 錯(cuò)涂或多涂

2、均無分。 1. 采用全能型銀行經(jīng)營模式的代表性國家是（B ） 1-51 A.美國 B.德國 C.日本 D.英國 2. 按《巴塞爾協(xié)議》的規(guī)定，企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重是（D ） 7-教材中無標(biāo)準(zhǔn)答案 A. 0% B. 20% C. 50% 1）. 100% 3. 我國商業(yè)銀行的最主要資金來源是（B ） 5-130 A. 活期存款 B.儲(chǔ)蓄存款 C.證券回購 I）.長期借款 4. 占我國商業(yè)銀行貸款主體地位的是（A ） 7-160 A. 工商貸款 B.不動(dòng)產(chǎn)貸款 C.消費(fèi)者貸款 I）.農(nóng)業(yè)貸款 5. 我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，設(shè)立全國性銀行的注冊(cè)資本最低限額為（C ） 2-63 A.

3、 1億元 B. 5億元 C. 10億元 D. 100億元 6. 下列關(guān)于持續(xù)期概念表述不正確的是（B ） 11-255 A. 持續(xù)期是指固定收入金融工具現(xiàn)金流的加權(quán)平均時(shí)間 B. 狹義的持續(xù)期是指債券的到期日或期限 C. 廣義的持續(xù)期可用于分析包括銀行存貸款在內(nèi)的各項(xiàng)資產(chǎn)與負(fù)債的利率風(fēng)險(xiǎn)影響銀 行股東權(quán)益變化的情況 D. 持續(xù)期是指固定收入金融工具的各期現(xiàn)金流抵補(bǔ)最初投入的平均時(shí)間 7. 下列屬于商業(yè)銀行負(fù)債的是（C ） 5-127 A.準(zhǔn)備金 B.在途資金 C.同業(yè)拆入 D.優(yōu)先股 8. 下列交易賬戶中，不支付利息的是（A ） 5-129 A.活期存款 B.可轉(zhuǎn)讓支付命令

4、賬戶 C.貨幣市場存款賬戶D.自動(dòng)轉(zhuǎn)賬賬戶 9. 安全性最高的債券是（A ） 8-182 A.中央政府債券 B.政府機(jī)構(gòu)債券 C.地方政府債券 D.公司債券 10. 銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的國際結(jié)算方式是（D ） 10-227 A.電匯 B.票匯 C.托收 D.信用證 11. 下列國家中由政府出面建立?存款保險(xiǎn)制度的是（D ） 5-134 A.英國 B.中國 C.德國 D.美國 12. 下列表外業(yè)務(wù)中，具有風(fēng)險(xiǎn)性的是（C ） 9-197 A.代理支付 B.代理保管 C,貸款承諾 D.信息咨詢 13. 下列關(guān)于銀行流動(dòng)性、盈利性和風(fēng)險(xiǎn)性論述正確的是（B ） 6-148 A.流動(dòng)

5、陛越高，盈利性越高 B.流動(dòng)性越高，盈利性越低 C.流動(dòng)性越高，風(fēng)險(xiǎn)性越高 D,風(fēng)險(xiǎn)性越高，盈利性越低 14. 下列屬于次級(jí)類貸款風(fēng)險(xiǎn)特征的是（B ） 7-162 A. 借款人還款意愿差、不與銀行積極合作 B. 借款人不能償還對(duì)其他債權(quán)人的債務(wù) C. 借款人處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)狀態(tài) D. 借款人已經(jīng)徹底停止經(jīng)營活動(dòng) 15. 銀行進(jìn)行證券投資時(shí)，通過分散化投資可以降低的風(fēng)險(xiǎn)是（A ） 8-190 A.信用風(fēng)險(xiǎn) B.利率風(fēng)險(xiǎn) C.市場風(fēng)險(xiǎn) D.購買力風(fēng)險(xiǎn) 16. 商業(yè)銀行資產(chǎn)證券化最直接的目的是增強(qiáng)其（A ） 7-177 A.流動(dòng)性 B.安全性 C.盈利性 D.穩(wěn)定性 17.

6、在下列外匯交易中，交易者需要交納保證金的是（C ） 10-教材中無標(biāo)準(zhǔn)答案 A.外匯遠(yuǎn)期交易 B.外匯掉期交易 C.外匯期貨交易 D.外匯即期交易 18. 財(cái)務(wù)杠桿比率可以用于分析商業(yè)銀行的（D ） 3-93 A.資金實(shí)力 B.清償力 C.經(jīng)營成果 D.經(jīng)營效率 19. 優(yōu)惠利率為10%,違約風(fēng)險(xiǎn)貼水為1. 5%,期限風(fēng)險(xiǎn)貼水為2. 5%,按照價(jià)格領(lǐng)導(dǎo)模型定價(jià)方法計(jì)算的貸款 利率是（I）） 7-169 A. 10% B. 11. 5% C. 12. 5% D. 14% 20. 不會(huì)削弱股東控制權(quán)的資本籌集方式是（C ） 4-116 A,發(fā)行普通股 B.發(fā)行混合資本債券 C.

7、發(fā)行中長期債券 D.股票與債券的互換 二、多項(xiàng)選擇題（本大題共10小題，每小題2分，共20分） 在每小題列出的五個(gè)備選項(xiàng)中至少有兩個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其選出并將“答題卡”的相應(yīng)代碼涂黑。未 涂、錯(cuò)涂、多涂或少涂均無分。 21. 下列關(guān)于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的描述，正確的有（ABCD ） 5-130 A.花旗銀行首先發(fā)行 B.可以規(guī)避最高利率限制 C.面額通常在10萬美元以上 D.期限在7天以上 E. 一般按折價(jià)發(fā)行 22. 商業(yè)銀行發(fā)行的中長期債券包括（A B C E ） 4-教材中無標(biāo)準(zhǔn)答案 A.資本票據(jù) B.資本證券 C.可轉(zhuǎn)換債券 D.商業(yè)票據(jù) E. 選擇性利率指

8、數(shù)債券 23. 下列屬于單一銀行制優(yōu)點(diǎn)的有（ABC） 2-64 A.利于自由競爭 B.利于為地方經(jīng)濟(jì)服務(wù) C.經(jīng)營靈活 I）.利于金融創(chuàng)新 E.易取得規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng) 24. 2007年美國“次貸”危機(jī)爆發(fā)的主要原因有（A C D E ） 7-179 A. 銀行大量次貸的發(fā)放 B. 資產(chǎn)證券化技術(shù)不完善 C. 投資者對(duì)次貸支持證券的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不足 D. 政府監(jiān)管不利 E. 貸款機(jī)構(gòu)過度向投資者轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn) 25. 下列關(guān)于杠桿租賃的表述正確的有（A D E ） 9-208 A. 是目前法律關(guān)系最復(fù)雜、操作程序最繁瑣的租賃形式 B. 通常涉及出租人、承租人和供貨人三方當(dāng)事人

9、C. 出租人通常運(yùn)用自有設(shè)備開展租賃 D. 多用于經(jīng)濟(jì)壽命在10年以上的長期資本密集型設(shè)備租賃 E. 出租人通常承擔(dān)租賃金額20%?40%的風(fēng)險(xiǎn) 26. 貸款擔(dān)保的類型有（ABC） 7-160 A,抵押 B.質(zhì)押 C.保證 D.信用證 E.保函 27. 下列屬于商業(yè)銀行向出口方提供融資的有（BCE ） 10-235 A.進(jìn)口押匯 B.出口押匯 C.打包放款 D.買方信貸 E. 賣方信貸 28. 下列商業(yè)銀行管理理論中，強(qiáng)調(diào)流動(dòng)性為先理念的有（ABC ） 11-244 A.真實(shí)票據(jù)理論 B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論 C.預(yù)期收入理論 D.負(fù)債管理理論 E.資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論 29

10、. 成本加成貸款定價(jià)方法中主要考慮的定價(jià)因素有（A B C D ） 7-169 A.銀行籌資成本 B.銀行的經(jīng)營成本 C.貸款的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償 D.貸款業(yè)務(wù)的目標(biāo)利潤 E.貸款的補(bǔ)償余額 30. 巴塞爾新資本協(xié)議中銀行最低資本要求涉及的風(fēng)險(xiǎn)主要有（BCD ） 4-120 A.經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn) B.市場風(fēng)險(xiǎn) C.信用風(fēng)險(xiǎn) I）.操作風(fēng)險(xiǎn) E.政策風(fēng)險(xiǎn) 第二部分非選擇題 三、簡答題（本大題共5小題，每小題7分，共35分） 請(qǐng)?jiān)诖痤}卡上作答。 31. 簡述商業(yè)銀行附屬資本的構(gòu)成。4-106 答： （1） 非公開儲(chǔ)備，也稱隱蔽準(zhǔn)備。 （2） 資產(chǎn)重估儲(chǔ)備。 （3） 普通準(zhǔn)備金或普通呆賬

11、準(zhǔn)備金。 （4） 帶有債務(wù)性質(zhì)的資本工具。 （5） 長期次級(jí)債務(wù)。 32. 簡述商業(yè)銀行經(jīng)營環(huán)境的主要內(nèi)容。3-78 答： （1） 制度環(huán)境 （2） 經(jīng)濟(jì)環(huán)境 （3） 金融環(huán)境 （4） 科學(xué)技術(shù)環(huán)境 （5）消費(fèi)者需求。 33. 簡述商業(yè)銀行財(cái)務(wù)報(bào)表分析的主要內(nèi)容。3-88 答： （1） 資產(chǎn)負(fù)債表分析 安全性分析、流動(dòng)性分析、盈利能力分析、綜合能力分析。 （2） 利潤表分析 （3） 現(xiàn)金流量表分析。 34. 商業(yè)銀行防范和控制風(fēng)險(xiǎn)的策略有哪些? 12-266 答： （1） 預(yù)防策略 （2） 準(zhǔn)備策略 （3） 規(guī)避策略 （4） 對(duì)稱策略 （5） 分散

12、策略 （6） 制約策略 （7） 轉(zhuǎn)移策略 35. 什么是利率敏感性資產(chǎn)和負(fù)債?它們對(duì)商業(yè)銀行盈利有什么影響?11-251 答： 銀行的利率敏感性資金，也稱浮動(dòng)利率或可變利率的資金，是指在一定期間內(nèi)可以展期或根據(jù)協(xié)議按市場利率定期 重新定價(jià)的資產(chǎn)或負(fù)債，包括利率敏感性資產(chǎn)RSA和利率敏感性負(fù)債RSL。 四、 計(jì)算題（本大題共2小題，每小題5分，共10分） 請(qǐng)?jiān)诖痤}卡上作答。 36. 某商業(yè)銀行以91元的價(jià)格購入面值為100元的債券一筆，債券票面利率為10%，期限為3年，銀行一直持有 該筆債券到期，請(qǐng)計(jì)算該筆債券的到期收益率。（計(jì)算結(jié)果保留 兩位小數(shù)）8-191 到期收益率

13、=｛每年固定收益+ （票面值一買入時(shí)的市場價(jià)格）/持有年份｝ /購買時(shí) 的市場價(jià)格X100% = [（100*10%）+ （100-91）/3]/91=14. 29%。 37. 某商業(yè)銀行2011年度有三種主要負(fù)債來源：生息活期存款20億元，C【）s8（）億元，其他定期存款50億元；對(duì)應(yīng) 的資金利率為1%, 5%和6%；營業(yè)成本率1%, 0. 5%和0. 2%；對(duì)應(yīng)的可用資金比率為50%, 90%和80%。 求這家銀行的可用資金成本率。（計(jì)算結(jié)果保留兩位小數(shù)）5-136 負(fù)債利息成本二20*1%+80*5%+50*6%二7. 2 負(fù)債營業(yè)成本=20*l%+80*0. 5%+50*

14、0. 2%=0. 7 可用資金二20*50%+80*90%+50*80%二 122 可用資金成本率=（7. 2+0.7） /122=6. 48% 五、 論述題（本大題共1小題，共15分） 請(qǐng)?jiān)诖痤}卡上作答。 38. 20世紀(jì)90年代以來全球商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)出哪些態(tài)勢?1-53 答： （1） 商業(yè)銀行資本大規(guī)模集中 商業(yè)銀行資本大規(guī)模集中是指銀行通過并購在組織規(guī)棋上實(shí)現(xiàn)進(jìn)一步擴(kuò)張，往往是對(duì)經(jīng)營規(guī)模追求的結(jié)果。西方企 業(yè)的發(fā)展歷史幾乎就是一部并購發(fā)展史，而在銀行發(fā)展歷史上形成的幾次兼并浪潮中，1993 - 2000年形成的兼并 浪潮更加引人注目，就是因?yàn)檫@一時(shí)期的并購?fù)怀霰憩F(xiàn)為

15、商業(yè)銀行資本的大規(guī)模集中。 （2） 商業(yè)銀行與其他金融業(yè)整合是指商業(yè)銀行與保險(xiǎn)公司、資產(chǎn)管理公司或投資銀行之間的非同業(yè)之間合并?；? 旗銀行與旅行者集團(tuán)的合并是20世紀(jì)90年代最為著名、也是當(dāng)年最大的一次并購。 (3) 非金融企業(yè)經(jīng)營傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù) 在銀行業(yè)發(fā)展中，除了經(jīng)歷與同業(yè)、與非同業(yè)之間的激烈競爭外，還遭遇了來自非金融企業(yè)開展銀行業(yè)務(wù)所帶來的 沖擊。 (4) 銀行儲(chǔ)蓄資金被分流 銀行儲(chǔ)蓄資金被分流是指銀行儲(chǔ)蓄賬戶所發(fā)生的定期向活期儲(chǔ)蓄的轉(zhuǎn)移、儲(chǔ)蓄資金被轉(zhuǎn)移用于投資，并造成儲(chǔ)蓄資 金余額減少大量儲(chǔ)蓄資金在銀行體系之外循環(huán)的現(xiàn)象，即通常所說的''脫媒”現(xiàn)象。一般情況下，當(dāng)個(gè)人和

16、家庭擁 有一定數(shù)量的財(cái)富時(shí)，首先會(huì)出于安全性、流動(dòng)性考慮，選擇銀行儲(chǔ)蓄，即使并不能夠獲得較高的利息回報(bào)。但是, 隨著人們收入水平的提高以及收入的相對(duì)穩(wěn)定，在完善的市場環(huán)境或市場環(huán)境進(jìn)一步改善中，個(gè)人和家庭儲(chǔ)蓄者開 始有更多種選擇。 (5) 銀行信貸業(yè)務(wù)被分解 銀行信貸業(yè)務(wù)被分解是指銀行對(duì)貸款的發(fā)放，由原來單一的銀行機(jī)構(gòu)承擔(dān)轉(zhuǎn)為由不同的機(jī)構(gòu)共同來完成。就是說 銀行貸款口J?以像制造業(yè)那樣分拆產(chǎn)品制造。銀行信貸業(yè)務(wù)被分解是基于汽車產(chǎn)品制造的分拆外包而建立的，其內(nèi)在 合理性在于：生產(chǎn)各種零部件的規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益是不同的，不同的供應(yīng)商具有不同的比較優(yōu)勢和專長，而汽車公司在 組織管理外部供貨合同方面具有明顯的成本優(yōu)勢。 (6) 金融工具的更深刻創(chuàng)新 在銀行業(yè)綜合化發(fā)展的過程中，銀行不斷創(chuàng)新，通過直接或間接參與金融工具的創(chuàng)造和提供來提高自身在市場的競 爭力。金融工具亦稱為信用工具，是社會(huì)資金流轉(zhuǎn)過程中盈余部門和赤字部門之間資金借貸的載體。