家庭理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書.doc

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. 家庭理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書 客 戶: 魏先生 理財(cái)團(tuán)隊(duì):建行理財(cái)中心 理 財(cái) 師: 蘇桂宏 完成日期: 2008-3-22 1 魏先生:您好: 首先非常感謝您對(duì)我們的信任～使我們有機(jī)會(huì)為您提供全面的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。 這份理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書是用來(lái)幫助您明確財(cái)務(wù)需求及目標(biāo)～對(duì)您家庭的理財(cái)事務(wù)進(jìn)行更好地決策～從而使您達(dá)到財(cái)務(wù)自由、決策自主、生活自在。 在這份專為您量身打制的規(guī)劃報(bào)告書中我們作出的所有的分析都是基于您當(dāng)前的家庭情況、財(cái)務(wù)狀況、生活環(huán)境、未來(lái)目標(biāo)以及結(jié)合當(dāng)前所處的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)對(duì)一些金融參數(shù)的假設(shè)～測(cè)算出的結(jié)果可能與您真實(shí)情況存在有一定的誤差～因此您提供信息的完整性、真實(shí)性將有利于我們?yōu)槟峁└_的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃。 為了能夠使您滿意～我們將盡力憑投資專業(yè)知識(shí)與能力～以您的利益為先～秉承誠(chéng)信原則提供服務(wù)～注重“穩(wěn)健為先、合理規(guī)劃”～但由于市場(chǎng)情況變幻莫測(cè)～同時(shí)～鑒于您家庭狀況、金融參數(shù)的估計(jì)假設(shè)、社會(huì)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)等均會(huì)發(fā)生變化～因此建議您與我們保持定期聯(lián)系～以便及時(shí)為您調(diào)整理財(cái)規(guī)劃報(bào)告。 您作為我們尊貴的客戶～所有信息都由您自愿提供～建行理財(cái)中心將為您嚴(yán)格保密。您在此過程中～如果有任何疑問～歡迎您隨時(shí)向您的專職客戶經(jīng)理或者建行理財(cái)中心咨詢。 請(qǐng)您相信～我們一定會(huì)為您和您的家庭制定一個(gè)合理的理財(cái)規(guī)劃～使您能悠然面對(duì)未來(lái)生活～讓富足永遠(yuǎn)與您相伴。 建行理財(cái)中心 蘇桂宏 2008年3月22日 2 目 錄 第一部分 案例簡(jiǎn)介 第二部分 家庭基本情況 1、家庭成員資料 2、近期家庭資產(chǎn)負(fù)債表 3、年度家庭收支表 第三部分 家庭財(cái)務(wù)分析 1、財(cái)務(wù)比率分析 2、其他財(cái)務(wù)分析 第四部分 理財(cái)綜合需求分析 1、理財(cái)目標(biāo) 2、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 第五部分 理財(cái)假設(shè) 第六部分 理財(cái)目標(biāo)資金供需分析及目標(biāo)調(diào)整 第七部分 理財(cái)規(guī)劃建議 1、家庭財(cái)務(wù)安全規(guī)劃 2、女兒大學(xué)教育金規(guī)劃 3、贍養(yǎng)雙親規(guī)劃 4、購(gòu)房規(guī)劃 5、購(gòu)車規(guī)劃 6、創(chuàng)業(yè)基金規(guī)劃 7、投資規(guī)劃 第八部分 敏感度分析 第九部分 風(fēng)險(xiǎn)揭示 第十部分 理財(cái)規(guī)劃方案實(shí)施及修正 1、理財(cái)規(guī)劃方案實(shí)施 2、理財(cái)規(guī)劃方案修正 3 第一部分:案例簡(jiǎn)介 魏先生今年38歲～事業(yè)小有成就～是公司的中層技術(shù)干部～月收入5000元～年底獎(jiǎng)金2萬(wàn)元。他愛人在某公司當(dāng)會(huì)計(jì)～月收入1500元,女兒今年15歲～是一名初三學(xué)生～學(xué)習(xí)成績(jī)中等。魏先生父母在農(nóng)村～無(wú)收入～愛人父母是洛陽(yáng)市區(qū)退休工人。魏先生家現(xiàn)有住房80平米～無(wú)貸款～有存款10萬(wàn)元、股票基金15萬(wàn)元。魏先生覺得女兒越來(lái)越大了～需要換一套大點(diǎn)的房子～再者考慮父母年老～想接到身邊照顧。今年公司計(jì)劃在新區(qū)集資蓋房～每平方米2000元～有120平方米、140平方米、180平方米3種戶型。近兩年看到公司其他技術(shù)干部出去單干～不少人都干大了～魏先生也想盡快積攢一筆50萬(wàn)元的創(chuàng)業(yè)基金～可一想到即將面臨女兒升學(xué)、父母養(yǎng)老、供房子、買汽車等現(xiàn)實(shí)需求～他無(wú)時(shí)無(wú)刻不感受到來(lái)自工作和生活的雙重壓力。 第二部分:家庭基本情況 一、 家庭成員資料 家庭成員 姓名 年齡 職業(yè) 父親 魏先生 38歲 公司中層 母親 魏太太 38歲 公司會(huì)計(jì) 女兒 初三學(xué)生 雙方父母 二、 近期家庭資產(chǎn)負(fù)債表 資產(chǎn) 負(fù)債 現(xiàn)金及活期存款 信用卡貸款余額 預(yù)付保險(xiǎn)費(fèi) 消費(fèi)貸款余額 定期存款 10 汽車貸款余額 債券 房屋貸款余額 債券基金 其他 股票及股票基金 15 汽車及家電 房地產(chǎn)投資 自用房地產(chǎn) 16 4 資產(chǎn)總計(jì)(1) 41 負(fù)債總計(jì)(2) 凈資產(chǎn) (1)-(2) 41 三、 年度家庭收支表 收入 支出 本人工資收入 6 基本生活費(fèi)開銷 1.8 配偶工資收入 1.8 父母贍養(yǎng)費(fèi) 0 年終獎(jiǎng) 2 子女教育費(fèi) 0.1 資產(chǎn)生息收入 0.2 保費(fèi)支出 0 非定期休閑大額支出 0 收入合計(jì) 10 支出合計(jì) 1.9 節(jié)余 8.1 注:資產(chǎn)生息收入中除存款利息外～還包括分紅和股息 第三部分:家庭財(cái)務(wù)分析 一、 家庭財(cái)務(wù)比率: 家庭財(cái)務(wù)比率 定義 比率 合理范圍 備注 負(fù)債比率 總負(fù)債/總資產(chǎn) 0 20%-60% 無(wú)負(fù)債 流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出 0 3-6 流動(dòng)性比例 100% 30%-60% 凈資產(chǎn)償付比例 凈資產(chǎn)/總資產(chǎn) 凈儲(chǔ)蓄率 凈儲(chǔ)蓄/總收入 81% 20-60% 從家庭財(cái)務(wù)比率來(lái)看～流動(dòng)性比例過低～無(wú)法滿足家庭對(duì)資產(chǎn)的流動(dòng)性需求,零負(fù)債說明您的家庭無(wú)負(fù)債壓力～投資配置管理尚有余地,凈儲(chǔ)蓄率過大說明您的家庭在滿足當(dāng)年支出以外～還可將50%左右的凈收入用于增加儲(chǔ)蓄或者投資,凈資產(chǎn)償付比例過大一方面說明您的家庭無(wú)負(fù)債壓力～同時(shí)也說明您沒有充分利用起自己的信用額度。 可以看出您的家庭財(cái)務(wù)情況穩(wěn)健有余～回報(bào)不足,家庭財(cái)富的增長(zhǎng)過分依賴工資收入～投資性資產(chǎn)占有比例過低～良好的信用額度沒有充分利用。因此～應(yīng)當(dāng)運(yùn)用好家庭收支的結(jié)余、適當(dāng)?shù)奶岣咄顿Y性資產(chǎn)以及回報(bào)率～是您家庭財(cái)富快速積累、順利實(shí)現(xiàn)家庭理財(cái)目標(biāo)的關(guān)鍵。 5 二、其他財(cái)務(wù)分析 保障缺失:作為家庭經(jīng)濟(jì)支柱的魏先生沒有保險(xiǎn)保障～這將威脅到整個(gè)家庭的財(cái)務(wù)安全～一旦發(fā)生意外～該家庭將會(huì)出現(xiàn)較為嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)問題～因此在理財(cái)規(guī)劃中應(yīng)首先滿足好魏先生的保障需求。魏先生父母為農(nóng)民～且由于年齡較大～無(wú)法購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)～魏先生需要另外為父母準(zhǔn)備醫(yī)療資金,魏太太父母為城鎮(zhèn)退休職工～有足夠的醫(yī)療保險(xiǎn)保障～因此不需額外準(zhǔn)備醫(yī)療資金。 財(cái)務(wù)目標(biāo)優(yōu)先性:由于子女教育以及贍養(yǎng)老人在時(shí)間和費(fèi)用上沒有彈性～因此該家庭的首要理財(cái)目標(biāo)應(yīng)該是為女兒準(zhǔn)備教育費(fèi)用、為魏先生父母準(zhǔn)備生活費(fèi)和醫(yī)療備用金。 家庭生命周期:處于家庭成長(zhǎng)期～子女教育負(fù)擔(dān)增加～保險(xiǎn)需求達(dá)到高峰～生活支出平穩(wěn)。 第四部分:綜合理財(cái)需求分析 一、 魏先生的理財(cái)目標(biāo) 目標(biāo)總計(jì),現(xiàn) 目標(biāo)內(nèi)容 距今年限 所需金額現(xiàn)值/年 持續(xù)年數(shù) 順序 值, 中學(xué) 0 1000 4 4000 1 子女教育 大學(xué) 4 10000 4 40000 1 贍養(yǎng)老人 0 8000 20 160000 1 購(gòu)房 0 20 280000 2 購(gòu)車 2 0 100000 3 創(chuàng)業(yè)基金 盡快 0 500000 注:在三種方案購(gòu)房中按照目前我國(guó)人均住房標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算～魏先生一家5口140平米基本能夠滿足需求;且由于目前140平米以下契稅減半征收～暫按照購(gòu)買140平米方案考慮～在下面的資金供求分析及目標(biāo)調(diào)整中將加以驗(yàn)證。 二、 魏先生的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 1、風(fēng)險(xiǎn)承受能力分析,客觀因素, 年齡 10分 8分 6分 4分 2分 得分 38 總分50分～25歲以下者50分～每多一歲少1分～75歲以上0分 37 6 就業(yè)狀況 公務(wù)員 上班族 自由職業(yè) 個(gè)體 失業(yè) 8 家庭負(fù)擔(dān) 未婚 雙薪無(wú)子女 雙薪有子女 單薪有子女 單薪養(yǎng)三代 6 置產(chǎn)狀況 投資不動(dòng)產(chǎn) 自宅無(wú)房貸 房貸<50, 房貸>50, 無(wú)自宅 8 投資經(jīng)驗(yàn) 10年以上 6，10年 2，5年 1年以內(nèi) 無(wú) 4 投資知識(shí) 專業(yè)人士 財(cái)金類畢業(yè) 自修有心得 懂一些 一片空白 4 總分 67 從測(cè)算結(jié)果來(lái)看魏先生風(fēng)險(xiǎn)承受能力中等偏上。 2、風(fēng)險(xiǎn)偏好分析,主觀因素, 從投資組合來(lái)看～魏先生已有一定的理財(cái)意識(shí)和資產(chǎn)配置組合管理的意識(shí)～風(fēng)險(xiǎn)偏好屬于中度偏高的范圍。 綜上所述～魏先生無(wú)論是從財(cái)力還是心理上完全可承擔(dān)中等以上的風(fēng)險(xiǎn)～應(yīng)采取較為積極的投資規(guī)劃～早日達(dá)到財(cái)務(wù)自由。根據(jù)目前中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r～結(jié)合魏先生自身情況～建議魏先生的投資組合重點(diǎn)以基金為主。 第五部分:理財(cái)假設(shè),根據(jù)洛陽(yáng)市目前市場(chǎng)平均水平得出, 人均月生活費(fèi)支出,6000元/年 收入增長(zhǎng)率,4% 投資報(bào)酬率,8.2% 通貨膨脹率,生活支出增長(zhǎng)率,4% 20年公積金貸款利率,6% 當(dāng)前高中學(xué)費(fèi)水平為1000元/年～ 當(dāng)前大學(xué)學(xué)費(fèi)水平為10000元/年 學(xué)費(fèi)增長(zhǎng)率,5% 魏太太今年38歲 魏先生父母余壽20年 魏先生父母贍養(yǎng)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為8000元/年 魏先生夫妻預(yù)計(jì)55歲同時(shí)退休～ 二手房房?jī)r(jià),2000元/平米 售后回租租金,8000元/年 7 第六部分:魏先生理財(cái)目標(biāo)資金供需分析及調(diào)整 一、資金需求分析 優(yōu)先 幾年后預(yù)估每年持續(xù) 需求現(xiàn)值總和,不考理財(cái)目標(biāo) 順序 開始 費(fèi)用 年限 慮時(shí)間價(jià)值, 生活支出 1 0 18000 17 306000 女兒中學(xué)教育 1 0 1000 4 4000 女兒大學(xué)教育 1 0 10000 4 40000 父母贍養(yǎng)費(fèi) 1 0 11000 20 220000 購(gòu)房 1 0 14000 20 280000 購(gòu)車 2 0 100000 1 100000 保險(xiǎn) 2 0 10000 20 200000 創(chuàng)業(yè)基金 3 0 500000 5 500000 需求值總計(jì) 1650000 二、資金供給分析 理財(cái)資源 現(xiàn)值流入 持續(xù)年限 供給現(xiàn)值總和,不考慮時(shí)間價(jià)值, 現(xiàn)有生息資產(chǎn) 250000 1 250000 家庭稅后收入 100000 17 1700000 供給值總計(jì) 1950000 三、理財(cái)目標(biāo)的調(diào)整 上述計(jì)算～魏先生在現(xiàn)有資產(chǎn)情況下～若投資報(bào)酬率為8.2%～可以達(dá)成各項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)。同時(shí)通過資金的供需分析～考慮到盡快實(shí)現(xiàn)創(chuàng)業(yè)基金的籌集～魏先生選擇購(gòu)買140平米住房的方案合適。 第七部分:理財(cái)規(guī)劃建議 一、 家庭財(cái)務(wù)安全規(guī)劃 1、緊急預(yù)備金 緊急預(yù)備金是為了滿足家庭對(duì)資產(chǎn)的流動(dòng)性需求～一般應(yīng)準(zhǔn)備3-6個(gè)月的家庭固定開支～考慮到有女兒上學(xué)、房屋還貸以及贍養(yǎng)老人等因素～建議拿出1 8 萬(wàn)元定期存款轉(zhuǎn)存活期存款作為緊急預(yù)備金～同時(shí)申請(qǐng)一張建行信用卡～利用信用卡額度補(bǔ)充緊急預(yù)備金～以備不時(shí)之需。 2、 家庭保險(xiǎn)規(guī)劃 家庭理財(cái)中～保險(xiǎn)能夠抵御家庭主要收入來(lái)源突然中斷而對(duì)家庭財(cái)務(wù)帶來(lái)的不良影響。魏先生是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱～但是只有在單位投保的基本保險(xiǎn)～一旦魏先生出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)～家庭財(cái)務(wù)就可能陷入危機(jī)～因此必須考慮增加壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)的保額。所需保險(xiǎn)金額按照遺族需要法計(jì)算如下: 單位:人民幣元 彌補(bǔ)遺屬需要的壽險(xiǎn)需求 本人 配偶 配偶當(dāng)前年齡 38 38 當(dāng)前的家庭生活費(fèi)用 19000 19000 減少個(gè)人支出后之家庭費(fèi)用 13000 13000 家庭未來(lái)生活費(fèi)準(zhǔn)備年數(shù) 20 20 家庭未來(lái)支出的年金現(xiàn)值 176674.2425 176674.2425 當(dāng)前上大學(xué)4年學(xué)費(fèi)支出 40000 40000 未成年子女?dāng)?shù) 1 1 應(yīng)備子女教育支出 40000 40000 家庭房貸余額及其他負(fù)債 196000 196000 喪葬最終支出當(dāng)前水平 10000 10000 家庭生息資產(chǎn) 250000 250000 遺屬需要法應(yīng)有的壽險(xiǎn)保額 172674.2425 172674.2425 保額調(diào)整分析 本人壽險(xiǎn) 意外險(xiǎn) 應(yīng)該增加的保額 172674.2425 345348.485 增加保額合計(jì) 520000 考慮整個(gè)家庭財(cái)務(wù)狀況～建議購(gòu)買定期壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)～年保費(fèi)支出控制在0.7萬(wàn)元～占到年家庭收入的7%～保額為66萬(wàn)元～是家庭收入的7倍～屬于合理范圍之內(nèi)。 保險(xiǎn)建議書 保險(xiǎn)產(chǎn)品 繳費(fèi)期限 每年需交保費(fèi) 保額 太平長(zhǎng)泰安康C款 20年期交 970元/份～保額5萬(wàn)～投保7份共5820元 30萬(wàn)元 家庭吉祥卡,意外險(xiǎn), 20年期交 100元/份～保額6萬(wàn)～投保6份共600元 36萬(wàn)元 二、女兒大學(xué)教育金規(guī)劃 9 按照當(dāng)前大學(xué)費(fèi)用每人每年1萬(wàn)～學(xué)費(fèi)成長(zhǎng)率5%計(jì)算～4年后大學(xué)一年級(jí)費(fèi)用為: FV,PV 1～N 4～I(xiàn)/Y 5% PMT 0,=1.2155 四年的大學(xué)費(fèi)用為: PV[PMT 1.2155,N 4,I/Y (8.2%-5%)]= 3.425 女兒在4年后需要的大學(xué)費(fèi)用為3.43萬(wàn)元 由于子女教育在時(shí)間上沒有彈性,且教育費(fèi)用不能承受較大投資風(fēng)險(xiǎn)～建議將現(xiàn)有資產(chǎn)進(jìn)行整筆投資,投資于債券型基金,預(yù)期收益率為5%,所需要的投資金額為: PV(FV 3.43,N 3,I/Y 5%)=2.9630萬(wàn)元 因此建議將銀行定期存款拿出3萬(wàn)元,投資于債券型基金。 三、贍養(yǎng)雙親規(guī)劃 由于魏太太父母均為城鎮(zhèn)退休職工～每月有固定養(yǎng)老金收入～生活上不需要魏先生資助～所以魏先生需要每年拿出0.8萬(wàn)元贍養(yǎng)魏先生父母。 同時(shí)建議每年拿出0.3萬(wàn)元作為魏先生父母醫(yī)療準(zhǔn)備金。此筆資金以定投方式投資于股票型基金。 四、購(gòu)房規(guī)劃 由于魏先生還要盡快籌集50萬(wàn)創(chuàng)業(yè)基金～因此建議將舊房賣掉～和買方簽訂售后回租協(xié)議～在搬進(jìn)新房之前暫住舊房。新房首付8.4萬(wàn)元～其余采用公積金貸款～20年期等額本息還款法每年還款額為: PMT( PV19.6,N 20,I/Y6%)= 1.8021萬(wàn)元 出售舊房除支付兩年1.6萬(wàn)元房租之外～剩余6萬(wàn)元投資于平衡型基金～待一年后新房交工時(shí)可作為裝修費(fèi)用～預(yù)期收益率為10%。屆時(shí)裝修費(fèi)用為: FV( PV6,N 1,I/Y10%)=6.6萬(wàn)元 五、購(gòu)車規(guī)劃 由于魏先生集資的房子在洛南新區(qū)～出行相對(duì)不便～因此建議在房子裝修完畢,兩年之后,時(shí)全款購(gòu)買一部?jī)r(jià)值10萬(wàn)元的汽車～建議將剩余6萬(wàn)元定期存款整筆投資于平衡型基金～每年從收入中拿出一定資金投資于平衡型基金～ 10 預(yù)期收益率為10%。所需要投資額為: PMT(PV6,FV10,N 2,I/Y10%)=1.3048萬(wàn)元 因此建議將銀行定期存款拿出6萬(wàn)元～同時(shí)從每年家庭收入中拿出1.3萬(wàn)元投資于平衡型基金。 六、創(chuàng)業(yè)基金規(guī)劃 為了盡快籌集創(chuàng)業(yè)基金～結(jié)合中國(guó)目前經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景～建議魏先生除已有15萬(wàn)元股票型基金外把每年收入的3.2萬(wàn)元投資于股票型基金中～預(yù)期收益率為15%。則完成創(chuàng)業(yè)基金籌集需要的時(shí)間為: N ,PV15～FV50,PMT3.2～I(xiàn)/Y 15%,=5年 七、投資規(guī)劃 理財(cái)目標(biāo)所需資產(chǎn)配置 單位:人民幣萬(wàn)元 理財(cái)目標(biāo) 資產(chǎn)配置 儲(chǔ)蓄配置 投資方向及品種 預(yù)期收益率 資產(chǎn)類型 投資品種 緊急預(yù)備金 1 流動(dòng)資產(chǎn) 活期存款 1% 保險(xiǎn) 0.7 子女教育金 3 債券型基金 嘉實(shí)債券 5% 父母贍生活費(fèi) 0.8 養(yǎng)費(fèi) 醫(yī)療準(zhǔn)備金 0.3 股票型基金 建信成長(zhǎng) 15% 購(gòu)房 購(gòu)房 8.4 1.8 裝修準(zhǔn)備金 6 平衡型基金 中信經(jīng)典 10% 購(gòu)車 6 1.3 平衡型基金 中信經(jīng)典 10% 創(chuàng)業(yè)基金 15 3.2 股票型基金 建信成長(zhǎng) 15% 合計(jì) 39.4 8.1 第八部分:敏感性分析 一、理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)受投資報(bào)酬率的影響最大～因此敏感性最高～如投資報(bào)酬率提高～則能夠提前實(shí)現(xiàn)創(chuàng)業(yè)基金的目標(biāo), 二、理財(cái)目標(biāo)也受到通貨膨脹率的影響～通貨膨脹率提高了～實(shí)質(zhì)報(bào)酬率則降低～理財(cái)目標(biāo)將無(wú)法如期實(shí)現(xiàn)。 第九部分:風(fēng)險(xiǎn)揭示 11 一、以上規(guī)劃方案是基于目前的市場(chǎng)情況作出的一些假設(shè)而制定出來(lái)的～這些假設(shè)會(huì)隨著國(guó)家經(jīng)濟(jì)的變化而發(fā)生變化～比如:物價(jià)水平會(huì)不斷變化～證券市場(chǎng)的波動(dòng)～經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率的變化～國(guó)家的房地產(chǎn)調(diào)控政策等等～都會(huì)對(duì)理財(cái)方案產(chǎn)生很大影響。 二、生活支出除了受到物價(jià)水平的因素影響之外～如果考慮未來(lái)生活品質(zhì)的提高、醫(yī)療、保健支出的加大～會(huì)影響到其他目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。 三、女兒的教育目前僅僅只是估算了大學(xué)的費(fèi)用～如果女兒接受研究生教育～也會(huì)對(duì)理財(cái)方案產(chǎn)生一定的影響。 四、客戶在執(zhí)行本方案時(shí)～應(yīng)該遵循理財(cái)師的意見～理財(cái)師會(huì)定期與客戶對(duì)方案進(jìn)行調(diào)整～如果客戶單方面修改或不遵照?qǐng)?zhí)行～理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)也將受影響。 第十部分:理財(cái)規(guī)劃方案實(shí)施及修正 一:理財(cái)規(guī)劃報(bào)告的實(shí)施 采取什么措施 實(shí)施人 完成期限 對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)以及規(guī)劃方理財(cái)師 2008年9月 案假設(shè)的重估 檢驗(yàn)投資組合 理財(cái)師 2008年9月 調(diào)整投資組合 理財(cái)師與本人 2008年9月 二、理財(cái)規(guī)劃報(bào)告的修正 我們建議您經(jīng)常與理財(cái)師保持聯(lián)系～依環(huán)境的變化不斷調(diào)整和修正理財(cái)規(guī)劃～并持之以恒的遵照?qǐng)?zhí)行。精確而適時(shí)的理財(cái)規(guī)劃能夠合理地安排您的收支計(jì)劃～減緩您的財(cái)務(wù)憂慮～指導(dǎo)您實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)的自由。 客戶簽名確認(rèn): 日期: 12 13 精選word范本！