銀行從業(yè)考試 公共基礎 復習資料 知識點歸納 考試小抄

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1、豆丁網 1.從84年起，人行專門行使央行的職能1995年3月18日通過《人行法》以法律形式確定;2003年12月27日《人行法修正案》，人行對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管交銀監(jiān)會，銀監(jiān)會成立于2003年4月 　　2.94年，先后成立了國家開發(fā)、中國進出口、中國農業(yè)發(fā)展銀行政策性銀行;1995年3月18日通過《人行法》;2003年12月27日《人行法修正案》 　　3.交行87年組建，是第一家全國性股份制商業(yè)銀行。中行、建行04年、工行05年整體改制為股份 　　4.01年第一家農村股份制商業(yè)銀行：張家港;03年第一家農村合作銀行：寧波鄞州;農村資金互助社和村鎮(zhèn)銀行是07年新批準設立。06

2、年12月31日郵政儲蓄銀行成立07年3月20掛牌，定位：依托發(fā)揮網絡優(yōu)勢，完善金融服務。零售與中間為主，提供基礎金融服務 　　5.渤海銀行05年;上海銀行95年 　　6.06年4月26日，上海銀行寧波分行----城市商行第一家跨區(qū)設分支;：05.11.28徽商銀行城商行重組序幕;07.01.24江蘇銀行邁上臺階 　　7.06年12月11日，入世貿過渡期結束《外資銀行管理條例》及其實施細則正式生效，取消經營人民幣業(yè)務地域、客戶限制，允許對所有客戶提供人民幣業(yè)務，取消對在華經營非審慎限制----標志著正式全面開放銀行業(yè)。 　　8.07年1月全國金融會議決定：首先推進國家開發(fā)銀行改革，全面推

3、行商業(yè)化運作，主要從事中長期業(yè)務，公開透明招標制 　　9.98年城市合作銀行更名為城市商業(yè)銀行 　　11.06年工行上海、香港同步上市;中行先后兩地上市。建行05年在香港上市，唯一沒有在上海上市。交行05年香港07年上海上市 　　12.交行87年組建，是第一家全國性股份制商業(yè)銀行。中、建04年、工行05年整體改制為股份。農行自07年2月正式開始股份制改革，截至2007年4月尚未完成。 　　13.截至07年4月，中國銀行業(yè)協會設有5個專業(yè)委員會：法律、自律、從業(yè)資格認證、農村合作金融、銀團貸款與交易專業(yè)委員會。 　　14.06年9月在上海成立的是中國金融期貨交易所。上海期貨交易所成立于

4、99年;大連商品交易所成立于93年;鄭州商品交易所成立于90年 　　15.我國金融市場的發(fā)展是從84年同業(yè)拆借市場開始的。同業(yè)拆借市場屬貨幣市場。90年底滬、深證券交易所成立，標志我國股票市場正式形成，股票市場屬于資本市場。 　　16.2004年10月29日，中國人民銀行決定放開存款利率的下限，允許金融機構(城鄉(xiāng)信用社除外)下浮存款利率。2004年10月29日貸款利率上限放開，下限管理 　　17.從2005年9月21日起，對活期按季結息 　　18.《反洗錢法》2006年10月31日審議通過，2007年1月1日起施行;《大額和可疑》于2006年11月6日通過，2007年3月1日施行 　

5、　19.2003年12月27日《關于修改〈商業(yè)銀行法〉的決定》通過，2004年2月1日起施行。 　　20.2006年8月27日通過《破產法》，2007年6月1日起施行 　　21.《擔保法》于1995年通過并實施 　　22.《物權法》于2007年3月通過，自2007年10月1日起施行。 　　23.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于2007年2月9日通過生效。 　　24.1997年6月，銀行間債券市場成立，并與交易所債券市場共同構成了我國的債券市場。承辦柜臺交易的商業(yè)銀行都是銀行間債券市場成員，銀行柜臺交易市場可以看成是銀行間債券市場的延伸， 　　25.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》于2006年修改2

6、007年1月1日起施行 　　26.現行的《公司法》自2006年1月1日起施行。 　　27.從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息 　　28.1979年，日本輸出入銀行在北京設立代表處;新中國第一家信托投資公司——中國國際信托投資公司成立。 　　29.2004年我國進一步改革存款準備金制度，實行差別存款準備金率制度。 　　30.現行的《票據法》于2004年8月28日通過修正并開始施行 　　31、境內機構原則上只能開立1個經常項目外匯賬戶。 　　32、銀行資本分為核心資本和附屬資本，附屬資本不得超過核心資本的100%，所以核心資本不得低于銀行資本的50%。 　　33

7、、資本監(jiān)管方面改進之一：規(guī)定了0、20%、50%、100%的資產風險權重系數，取消了10%和70%的資產風險權重系數 　　34、勞動力人口是指年齡在16歲以上具有勞動能力的人的全體。 　　35、我國銀行開辦的外幣存款幣種9種：美、歐、日、港、瑞郎、加元、英、新加坡元、澳元(這3個外匯采用間接標價法 　　境內機構原則上只能開立1個經常項目外匯賬戶。 　　36、個人房貸中，貸款與房價款比例最高為80%;貸款人發(fā)放自用、款、商用、二手車貸80%、70%、50%;車貸期限(含展期)不超過5年。二手車貸不超3年。國家助學貸款期限最長10年。一般商業(yè)性助學貸款最長8年 　　37、貸款展期不超原貸

8、期限一半，累計不超過3年 　　38、非金融企業(yè)短期融資券期限最長不超過365天，證券公司期限最長不超過91天 　　39、本票提示付款期限為2個月 　　40、央行票據期限通常為3個月、6個月和12月 　　41、普通高校每年的借款總額原則上按照在校生總數20%的比例、每人每年6,000元的標準 　　項目貸款利率在基準利率的基礎上可以下浮，但不得超過10%，上浮不作限制;對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%。 　　42、《新資本協議》規(guī)定銀行的資本與風險加權總資產之比不得低于8%，其中核心資本與風險加權總資產之比不得低于4%。銀行資本分為核心資本和附屬資本，附屬資

9、本不得超過核心資本的100%，所以核心資本不得低于銀行資本的50%。;規(guī)定了0、20%、50%、100%的資產風險權重系數，取消了10%和70%的資產風險權重系數 　　43、商業(yè)銀行已經或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，銀監(jiān)可以實行接管。接管期限最長不超過2年。 　　44、大額交易標準：單或累計20萬等值1萬美元現金收支(包括現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付等);單位賬戶之間200萬等值20萬美元轉賬;個人賬戶之間，以及個人賬戶與單位賬戶之間單筆或累計50萬等值10萬美元劃轉;跨境交易一方為個人單或累等值1萬美元 　　45、商業(yè)銀行貸款余額與存

10、款余額的比例不得超過75% 　　46、有限責任公司由50個以下股東出資設立;有限和股份注冊資本最低3萬元和500萬元， 　　47、債權申報期限自法院發(fā)布受理破產申請公告之日起計算，最短30日，最長3個月大額和可疑報告管理辦法》規(guī)定了9類交易如未發(fā)現交易可疑的，免于大額交易報告。 　　48、股東大會作出修改章程、增減注冊資本的決議，以及公司分并、分立、解散或者變更形式的決議必須經出席會議的股東所持表決權的三分之二以上通過。 　　49、人民法院受理申請破產申請前1年內，涉及債務人無償轉讓的財產，管理人有權請求人民法院予以撤銷 　　50、銀行的資本充足率不能低于8% 　　51、客戶身份資

11、料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，金融機構應當至少保存5年 　　52、流動性資產余額/流動性負債余額的比例不得低于25%，即流動性負債余額就不得高于流動性資產余額的4倍。 　　53、銀監(jiān)會對已經或可能信用危機嚴重影響存款人利益商業(yè)銀行接管，接管期限最長不超過2年。 　　54、汽車金融公司可以接受境內股東單位3個月以上期限的存款 　　55、銀監(jiān)會應自收到人行建議之日起30日內回復 　　56、《巴塞爾新資本協議》中的三大支柱是：最低資本要求、外部監(jiān)管和市場約束;貨幣政策的“三大法寶”：公開市場業(yè)務、存款準備金政策、再貼現政策;銀行最主要的三大風險是信用風險、操作風險和市場風險

12、。 　　57、持有期收益率=(賣出價—買入價+現金分配***股息、紅利)/買入價;資本充足率=(核心+附屬)/風險加權資產;資本利潤率(ROE)=凈利潤/股東權益;資產利潤率ROA=凈利潤/總資產;股權乘數EM總資產/股東權益;ROE=ROA*EM 　　58、上海銀行間同業(yè)拆放利率Shibor。LIBOR倫敦銀行同業(yè)拆放利率;人行PBC;銀監(jiān)會CBRC;銀行業(yè)協會CBA;工行ICBC;中行BOC;交行BOCOM;農行ABC;建行CCB;證監(jiān)會CSRC;保監(jiān)會CIRC 　　59、銀監(jiān)會根據審慎監(jiān)管的要求，實地查閱帳表、文件、檔案和座談詢問，對風險性和合規(guī)性分析、檢查、評價和處理是“現場檢查

13、”定義。四種監(jiān)管：“非現場監(jiān)管”---收集數據資料基礎上的分析評價;“現場檢查”---實地查閱資料和訪談基礎上的分析評價;“監(jiān)管談話”---與銀行業(yè)金融機構的董事、高管進行談話;“信息披露監(jiān)管”---要求機構按照規(guī)定披露信息。 　　60、“會員大會”是銀協會的最高權力機構;“理事會”是會員大會的執(zhí)行機構;“常務理事會”在理事會閉會期間行使理事會職責;“秘書處”為日常辦事機構。 　　61、工行:工商信貸和個人儲蓄;農行:農村金融;中行:經營并管理外匯;建行：基礎設施建設等長期信用。 　　62、股份制商業(yè)銀行的作用：填補市場空白，較好地滿足融資和儲蓄業(yè)務需求;打破壟斷局面，促進競爭機制形成、

14、競爭水平提高;經營管理“試驗田”，推動銀行業(yè)改革和發(fā)展。 　　63、城市商行趨勢：引進戰(zhàn)略投資者、聯合重組、跨區(qū)經營。 　　64、外商獨資、中外合資銀行：經營部分或全部外匯和人民幣業(yè)務，經批準經營結匯、售匯(全面的外匯和人民幣業(yè)務)。外國銀行分行：經營部分或者全部外匯業(yè)務以及對除中國境內公民以外客戶的人民幣業(yè)務(不是全面的人民幣業(yè)務)。外國銀行代表處不是營業(yè)性機構。外資銀行要享受國民待遇必須是獨立法人即外商獨資或中外合資 　　65、四家金融資產管理公司(信達、長城、東方、華融)業(yè)務向是商業(yè)化經營， 　　66、汽車金融公司屬于由銀監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融。 　　67、銀監(jiān)會會員單位中注

15、意有：中央國債登記結算有限責任公司 　　68、金融租賃公司：經營融資租賃為主的非銀行金融機構。 　　69、貨幣經紀公司僅限向境內外金融機構提供經紀服務。 　　70、《外資銀行管理條例》及其實施細則正式生效，取消經營人民幣業(yè)務地域、客戶限制，允許對所有客戶提供人民幣業(yè)務，取消對在華經營非審慎限制----標志著正式全面開放銀行業(yè)。 　　71、人行職能：制定、執(zhí)行貨幣政策，防范、化解金融風險，維護金融穩(wěn)定 　　72、銀監(jiān)會監(jiān)管：全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動，中國人民銀行監(jiān)管：黃金市場、銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場------為央行保留職權 　　73、銀監(jiān)會監(jiān)管理念：管風險(以風險

16、為核心監(jiān)管內容)、管法人(堅持法人監(jiān)管，重視金融機構總體風險把握、防范與化解)、管內控(促進內控機制形成與效率提高)、提高透明度。 　　74、信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機構如實披露財務會計報告、風險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息。 　　75、截至07年4月，中國銀行業(yè)協會設有5個專業(yè)委員會：法律、自律、從業(yè)資格認證、農村合作金融、銀團貸款與交易專業(yè)委員會。 　　76、第一家信托公司：中國國際信托投資公司 　　77、人行職責有：經理國庫(而不是代理國庫);維護支付、清算系統正常運行;指導、部署金融業(yè)反洗錢，負責反洗資金監(jiān)測;負責金融業(yè)(而非只指銀行業(yè))統計、調查、

17、分析和預測;作為央行從事國際金融 　　78、農村資金互助社以吸收社員存款、接受社會捐贈資金和從其他銀行業(yè)金融機構融入資金作為資金來源，其資金主要用于發(fā)放社員貸款，滿足社員貸款需求后確有富余的可存放其他銀行業(yè)金融機構，也可購買國債和金融債券。農村資金互助社不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務 　　79、外資銀行指：獨資銀行;中外合資銀行;外國銀行分行;外國銀行代表處。 　　82、經銀監(jiān)會批準，汽車金融公司可以從事部分或全部：接受境內股東單位3個月以上期限的存款;提供購車貸款業(yè)務;辦理汽車經銷商采購車輛貸款和營運設備貸款;轉讓、出售車貸款應收款業(yè)務;向金融機構借款;為貸款購車提供

18、擔保;與購車融資相關的代理;以及經銀監(jiān)會批準的其他信貸業(yè)務等。 　　81、城市商業(yè)銀行是在原城市信用合作社的基礎上組建起來的，發(fā)展趨勢包括：引進戰(zhàn)略投資者、跨區(qū)域經營、聯合重組， 　　82、“一行三會”是指人行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會。 　　83、農村商業(yè)銀行、農村合作銀行：在合并農村信用社的基礎上組建的 　　84、銀行業(yè)監(jiān)管目標：促進合法、穩(wěn)健運行，維護公眾信心、保護公平競爭，提高競爭力。四個具體目標：審慎有效監(jiān)管，保護利益、增進市場信心;增進金融了解;努力減少金融犯罪 　　85、銀行業(yè)協會宗旨：促進會員單位實現共同利益 　　86、各省的銀行業(yè)協會是中國銀行業(yè)協會的準會員，而非會

19、員單位。 　　87、第一家批準設立境內代表處的外資銀行：日本輸出入銀行 　　2、本次考試認為：金融資產管理、信托投資、財務、金融租賃公司及銀監(jiān)會批準的其他金融機構都是銀行業(yè)金融機構 　　88、銀監(jiān)會依法制定銀行業(yè)金融機構的審慎經營規(guī)則;對銀行業(yè)金融機構(非金融機構)實行并表監(jiān)督管理;負責國有重點銀行業(yè)金融機構監(jiān)事會日常管理 　　89、企業(yè)集團財務公司是完全屬于集團內部的金融機構，服務對象限于企業(yè)集團成員，不允許從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務。 　　90、城市商業(yè)銀行可以是股份制，例如北京銀行、上海銀行等都是股份制城市商業(yè)銀行。 　　91、貨幣經紀公司是指經批準在中國境內設立

20、的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構，僅限于境內外金融機構。 　　92、三類危機處置：已經或可能信用危機，接管或促成重組;違法經營或經管不善的撤銷;擅自設立機構或非法從事業(yè)務取締 　　93、監(jiān)管標準中注意：對監(jiān)管與被管實施嚴格明確問責制;高效、節(jié)約使用監(jiān)管資源 　　94、監(jiān)管措施中根據審慎監(jiān)管要求的有：非現場監(jiān)管與現場檢查 　　95、中小商業(yè)銀行包括：股份制與城市商業(yè)銀行 　　96、宏觀經濟發(fā)展的總體目標:經濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡 　　97、統計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失

21、業(yè)人數占城鎮(zhèn)從業(yè)人數與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數之和的百分比 　　98、通貨膨脹率是衡量物價穩(wěn)定的經濟指標。國內生產總值(GDP)是衡量經濟增長的指標，失業(yè)率是充分就業(yè)的衡量指標;國際收支是國際收支平衡的衡量指標。 　　99、衡量通貨膨脹的常用指標：消費者物價指數、生產者物價指數、國內生產總值物價平減指數。 　　100、國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余 　　101、貿易收支(也就是通常的進出口額)是國際收支中最主要的部分 　　102、在中國，推動整個經濟增長的主要力量是投資。 1.國民經濟可以分為第一、第二和第三產業(yè)。金融業(yè)

22、屬于第三產業(yè)。 　　2.金融市場功能有：貨幣資金融通功能是指為資金不足方提供籌資機會，為資金富余方提供投資機會;資源配置功能是指促使貨幣資金流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè);經濟調節(jié)功能是指借助貨幣的供應量的變化、貨幣的流動和配置影響經濟等。定價功能：具有決定利率、匯率、證券價格等重要價格信號功能，并通過調節(jié)價格引導資源配置;風險分散與管理功能：參與者通過買賣金融資產轉移或接受風險，利用組合投資分散投資于單一金融資產面臨的非系統風險 　　3.按金融工具期限長短，金融市場分為貨幣市場和資本市場，按成交后是否立即交割劃分為現貨市場和期貨市場;按交易階段分：發(fā)行與流

23、通市場;按交易場所分：場內與場外交易市場 　　4.債券回購是一種短期金融工具，屬于貨幣市場中的銀行間債券回購市場。 　　5.銀行貸款是間接融資工具。國債、企業(yè)債券和公司股票都是直接融資工具。 　　6我國貨幣政策的操作目標是基礎貨幣，中介目標是貨幣供應量。高能貨幣=基礎貨幣;流通中現金即是M0，而一般所說的貨幣供應量是M2。 　　7.狹義貨幣供應量是M1?；A貨幣包括由央行發(fā)行的現金通貨和吸收的金融機構的存款。M0是流通中現金。M2是廣義貨幣供應量。 　　8.貨幣政策的“三大法寶”：公開市場業(yè)務、存款準備金和再貼現，《新資本協議》的三大支柱：最低資本要求，外部監(jiān)管，市場約束;

24、銀行三大主要風險：市場風險、信用風險、操作風險 　　9.人行公布的利率是官方利率，利率3.96%表示其為固定利率，3年期表示該利率是長期利率 　　10.固定匯率是指由政府制定和公布，并只能在一定幅度內波動的匯率。浮動匯率是指由市場供求關系決定的匯率，其漲落基本自由。 　　11.央行賣出證券運用公開市場業(yè)務帶來超額存款準備金減少、貨幣供應量減少和市場利率上升的結果。提高存款準備金率、提高再貼現率和減少貸款發(fā)放的窗口指導都會減少貨幣供應量。 　　12.經濟增長是指一個特定時期內一國(或地區(qū))經濟產出和居民收入的增長。 　　13.物價穩(wěn)定是要保持物價總水平的大體穩(wěn)定，避免出現高通

25、貨膨脹。生產者物價水平或消費者物價水平都僅是其中的一個方面。國內生產總值是衡量經濟增長的指標。 　　14.消費者物價指數是指一組與居民生活有關的商品價格的變化幅度。生產者物價指數是指一組出廠產品批發(fā)價格的變化幅度，出口和進口用于衡量國際收支。 　　15.金融市場促進作用：能夠在很多方面直接促進商業(yè)銀行的業(yè)務發(fā)展和經營管理、為商業(yè)銀行的客戶評價及風險提供了參考標準、貨幣市場和資本市場能為商業(yè)銀行提供大量的風險管理工具，在市場上通過正常的交易來轉移風險、促進企業(yè)管理水平提高，為銀行創(chuàng)造和培養(yǎng)良好優(yōu)質客戶，有助于金融穩(wěn)定，為其發(fā)展奠定良好基礎。挑戰(zhàn)：銀行上市導致銀行管理者的短期行為、會放大商業(yè)

26、銀行風險事件、資本市場發(fā)展減少銀行資金來源與優(yōu)質客戶流失 1.國際收支包括經常項目和資本項目。經常項目包括：貿易收支、勞務收支(運輸、旅游)和單方面轉移(匯款、捐贈)，資本項目反映一國利用外資和償還本金執(zhí)行情況，包括：直接投資、政府與銀行借款及企業(yè)信貸 　　2.金融工具期限在一年以下(包含一年)的屬貨幣市場，資本市場交易的金融工具期限在一年以上，當日成交，當日、次日或隔日等幾日內進行交割的市場是現貨市場，期貨市場中金融工具交割是在成交后某一約定時間進行的 　　3.貨幣市場包括：銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據市場;資本市場包括：股票市場、債券市場。外匯市場、期貨市場、保險

27、市場屬于貨幣市場和資本市場以外的其他市場。 　　4.M0是流通中現金，即銀行體系以外流通的現金。居民活期存款和居民定期存款包含在貨幣供應量M2中。居民金融資產投資不僅包括現金、各類存款，還包括股票、債券等。 　　5.基礎貨幣構成：金融機構存入中國人民銀行的存款準備金、流通中現金和金融機構庫存現金。 　　6.存款準備金不僅包括商業(yè)銀行的庫存現金，還包括繳存中央銀行的準備金存款， 　　7.再貼現政策：調整再貼現率和規(guī)定再貼現票據的種類。再貸款也是一項貨幣政策工具。調整法定存款準備金率是存款準備金工具。 　　8.直接融資工具：政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據、公司股票等

28、。企業(yè)和個人從銀行貸款都是間接融資方式。間接融資工具：銀行債券、銀行承兌匯票、可轉讓大額存單、人壽保單 　　9.貨幣市場上融通的資金主要用于周轉和短期投資，償還期短、流動性強、風險小、收益率較低， 　　10.可轉債是一種可以在特定時間、按特定條件轉換為普通股股票的特殊企業(yè)債券。兼具債券和股票的特性。 　　11.貨幣政策目標：“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經濟增長” 　　12.資本市場是長期資金融通市場，籌集的資金大多用于固定資產的投資，流動性相對較低，不能幫助銀行在出現流動性短缺時及時融入所需資金 　　13.人民幣匯率形成機制改革后，人民幣匯率不再盯住單一美元，而是選擇若干

29、種主要貨幣，賦予相應的權重，組成一個貨幣籃子。到目前為止，美元是主要的籃子貨幣之一，因此人民幣匯率不是與美元無關。 　　14.存款準備金率的調整會影響銀行可直接運用的超額存款準備金，從而影響其可運用的資金。利率調整會影響銀行存款所付的利息和貸款收取的利息，即銀行的存款成本和貸款收益。 　　15.存款是銀行最主要的資金來源。是銀行對存款人的負債而非投資業(yè)務，銀行最主要的風險暴露和資金用途是貸款 1.外幣存款按賬戶種類分為經常項目外匯賬戶和資本項目外匯賬戶;按存款客戶類型分：外匯儲蓄與單位外匯存款;按存期分：活期與定期存款 　　2.定活兩便不約定存期，不屬于定期。 　　3.一般賬

30、戶可以辦理轉帳結算及借款相關的業(yè)務。一般戶可辦理現金繳存，但不得辦理現金支取。 　　4.我國銀行開辦的外幣存款幣種9種：美、歐、日、港、瑞郎、加元、英、新加坡元、澳元(這3個外匯采用間接標價法) 　　5.單位資本項目外匯賬戶包括：貸款(外債及轉貸款)專戶、還貸專戶、發(fā)行外幣股票專戶、B股交易專戶等。個人外匯帳戶按主體類別分為境內與境外帳戶，按帳戶性質分：外匯結算、資本項目及外匯儲蓄帳戶;外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存儲不能轉帳;結算帳戶用于轉帳匯款資金清算支付;不再區(qū)分現鈔與現匯帳戶，對非經營性收付統一通過外匯儲蓄帳戶管理 　　6.境內機構經常項目外匯賬戶的限額統一采用美元核定。

31、　　7.貸款按期限分為短期、中長期貸款。按客戶類型分為個人貸款和公司貸款。 　　8.關注類：盡管目前有能力償還本息，但存在一些可能對償還產生不利影響因素的貸款。損失類：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍無法收回，或只能收回極少部分;可疑類：借款人無法足額償還本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失;次級類：還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常經營收入無法足額償還，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失。 　　9.個人貸款包括：住房、汽車消費、信用卡透支、助學貸款;公司貸款包括短期貸款(分為流動資金貸款、流資循環(huán)貸款、法人帳戶透支)、中長期貸款(項目貸款、房地產開發(fā)貸款、銀

32、團貸款)及貿易融資貸款(信用證、押匯、保理、福費延) 　　10.有些項目，銀行會給一定的寬限期，貸款初期只需還息，不用還本。項目貸款屬中長期貸款，還款方式可以采用等額本金還款法，也可按期結息到期一次還本，實踐中多按季結息分期還本。 　　11.貿易融資是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿易結算相關的短期融資或信用便利。 　　12.資金業(yè)務是除貸款外最重要的資金運用渠道。結算業(yè)務和代理業(yè)務屬于中間業(yè)務，一般不占銀行資金， 　　13.資金業(yè)務的最主要風險是市場風險，也面臨信用風險與操作風險 　　14.短期資金交易業(yè)務指銀行買賣貨幣市場金融產品的活動。債券市場和股票市場都屬于資

33、本市場，其產品的買賣不屬于短期資金交易業(yè)務 　　15.央行票據屬于貨幣市場產品，流動性僅次于現金。普通股票、金融債和企業(yè)債券都是資本市場工具，與貨幣市場工具相比，其流動性相對較小 1.本票是銀行簽發(fā)的，承諾見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據。銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票都是商業(yè)匯票，出票人一般是企業(yè)，支票由出票人簽發(fā)，出票人一般是單位或個人。 　　2.托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任。 　　3.銀行卡根據清償方式分為信用卡和借記卡。按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，分為貸記卡和準貸記卡，按發(fā)行對象分為單位卡和個人卡， 　　5.銀團貸款屬于貸款業(yè)

34、務的一種，是直接向借款人提供資金。貸款承諾業(yè)務是指銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的貸款業(yè)務。 　　6.票據發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉性票據發(fā)行融資的承諾，票據發(fā)行便利是承諾業(yè)務的一種，不是中央銀行票據， 　　7.承諾業(yè)務是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務。 　　8.財務顧問業(yè)務是指商業(yè)銀行針對消費者(如企業(yè)或政府)的融資或并購等業(yè)務需求，為客戶量身定做的具有高知識含量的個性化金融產品。企業(yè)信息咨詢業(yè)務主要是提供資金運用及相關的資料信息;資產管理顧問業(yè)務主要是提供資產管理服務。私人銀行業(yè)務屬于個人理財業(yè)務。 　　9

35、.露封和密封保管業(yè)務的區(qū)別，在于密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時先加以密封。 　　10.支付結算業(yè)務是銀行的中間業(yè)務，主要收入來源是手續(xù)費收入。 　　11.客戶信息信用評級時應以定量分析為主，定量分析與定性分析相結合。 　　12.銀團貸款又稱為辛迪加貸款。 　　13.出口押匯是指銀行憑借獲得貨運單據質押權利有追索權地對信用證項下或出口托收項下票據進行融資的行為。進口押匯是指銀行應進口申請人的要求，與其達成進口項下單據及貨物的所有權歸銀行所有的協議后，銀行以信托收據的方式向其釋放單據并先行對外付款的行為。保理(也叫保付代理、托收保付)是貿易中以托收、賒帳方式結算貸款時，出口方為了規(guī)避

36、收款風險而采用的一種請求第三者(保理商)承擔風險的做法。福費廷是銀行對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現。從業(yè)務運作實質來看，福費廷就是遠期票據貼現 　　14.短期融資券發(fā)行對象為銀行間債券市場機構投資者。銀行間債券市場區(qū)別于交易所債券市場，屬于場外市場，投資者包括銀行、證券公司、保險公司、基金公司、財務公司等機構， 　　15.金融機構在銀行間市場發(fā)行金融債必須獲得人行的行政許可，但申請行政許可前必須首先獲得其監(jiān)管機構的同意。人行的職責之一是監(jiān)管銀行間債券市場。銀監(jiān)會負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作，因此銀行業(yè)金融機構申請該項行政許可前

37、必須首先獲得銀監(jiān)會的同意。 　　1.看漲期權買方的最大損失為期權費。 　　2.期權賣方賣出期權，承擔承兌義務，應得到期權費。 　　3.轉貼現是指金融機構將其尚未到期的商業(yè)匯票轉讓給金融同業(yè)而取得資金的業(yè)務行為，是金融機構間融通資金的一種方式。將票據轉讓給央行則是再貼現。 　　4.國際貿易支付結算及有貿易融資功能的支付結算方式有匯款、信用證及托收。 　　5.電匯交款迅速、安全可靠、費用高，多用于急需用款和大額匯款。票匯需要自行寄送或親自攜帶出國，憑票取款，不適于急需用款。 　　6.光票托收廣泛用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款等。跟單托收一般用于進出口貿易款項的收付，沒有銀行信用介

38、入;我國跟單出口托收只限于滯銷商品和新、小商品，以及要進入競爭激烈的市場的商品;跟單進口托收一般用于購買舊船貿易。跟單托收、出口托收、進口托收都應用于貿易結算 　　7.代理業(yè)務包括：代收代付業(yè)務、代理銀行、證券、保險業(yè)務和其他(指委托貸款與代銷開放式基金)代理業(yè)務。代發(fā)工資屬于代收代付業(yè)務，代理財政性存款屬于代理銀行業(yè)務，代銷開放式基金屬于其他代理業(yè)務， 　　8.基金托管業(yè)務需要銀行具有托管資格，有關資金清算、資產估值、會計核算等業(yè)務由托管銀行辦理，商業(yè)銀行可以托管全國社會保障基金、證券公司受托投資托管、合格境外機構投資者(QFII)證券投資托管、企業(yè)年金托管等;基金托管業(yè)務包括證券投資基

39、金托管、開放式基金和其他基金托管業(yè)務。 　　9.個人可以在銀行營業(yè)時間內通過銀行柜面或通過銀行自助設備存取現金。 　　10.可以開立專用存款賬戶：基本建設資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構存放同業(yè)資金，政策性房地產開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入匯繳資金和業(yè)務支出資金，黨、團、工會設在單位的組織機構經費等。 　　11..臨時存款賬戶：設臨時機構、異地臨時經營活動、注冊驗資。 　　12.信貸管理實行集中授權管理、統一授信管理、審貸分離、分級審批、貸款管理責任制相結合，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務風險。 　　13.在貸款業(yè)務流程中需要審核的內容:擔保的質量和法律效力、評估借款人的信用等級、借款人的歷史還款記錄、發(fā)放公司貸款時，要預測借款人的現金流量 　　14.銀行資產保全一般包括催討清收、依法收貸、資產重組、貸款重組、債券轉股權、以資抵債、委托經營、抵債返租、申請破產、呆賬核銷、資產置換、出售和變賣等 　　15.助學貸款分為國家助學貸款和一般商業(yè)性助學貸款。國家助學貸款可以用于支付學雜費和生活費，可發(fā)放給經濟困難的全日制普通本、專科學生(含高職生)，研究生及攻讀第二學士學位的在校學生。 若有疑問，請聯系QQ：910681770