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培訓(xùn)教材投資連結(jié)類(lèi)產(chǎn)品介紹投影片

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培訓(xùn)教材投資連結(jié)類(lèi)產(chǎn)品介紹投影片

投資連結(jié)產(chǎn)品簡(jiǎn)介 0 投資連結(jié)保險(xiǎn)系列培訓(xùn)教材 平安世紀(jì)理財(cái)投資連結(jié)保險(xiǎn) 0 投資連結(jié)類(lèi)產(chǎn)品簡(jiǎn)介 中國(guó)平安保險(xiǎn)公司非傳統(tǒng)保險(xiǎn)部 總公司培訓(xùn)部 投資連結(jié)產(chǎn)品簡(jiǎn)介 1 投資連結(jié)保險(xiǎn)系列培訓(xùn)教材 平安世紀(jì)理財(cái)投資連結(jié)保險(xiǎn) 1 一、序言 二、什么是投資連結(jié)類(lèi)產(chǎn)品 三、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)背景 四、產(chǎn)品特色與比較 五、國(guó)外同類(lèi)產(chǎn)品簡(jiǎn)介 投資連結(jié)產(chǎn)品簡(jiǎn)介 2 投資連結(jié)保險(xiǎn)系列培訓(xùn)教材 平安世紀(jì)理財(cái)投資連結(jié)保險(xiǎn) 2 傳統(tǒng)非分紅產(chǎn)品 ( 一、序言 壽險(xiǎn)產(chǎn)品發(fā)展歷程 傳統(tǒng)分紅產(chǎn)品(投資連結(jié)產(chǎn)品 ( 萬(wàn)能 /變額 /變額萬(wàn)能壽險(xiǎn);( 非傳統(tǒng)壽險(xiǎn)產(chǎn)品 ( 特點(diǎn) 種類(lèi) 高保證; 收益固定,與保險(xiǎn)公司投資績(jī)效無(wú)關(guān) 保險(xiǎn)公司承擔(dān)全部投資風(fēng)險(xiǎn); 低保證; 與保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)有關(guān),和保險(xiǎn)公司的投資績(jī)效間接掛鉤 保險(xiǎn)公司與客戶分擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn); 低或無(wú)保證; 收益直接與保險(xiǎn)公司的投資績(jī)效掛鉤 客戶承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn); 歸原紅利 ( ( 現(xiàn)金 紅利 ( ( 隨著壽險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展,根據(jù)市場(chǎng)環(huán)境和客戶需求的變化,出現(xiàn)了非傳統(tǒng)的壽險(xiǎn)產(chǎn)品。 市場(chǎng)上現(xiàn)行產(chǎn)品 如:平安長(zhǎng)青 A、 投資連結(jié)產(chǎn)品簡(jiǎn)介 3 投資連結(jié)保險(xiǎn)系列培訓(xùn)教材 平安世紀(jì)理財(cái)投資連結(jié)保險(xiǎn) 3 二、什么是投資連結(jié)類(lèi)產(chǎn)品? 客戶獲得保險(xiǎn)保障 直接分享保險(xiǎn)公司的投資成果 除了具有保險(xiǎn)保障外,保單價(jià)值直接與保險(xiǎn)公司的投資收益掛鉤的壽險(xiǎn)產(chǎn)品; 繳付的保費(fèi)一部分用來(lái)購(gòu)買(mǎi)由保險(xiǎn)公司設(shè)立的投資帳戶中的投資單位,一部分購(gòu)買(mǎi)壽險(xiǎn)保障; 保險(xiǎn)公司的投資專(zhuān)家負(fù)責(zé)投資帳戶內(nèi)資金的投資運(yùn)作,客戶享有全部投資收益,同時(shí),承擔(dān)相應(yīng)投資風(fēng)險(xiǎn)。 投資連結(jié)產(chǎn)品簡(jiǎn)介 4 投資連結(jié)保險(xiǎn)系列培訓(xùn)教材 平安世紀(jì)理財(cái)投資連結(jié)保險(xiǎn) 4 三、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)背景 1、國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展為產(chǎn)品創(chuàng)造了良好的市場(chǎng)環(huán)境 2、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的需要 3、保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道進(jìn)一步拓寬,為投資連結(jié)產(chǎn)品提供了發(fā)展的基礎(chǔ) 4、顧客需求多樣化的需要 5、技術(shù)進(jìn)步為產(chǎn)品開(kāi)發(fā)提供了技術(shù)平臺(tái) 6、實(shí)踐平安長(zhǎng)遠(yuǎn)抱負(fù)的需要 投資連結(jié)產(chǎn)品簡(jiǎn)介 5 投資連結(jié)保險(xiǎn)系列培訓(xùn)教材 平安世紀(jì)理財(cái)投資連結(jié)保險(xiǎn) 5 1、國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展為產(chǎn)品創(chuàng)造了良好的市場(chǎng)環(huán)境 國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展 貨幣、資本市場(chǎng)日益發(fā)達(dá)、成熟 人們可支配收入增加 投資連結(jié)產(chǎn)品簡(jiǎn)介 6 投資連結(jié)保險(xiǎn)系列培訓(xùn)教材 平安世紀(jì)理財(cái)投資連結(jié)保險(xiǎn) 6 2、競(jìng)爭(zhēng)的需要 競(jìng)爭(zhēng)主體增加 行業(yè)邊界模糊 投資連結(jié)產(chǎn)品簡(jiǎn)介 7 投資連結(jié)保險(xiǎn)系列培訓(xùn)教材 平安世紀(jì)理財(cái)投資連結(jié)保險(xiǎn) 7 3、保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道進(jìn)一步拓寬,為投資連結(jié)產(chǎn)品提供了發(fā)展的基礎(chǔ) 完善、活躍的貨幣、資本市場(chǎng)為保險(xiǎn)資金的靈活投資創(chuàng)造了條件 保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道正在逐步放開(kāi),目前投資范圍為: 債券(國(guó)債、企業(yè)債券) 銀行存款 證券基金 投資連結(jié)產(chǎn)品簡(jiǎn)介 8 投資連結(jié)保險(xiǎn)系列培訓(xùn)教材 平安世紀(jì)理財(cái)投資連結(jié)保險(xiǎn) 8 4、顧客需求多樣化的需要 不同的客戶表現(xiàn)出不同的需求 客戶需要更個(gè)性化的服務(wù) 投資連結(jié)產(chǎn)品簡(jiǎn)介 9 投資連結(jié)保險(xiǎn)系列培訓(xùn)教材 平安世紀(jì)理財(cái)投資連結(jié)保險(xiǎn) 9 5、技術(shù)進(jìn)步為產(chǎn)品開(kāi)發(fā)提供了技術(shù)平臺(tái) 產(chǎn)品靈活性、透明度提高,增加了管理的復(fù)雜性 人工作業(yè)已無(wú)法在效率、質(zhì)量上對(duì)產(chǎn)品提供足夠的支持 投資連結(jié)產(chǎn)品簡(jiǎn)介 10 投資連結(jié)保險(xiǎn)系列培訓(xùn)教材 平安世紀(jì)理財(cái)投資連結(jié)保險(xiǎn) 10 6、實(shí)踐平安長(zhǎng)遠(yuǎn)抱負(fù)的需要 向客戶提供多元化金融服務(wù)的重要舉措 建立綜合金融服務(wù)技能的重要途徑 使公司價(jià)值最大化 投資連結(jié)產(chǎn)品簡(jiǎn)介 11 投資連結(jié)保險(xiǎn)系列培訓(xùn)教材 平安世紀(jì)理財(cái)投資連結(jié)保險(xiǎn) 11 四、投資連結(jié)類(lèi)產(chǎn)品的特色與比較 投資回報(bào)浮動(dòng) 客戶承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn) 透明度高 更具靈活性 具有保障與投資雙重功能 *投資連結(jié)類(lèi)產(chǎn)品的特點(diǎn) *與傳統(tǒng)險(xiǎn)的比較 與傳統(tǒng)定期壽險(xiǎn)的比較(結(jié)構(gòu)圖) 與傳統(tǒng)產(chǎn)品的特征比較 投資連結(jié)產(chǎn)品簡(jiǎn)介 12 投資連結(jié)保險(xiǎn)系列培訓(xùn)教材 平安世紀(jì)理財(cái)投資連結(jié)保險(xiǎn) 12 1、具有保障與投資雙重功能 部分保費(fèi)分配進(jìn)入投資帳戶,由保險(xiǎn)公司的投資專(zhuān)家進(jìn)行投資運(yùn)作,投資收益全部歸客戶所有,滿足客戶投資需求 被保險(xiǎn)人因疾病或意外身故時(shí),可以得到身故保險(xiǎn)金,滿足客戶保障需求 保險(xiǎn)保障 和 投資收益 *投資連結(jié)類(lèi)產(chǎn)品的特點(diǎn) 投資連結(jié)產(chǎn)品簡(jiǎn)介 13 投資連結(jié)保險(xiǎn)系列培訓(xùn)教材 平安世紀(jì)理財(cái)投資連結(jié)保險(xiǎn) 13 2、投資回報(bào)浮動(dòng) 投資連結(jié)產(chǎn)品無(wú)固定的預(yù)定投資回報(bào)率,投資回報(bào)直接取決于保險(xiǎn)公司的投資表現(xiàn)。 保險(xiǎn)公司的投資績(jī)效受宏觀政治、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、經(jīng)濟(jì)周期、貨幣、資本市場(chǎng)的總體狀況、保險(xiǎn)公司的投資技能等因素的影響 投資連結(jié)產(chǎn)品簡(jiǎn)介 14 投資連結(jié)保險(xiǎn)系列培訓(xùn)教材 平安世紀(jì)理財(cái)投資連結(jié)保險(xiǎn) 14 3、客戶承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn) 無(wú)約定的投資回報(bào)率 投資收益與保險(xiǎn)公司投資績(jī)效直接掛鉤 當(dāng)投資收益不理想時(shí),風(fēng)險(xiǎn)全部由客戶承擔(dān) 投資連結(jié)產(chǎn)品簡(jiǎn)介 15 投資連結(jié)保險(xiǎn)系列培訓(xùn)教材 平安世紀(jì)理財(cái)投資連結(jié)保險(xiǎn) 15 4、透明度高 保險(xiǎn)公司需向客戶披露下列信息: 投資收益率 各種基金的投資方向 各項(xiàng)費(fèi)用的收取比例、金額及依據(jù) 退保的處理辦法 基金轉(zhuǎn)換的操作辦法 定價(jià)頻率及定價(jià)等 投資連結(jié)產(chǎn)品簡(jiǎn)介 16 投資連結(jié)保險(xiǎn)系列培訓(xùn)教材 平安世紀(jì)理財(cái)投資連結(jié)保險(xiǎn) 16 5、更具靈活性 在交費(fèi)方面 無(wú)固定的交費(fèi)頻率和年期,在滿足一定要求的情況下,客戶可自行決定交費(fèi)金額和頻率 在保額方面 客戶可隨時(shí)增加或降低保險(xiǎn)金額 在投資方面 客戶可以根據(jù)自己對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的偏好,選擇不同風(fēng)險(xiǎn)度的投資基金,決定保費(fèi)在不同基金間的分配比例、進(jìn)行基金間的轉(zhuǎn)換等 投資連結(jié)產(chǎn)品簡(jiǎn)介 17 投資連結(jié)保險(xiǎn)系列培訓(xùn)教材 平安世紀(jì)理財(cái)投資連結(jié)保險(xiǎn) 17 2、與傳統(tǒng)產(chǎn)品的特征比較 保證 隨投資帳戶價(jià)值變動(dòng) 風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān) 透明度 死亡給付 回報(bào) 現(xiàn)金價(jià)值 項(xiàng)目 傳統(tǒng)產(chǎn)品 投資連結(jié)類(lèi)產(chǎn)品 壽險(xiǎn)公司 費(fèi)用分?jǐn)偧氨谓Y(jié)構(gòu)不透明 固定保額 預(yù)先設(shè)定 客戶 非常透明,客戶可知各項(xiàng)費(fèi)用及帳戶價(jià)值 有基本保額,可能更多 不保證,與投資表現(xiàn)掛鉤 投資連結(jié)產(chǎn)品簡(jiǎn)介 18 投資連結(jié)保險(xiǎn)系列培訓(xùn)教材 平安世紀(jì)理財(cái)投資連結(jié)保險(xiǎn) 18 五、國(guó)外同類(lèi)產(chǎn)品簡(jiǎn)介 1、國(guó)外的慣用名稱(chēng) 2、英國(guó)壽險(xiǎn)保費(fèi)組合變化 3、美國(guó)壽險(xiǎn)保費(fèi)組合變化 4、新加坡的投資連結(jié)產(chǎn)品市場(chǎng) 5、香港投資連結(jié)產(chǎn)品市場(chǎng)保費(fèi)增長(zhǎng)情況 6、投資連結(jié)保險(xiǎn)在不同市場(chǎng)的市場(chǎng)份額 投資連結(jié)產(chǎn)品簡(jiǎn)介 19 投資連結(jié)保險(xiǎn)系列培訓(xùn)教材 平安世紀(jì)理財(cái)投資連結(jié)保險(xiǎn) 19 1、國(guó)外的慣用名稱(chēng) 美 國(guó):變額壽險(xiǎn),變額萬(wàn)能壽險(xiǎn) 或 英 國(guó):基金連鎖產(chǎn)品 拿 大: 本:變額壽險(xiǎn) 新 加 坡:投資連結(jié)產(chǎn)品 香 港:掛鉤保單 資連結(jié)產(chǎn)品簡(jiǎn)介 20 投資連結(jié)保險(xiǎn)系列培訓(xùn)教材 平安世紀(jì)理財(cái)投資連結(jié)保險(xiǎn) 20 2、英國(guó)壽險(xiǎn)保費(fèi)組合變化 傳統(tǒng)產(chǎn)品 投資連結(jié)類(lèi)產(chǎn)品 3954 55 53 53 5046 45 47 47 50611980 1987 1989 1991 1993 1995 1997 <10% 傳統(tǒng)產(chǎn)品 投資連結(jié)類(lèi)產(chǎn)品 百分比 投資連結(jié)產(chǎn)品簡(jiǎn)介 21 投資連結(jié)保險(xiǎn)系列培訓(xùn)教材 平安世紀(jì)理財(cái)投資連結(jié)保險(xiǎn) 21 3、美國(guó)壽險(xiǎn)保費(fèi)組合變化 253297 929175689831980 1984 1988 1992 1996 1998 傳統(tǒng)產(chǎn)品 投資連結(jié)類(lèi)產(chǎn)品 百分比 傳統(tǒng)產(chǎn)品 投資連結(jié)類(lèi)產(chǎn)品 投資連結(jié)產(chǎn)品簡(jiǎn)介 22 投資連結(jié)保險(xiǎn)系列培訓(xùn)教材 平安世紀(jì)理財(cái)投資連結(jié)保險(xiǎn) 22 4、新加坡的投資連結(jié)產(chǎn)品市場(chǎng) 資料來(lái)源:新加坡金融管理局 21119 185 1502741992 93 94 95 96年復(fù)合增長(zhǎng)率 : 90% 有效保費(fèi) (百萬(wàn)美元 ) 20 23 1828 331992 1993 1994 1995 1996 1997 4% 傳統(tǒng)產(chǎn)品 投資連結(jié)產(chǎn)品 產(chǎn)品組合 (百分比 ) 投資連結(jié)產(chǎn)品簡(jiǎn)介 23 投資連結(jié)保險(xiǎn)系列培訓(xùn)教材 平安世紀(jì)理財(cái)投資連結(jié)保險(xiǎn) 23 5、香港投資連結(jié)產(chǎn)品市場(chǎng)保費(fèi)增長(zhǎng)情況 資料來(lái)源:香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)理處 有效保單數(shù)量 (千 ) 5165 7176941992 93 94 95 96年復(fù)合增長(zhǎng)率 : 有效保費(fèi) (百萬(wàn) 美元 ) 61 75228 2343151992 93 94 95 96年復(fù)合增長(zhǎng)率 : 51% 5 5 11131992 93 94 95市場(chǎng)份額增長(zhǎng) (百分比 ) 投資連結(jié)產(chǎn)品簡(jiǎn)介 24 投資連結(jié)保險(xiǎn)系列培訓(xùn)教材 平安世紀(jì)理財(cái)投資連結(jié)保險(xiǎn) 24 6、投資連結(jié)保險(xiǎn)在不同市場(chǎng)的市場(chǎng)份額 3323 11 044 新加坡 美國(guó) 香港 中國(guó)大陸 資料來(lái)源: 新加坡金融管理局,香港保險(xiǎn)業(yè)管理處 投資連結(jié)類(lèi)產(chǎn)品占市場(chǎng)比例 , 1996 皇家太陽(yáng)聯(lián)合 荷蘭國(guó)際銀行 羅富齊 保誠(chéng) 場(chǎng)參與者 信諾 友邦 國(guó)衛(wèi) 宏利 保誠(chéng) 友邦 國(guó)衛(wèi) 宏利 百分比 % 國(guó)家或地區(qū)

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