經濟形勢下的家庭理財(觀念篇).ppt

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,,史曉琦,1993年大學畢業(yè),從事多年證券期貨工作 擁有上海證券交易所、上海期貨交易所、大連商品期貨交易所、鄭州商品期貨交易所入場交易資格 浙江大學(浙江理財博覽會組委會)特約講師 浙江金融職業(yè)學院特約講師 錢江晚報網絡版財富大講堂特約講師 杭州電視臺生活頻道周末理財特邀嘉賓 浙江文藝廣播電臺(FM99.6)理財欄目特邀嘉賓 浙江電視臺欄目特邀嘉賓,07年浙江省十佳理財之星,新經濟形勢下的家庭理財,次貸風波席卷全球,,,,次貸危機的產生,一套價值100萬的房子,首付:30萬元 貸款:70萬元,如果房子降價到70萬元,凈資產:0元 貸款:70萬元,次貸危機由此爆發(fā),1美元都是燙手的山芋,次貸危機的傳遞,,房產消費,,放貸機構,,投資銀行,,各國對沖基金,,各國金融機構,,各國主權基金,,,,,,,,危機爆發(fā)前，次貸規(guī)模僅2萬億美元 金融機構將這些貸款債券化，形成名目繁多的創(chuàng)新型衍生金融產品，通過財務杠桿進行反復交易，導致關聯(lián)資產高達60萬億,次貸危機的傳遞,9月14日美國聯(lián)邦儲備委員會前主席格林斯潘說，美國正陷于“百年一遇”的金融危機中，這場危機引發(fā)經濟衰退的可能性正在增大。,美國乃至全世界正面臨著“百年一遇”的——金融危機,1929年危機， 美國用23年才看到春天,金融危機對中國的影響和機遇,溫家寶總理：金融危機對中國影響有限、可控 溫家寶指出，近年來，中國金融業(yè)穩(wěn)步對外開放，中國金融機構參與國際金融市場的程度有所提高，但仍處起步階段。多年來的改革增強了中國金融抗風險能力。（中國金融市場開放程度有限） 短期來看，此次金融危機對中國經濟造成了一定的影響，而且有很多是實實在在的損失。美元大幅度貶值，會使我國的外匯儲備受到嚴重的損失，我國外貿出口也會受到很大影響。（外需受到影響，及時調整拉動內需） 長期和全球角度來看，如果危機最終得以解決，相對而言，中國應該會從這次危機收益更多一些，也就是說，在世界經濟面前，中國經濟的實力和地位將明顯加強。,金融危機對中國的影響和機遇,一：對金融業(yè)的影響,1、由于中國在資本項目下未實現(xiàn)開放，所以國際金融風暴僅限于單筆投資業(yè)務的損失，并不會造成系列的連鎖反應。,中投公司50億美元投資大摩、30億美元投資黑石集團均遭受50%以上的帳面虧損 雷曼倒閉，建行、工行、中行、招行、興業(yè)、交行、深發(fā)展等九家銀行持有雷曼債券等相關資產達6.58億美元 平安保險海外投資失敗損失近30億美元,一：對金融業(yè)的影響,2、金融危機對中國保險業(yè)影響甚微,郝演蘇：金融業(yè)中保險業(yè)受金融風暴影響最小 （和訊網特邀中央財經大學保險系系主任郝演蘇教授深入剖析金融危機對保險業(yè)的影響） 郝：從道理上講國際金融風暴對中國銀行業(yè)的影響大于對保險業(yè)的影響，道理很簡單，除了平安在海外投資之外，中國其他保險公司沒有在海外投資，目前對于保險資金海外運作采取一種保守和觀望的態(tài)度，不是一個積極的態(tài)度。在這樣保守態(tài)勢下，在這次風暴中我們受到影響可能在整個金融行業(yè)中是最小的。,一：對金融業(yè)的影響,3、金融危機對中國股市的影響已經釋放,一年來變動范圍： 最高：6124 (07年10月16日) 最低：1664 (08年10月28日) 最大跌幅：72.82%,未來底部振蕩為主,金融危機對中國的影響和機遇,二：對實體經濟的影響,主要集中在以外貿出口為主導的勞動密集型企業(yè)，如：玩具、服裝、鞋帽、小商品等輕工類,金融危機對中國的影響機遇,三：金融危機下的中國機遇,1、外貿經濟結構借機調整 2、中國企業(yè)海外并構機會增加 3、中國在全世界的經濟影響力提高,國家應對金融危機的舉措,1、投資——積極的投資政策 2、減稅——積極的財政政策 3、降息——積極的貨幣政策,1、投資,2、減稅,3、降息,個人應對金融危機的舉措,好好學習，天天向上,關注生命,關注健康,“一個偉大的公司絕不僅僅是因為能抓住多少次機會，而是因為能扛過一次又一次的滅頂之災?！?---馬云語錄,“一個成功的人絕不僅僅是因為能抓住多少次機會，而是因為能扛過一次又一次的滅頂之災?！?財富安全、穩(wěn)健理財,如果年初你有一千美元，你買了拉美航空股票，你現(xiàn)在剩49美元，如果你買AIG的股票，現(xiàn)在剩12美元，如果你買了房地美的股票，現(xiàn)在剩0.5美元，而你買了啤酒，把啤酒罐賣掉的話，現(xiàn)在還剩214美元，所以現(xiàn)在最好的投資是花錢買啤酒然后賣啤酒罐。 ——對于普通的投資者，目前最好的投資就是防守型投資。（巴曙松教授）,當下安全理財的三大工具:,存款,國債,保險,存款,存款,短期可選擇適度存款 雖然依然是負利率,國債,國債是不錯的 中期產品選擇,保險,保險可被利用的幾大功能,健康保障功能 穩(wěn)健理財功能 資產保全功能,保險,一:健康保障功能,保險,二:穩(wěn)健理財功能,分紅保險,保險,分紅保險的收入模式,,,,固定收益,浮動收益,,保險,保險資金收益率 會以債券收益率 為軸心上下浮動,保險,,數據顯示：分紅保險已成為世界 保險市場的主流產品。,分紅保險成為主流產品,保險,保險,三:資產保全功能,《保險法》第23條規(guī)定：任何單位或個人都不得限制被保險人或者受益人取得保險金的權利。,保險金獨占權,保險,三:資產保全功能,所有收益合法免稅,保險金不列入所得稅應納稅額之內 ——《個人所得稅法》第四條第五款 保險金不征收遺產稅/贈與稅 ——國際慣例,國內購買保險現(xiàn)狀,危機不可怕， 沒有準備是真的可怕 ——馬云,