年上半年中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試《公共基礎(chǔ)》真題及答案解析

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. 2010年上半年中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試《公共基礎(chǔ)》真題及答案解析 時間：120分鐘 一、單項選擇題。以下各小題所給出的四個選項中。只有一項符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項。不選、錯選均不得分。(共90題，每題0．5分。共45分) 1．下列關(guān)于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的說法，不正確的是( )。 A．中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務(wù) B．中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護金融穩(wěn)定 C．中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù) D．中國建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用業(yè)務(wù) 2．下列關(guān)于股份制商業(yè)銀行的說法中，不正確的是( )。 A．在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行收縮機構(gòu)造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求 B．打破了計劃經(jīng)濟體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高 C．在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展 D．由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度快的優(yōu)勢，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行 3．根據(jù)修訂后的《中國人民銀行法》，下列選項中不屬于中國人民銀行的職責(zé)的是( )。 A．監(jiān)督管理銀行間債券市場、外匯市場 B．發(fā)行人民幣、管理人民幣流通 C．開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動 D．維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行 4．中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)的執(zhí)行機構(gòu)是( )。 A．會員大會 B．理事會 C．常務(wù)理事會 D．專業(yè)委員會 5．反映銀行股東價值最大化的財務(wù)指標(biāo)是( )。 A．資產(chǎn)負債比率 B．流動比率 C．資本利潤率 D．資產(chǎn)利潤率 6．下列說法中，錯誤的是( )。 A．商業(yè)秘密既指技術(shù)信息，也包括經(jīng)營信息 B．客戶信息是指客戶的地址、聯(lián)系電話、財產(chǎn)及財務(wù)狀況等信息 C．客戶隱私主要是指個人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況 D．銀行業(yè)金融機構(gòu)及其從業(yè)人員在任何情況下都不能向第三方或機構(gòu)內(nèi)部的其他部門 提供客戶的信息 7．下列各組宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標(biāo)所對應(yīng)的衡量指標(biāo)中，錯誤的是( )。 A．經(jīng)濟增長一國民生產(chǎn)總值 B．充分就業(yè)一失業(yè)率 C．物價穩(wěn)定一通貨膨脹 D．國際收支平衡一國際收支 8．某市擁有500萬人口，其中從業(yè)人數(shù)450萬，登記失業(yè)人數(shù)15萬，該市統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率應(yīng)為( )。 A．3% B．3．2% C．3．5% D．3．8% 9．在委托貸款中，商業(yè)銀行( )。 A．獲手續(xù)費收入 B．與借款人商定貸款條件 C．獲利益收入 D．承擔(dān)貸款風(fēng)險 10．下列不屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)托管范圍的是( )。 A．證券投資基金托管 B．QFIL投資托管 C．自營買賣基金 D．社?；鹜泄? 11．從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在( )之中。 A．私人消費 B．政府消費 C．固定資本形成 D．存貨增加 12．下列不屬于我國貨幣市場的是( )。 A．銀行間同業(yè)拆借市場 B．銀行間債券回購市場 C．銀行間債券市場 D．票據(jù)市場 13．同業(yè)拆借市場在金融市場體系中屬于( )范疇。 A．資本市場 B．長期資金融通市場 C．貸款市場 D．貨幣市場 14．根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員對暫時無法滿足或明顯不合理的客戶要求，應(yīng)當(dāng)( )。 A．耐心說明情況，取得理解和諒解 B．直接拒絕 C．全力滿足 D．向上級匯報，由上級設(shè)法解決 15．下列關(guān)于短期國債的描述，錯誤的是( )。 A．短期國債是由中央政府發(fā)行的政府債券 B．短期國債期限在一年或一年以內(nèi) C．銀行等機構(gòu)通過購買短期國債進行投資獲得收益 D．短期國債二級市場上的交易不十分活躍 16． 增發(fā)( )會分散原股東的控制權(quán)。 A．普通股 B．無表決權(quán)的優(yōu)先股 C．可贖回公司債券 D．普通債券 17．商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務(wù)合作等需要，存在同業(yè)及其他金融機構(gòu)的款項叫做( )。 A．同業(yè)拆人 B．同業(yè)拆出 C．存放同業(yè) D．同業(yè)存放 18．某人投資某債券，買入價格為100元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為( )。 A．10% B．20% C．9.1% D．18.2% 19．下列儲蓄存款中，使用復(fù)利計取利息的是( )。 A．3年期整存整取的定期存款 B．6年期的教育儲蓄存款 C．活期存款 D．定活兩便儲蓄存款 20．定期存款是個人事先約定存期的存款，其利率視期限長短而定，最典型的代表是( )。 A．整存整取 B．零存整取 C．整存零取 D．存本取息 21．司法機關(guān)到銀行查詢單位存款的表述中，正確的是( )。 A．允許復(fù)制抄寫資料 B．允許借取資料 C．憑縣級以上“協(xié)查通知” D．憑身份證查詢 22．中國人民銀行的職能不包括( )。 A．制定和執(zhí)行貨幣政策 B．通過審慎有效的監(jiān)管，增強市場信心 C．防范和化解金融風(fēng)險 D．維護金融穩(wěn)定 23．某金融專業(yè)剛畢業(yè)的男性客戶到銀行辦理業(yè)務(wù)，他以自己對某些風(fēng)險的理解不夠為理由，禮貌地邀請辦理業(yè)務(wù)的一名年輕女性工作人員下班后單獨為其解釋。該女性工作人員恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ? )。 A．認(rèn)為該客戶的要求屬于工作人員的職責(zé)之一，必須滿足其要求 B．認(rèn)為這是不合理的邀請，堅決不能做 C．認(rèn)為若是解釋業(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在上班時間在工作場所進行 D．讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶 24．2003年中國人民銀行開始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)，這種貨幣政策工具屬于( )，發(fā)行票據(jù)會( )。 A．利率政策；增加貨幣供應(yīng)量 B．公開市場業(yè)務(wù)；減少貨幣供應(yīng)量 C．公開市場業(yè)務(wù)；增加貨幣供應(yīng)量 D．利率政策；減少貨幣供應(yīng)量 25．抑制通貨膨脹，中央銀行可采取的公開市場操作是( )。 A．賣有價證券 B．買有價證券 C．允許提前支取特種存款 D．提前兌付央行票據(jù) 26．2004年實行的規(guī)定中《商業(yè)銀行資本充足管理辦法》計入附屬資本的長期次級債務(wù)不超過核心資本的( )。 A．30% B．50% C．20% D．10% 27．期權(quán)的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權(quán)的( )，所以應(yīng)( )一筆期權(quán)費。 A．權(quán)利，得到 B．權(quán)利，支付 C．義務(wù)，得到 D．義務(wù)，支付 28．已知銀行的一個團隊中的某個成員將要辭職到競爭對手處工作，則團隊的研究成果是否應(yīng)當(dāng)與其共享?( ) A．可以與其分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防該成員，不能再使其利用本團隊資源增長工作經(jīng)驗 B．該成員有權(quán)分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位 C．應(yīng)當(dāng)與該成員分享成果因為該成員目前仍是團隊的一員 D．不應(yīng)當(dāng)與其共享 29．( )是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不定期、可隨時轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。 A．單位活期存款 B．單位定期存款 C．單位通知存款 D．保證金存款 30．下列關(guān)于我國的公司債的說法，錯誤的是( )。 A．公司債的風(fēng)險與公司本身的經(jīng)營狀況直接相關(guān)，風(fēng)險比國債要高 B．我國的公司債范圍是廣義上的，包括了企業(yè)債與金融債 C．我國公司債的發(fā)行和交易依據(jù)《公司法》與《證券法》有關(guān)規(guī)定 D．我國公司債發(fā)行和交易的監(jiān)管機構(gòu)為中國證監(jiān)會 31．由于銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求銀行要維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此，銀行通常將( )看作對其市場價值最大的威脅。 A．市場風(fēng)險 B．聲譽風(fēng)險 C．法律風(fēng)險 D．流動性風(fēng)險 32．在同一國家范圍內(nèi)，經(jīng)濟金融活動中不存在的風(fēng)險是( )。 A．信用風(fēng)險 B．操作風(fēng)險 C．國家風(fēng)險 D．法律風(fēng)險 33．按照《巴塞爾新資本協(xié)議》，若某銀行風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為10000億元，則其核心資本不得( )。 A．高于800億元 B．低于800億元 C．高于400億元 D．低于400億元 34．在一般性政策工具中，能夠?qū)ω泿殴┙o量及經(jīng)濟產(chǎn)生巨大震動性、且被西方經(jīng)濟學(xué)家喻為“更像巨斧而不像小刀”的是( )。 A．法定存款準(zhǔn)備金政策 B．公開市場操作 C．再貼現(xiàn)政策 D．再借款政策 35．商業(yè)銀行凍結(jié)單位存款的期限不超過( )。 A．1周 B．2周 C．1個月 D．6個月 36．由中國證監(jiān)會負責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)不包括( )。 A．證券公司 B．基金公司 C．期貨公司 D．信托公司 37．消費指標(biāo)主要包括( )。 A．社會消費品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額 B．社會消費品總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄余額 C．社會零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額 D．消費品零售總額、儲蓄存款余額 38．在( )業(yè)務(wù)中，交易雙方都是金融機構(gòu)。 A．票據(jù)發(fā)行便利 B．票據(jù)貼現(xiàn) C．票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn) D．票據(jù)承兌 39．銀行應(yīng)申請人的要求，向受益人做出的書面付款保證承諾，受益人提交條款相符的書面索賠后，銀行將履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任的是( )。 A．銀行保理 B．銀行保函 C．備用信用證 D．進口押匯 40．商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化的服務(wù)為( )。 A．私人銀行業(yè)務(wù) B．綜合理財服務(wù) C．財務(wù)顧問業(yè)務(wù) D．理財計劃 41．個人汽車消費貸款中，商用車和二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限分別是( )。 A．70%；50% B．80%；70% C．50%；70% D．70%；80% 42．下列貸款中，貸款期限上限最高的是( )。 A．商用車消費貸款 B．一般商業(yè)性助學(xué)貸款 C．二手車消費貸款 D．國家助學(xué)貸款 43．銀行某企業(yè)客戶需要在很短的時間內(nèi)進行一筆較大金額的匯款，最適宜的匯款方式為( )。 A．電匯 B．票匯 C．信匯 D．押匯 44．下列有關(guān)信用證的業(yè)務(wù)特點中，說法正確的是( )。 A．信用證是一種無條件的銀行支付承諾 B．信用證處理的是單據(jù)，而不是相關(guān)貨物 C．信用證業(yè)務(wù)的出口商承擔(dān)首要付款責(zé)任 D．信用證依附于貿(mào)易合同 45．建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息，是( )的職責(zé)之一。 A．銀監(jiān)會 B．商業(yè)銀行 C．中國銀行業(yè)協(xié)會 D．中國反洗錢監(jiān)測分析中心 46．某商業(yè)銀行2007年營業(yè)收入8000萬元，營業(yè)成本3000萬元，營業(yè)費用2000萬元，投資收益200萬元，其營業(yè)利潤為( )萬元。 A．2800 B．3200 C．3000 D．5000 47．企業(yè)債的監(jiān)管機構(gòu)是( )。 A．中國人民銀行 B．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 C．證監(jiān)會 D．國家發(fā)展和改革委員會 48．擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪侵犯的客體是( )。 A．國家對貸款的管理制度 B．國家對金融機構(gòu)的準(zhǔn)人管理制度 C．國家對存款的管理制度 D．國家的銀行管理制度 49．下列關(guān)于期權(quán)的說法，正確的是( )。 A．與遠期、期貨一樣，期權(quán)的買方行使其權(quán)利，承擔(dān)其義務(wù) B．投資者一般在預(yù)期價格上升時，購人看跌期權(quán) C．期權(quán)買方為了行使其權(quán)利，需要向期權(quán)賣方支付一定的期權(quán)費 D．美式期權(quán)是目前較為流行的方式 50．票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，10月20日的正確寫法為( )。 A．零壹拾月零貳拾日 B．拾月貳拾日 C．壹拾月貳拾日 D．壹拾月零貳拾日 51．下列哪一項不構(gòu)成經(jīng)濟結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行的影響?( ) A．國民經(jīng)濟的增長速度 B．國民經(jīng)濟的增長質(zhì)量 C．國民經(jīng)濟增長的可持續(xù)性 D．是否出現(xiàn)順差 52．發(fā)行短期國債籌集資金的政府部門一般為( )。 A．中國人民銀行 B．財政部 C．國家發(fā)改委 D．國務(wù)院 53．利率變化直接帶來的風(fēng)險是( ) A．市場風(fēng)險 B．信用風(fēng)險 C．流動性風(fēng)險 D．操作風(fēng)險 54．企業(yè)A與企業(yè)B簽訂合同，為其提供某項工程的建設(shè)施工。企業(yè)B若擔(dān)心企業(yè)A不能如期完工而給自己經(jīng)營造成損失，可以要求企業(yè)A向銀行申請( )。 A．項目貸款承諾 B．開立信貸證明 C．履約保函 D．借款保函 55．由債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)從而給銀行帶來損失的風(fēng)險是( )。 A．市場風(fēng)險 B．信用風(fēng)險 C．聲譽風(fēng)險 D．操作風(fēng)險 56．20世紀(jì)70年代，布雷頓森林體系瓦解，固定匯率制度向浮動匯率制度轉(zhuǎn)變，在這種情況下銀行風(fēng)險管理進入( )。 A．資產(chǎn)風(fēng)險管理階段 B．負債風(fēng)險管理階段 C．資產(chǎn)負債風(fēng)險管理階段 D．全面風(fēng)險管理階段 57．在20世紀(jì)60年代之前，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理處于資產(chǎn)管理階段，強調(diào)( )。 A．資產(chǎn)的高收益 B．保持資產(chǎn)的流動性 C．資產(chǎn)的低風(fēng)險 D．貸款的產(chǎn)業(yè)方向 58．按照規(guī)定，城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位要按照本單位工資總額的( )繳納失業(yè)保險金。 A．6% B．2% C．3% D．5% 59．下列不屬于未按照規(guī)定進行信息披露的處理措施是( )。 A．由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正 B．處以20萬元以上50萬元以下罰款 C．尚不構(gòu)成犯罪的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會沒收違法所得 D．情節(jié)特別嚴(yán)重或逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證 60．按照《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規(guī)定，下列屬于大額交易的是( )。 A．個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計人民幣100萬元以上的款項劃轉(zhuǎn) B．金融機構(gòu)在黃金交易所進行的黃金交易 C．單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計外幣等值10萬美元的轉(zhuǎn)賬 D．交易一方為個人當(dāng)E1累計等值5000美元的跨境交易 61．某客戶在2007年2月1 日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設(shè)年利率為0．72%，扣除20%利息稅后，該客戶能取回的全部金額是( )。 A．1000．48元 B．1000．60元 C．1000．56元 D．1000．45元 62．下列關(guān)于商業(yè)銀行進行信貸分析的說法，不正確的是( )。 A．銀行信貸分析主要采用財務(wù)分析和非財務(wù)分析兩種方法 B．財務(wù)分析偏重于定量分析 C．非財務(wù)分析偏重于定性分析 D．財務(wù)分析主要包括宏觀分析、行業(yè)分析等 63．下列不屬于合規(guī)管理的目標(biāo)的是( )。 A．實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理 B．促進全面風(fēng)險管理體系建設(shè) C．確保依法合規(guī)經(jīng)營 D．使銀行的收益最大化 64．民事權(quán)利主體不包括( )。 A．非法人組織 B．自然人 C．公民 D．法人 65．中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時，( )。 A．商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多 B．商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少 C．商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多 D．商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少 66．貸后管理的期限是( )。 A．從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回之時為止 B．從貸款無法足額收回之日到貸款本息收回之時為止 C．從貸款問題出現(xiàn)之E1到不良貸款重組完成之時為止 D．從貸款問題出現(xiàn)之日到貸款本息收回之時為止 67．關(guān)于商業(yè)銀行存放同業(yè)及其他金融機構(gòu)的款項，下列說法正確的是( )。 A．商業(yè)銀行在其他銀行保有存款是因為投資的風(fēng)險較低 B．存放同業(yè)是商業(yè)銀行的一項負債業(yè)務(wù) C．存放同業(yè)是商業(yè)銀行的一項資產(chǎn)業(yè)務(wù) D．商業(yè)銀行存放同業(yè)的存款屬于定期存款性質(zhì) 68．2006年4月26日，( )開業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機構(gòu)。 A．上海銀行寧波分行 B．北京銀行天津分行 C．徽商銀行 D．江蘇銀行 69．( )是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。 A．抵押權(quán) B．質(zhì)押權(quán) C．保證 D．留置權(quán) 70．信用卡和借記卡的分類標(biāo)準(zhǔn)是( )。 A．發(fā)行對象 B．清償方式 C．支付方式 D．結(jié)算幣種 71．貸款人不享有先履行抗辯權(quán)的情況是( )。 A．借款人經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化 B．借款人轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金 C．借款人喪失商業(yè)信譽 D．借款人項目未產(chǎn)生預(yù)期收益 72．《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過( )。 A．75% B．50% C．25% D．10% 73．下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“內(nèi)幕交易”條款的是( )。 A．告知客戶本銀行未公布的重大投資行為 B．告知客戶宏觀經(jīng)濟情況 C．幫助客戶分析匯率波動趨勢 D．告知客戶已經(jīng)公開的上市公司財務(wù)狀況 74．《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由( )負責(zé)解釋。 A．各銀行黨委 B．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 C．中國銀行業(yè)協(xié)會 D．中國人民銀行 75．我國國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)跟蹤發(fā)現(xiàn)某銀行近期吸納了一筆巨額存款，且經(jīng)調(diào)查該賬戶為匿名賬戶，疑似洗錢活動，那么這屬于洗錢的( )。 A．培植階段 B．處置階段 C．融合階段 D．清洗階段 76．商業(yè)銀行的不正當(dāng)競爭行為不包括( )。 A．有獎儲蓄 B．放松現(xiàn)金管理 C．對其他金融機構(gòu)采取壓票或退票 D．降低利率吸收儲蓄 77．下列企業(yè)中屬于非法人組織的是( )。 A．中國人壽保險公司 B．中國工商銀行 C．中國人民銀行石家莊支行 D．中國投資有限責(zé)任公司 78．關(guān)于無權(quán)代理及其后果，下列說法正確的是( )。 A．第三人主觀為故意，這是無權(quán)代理的構(gòu)成要件 B．無權(quán)代理行為人的行為是違法的 C．在任何情況之下，無權(quán)代理人的代理行為后果由代理人承擔(dān) D．無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認(rèn)，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與代理相同的法律后果 79．某銀行客戶經(jīng)理的下列行為中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“監(jiān)管規(guī)避”的原則是( )。 A．為客戶設(shè)計外匯結(jié)構(gòu) B．建議客戶利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅 C．建議投資國債 D．為客戶設(shè)計用匯計劃 80．銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴時，( )。 A．應(yīng)當(dāng)將處理的進展和結(jié)果適時地告訴客戶 B．應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)，則不必再答復(fù)客戶 C．若在機構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法拿出意見，只能擱置 D．不應(yīng)當(dāng)理會客戶錯誤的投訴和建議 81．國家審計人員按法定程序?qū)δ彻镜馁~戶進行檢查，銀行業(yè)務(wù)人員因和該公司有很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，在審計人員檢查前幫助該公司進行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。此行為違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中( )的規(guī)定。 A．風(fēng)險提示 B．協(xié)助執(zhí)行 C．授信盡職 D．信息披露 82．1998年12月，全國人大常委會頒布了( )，增設(shè)了( )。 A．《關(guān)于懲治騙購?fù)鈪R、逃匯和非法買賣外匯的決定》；騙購?fù)鈪R罪 B．《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》；騙購?fù)鈪R罪 C．《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》；洗錢罪 D．《關(guān)于懲治騙購?fù)鈪R、逃匯和非法買賣外匯的決定》；洗錢罪 83．關(guān)于要約的撤銷和撤回，下列說法錯誤的是( )。 A．要約可以撤銷和撤回 B．要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷 C．撤銷通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾之前到達受要約人方才有效 D．受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更的，要約可以撤回 84．公司成立的日期是( )。 A．發(fā)起人發(fā)起的日期 B．發(fā)起人提交申請的日期 C．公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)的日期 D．公司第一天正式營業(yè)的日期 85．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力屬于( )。 A．誠實信用 B．勤勉盡職 C．專業(yè)勝任 D．公平競爭 86．以下有關(guān)貨幣政策的說法，不正確的是( )。 A．我國貨幣政策的最終目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長 B．現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量 C．貨幣政策的“三大法寶”包括公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn) D．M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力 87．陳某是一家銀行的部門總經(jīng)理，同時在當(dāng)?shù)仄髽I(yè)家協(xié)會兼任顧問，下列對其兼職行為表述正確的是( )。 A．屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動，可以把一半以上的時間用于兼職工作 B．屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動，但應(yīng)當(dāng)向所在銀行披露自己的兼職身份 C．與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作 D．違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動 88．某公司職員張某將五元面額的人民幣涂改成十元面額的人民幣的行為屬于( )。 A．偽造貨幣罪 B．持有假幣罪 C．變造貨幣罪 D．使用假幣罪 89．某城市商業(yè)銀行為了爭攬儲戶，在存款時以先支付利息等手段來吸引公眾存款，這種行為屬于非法吸收公眾存款罪中的( )。 A．主體不合法 B．方式不合法 C．客體不合法 D．以上皆不屬于 90．某銀行工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品時，刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險以實現(xiàn)銷售目標(biāo)，則該工作人員的下列行為中符合職業(yè)操守的是( )。 A．應(yīng)當(dāng)及時提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)或有關(guān)部門報告 B．不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無關(guān)，不應(yīng)過問 C．應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同事或向本行領(lǐng)導(dǎo)報告 D．應(yīng)當(dāng)帶領(lǐng)同事隱瞞，以便增加銀行銷售額 90．某銀行工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品時，刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險以實現(xiàn)銷售目標(biāo)，則該工作人員的下列行為中符合職業(yè)操守的是( )。 A．應(yīng)當(dāng)及時提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)或有關(guān)部門報告 B．不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無關(guān)，不應(yīng)過問 C．應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同事或向本行領(lǐng)導(dǎo)報告 D．應(yīng)當(dāng)帶領(lǐng)同事隱瞞，以便增加銀行銷售額 二、多項選擇題。以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求，請選擇相應(yīng)選項，多選、少選、錯選均不得分。(共40題，每小題1分。共40分) 1．發(fā)行金融債券的主體有( )。 A．政策性銀行 B.中央銀行 C．商業(yè)銀行 D．企業(yè)集團財務(wù)公司 E．其他金融機構(gòu) 2．下列屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管理念的是( )。 A．管風(fēng)險 B．提高透明度 C．管機構(gòu) D．管法人 E．管內(nèi)控 3．近年來，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢有( )。 A．引進戰(zhàn)略投資者 B．聯(lián)合重組 C．跨區(qū)域經(jīng)營 D．上市 E．去掉“城市商業(yè)”四個字，直接以地名命名 4．中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位包括( )。 A．中國人民銀行 B．銀監(jiān)會 C．中國銀行 D．中央?yún)R金公司 E．中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 5．國際收支包括( )。 A．貿(mào)易收支 B．勞務(wù)收支 C．外資對華直接投資 D．對其他國家的捐贈 E．世行貸款 6．企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)能為企業(yè)客戶提供( )等銀行業(yè)務(wù)。 A．賬戶管理 B．收款付款 C．支付結(jié)算 D．集團理財 E．代發(fā)工資 7．以下屬于財政政策工具的有( )。 A．公開市場業(yè)務(wù) B．稅收 C．政府債券 D．匯率政策 E．政府支出 8．中央銀行增加貨幣供應(yīng)量時，采取的下列政策中，錯誤的有( )。 A．公開市場賣出證券 B．降低法定存款準(zhǔn)備金率 C．提高再貼現(xiàn)率 D．降低再貸款利率 E．勸說商業(yè)銀行限制貸款 9．我國基礎(chǔ)貨幣由( )三部分構(gòu)成。 A．金融機構(gòu)存人中國人民銀行的存款準(zhǔn)備金 B．銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款 C．流通中的現(xiàn)金 D．金融機構(gòu)的庫存現(xiàn)金 E．證券公司保證金存款 10．出票包括( )行為。 A．保證 B．做成 C．承兌 D．交付 E．背書 11．商業(yè)銀行的內(nèi)部控制要素包括( )。 A．內(nèi)部控制環(huán)境 B．風(fēng)險識別與評估 C．內(nèi)部控制措施 D．信息交流與反饋 E．監(jiān)督評價與糾正 12．關(guān)于銀行的福費廷業(yè)務(wù)的特點，下列說法正確的是( )。 A．福費廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù) B．出口商賣斷票據(jù)，放棄對所出售票據(jù)的一切權(quán)益 C．銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追 索權(quán)的貼現(xiàn) D．銀行(包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險，帶有長期固定利率的融資性質(zhì) E．從業(yè)務(wù)運作的實質(zhì)來看福費廷就是遠期票據(jù)的貼現(xiàn) 13．商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件包括( )。 A．貸款損失準(zhǔn)備計提充足 B．核心資本充足率不低于4% C．資本充足率不低于8% D．最近三年連續(xù)盈利 E．最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為 14．債券投資收益率包括( )。 A．票面收益率 B．即期收益率 C．持有期收益率 D．到期收益率 E．名義收益率 15．相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，銀行中間業(yè)務(wù)具有的特點有( )。 A．不使用銀行的自有資金 B．不承擔(dān)市場風(fēng)險 C．占用銀行自有資本 D．種類多、范圍廣，所占的比重日益上升 E．以收取服務(wù)費方式獲得收益 16．《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行信息披露的范圍包括(． )。 A．資本充足率 B．資本構(gòu)成 C．風(fēng)險敞口 D．盈利能力 E．風(fēng)險管理策略 17．根據(jù)國務(wù)院“三定方案”，下列屬于國家外匯管理局職責(zé)的是( )。 A．分析研究外匯收支和國際收支狀況，提出維護國際收支平衡的政策建議 B．?dāng)M定外匯市場的管理辦法，監(jiān)督管理外匯市場的運作秩序 C．按規(guī)定經(jīng)營管理國家外匯儲備 D．制定經(jīng)常項目匯兌管理辦法，依法監(jiān)督經(jīng)常項目的匯兌行為，規(guī)范境內(nèi)外外匯賬戶管理 E．負責(zé)國際收支統(tǒng)計數(shù)據(jù)的采集，編制國際收支平衡表 18．商業(yè)銀行的利益相關(guān)者包括( )。 A．股東 B．董事 C．高級管理人員 D．客戶 E．職工 19．巴塞爾條約的三大支柱是( )。 A．內(nèi)部控制 B．最低資本要求 C．信息披露 D．外部監(jiān)管 E．市場約束 20．GDP統(tǒng)計的居民主要包括哪些人?( ) A．16歲以上的公民 B．暫住外國的本國公民 C．長期居住在本國但未加入本國國籍的居民 D．居住在本國的公民 E．暫住在本國的外國公民 21．在其他條件不變的情況下，商業(yè)銀行提高資本充足率可以采取的措施有( )。 A．縮小資產(chǎn)總規(guī)模 B．發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券 C．發(fā)行普通股 D．將持有的國債換成企業(yè)債券 E．貸款證券化 22．存單關(guān)系效力認(rèn)定的要件有( )。 A．形式要件 B．實質(zhì)要件 C．法律要件 D．合同要件 E．客觀要件 23．以下屬于間接融資工具的有( )。 A．銀行債券 B．銀行承兌匯票 C．可轉(zhuǎn)讓大額存單 D．企業(yè)債券 E．人壽保險單 24．銀行業(yè)金融機構(gòu)未按照規(guī)定報送大額交易報告致使洗錢后果發(fā)生的，處以( )。 A．50萬元以上500萬元以下罰款 B．對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處以1萬元以上5萬元以下罰款 C．對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處以5萬元以上50萬元以下罰款 D．情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證 E．處以20萬元以上50萬元以下罰款 25．銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員有( )情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。 A．違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查的行為 B．濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為 C．違反規(guī)定查詢賬戶或者申請凍結(jié)資金的行為 D．未按照規(guī)定進行信息披露的 E．違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構(gòu)采取措施或者處罰的行為 26．按照我國商業(yè)銀行的發(fā)展水平和外部環(huán)境，短期內(nèi)我國銀行尚不具備全面實施《巴塞爾新資本協(xié)議》的條件，因此，中國銀監(jiān)會確立了( )原則。 A．分類實施 B．分層推進 C．分步達標(biāo) D．循序漸進 E．東部地區(qū)率先實施 27．銀行代收代付業(yè)務(wù)分為( )。 A．代理基金業(yè)務(wù) B.委托收款 C．資產(chǎn)托管 D．托收承付 E．代收水電費 28．主觀方面一定是故意的金融犯罪有( )。 A．集資詐騙罪 B．非法出具金融票證罪 C．違法票據(jù)承兌、付款、保證罪 D．洗錢罪 E．貸款詐騙罪 29．債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)申請破產(chǎn)的，下列說法正確的有( )。 A．只有債務(wù)人可以依法提出破產(chǎn)申請 B．破產(chǎn)程序?qū)嵭幸粚徑K審 C．破產(chǎn)清算是企業(yè)破產(chǎn)的審核工作 D．破產(chǎn)財產(chǎn)優(yōu)先清償銀行債務(wù) E．破產(chǎn)企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級管理人員的工資按照該企業(yè)職工的平均工資計算 30．實現(xiàn)抵押權(quán)的主要方式為( )。 A．以抵押物折價受償 B．拍賣抵押物以拍賣所得價款受償 C．變賣抵押物以變賣所得價款受償 D．要求債務(wù)人變賣其他財產(chǎn)受償 E．要求擔(dān)保人變賣其他財產(chǎn)受償 31．中國銀行體系由( )組成。 A．中央銀行 B．監(jiān)管機構(gòu) C．自律組織 D．銀行業(yè)金融機構(gòu) E．投資銀行 32．中國人民銀行的主要職責(zé)有( )。 A．制定貨幣政策 B．服務(wù)工商企業(yè) C．防范金融危機 D．維護金融穩(wěn)定 E．辦理居民存款 33．混合資本債券計人商業(yè)銀行附屬資本的條件，說法正確的是( )。 A．債券持有人對銀行的索償權(quán)位于存款人及其他普通債權(quán)人之后 B．商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權(quán)，在債券距到期日前最后5年，其可計入附屬資本的數(shù)量每年累計折舊20% C．債券不可由持有者主動回售 D．商業(yè)銀行混合資本債券不得由銀行或第三方提供擔(dān)保 E．商業(yè)銀行提前贖回混合資本債券、延期支付利息，或債券到期時延期支付債券本金和應(yīng)付利息時，需事先得到中國銀監(jiān)會批準(zhǔn) 34．金融犯罪的特殊主體包括( )。 A．自然人 B．單位 C．銀行 D．銀行工作人員 E．其他金融機構(gòu) 35．可撤銷的合同的類型有( )。 A．損害社會公共利益的合同 B．顯失公平的合同 C．因重大誤解訂立的合同 D．因脅迫而訂立的合同 E．因欺詐而訂立的合同 36．根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)不得作為抵押物的有( )。 A．土地所有權(quán) B．正在建造的房屋 C．已確定購置但尚未購置的生產(chǎn)設(shè)備 D．學(xué)校教學(xué)樓 E．荒地承包經(jīng)營權(quán) 37．作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員，屬于明顯違反職業(yè)操守，有些還將帶來相應(yīng)的行政處罰或刑事責(zé)任的行為的是( )。 A．不進行必要的實地調(diào)查，在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提出意見和建議 B．在對客戶提供的資料存有疑問時，不采取相應(yīng)的措施進行驗證和調(diào)查，聽之任之 C．省略必要的審核程序，或不當(dāng)干涉其他信貸審核人員的獨立審查意見 D．不按照要求對客戶信貸資料、檔案進行歸案和移送，造成檔案資料不完整、不全面 E．不按照規(guī)定進行有效的貸后監(jiān)控 38．銀行業(yè)從業(yè)人員面對監(jiān)管者應(yīng)當(dāng)( )。 A．理解并接受，積極配合監(jiān)管 B．面對監(jiān)管者不合理的私人要求，銀行業(yè)從業(yè)人員可以予以拒絕 C. 積極配合現(xiàn)場檢查，不得轉(zhuǎn)移、隱匿或毀損有關(guān)資料 D．所在機構(gòu)存在嚴(yán)重問題的，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員還應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門約見 E．在非現(xiàn)場監(jiān)管中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)按監(jiān)管部門要求的報送方式、內(nèi)容、頻率和保密級別分別報送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項報告制度 39．下列屬于我國的商品期貨市場的是( )。 A．大連商品交易所 B．鄭州商品交易所 C．上海期貨交易所 D．中國金融期貨交易所 E．天津期貨交易所 40．銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶提供貸款前，應(yīng)當(dāng)先了解客戶的( )。 A．所在區(qū)域的信用環(huán)境 B．財務(wù)狀況 C．信用記錄 D．收入來源 E．風(fēng)險承受能 三、判斷題。請對以下各項的描述做出判斷，正確的為A。錯誤的為B。(共15題。每題1分。共15分) 1．中國銀行業(yè)協(xié)會是中國銀行業(yè)自律組織，在華外資金融機構(gòu)不可以加人中國銀行業(yè)協(xié)會。( ) 2．存款準(zhǔn)備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎(chǔ)的，其效果也是通過影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來實現(xiàn)的。( ) 3．以公司的內(nèi)部管轄關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為母公司和子公司。( ) 4．《物權(quán)法》由全國人民代表大會于2007年3月通過，自2007年10月1 日施行。 5．中國人民銀行公布的存貸款基準(zhǔn)利率屬于名義利率，各家金融機構(gòu)實際操作中在規(guī)定范圍內(nèi)與客戶商定的利率屬于實際利率。( ) 6．活期存款中，銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(實際計息天數(shù))折算出的日利率要高。( ) 7．不可撤銷的備用信用證，對受益人來說，開證行不可撤銷的付款承諾使其有了可靠的收款保證。( ) 8．同一動產(chǎn)上已經(jīng)設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動產(chǎn)又被留置的，抵押權(quán)人優(yōu)先受償。( ) 9.合同成立是合同生效的前提。( ) 10．法定存款準(zhǔn)備金率由銀監(jiān)會決定。( ) 11．銀行可以使用同業(yè)拆借資金發(fā)放項目貸款。( ) 12．單位存款賬戶不可以辦理現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)。( ) 13．臨時存款賬戶的有效期最長不得超過3年。( ) 14．銀行主動向借款人推銷貸款時，借款人可直接與銀行簽訂貸款合同，不需提出貸款申請。( ) 15．次級、可疑、損失類貸款被稱為“不良貸款”，不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。( ) 一、單項選擇題 1．[解析]答案為B。改革開放以后，中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行及中國建設(shè)銀行逐步得以建立、恢復(fù)和發(fā)展，曾被稱為四大專業(yè)銀行，其分工是：工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務(wù)，農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù)，中國銀行專門經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)并管理國家外匯，建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用業(yè)務(wù)。制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定是中國人民銀行的職能。 2．[解析]答案為D。A、B、C選項都是關(guān)于股份制商業(yè)銀行的正確說法。截至2007年底，股份制商業(yè)銀行的總資產(chǎn)約7萬余億元，而僅原四大國有商業(yè)銀行之一的中國工商銀行總資產(chǎn)就超過8萬億元。可見，股份制商業(yè)銀行的總資產(chǎn)規(guī)模并未超過并且短期內(nèi)不會超過原四大國有商業(yè)銀行。 3．[解析]答案為C。開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動是中國銀監(jiān)會的監(jiān)管職責(zé)。 4．[解析]答案為A。中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)是會員大會，由參加協(xié)會的全體會員、準(zhǔn)會員組成。會員大會的執(zhí)行機構(gòu)是理事會；理事會閉會期間，常務(wù)理事會行使理事會職責(zé)；根據(jù)工作需要，中國銀行業(yè)協(xié)會設(shè)立了10個專業(yè)委員會。 5．[解析]答案為C。銀行股東出資構(gòu)成的是銀行資本，因此要看資本利潤率。 6．[解析]答案為D?？蛻粜畔⒌恼莆沼兄谑谛艠I(yè)務(wù)的審批或交易的完成，但這些信息不能提供給第三方或機構(gòu)內(nèi)部的其他部門，但是監(jiān)管機構(gòu)的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查除外。 7．[解析]答案為A。衡量經(jīng)濟增長的指標(biāo)是國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)，不是國民生產(chǎn)總值。 8．[解析]答案為B。我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)(15萬)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)(450萬)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)(15萬)之和的百分比，即15/(450+15)100%≈3．2%。 9．[解析]答案為A。根據(jù)《貸款通則》的定義，委托貸款系指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續(xù)費，不承擔(dān)貸款風(fēng)險。 10．[解析]答案為C。資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)是指具備一定資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，安全保管委托投資的資產(chǎn)，履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)。銀行托管業(yè)務(wù)的種類很多，包括證券投資基金托管、委托資產(chǎn)托管、社?；鹜泄?、企業(yè)年金基金托管、信托資產(chǎn)托管、QFII(合格境外機構(gòu)投資者)投資托管等。 11．[解析]答案為C。從支出角度來看，GDP由消費、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。其中，消費包括私人消費和政府消費兩部分，投資包括固定資本形成和存貨增加兩部分。私人購房包含在投資的固定資產(chǎn)形成中，不包含在私人消費之中。 12．[解析]答案為C。我國的貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場。銀行間債券市場屬于我國的債券市場。 13．[解析]答案為D。貨幣市場的融資期限在一年以下，細分為短期國庫券市場、商業(yè)票據(jù)市場、同業(yè)拆借市場以及歐洲美元市場等。 14．[解析]答案為A?！躲y行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“禮貌服務(wù)”原則規(guī)定，對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理的要求，應(yīng)當(dāng)耐心說明情況，取得理解和諒解。 15．[解析]答案為D。短期國債的二級市場交易非常活躍。 16．[解析]答案為A。持有普通股的股東具有參與公司決策的表決權(quán)。持有無表決權(quán)的優(yōu)先股的股東、持有可贖回公司債券的債權(quán)人和普通債券的債權(quán)人均不能參與公司決策，所以只有增發(fā)普通股會分散原股東的控制權(quán)。 17．[解析]答案為C。同業(yè)存款也稱同業(yè)存放，是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等需要，由其他金融機構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項，同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)。與此相對應(yīng)的概念是存放同業(yè)，即存放在其他商業(yè)銀行的款項，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。D選項不符合題意。我國的同業(yè)拆借是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)進入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機構(gòu)之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進行的無擔(dān)保資金融通行為。同業(yè)拆借的雙方分別是同業(yè)拆入和同業(yè)拆出，同業(yè)拆借是商業(yè)銀行為調(diào)劑短期資金盈缺的需要而進行的。A、B選項不符合題意。 18．[解析]答案為B。。 19．[解析]答案為C。除活期存款在每季結(jié)息日將利息計入本金作為下季的本金計算復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計復(fù)利。 20．[解析]答案為A。根據(jù)不同的存取方式，定期存款分為四種：整存整取、零存整取、整存零取，存本取息，其中，整存整取最為常見，是定期存款的典型代表。 21．[解析]答案為A。查詢單位存款的程序如下：人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件，人民檢察院、公安機關(guān)因查處經(jīng)濟違法犯罪案件，需要向銀行查詢企事業(yè)單位、機關(guān)、團體與案件有關(guān)的銀行存款或查閱有關(guān)的會計憑證、賬簿等資料時，銀行應(yīng)積極配合。查詢?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”，由銀行行長或其他負責(zé)人簽字后并指定銀行有關(guān)業(yè)務(wù)部門憑此提供情況和資料，并派專人接待。查詢?nèi)瞬坏媒枳咴?，需要的資料可以抄錄、復(fù)制或照相，并經(jīng)銀行蓋章。對銀行提供的情況和資料，應(yīng)當(dāng)依法保守秘密。 22．[解析]答案為B。2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》第二條規(guī)定了中國人民銀行的職能：“中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定。”B選項屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管目標(biāo)。 23．[解析]答案為C。該男性客戶邀請銀行工作人員下班后單獨為其解釋的要求并不在工作人員的職責(zé)范圍內(nèi)，不一定需要滿足，A選項錯誤。盡管該客戶的要求不合理，銀行工作人員仍然應(yīng)當(dāng)耐心說明情況，取得理解和諒解，而不應(yīng)該采取“堅決不能做”的態(tài)度，B選項錯誤。工作人員對待客戶應(yīng)當(dāng)禮貌服務(wù)，對客戶的要求應(yīng)當(dāng)耐心說明情況，讓保安驅(qū)逐該客戶是不禮貌的行為，D選項錯誤。 24．[解析]答案為B。公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場上買進或賣出有價證券，以改變商業(yè)銀行等存款類金融機構(gòu)的可用資金，實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。因詫中國人民銀行向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)屬于公開市場業(yè)務(wù)，發(fā)行央票可以回收基礎(chǔ)貨幣，進而減少貨幣供應(yīng)量。 25．[解析]答案為A。抑制通貨膨脹，中央銀行應(yīng)采取緊縮性的公開市場操作；而B、C、D三項措施將增加市場流動資金，屬于擴張性的公開市場操作。 26．[解析]答案為B。依據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，商業(yè)銀行的附屬資本不得超過核心資本的100%，計入附屬資本的長期次級債務(wù)不得超過核心資本的50%。 27．[解析]答案為C。對賣方來講，由于承擔(dān)在將來辦買方承兌選擇權(quán)的義務(wù)，因而得到一筆期權(quán)費。買方需要預(yù)先支付一定的期權(quán)費以得到購買期權(quán)的權(quán)利。 28．[解析]答案為C?！皥F結(jié)合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、合作的團隊精神，分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗。該同事尚未離職，仍是團隊中的一員，因此應(yīng)當(dāng)相互信任與合作。 29．[解析]答案為A。單位活期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不定期、可隨時轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。 30．[解析]答案為B。我國的公司債是依據(jù)《公司法》設(shè)立的有限責(zé)任公司和股份有限公司發(fā)行的債券，其發(fā)行和交易依據(jù)《公司法》與《證券法》，監(jiān)管機構(gòu)為中國證監(jiān)會，C、D選項說法正確。公司債沒有國家信譽作擔(dān)保，風(fēng)險一般比國債要高，收益率一般也高于國債，A選項說法正確。目前，我的公司債范圍是特定的，并非廣義上的公司債即不包括企業(yè)債和金融債，B選項說法是錯誤的。 31．[解析]答案為B。由于銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求銀行要維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此，銀業(yè)通常將聲譽風(fēng)險看作是對其市場價值最大的威脅。 32．[解析]答案為C。國家風(fēng)險是指經(jīng)濟主體在與非經(jīng)濟主體居民進行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國經(jīng)濟、政治和社會等方面的變化而遭受損失的可能性。國家風(fēng)險發(fā)生在國際經(jīng)濟金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國家風(fēng)險。 33．[解析]答案為D?！栋腿麪栃沦Y本協(xié)議》規(guī)定，銀行的核心資本與風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4%。若風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)為10000，則核心資本不得低于100004%；400(45元)。 34．[解析]答案為A。法定存款準(zhǔn)備金政策影響基礎(chǔ)貨幣進而影響商業(yè)銀行等貨幣存款機構(gòu)所能夠用于放款和投資的超額準(zhǔn)備金持有量，并且影響貨幣乘數(shù)及存款貨幣機構(gòu)的派生存款創(chuàng)造能力。存款準(zhǔn)備金政策對貨幣供給量具有極強的影響力，速度快，效果明顯，因而被西方經(jīng)濟學(xué)家喻為“更像巨斧而不像小刀”。 35．[解析]答案為D。凍結(jié)應(yīng)以人民法院、人民檢察院、公安機關(guān)簽發(fā)的證件為證。6個月后需續(xù)凍應(yīng)辦理續(xù)凍手續(xù)，否則視為自動解凍。每次續(xù)凍不得超過6個月。 36．[解析]答案為D。中國證監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)，主要包括證券公司、基金管理公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司以及證券期貨投資咨詢機構(gòu)等。信托公司屬于由中國銀監(jiān)會負責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)。 37．[解析]答案為A。社會消費品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額都屬于消費指標(biāo)。它通過銷售和儲蓄兩個方面來間接反映消費情況。 38．[解析]答案為C。此題考查對各項票據(jù)業(yè)務(wù)概念的理解。需要熟記各項業(yè)務(wù)的內(nèi)容。票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，指金融機構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給金融同業(yè)而取得資金的行為，是金融機構(gòu)之間融通資金的一種方式。交易雙方都是金融機構(gòu)。票據(jù)發(fā)行便利是指銀行同客戶簽訂一項具有法律約束力的承諾，期限一般為3～5年，銀行保證客戶以自己的名義循環(huán)發(fā)行短期票據(jù)，銀行則負責(zé)包銷或提供沒有銷售出部分的等額貸款，交易雙方是金融機構(gòu)和企業(yè)客戶。票據(jù)的承兌和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)比較熟悉，交易對方也是銀行的客戶，都是將商業(yè)信用轉(zhuǎn)化為銀行信用。 39．[解析]答案為B。銀行保理是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時，出口方為了規(guī)避收款風(fēng)險而采用的一種請求第三者承擔(dān)風(fēng)險的做法。備用信用證是開證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信甩證，以保證在借款人不能及時履行義務(wù)或破產(chǎn)的情況下，由開證行向受益人及時支付本利。進口押匯是指銀行應(yīng)進口申請人的要求，與其達成進口項下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先對外匯款的行為。 40．[解析]答案為C。私人銀行業(yè)務(wù)是指向富裕階層提供的理財業(yè)務(wù)，它并不限于為客戶提供投資理財產(chǎn)品，還包括利用信托、保險、基金等一切金融工具為客戶進行個人理財。綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。理財計劃是指商業(yè)銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計并銷售的資金投資和管理計劃。 41．[解析]答案為A。貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%；發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70%；發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50%。 42．[解析]答案為D。國家助學(xué)貸款期限最長不超過10年。一般商業(yè)性助學(xué)貸款期限最長不超過8年。汽車消費貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年。二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。 43．[解析]答案為A。電匯業(yè)務(wù)是指匯出行應(yīng)匯款人的要求，采用加押電傳或SWIFT形式，指示匯入行付款給指定收款人。特點是交款迅速、安全可靠、費用高，多用于急需用款和大額匯款。 44．[解析]答案為B。信用證是銀行根據(jù)申請人的要求，向受益人開立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾，A選項錯誤。信用證的主要特點包括：信用證是一項獨立于貿(mào)易合同之外的另一種契約。信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物。B選項正確。D選項錯誤。銀行在信用證業(yè)務(wù)中為出口商按信用證條款的要求提交的合格的單證承擔(dān)首要付款責(zé)任。C選項錯誤。 45．[解析]答案為D。根據(jù)《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》，中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，依法履行下列職責(zé)：①接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；②建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息；③按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果；④要求金融機構(gòu)及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；⑤經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，與境外有關(guān)機構(gòu)交換信息、資料；⑥中國人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。 46．[解析]答案為B。營業(yè)利潤=營業(yè)收入-營業(yè)成本-營業(yè)費用+投資收益。代入計算得8000-3000-2000+200=3200(萬元)。 47．[解析]答案為D。在我國，企業(yè)債券是按照《企業(yè)債券管理條例》規(guī)定發(fā)行與交易、由國家發(fā)展與改革委員會監(jiān)督管理的債券，在實踐中，其發(fā)債主體為中央政府部門所屬機構(gòu)、國有獨資企業(yè)或國有控股企業(yè)。 48．[解析]答案為B。A選項中，高利轉(zhuǎn)貸罪、違法發(fā)放貸款罪侵犯的客體是國家對貸款的管理制度；C選項中，吸收客戶資金不入賬罪侵犯的客體是國家對存款的