貨幣金融學(xué)教案(第1章)貨幣金融學(xué)蔣先玲版

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1、 《貨幣金融學(xué)》 授課題目 第一章 貨幣與貨幣制度 課次 第1次 授課方式 講授 課時(shí)安排 第1教學(xué)周，共2課時(shí) 教學(xué)目的、要求（分掌握、熟悉、了解三個(gè)層次）： 1.了解貨幣產(chǎn)生和發(fā)展的歷史及其演變趨勢(shì)；了解貨幣形式的演化； 2.掌握貨幣的本質(zhì)和職能； 3.掌握貨幣制度的基本內(nèi)容； 4.熟悉貨幣制度演變的原因； 5.掌握各種貨幣制度的內(nèi)容與特點(diǎn)。 教學(xué)重點(diǎn)及難點(diǎn)提示： 1.重點(diǎn)掌握貨幣的職能； 2.掌握不兌現(xiàn)貨幣制度的特點(diǎn)。 教學(xué)主要內(nèi)容： 貨幣金融學(xué)是一門什么樣的學(xué)科？ 一、貨幣金融學(xué)的研究對(duì)象 1.貨幣金融學(xué)的由來： 市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的出現(xiàn)和發(fā)

2、展使我們所處的經(jīng)濟(jì)體系最終演變成以貨幣化生產(chǎn)占據(jù)支配地位的經(jīng)濟(jì)體系； 2.貨幣、金融市場(chǎng)和金融機(jī)構(gòu)之間的相互關(guān)系 貨幣金融學(xué)歸結(jié)到底還是考察和研究在貨幣化生產(chǎn)為中心的經(jīng)濟(jì)體系中，貨幣本身的運(yùn)行規(guī)律以及貨幣與經(jīng)濟(jì)相互影響、相互作用關(guān)系的學(xué)科。 因此，在貨幣金融學(xué)中，研究和考查貨幣和貨幣替代品的運(yùn)行規(guī)律是貫穿本學(xué)科的一根主線。 貨幣金融學(xué)是一門以貨幣、金融市場(chǎng)、金融機(jī)構(gòu)以及宏觀經(jīng)濟(jì)等方面的理論為工具，集中討論在不斷變動(dòng)的金融體系中，貨幣與金融機(jī)構(gòu)、金融體系以及宏觀經(jīng)濟(jì)之間相互作用、相互影響一般規(guī)律的學(xué)科。 其中，揭示貨幣運(yùn)動(dòng)的一般規(guī)律，以及演繹貨幣與真實(shí)經(jīng)濟(jì)之間關(guān)系是貫穿這門學(xué)科的

3、一條主線。 二、如何理解金融？ 傳統(tǒng)：金融是資金的融通 宏觀：金融是貨幣與信用的管理（人類社會(huì)中出現(xiàn)的種種貨幣與信用現(xiàn)象；貨幣相關(guān)的制度、機(jī)構(gòu)、市場(chǎng)的現(xiàn)象，金融監(jiān)管和貨幣政策） 微觀：金融是人們?cè)诓淮_定條件下進(jìn)行時(shí)間的資源配置決策的行為。 三、本課程的研究對(duì)象與主要內(nèi)容 人類社會(huì)中出現(xiàn)的種種貨幣現(xiàn)象，以及與貨幣相關(guān)的機(jī)構(gòu)、市場(chǎng)和制度問題。 金融學(xué)的基本框架： 三根支柱:貨幣,利率,銀行 一個(gè)空間:金融市場(chǎng) 上有調(diào)控:中央銀行,金融總量與均 衡,貨幣政策,金融監(jiān)管,金融發(fā)展 外有擴(kuò)展:國際金融關(guān)系 四、教學(xué)目的與教學(xué)大綱 教學(xué)目的： 一方面，了解貨幣、信用、金融機(jī)

4、構(gòu)、金融市場(chǎng)的基本知識(shí)，對(duì)金融體系的運(yùn)行機(jī)制以及金融運(yùn)行與經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的相互關(guān)系有較深刻的認(rèn)識(shí)，掌握金融活動(dòng)和金融宏觀調(diào)控的內(nèi)在規(guī)律。另一方面，使學(xué)生學(xué)會(huì)理論聯(lián)系實(shí)際，培養(yǎng)學(xué)生運(yùn)用貨幣金融學(xué)的基本理論分析現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)金融問題、進(jìn)而解決現(xiàn)實(shí)矛盾的能力。 學(xué)生應(yīng)該特別注意對(duì)自己進(jìn)行分析問題和解決問題的思維訓(xùn)練。 六、教學(xué)方式和考試安排 教學(xué)方式： 課堂講授為主，結(jié)合課堂討論和案例分析。 成績(jī)權(quán)重及考試安排： 課堂參與及平時(shí)成績(jī)占40%，期末考試占60%。 七、本課程使用的教材與參考資料 所用教材： 《貨幣金融學(xué)》，蔣先玲主編，機(jī)械工業(yè)出版社 參考資料： 1.曹龍騏，《金融學(xué)》，

5、高等教育出版社，2006年第2版 2.黃達(dá)，《金融學(xué)》，中國人民大學(xué)出版社，2008年 3.[美]米什金，《貨幣金融學(xué)》，中國人民大學(xué)出版社， 2006年（第7版）。 參考雜志： 《經(jīng)濟(jì)研究》、《金融研究》、《國際金融研究》 第一章 貨幣與貨幣制度 第一節(jié)? ? 貨幣的產(chǎn)生與發(fā)展 一、貨幣是商品交換的產(chǎn)物 （一）貨幣是商品經(jīng)濟(jì)內(nèi)在矛盾發(fā)展的產(chǎn)物 伴隨著生產(chǎn)力的發(fā)展，形成了剩余產(chǎn)品、社會(huì)分工以及私有制，商品交換開始出現(xiàn)。只有通過商品交換才能解決商品生產(chǎn)的私人勞動(dòng)和社會(huì)勞動(dòng)的矛盾。 （二）貨幣是商品價(jià)值形式發(fā)展的必然結(jié)果 商品的價(jià)值形式經(jīng)歷了由低級(jí)到高級(jí)的發(fā)展過程，即

6、由簡(jiǎn)單的偶然的價(jià)值形式，經(jīng)過了擴(kuò)大的價(jià)值形式、一般價(jià)值形式，最后才達(dá)到貨幣形式。 二、貨幣形式的演變與發(fā)展 （一）實(shí)物貨幣 實(shí)物貨幣產(chǎn)生的背景：生產(chǎn)力水平較低，交易規(guī)模尚小 此時(shí)的貨幣，如鹽、毛皮、貝、布帛等，剛脫胎于普通商品，主要特征是能代表財(cái)富 缺點(diǎn)是不宜分割、易腐爛，非理想幣材 （二）金屬貨幣 金屬貨幣產(chǎn)生的背景：生產(chǎn)水平提高，交易規(guī)模擴(kuò)大 優(yōu)點(diǎn)：價(jià)值比較穩(wěn)定，易于分割，易于保存，便于攜帶等 金屬貨幣的演化沿著兩個(gè)方向進(jìn)行： 賤金屬→貴金屬，稱量貨幣→鑄幣 （三）可兌換的信用貨幣 產(chǎn)生原因： 1.生產(chǎn)進(jìn)一步擴(kuò)大，貴金屬幣材的數(shù)量不能滿足商品流通需要，攜帶不便，磨

7、損率高。 2.貨幣的流通手段職能為信用貨幣的出現(xiàn)提供了可能性。 銀行券成為銀行發(fā)出的代替金銀幣流通的可隨時(shí)兌現(xiàn)的信用貨幣。 （四）不兌現(xiàn)信用貨幣 典型的不兌現(xiàn)信用貨幣是政府紙幣或稱原始意義上的貨幣，它是指與銀行券同時(shí)流通的，以國家政權(quán)為后盾的國家發(fā)行的強(qiáng)制流通的紙質(zhì)貨幣。 特征：國家信用為基礎(chǔ)，強(qiáng)制流通，不可兌現(xiàn) （五）存款貨幣和電子貨幣 產(chǎn)生背景： 1.大宗交易不方便，紙幣存在也成本問題 2.信用制度發(fā)達(dá)、銀行結(jié)算手段先進(jìn)、計(jì)算機(jī)的普及應(yīng)用 存款貨幣和電子貨幣的出現(xiàn)，打破了實(shí)體貨幣的觀念，將貨幣由有形貨幣引向無形貨幣。 第二節(jié) 貨幣的本質(zhì)和職能 一、貨幣的本質(zhì)

8、 貨幣是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品，并體現(xiàn)一定社會(huì)的生產(chǎn)關(guān)系。 1.貨幣是商品——具有使用價(jià)值和價(jià)值，是從商品中分離出來的。 2.貨幣是一般等價(jià)物 ①能夠表現(xiàn)一切商品的價(jià)值 ②具有與一切商品直接相交換的能力 3.貨幣能夠體現(xiàn)一定社會(huì)的生產(chǎn)關(guān)系 二、貨幣的職能 （一）價(jià)值尺度 1.定義：貨幣在表現(xiàn)商品的價(jià)值并衡量商品價(jià)值量大小時(shí)，執(zhí)行價(jià)值尺度職能。 2.特點(diǎn)：充當(dāng)價(jià)值尺度的貨幣可以是觀念上的貨幣。 3.價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)：人們規(guī)定的貨幣單位及其等分。 （二）流通手段 1.定義：貨幣作為商品交換的媒介，實(shí)現(xiàn)商品的價(jià)值時(shí)，執(zhí)行流通手段職能。 2.特點(diǎn)：執(zhí)行流通手段的貨幣

9、必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣，但可以是不足值的貨幣。 3.作用具有二重性： 克服了物物交換的困難，促進(jìn)了商品流通和市場(chǎng)的擴(kuò)大； 將交換過程分離為買賣兩個(gè)環(huán)節(jié)，出現(xiàn)買賣脫節(jié)、供求失衡的可能性。 （三）貯藏手段 1.定義：當(dāng)貨幣退出流通領(lǐng)域，被持有者當(dāng)作獨(dú)立的價(jià)值形態(tài)和社會(huì)財(cái)富的化身而保存起來時(shí)，執(zhí)行貯藏手段職能。 2.原因： （1）貨幣是社會(huì)財(cái)富的一般代表，貯藏貨幣等于貯藏社會(huì)財(cái)富； （2）貨幣具有與一切商品直接相交換的能力，可隨時(shí)購買商品。 3.貯藏形式：個(gè)人窖藏 銀行存款 4.作用： 金屬貨幣制度下可自發(fā)調(diào)節(jié)貨幣流通量； 信用貨幣制度下形成部分儲(chǔ)蓄，影響即期購買力 5.不兌

10、現(xiàn)信用制度下的特點(diǎn)： （1）紙幣和存款貨幣不會(huì)退出流通； （2）紙幣流通條件下的貨幣貯藏問題的前提條件是幣值穩(wěn)定； （3）貨幣不是唯一的價(jià)值貯藏手段。 （四）支付手段 1.定義：貨幣在實(shí)際價(jià)值的單方面轉(zhuǎn)移時(shí)，執(zhí)行支付手段職能。 2.特點(diǎn)：價(jià)值的單方面轉(zhuǎn)移 3.作用：支付手段職能是在存在債權(quán)債務(wù)關(guān)系的條件下發(fā)揮作用，促進(jìn)了商品生產(chǎn)和流通的發(fā)展，也擴(kuò)大了商品經(jīng)濟(jì)的內(nèi)在矛盾，加大了發(fā)生危機(jī)的可能性。 （五）世界貨幣 1.定義：當(dāng)貨幣走出一國的國界，在世界市場(chǎng)上發(fā)揮作用時(shí)，執(zhí)行世界貨幣職能。 2.特點(diǎn)： ①在鑄幣流通情況下，直接以重量計(jì)算的貴金屬。 ②在當(dāng)代不兌現(xiàn)信用貨幣條件下

11、，國際公認(rèn)的幣值相對(duì)穩(wěn)定的硬通貨。 三、貨幣對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響 （一）貨幣是生產(chǎn)的第一推動(dòng)力和持續(xù)推動(dòng)力。 （二）貨幣指標(biāo)和貨幣政策成為政府調(diào)控宏觀經(jīng)濟(jì)的主要工具。 第三節(jié) 貨幣制度 一、貨幣制度及其內(nèi)容 （一）貨幣制度 貨幣制度，簡(jiǎn)稱“幣制”，是國家以法律形式規(guī)定的本國貨幣的流通結(jié)構(gòu)和組織形式，它由國家有關(guān)貨幣方面的法令、條例等構(gòu)成。 （二）貨幣制度的內(nèi)容 1.規(guī)定貨幣幣材——首要步驟 選用不同的貨幣材料，就構(gòu)成不同的貨幣制度。國家對(duì)幣材的選擇要受客觀經(jīng)濟(jì)條件發(fā)展的制約。 2.確定貨幣單位：規(guī)定貨幣單位的名稱及其所含的貨幣金屬的重量 3.規(guī)定本位幣和輔幣的鑄造、發(fā)行和流通

12、程序 本位幣：又稱主幣，是一國法定價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)的鑄幣。其特點(diǎn)是：在金本位和銀本位貨幣制度下，它的名義價(jià)值與實(shí)際價(jià)值一致；可自由鑄造；無限法償。 輔幣：本位幣以下的小額貨幣，零星支付之用。特點(diǎn)：不足值的貨幣；賤金屬鑄造，名義價(jià)值高于實(shí)際價(jià)值；不能自由鑄造；有限法償。 在紙幣本位制度下，紙幣的發(fā)行權(quán)由國家貨幣管理當(dāng)局壟斷，主幣和輔幣的名義價(jià)值都高于實(shí)際價(jià)值。 4.建立準(zhǔn)備制度 金幣制度下貨幣發(fā)行的準(zhǔn)備為金準(zhǔn)備，又稱黃金儲(chǔ)備，它是一國貨幣穩(wěn)定的基礎(chǔ)。用途：作為國內(nèi)金屬貨幣流通的準(zhǔn)備金；作為支付存款和兌換銀行券的準(zhǔn)備金；作為國際支付準(zhǔn)備金。 二、貨幣制度的分類 貨幣制度以其存在的具體形式看，

13、可分為金屬貨幣制度和不兌現(xiàn)的信用貨幣制度兩大類。從貨幣發(fā)展歷史來看，各國先后曾采用過以下幾種貨幣制度。 （一）金屬本位貨幣制度 1.銀本位制度 基本內(nèi)容：規(guī)定以白銀為貨幣金屬，享有無限法償能力；規(guī)定銀鑄幣的重量、成色、形狀及貨幣單位；銀幣可以自由鑄造和熔化；銀行券可以自由兌換成銀幣；白銀可以自由輸出輸入。 2.金銀復(fù)本位制 金鑄幣和銀鑄幣同時(shí)作為本位幣的制度。 金銀復(fù)本位制在歷史過程中有三種不同的形態(tài)： （1）平行本位制：兩種本位幣都按所含金屬的實(shí)際價(jià)值流通。 （2）雙本位制：政府規(guī)定兩種本位幣的固定比價(jià)，按法定比價(jià)流通。 （3）跛行本位制：政府仍規(guī)定兩種本位幣的固定比

14、價(jià)，但金幣可以自由鑄造，銀幣不能自由鑄造。 優(yōu)點(diǎn)：幣材充足，可分別用于大宗交易和小額交易，便利商品流通 缺點(diǎn)：由于金和銀本身實(shí)際價(jià)值的變化，兩種貨幣之間的比率不斷變動(dòng)，造成物價(jià)波動(dòng)。 劣幣驅(qū)逐良幣規(guī)律： 劣幣-----實(shí)際價(jià)值低于法定價(jià)值 良幣-----實(shí)際價(jià)值高于法定價(jià)值 在兩種金屬貨幣同時(shí)流通的情況下，實(shí)際價(jià)值高于法定價(jià)值的貨幣（良幣），必然被人們?nèi)刍?、輸出而退出流通領(lǐng)域，而實(shí)際價(jià)值低于法定價(jià)值的貨幣（劣幣），則會(huì)充斥市場(chǎng)。 3.金本位制 以黃金為本位貨幣的一種貨幣制度，在金屬貨幣制度中占有重要地位。 （1）金幣本位制 （2）金塊本位制

15、 （3）金匯兌本位制 （二）不兌現(xiàn)信用貨幣制度 1.紙幣的產(chǎn)生：紙幣產(chǎn)生于貨幣流通手段的特點(diǎn)之中。鑄造貨幣的金屬不能滿足流通的需要。 2.不兌現(xiàn)信用貨幣制度取代金本位的必然性 （1）黃金開發(fā)能力的制約； （2）黃金充當(dāng)貨幣，是社會(huì)財(cái)富的極大浪費(fèi)； （3）在一戰(zhàn)的沖擊下，黃金分配極不平衡，難以維持其鑄造、熔化、流通、自由輸出入的需要。 3.信用貨幣制度的特點(diǎn)： （1）國家授權(quán)中央銀行壟斷發(fā)行貨幣，且具有無限法償能力。 （2）貨幣由現(xiàn)鈔與銀行存款構(gòu)成。 （3）貨幣主要通過銀行信貸渠道投放。 （4）貨幣供應(yīng)在客觀上要受國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的制約。 （5）貨幣供應(yīng)量不受貴金屬量的

16、約束，具有一定伸縮彈性，通過貨幣供應(yīng)量管理，可以使其與經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要相適應(yīng)。 4.人民幣的發(fā)行制度問題 人民幣是信用貨幣 人民幣的發(fā)行原則： （1）集中統(tǒng)一發(fā)行原則； （2）經(jīng)濟(jì)發(fā)行原則； （3）計(jì)劃發(fā)行原則。 三、貨幣制度與國家主權(quán) 國家制度與貨幣制度關(guān)系密切，國家對(duì)貨幣制度和貨幣發(fā)行進(jìn)行管理，貨幣發(fā)行和貨幣制度成為國家的主權(quán)。隨著經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，電子貨幣、網(wǎng)絡(luò)銀行的出現(xiàn)，國家組織結(jié)構(gòu)和行為方式改變，貨幣制度也隨之發(fā)生相應(yīng)變化。貨幣制度和國家主權(quán)之間密不可分的關(guān)系有所分離。 我國現(xiàn)行的是信用貨幣制度，具有“一國多幣”的特殊性。 復(fù)習(xí)思考題 1.為什么說貨幣是商品經(jīng)濟(jì)內(nèi)在矛盾的產(chǎn)物？ 2.貨幣職能的基本含義和主要內(nèi)容？ 3.什么是貨幣制度？貨幣制度的基本內(nèi)容是什么？ 4.金本位制度的特點(diǎn)是什么？ 5.不兌現(xiàn)貨幣制度具有哪些特點(diǎn)？ 教法提示： 多媒體教學(xué) 圖示教學(xué) 11