貨幣金融學(xué)教案(第5章-金融機構(gòu)體系)-貨幣金融學(xué)-蔣先玲版(共6頁)

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1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-----傾情為你奉上 授課題目（教學(xué)章） 第三章 金融機構(gòu)體系 課次 第5次 授課方式 理論課 課時安排 第5教學(xué)周，共2課時 教學(xué)目的、要求（分掌握、熟悉、了解三個層次）： 1、了解金融機構(gòu)的含義及其性質(zhì)與職能； 2、了解西方國家和我國金融機構(gòu)體系的基本構(gòu)成； 3、非銀行金融機構(gòu)的主要業(yè)務(wù)及其發(fā)展趨勢； 4、熟悉國際金融機構(gòu)的宗旨及其基本概況。 教學(xué)重點及難點提示： 1、金融機構(gòu)存在的理論基礎(chǔ) 2、我國金融機構(gòu)體系的構(gòu)成 3、國際貨幣基金組織、世界銀行的職能 教學(xué)主要內(nèi)容： 第一節(jié) 金融機構(gòu)體系的構(gòu)成 一、金融機構(gòu)的職能 1、金融

2、體系最基本的經(jīng)濟職能首先是充當(dāng)資金流通的媒介，使資金由盈余的單位迅速向資金缺乏的單位，讓資金發(fā)揮最大的效益。這一職能的實現(xiàn)借助于兩種方式：間接融資方式和直接融資方式。 2、金融機構(gòu)體系還承擔(dān)為社會提供和創(chuàng)造貨幣的功能。 中央銀行提供了基礎(chǔ)貨幣，商業(yè)銀行創(chuàng)造了存款貨幣。 3、各國金融當(dāng)局作為金融體系的最高監(jiān)管機構(gòu)發(fā)揮穩(wěn)定金融體系保障金融體系安全有效運行的功能。 1）金融監(jiān)管——中央銀行（現(xiàn)在是銀監(jiān)會）；2）證券監(jiān)管——證監(jiān)會；3）保險監(jiān)管——保監(jiān)會。 二、金融機構(gòu)體系 1、金融機構(gòu)體系是指一國金融機構(gòu)按照一定的結(jié)構(gòu)形成的整體。是由眾多銀行與非銀行金融機構(gòu)并存的格局，其中銀行機

3、構(gòu)居支配地位。 2、金融機構(gòu)體系的構(gòu)成 中央銀行——是金融機構(gòu)體系的中心環(huán)節(jié)，地位特殊，對全國金融活動宏觀調(diào)控的特殊功能。 銀 行 機 構(gòu) 金融機構(gòu)體系 存款貨幣銀行——又成為商業(yè)銀行、存款貨幣銀行、普通銀行，是金融體系中的骨干力量。 以經(jīng)營工商業(yè)存款、放款為主要業(yè)務(wù)。 各種專業(yè)銀行 非銀行金融機構(gòu) 三、我國金融機構(gòu)體系的建立及改革 1、我國金融機構(gòu)體系的建立，是在各解放區(qū)銀行的基礎(chǔ)上，組建中國人民銀行，魔獸官僚資本銀行，改造民族資本銀行，發(fā)展農(nóng)村信用合作社，從而形成了以中國人民銀

4、行為中心的“大一統(tǒng)”的金融機構(gòu)體系。 2、我國實行高度集中的“大一統(tǒng)”金融機構(gòu)體系模式的時期是 1953年對農(nóng)業(yè)、手工業(yè)和資本主義工商業(yè)的社會主義改造——1978年社會主義改革開放政策的確立。 3、我國金融機構(gòu)體系改革的兩大階段： 第一階段（1979——1993）主要是突破過去那種高度集中型的金融機構(gòu)體系，朝多元化體系方向改革。 成立了四大國有商業(yè)銀行： 1）1979.2，中國農(nóng)業(yè)銀行（脫離人行）：農(nóng)村金融業(yè)務(wù)； 2）1979.3中國銀行（脫離人行）：外匯業(yè)務(wù)； 3）1979，中國人民建設(shè)銀行（脫離財政部）：基本建設(shè)投資貸款，一般銀行業(yè)務(wù)； 4）1984.1，中國工商

5、銀行（脫離人行）：接管人民銀行全部的工商信貸業(yè)務(wù)和城鎮(zhèn)儲蓄業(yè)務(wù)。 中國人民銀行完全擺脫具體銀行業(yè)務(wù)，標(biāo)志著我國中央銀行體制的正式建立。 第二階段（1994年——）建立以中央銀行為領(lǐng)導(dǎo)，政策性金融和商業(yè)性金融相分離，以國有獨資商業(yè)銀行為主體，多種金融機構(gòu)并存的現(xiàn)代金融體系。 1）改革貫徹的原則是：分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理。 2）1994年，在北京，設(shè)立了國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三家政策性銀行，承擔(dān)政策性金融業(yè)務(wù)。 第二節(jié) 商業(yè)銀行 一、商業(yè)銀行的性質(zhì)和職能 商業(yè)銀行——是各國金融機構(gòu)體系中最重要的組成部分，是通過吸收單位和個人的存款，從事貸款發(fā)放、

6、投資等獲取利潤的企業(yè)。它的目標(biāo)是追求利潤最大化。 一）商業(yè)銀行的性質(zhì)： 1、商業(yè)銀行是一種企業(yè)。它具有現(xiàn)代企業(yè)的基本特征：自有資金、獨立核算、自負盈虧、追求利潤最大化。 2、商業(yè)銀行與一般的企業(yè)不同，是一種特殊的企業(yè)。經(jīng)營的對象和內(nèi)容有特殊性；對社會的影響大；對整個社會負責(zé)。 3、商業(yè)銀行是一種特殊的金融企業(yè)。業(yè)務(wù)經(jīng)營具有很強的廣泛性和綜合性。 二）商業(yè)銀行的職能 1、信用中介職能；信用中介職能是商業(yè)銀行最基本，也是最能反映其經(jīng)營活動特征的職能。 2、支付中介職能； 3、信用創(chuàng)造職能； 4、金融服務(wù)職能。 二、商業(yè)銀行的類型和組織形式 1、商業(yè)銀行的類型 1）職能分工型

7、銀行：法律限定各商業(yè)銀行各有專司，主要經(jīng)營短期工商信貸業(yè)務(wù)。美國，日本，英國為代表。 2）綜合型商業(yè)銀行：可以經(jīng)營多種金融業(yè)務(wù)，各種存貸款，證券業(yè)務(wù)。德國、奧地利、瑞士為代表。 2、商業(yè)銀行的組織形式——外部組織形式（共有五種類型：單一銀行制；分行制；銀行持股公司制；連鎖銀行制；跨國聯(lián)合制） 1）單一制商業(yè)銀行——也稱獨家銀行制。 特點是：銀行業(yè)務(wù)完全由各自的獨立商業(yè)銀行經(jīng)營，不設(shè)分支機構(gòu)。美國為代表。 單一制銀行的優(yōu)點： （1）限制銀行業(yè)壟斷，有利于自由競爭。 （2）有利于銀行與地方政府的協(xié)調(diào)，能適合本地區(qū)需要，集中全力為本地區(qū)服務(wù)， （3）各銀行獨立性和自主性很大，經(jīng)營較靈

8、活， （4）管理層次少，有利于中央銀行管理和控制。 單一制銀行的缺點： （1）商業(yè)銀行不設(shè)分支機構(gòu)，與現(xiàn)代經(jīng)濟的橫向發(fā)展，商品交換范圍的不斷擴大存在矛盾。同時，在電子計算機等高新技術(shù)大量應(yīng)用的條件下，其業(yè)務(wù)發(fā)展和金融創(chuàng)新受到限制， （2）銀行業(yè)務(wù)多集中于某一地區(qū)某一行業(yè)，容易受到經(jīng)濟發(fā)展?fàn)顩r波動的影響，籌資不易，風(fēng)險集中。 （3）銀行規(guī)模較小，經(jīng)營成本高，不易取得規(guī)模經(jīng)濟效益。 2）分行制 （1）特點是：法律允許除了總行以外，在本市及國內(nèi)外各地普遍設(shè)立分支機構(gòu)，總行一般設(shè)在各大中心城市，所有分支機構(gòu)統(tǒng)一由總行領(lǐng)導(dǎo)指揮。起源于英國的股份制銀行。 目前世界上大多數(shù)國家的銀行均采用分

9、行制。我國也是這種制度。 （2）按照總行的職能不同，分為總行制和總管理處。 （3）分行制的優(yōu)缺點 分行制的優(yōu)點： （1）分支機構(gòu)多，分布廣，業(yè)務(wù)分散，因而易于吸收存款，調(diào)劑資金，充分有效地利用資本；同時由于放款分散，風(fēng)險分散，可以降低放款的平均風(fēng)險，提高銀行的安全性； （2）銀行規(guī)模較大，易于采用現(xiàn)代化設(shè)備，提供多種便利的金融服務(wù)，取得規(guī)模效益； （3）分行制由于銀行總數(shù)少，便于金融當(dāng)局的宏觀管理。 分行制的缺點： （1）容易造成大銀行對小銀行的吞并，形成壟斷，妨礙競爭。 （2）銀行規(guī)模過大，內(nèi)部層次機構(gòu)較多，管理困難。 3）銀行持股公司制 銀行持股公司——是指由一個集團

10、成立股權(quán)公司，再由該公司控制或收購兩家以上的銀行。美國最為流行。 4）連鎖銀行制——又稱為聯(lián)合銀行制 5）跨國聯(lián)合制 三、我國商業(yè)銀行體系 一）國有商業(yè)銀行：四大國有商業(yè)銀行 二）地區(qū)性商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行 1、1986年國家決定重新組建股份制商業(yè)銀行——交通銀行 2、深圳發(fā)展銀行是我國銀行業(yè)中第一家股票上市公司。 3、中國民生銀行是我國第一家民營銀行。 三）農(nóng)村信用合作社 農(nóng)村信用合作社——貫徹自主經(jīng)營獨立核算自負盈虧自擔(dān)風(fēng)險原則是基本要求。并根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展的要求，按照方便群眾。便于管理，保證安全的原則在縣以下農(nóng)村按區(qū)域（一般是鄉(xiāng)）設(shè)立的。 四）外國獨資商業(yè)銀行 第三

11、節(jié) 中央銀行 一、中央銀行的產(chǎn)生及類型 一）中央銀行的產(chǎn)生 1、瑞典銀行1656年成立，1897年成為中央銀行。 2、英格蘭銀行1694年成立，是世界上最早的私人股份銀行。1844年成為其他商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金銀行，1854年成為英國銀行業(yè)的票據(jù)交換，清算中心，1872年成為其他銀行的最后貸款人。因此，英格蘭銀行是真正最早全面發(fā)揮中央銀行功能的。 3、中央銀行建立的必要性 (1)是統(tǒng)一發(fā)行銀行券的需要； (2)是建立全國統(tǒng)一的清算機構(gòu)的需要； (3)是建立商業(yè)銀行資金后盾的需要； (4)是進行金融監(jiān)督的需要。 二）中央銀行的類型（單一型、復(fù)合型、跨國型、準(zhǔn)中央銀行型） 1

12、、單一型 （1）一元式。只有一個中央銀行，機構(gòu)設(shè)置采取總分行制。目前世界上絕大多數(shù)國家央行都實行這種體制，中國也是如此。 （2）二元式。在一國內(nèi)建立中央和地方兩級中央銀行機構(gòu)，中央級機構(gòu)是最高權(quán)力管理機構(gòu)，地方級機構(gòu)也有其獨立權(quán)利。聯(lián)邦式特點的中央銀行。美國，德國。 2、復(fù)合型 前蘇聯(lián)和東歐國家，1983年之前的中國。 3、跨國型 西非貨幣聯(lián)盟的央行，中非貨幣聯(lián)盟的央行，東加勒比海貨幣管理局，歐洲中央銀行。 4、準(zhǔn)中央銀行型 （1）新加坡，設(shè)有金融管理局和貨幣委員會。 （2）香港。金融管理局（只負責(zé)政策，監(jiān)管，支付體系），發(fā)行鈔票的由渣打銀行，匯豐銀行，中國銀行執(zhí)行。票據(jù)結(jié)算

13、由匯豐銀行負責(zé)。政府的銀行一職能由商業(yè)銀行執(zhí)行。 二、中央銀行的性質(zhì)和職能 1、中央銀行的性質(zhì)是金融管理機構(gòu)，它代表國家管理金融，制定和執(zhí)行金融方針政策。。 2、中央銀行的性質(zhì) （1）不以盈利為目的。 （2）不經(jīng)營普通銀行業(yè)務(wù)。只與政府和商業(yè)銀行等金融機構(gòu)發(fā)生資金往來關(guān)系。 （3）中央銀行制定和執(zhí)行國家貨幣方針和政策時具有相對獨立性，不應(yīng)受其他部門或機構(gòu)的牽制和行政干預(yù)。 3、中央銀行的職能： （1）發(fā)行的銀行，壟斷貨幣發(fā)行權(quán)，是全國唯一的現(xiàn)鈔發(fā)行機構(gòu)。 （2）銀行的銀行。集中存款準(zhǔn)備金；最終貸款人；組織全國的清算。 （3）國家的銀行。代理國庫；代理國家債券的發(fā)行；對國家給

14、予信貸支持；保管外匯和黃金儲備，進行外匯、黃金賣賣和管理；制定并監(jiān)督執(zhí)行有關(guān)的金融管理法規(guī)。 三、我國的中央銀行 1、中國人民銀行是我國的中央銀行，代表國家管理全國的金融業(yè)，是政府機構(gòu)的組成部分。 2、中國人民銀行的職責(zé)： （1）制定和實施貨幣政策，保證貨幣幣值穩(wěn)定。 （2）依法對金融機構(gòu)進行監(jiān)督管理，維護金融業(yè)的合法，穩(wěn)健運行。 （3）維護支付，清算系統(tǒng)的正常運行。 （4）持有，管理，經(jīng)營國家外匯儲備，黃金儲備。 （5）代理國庫和其他金融業(yè)務(wù) （6）代表我國政府從事有關(guān)的國際金融活動 第四節(jié) 非銀行金融機構(gòu) 一、保險公司 二、基金公司 三、信托投資公司

15、 四、投資銀行 1、投資銀行是專門對工商業(yè)辦理投資和長期信貸業(yè)務(wù)的銀行，其經(jīng)營資本主要依靠發(fā)行自己的股票和債券來籌措。 第五節(jié) 政策性金融機構(gòu) 一、政策性金融機構(gòu)的性質(zhì) 1、政策性金融機構(gòu)—指專門從事政策性金融活動,支持政府發(fā)展經(jīng)濟,促進社會全面進步,配合宏觀經(jīng)濟調(diào)控的金融機構(gòu)。 二、政策性金融機構(gòu)的經(jīng)營特征 （1）政策性銀行有自己特定的融資途徑，財政撥款，發(fā)行財政性金融債券是其主要的資金來源，不面向公眾接受存款， （2）政策性銀行的資本金多由政府財政撥付。 （3）政策性銀行經(jīng)營時主要考慮國家的整體利益社會效益不以贏利為目標(biāo)，一旦出現(xiàn)虧損，一般由財政彌補。 （4）政策性銀行有自己特定的服務(wù)領(lǐng)域，不與商業(yè)銀行競爭。 （5）政策性銀行一般不普通設(shè)立分支機構(gòu)，其業(yè)務(wù)一般由商業(yè)銀行代理。 三、我國的政策性銀行 1994年，我國組建了三家政策性銀行，即國家開發(fā)銀行中國進出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。 教法提示： 多媒體教學(xué) 圖示教學(xué) 專心---專注---專業(yè)