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1、,*,單擊此處編輯母版標題樣式,*,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,財政業(yè)務知識培訓,交通銀行武漢分行,二八年三月,目 錄,財政賬戶體系,財政業(yè)務品種,財政部門介紹,財政專戶類型,如何推進營銷,財政賬戶體系,財政賬戶體系,傳統(tǒng)財政資金管理體制,財政資金管理體制改革前后對比,預算單位選擇銀行開戶,自收自支、突擊用款,賬戶過多、不利監(jiān)管,財政資金管理體制改革,預算單位賬戶逐步銷戶,財政部門統(tǒng)一銀行開戶,財政部門集中管理資金,統(tǒng)收統(tǒng)支、收支兩條線,財政賬戶體系,財政收支兩條線賬戶體系,財政帳戶體系,預算內帳戶,預算外專戶,預算內收入,預算內支出,預算外支出,預算外收入,財政
2、,零余額賬戶,預算單位,零余額賬戶,特設專戶,（工資等）,國庫,（財稅庫行）,財政歸集戶,（非稅代收）,財政業(yè)務品種,財稅庫行,財政、稅務、國庫、銀行四家機構共同開發(fā)、互相聯網，用于方便企業(yè)、個人繳稅的一套系統(tǒng)。,財政業(yè)務品種,企業(yè)（個人）與銀行、稅務簽訂三方稅款代扣協議,企業(yè)（個人）定期前往稅務大廳報稅,稅務機構將扣稅信息傳繳稅企業(yè)開戶銀行,銀行扣款后將稅款劃至國庫，確認信息傳稅務,營銷更多企業(yè)與我行簽署三方協議，在我行交納稅款，可起到鎖定客戶，增加我行企業(yè)結算存款的作用。,非稅代收,行政機關、司法機關、事業(yè)單位等執(zhí)收單位，按政策收取的行政事業(yè)性收費、政府性基金、罰款和罰沒收入、彩票公益金和
3、發(fā)行費、國有資產經營收益、以及其他應上繳的財政資金,。,財政業(yè)務品種,交費企業(yè)（個人）到執(zhí)收單位開票,持票到任一銀行辦理交費手續(xù),銀行受理后，將資金轉入財政開立非稅歸集戶,有選擇的營銷一些非稅業(yè)務,金額大、筆數少,的預算單位到我行辦理非稅代收業(yè)務，一方面可增加我行中間業(yè)務收入，另一方面可增加非稅歸集戶的沉淀資金。,集中支付,根據財政預算資金改革的要求，財政預算資金全部集中管理，各預算單位不再保留各種自有資金賬戶，資金全部集中到財政部門管理,。財政部門、預算單位開立零余額賬戶，各種費用支付采取報賬制，通過零余額賬戶結算。集中支付分為,直接支付和授權支付,。,財政業(yè)務品種,預算單位零余額賬戶每天先
4、透支支付，下午4點前通過清算從國庫劃回資金彌補資金缺口，零余額賬戶每天余額必須保持為零。,零余額開戶網點代理集中支付業(yè)務除有少量手續(xù)費外，本身不會有存款沉淀，但應該看到，,集中支付是所有財政業(yè)務、交叉銷售的基礎，,全行應盡可能營銷預算單位，開立更多零余額賬戶。,工資統(tǒng)發(fā),、公務卡、沃德財富、交銀理財、基金等,財政業(yè)務品種,交叉銷售,公務員群體,是各家商業(yè)銀行都在爭取的客戶群體，與我行個金業(yè)務客戶結構調整、全行戰(zhàn)略轉型都有著密切的關系。,通過工資統(tǒng)發(fā)、公務卡等業(yè)務的推廣，可以讓財政部門、預算單位公務員享受到交通銀行的服務，通過各項產品的交叉銷售，讓他們成為交通銀行的忠實用戶。,即為我行個金業(yè)務拓
5、展了一批優(yōu)質客戶，還可使我行進一步密切與財政部門、預算單位的關系。,財政專戶,財政業(yè)務品種,工資統(tǒng)發(fā)專戶,政府集中采購專戶,政府償債專戶,土地專戶,拆遷補償專戶,住房貨幣化補貼,專項資金,住房維修資金,醫(yī)保專戶（五險合一）,公積金,社保專戶,目前財政部門正在壓縮各種專戶的開立，我行只有在做好零余額賬戶、工資統(tǒng)發(fā)等服務的前提下，密切與財政部門、預算單位的關系，在日常營銷中收集各種信息，通過各種財政項目的介入開立新的財政專戶。,財政部門介紹,預算處,財政部門介紹,主管業(yè)務,對口部門,對應專戶,預算管理、信息源頭,政府、稅務部門、人民銀行,參與所有專戶開設,本部門是所有信息的匯總部門，參與所有財政專
6、戶的開立。,國庫處,財政部門介紹,主管業(yè)務,對口部門,對應專戶,預算執(zhí)行部門，資金劃撥，,工資統(tǒng)發(fā),政府、稅務部門、人民銀行,工資統(tǒng)發(fā)專戶,參與各種專戶開設,本部門作為預算內資金的撥付部門，信息全面，參與各種專戶開立。,支付局,財政部門介紹,主管業(yè)務,對口部門,對應專戶,資金清算，開票,人民銀行,直接支付、授權支付專戶,本部門作為所有資金收付的具體經辦部門，可通過其全面了解財政資金流向。,綜合處,財政部門介紹,主管業(yè)務,對口部門,對應專戶,土地、住房,房地局、規(guī)劃局、土地中心,土地專戶,社保處,財政部門介紹,主管業(yè)務,對口部門,對應專戶,社保、醫(yī)保,勞動局、民政局,社保、醫(yī)保專戶,經建處,財政
7、部門介紹,主管業(yè)務,對口部門,對應專戶,城市基礎建設,各政府部門基建款撥付,城管局、建委,基建專戶,企業(yè)處,財政部門介紹,主管業(yè)務,對口部門,對應專戶,扶持企業(yè)發(fā)展、高新科技支持,城投、商業(yè)投等投資公司,動漫產業(yè)、高新科技,困難企業(yè)改革脫困,科技創(chuàng)新,預外辦,財政部門介紹,主管業(yè)務,對口部門,對應專戶,非稅代收,各執(zhí)收單位,預算外資金專戶,本部門是各級財政可自主操作的部門，開戶無需報批，是業(yè)務營銷的突破口,金融處,財政部門介紹,主管業(yè)務,對口部門,對應專戶,外債,外經委、發(fā)改委,世行貸款、償債準備金,教科文處,財政部門介紹,主管業(yè)務,對口部門,對應專戶,學校（小、中、高、大）,教委、體育局、科
8、委、學校,教科文專戶,本部門財政存款不多，但其撥款、補助都劃往學校的專戶，可通過其做學校的業(yè)務。,商貿處,財政部門介紹,主管業(yè)務,對口部門,對應專戶,商業(yè)發(fā)展、商業(yè)補助,商業(yè)局、發(fā)改委,商業(yè)補助專戶,行政政法處,財政部門介紹,主管業(yè)務,對口部門,對應專戶,工資、公檢法,各局委辦人員經費,公檢法經費,工資統(tǒng)發(fā)招投標,財政專戶類型,市財政工資專戶,財政專戶類型,定義,資金來源,資金用途,營銷重點,用于發(fā)放公務員工資的專戶,預算撥款,發(fā)放工資，個人賬戶,支付局,政府集中采購專戶,財政專戶類型,定義,資金來源,資金用途,營銷重點,用于預算單位大額采購,預算撥款,預算單位各種采購,政府采購辦,政府償債專
9、戶,財政專戶類型,定義,資金來源,資金用途,營銷重點,償還政府債務準備金,預算撥款,償還債務,金融處、國庫處、預算處,國有土地使用專戶,財政專戶類型,定義,資金來源,資金用途,營銷重點,國有土地出售,土地招拍掛收入,收益交金庫、成本轉中心,綜合處,住房貨幣化補貼專戶,財政專戶類型,定義,資金來源,資金用途,營銷重點,公務員住房貨幣化,預算撥付,發(fā)放員工住房補貼,綜合處,國有資產處置專戶,財政專戶類型,定義,資金來源,資金用途,營銷重點,國有企業(yè)資產出售,國有企業(yè)出售收入,國有企業(yè)職工安置,企業(yè)處、國庫處,社會保險基金財政專戶,財政專戶類型,定義,資金來源,資金用途,營銷重點,社保資金存放,個人
10、繳費、預算撥款,養(yǎng)老金發(fā)放,社保處、勞動部門,醫(yī)保專戶,財政專戶類型,定義,資金來源,資金用途,營銷重點,醫(yī)療保險金存放,個人繳交、預算撥款,支付參保人員醫(yī)療費用,社保處、勞動部門,教科文專項資金,財政專戶類型,定義,資金來源,資金用途,營銷重點,教育科技文化專項資金,預算撥款,各學校經費、補貼,教科文處,上級基建撥款專戶,財政專戶類型,定義,資金來源,資金用途,營銷重點,城市建設、單位基建,預算撥款,基建投入,經建處,預算外資金管理專戶,財政專戶類型,定義,資金來源,資金用途,營銷重點,非稅收入專戶,執(zhí)收單位非稅收入,各種預算外支出,預外辦,中小型科技創(chuàng)新基金、武漢市科技三項費專戶,財政專戶類型,定義,資金來源,資金用途,營銷重點,支持企業(yè)發(fā)展資金,預算撥款,扶持高新科技中小企業(yè),企業(yè)處,如何推進營銷,如何推進營銷,自上而下,自下而上,高層營銷,各級財政的預算處（科）是重點營銷對象,第一信息來源是預算單位,第二信息來源是對口處室,第三信息來源是預算處（科）,各級政府、財政主要領導,取得資格,如何推進營銷,零余額戶,交叉營銷,開立專戶,重點項目,財政、預算單位零余額戶,工資統(tǒng)發(fā)、公務卡,開立有資金沉淀的專戶,社保、醫(yī)保、公積金、維修資金,集中支付、非稅代收資格,加強財政業(yè)務營銷 助推全行業(yè)務發(fā)展,二,八年三月,謝謝！,
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