貨幣金融學 蔣先玲版 第一章貨幣與貨幣制度

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1、貨 幣 金 融 學 主 講 ： 馬 春 曉 v聯(lián) 系 方 式 ： 電 話 ： 15238336237 郵 箱 ： 3 一 、 貨 幣 金 融 學 的 研 究 對 象1.貨 幣 金 融 學 的 由 來 ： 市 場 經(jīng) 濟 的 出 現(xiàn) 和 發(fā) 展 使 我 們 所 處 的 經(jīng) 濟體 系 最 終 演 變 成 以 貨 幣 化 生 產(chǎn) 占 據(jù) 支 配 地 位 的經(jīng) 濟 體 系 ； 貨 幣 金 融 學 是 一 門 什 么 樣 的 學 科（ 宏 觀 經(jīng) 濟學 ）貨 幣 經(jīng) 濟 學 貨 幣 銀 行 學 貨 幣 金 融 學學 科 演 化 ： 由 古 典 經(jīng) 濟 學 到 4 2.貨 幣 、 金 融 市 場 和 金

2、 融 機 構 之 間 的 相 互 關 系貨 幣 金 融 學 歸 結 到 底 還 是 考 察 和 研 究 在 貨 幣 化生 產(chǎn) 為 中 心 的 經(jīng) 濟 體 系 中 ， 貨 幣 本 身 的 運 行 規(guī)律 以 及 貨 幣 與 經(jīng) 濟 相 互 影 響 、 相 互 作 用 關 系 的學 科 。因 此 ， 在 貨 幣 金 融 學 中 ， 研 究 和 考 查 貨 幣 和 貨幣 替 代 品 的 運 行 規(guī) 律 是 貫 穿 本 學 科 的 一 根 主 線 。 5 貨 幣 金 融 學 是 一 門 以 貨 幣 、 金 融 市 場 、 金 融機 構 以 及 宏 觀 經(jīng) 濟 等 方 面 的 理 論 為 工 具 ， 集

3、中 討論 在 不 斷 變 動 的 金 融 體 系 中 ， 貨 幣 與 金 融 機 構 、金 融 體 系 以 及 宏 觀 經(jīng) 濟 之 間 相 互 作 用 、 相 互 影 響一 般 規(guī) 律 的 學 科 。 其 中 ， 揭 示 貨 幣 運 動 的 一 般 規(guī) 律 ， 以 及 演 繹貨 幣 與 真 實 經(jīng) 濟 之 間 關 系 是 貫 穿 這 門 學 科 的 一 條主 線 。 二 、 如 何 理 解 金 融 ？v傳 統(tǒng) ： 金 融 是 資 金 的 融 通v宏 觀 ： 金 融 是 貨 幣 與 信 用 的 管 理 （ 人 類 社 會 中 出現(xiàn) 的 種 種 貨 幣 與 信 用 現(xiàn) 象 ； 貨 幣 相 關 的

4、制 度 、 機構 、 市 場 的 現(xiàn) 象 ， 金 融 監(jiān) 管 和 貨 幣 政 策 ）v微 觀 ： 金 融 是 人 們 在 不 確 定 條 件 下 進 行 時 間 的 資源 配 置 決 策 的 行 為 。 三 、 本 課 程 的 研 究 對 象 與 主 要 內 容 貨 幣金 融 學 金 融 機 構金 融 市 場貨 幣 理 論 與 政 策貨 幣 、 信 用 等 一 些 基 本 概 念 金 融 風 險 與 金 融 監(jiān) 管國 際 金 融貨 幣 金 融 學 -Economics of Money, Banking and Financial Markets 人 類 社 會 中 出現(xiàn) 的 種 種 貨 幣現(xiàn)

5、 象 ， 以 及 與貨 幣 相 關 的 機構 、 市 場 和 制度 問 題 。 貨 幣 金 融 學 的 基 本 框 架 :v三 根 支 柱 貨 幣 ， 信 用 ， 銀 行v一 個 空 間 金 融 市 場v上 有 調 控 中 央 銀 行 、 金 融 監(jiān) 管 、 貨 幣 政 策v外 有 擴 展 國 際 金 融 關 系 （ 外 匯 、 國 際 金 融 體 系 、 國 際 收支 與 內 外 平 衡 ） 四 、 教 學 目 的 一 方 面 ， 了 解 貨 幣 、 信 用 、 金 融 機 構 、 金 融 市 場 的基 本 知 識 ， 對 金 融 體 系 的 運 行 機 制 以 及 金 融 運 行 與經(jīng) 濟

6、 運 行 的 相 互 關 系 有 較 深 刻 的 認 識 ， 掌 握 金 融 活動 和 金 融 宏 觀 調 控 的 內 在 規(guī) 律 。 另 一 方 面 ， 使 學 生 學 會 理 論 聯(lián) 系 實 際 ， 培 養(yǎng) 學生 運 用 貨 幣 金 融 學 的 基 本 理 論 分 析 現(xiàn) 實 經(jīng) 濟 金 融 問題 、 進 而 解 決 現(xiàn) 實 矛 盾 的 能 力 。 五 、 教 學 安 排 主 要 內 容 教 材 對 應 章 節(jié)第 一 講貨 幣 、 信 用 與 經(jīng) 濟 貨 幣 的 產(chǎn) 生 與 發(fā) 展 、 貨 幣 的 本 質與 職 能 、 貨 幣 制 度 、 貨 幣 的 層 次劃 分 、 信 用 形 式 與

7、信 用 工 具 、利 息 與 利 率 第 一 、 二 、 三 章第 二 講金 融 市 場 貨 幣 市 場 、 資 本 市 場 、衍 生 金 融 工 具 市 場 第 四 章第 三 講金 融 機 構 商 業(yè) 銀 行 、 中 央 銀 行 、其 他 金 融 機 構 第 五 、 六 、 七 章第 四 講 金 融 風 險 與 金 融 監(jiān) 管 金 融 風 險 的 度 量 與 經(jīng) 濟 效 應 、金 融 監(jiān) 管 第 十 二 章第 五 講貨 幣 理 論 與 貨 幣 政 策 貨 幣 需 求 理 論 、 貨 幣 供 給 理 論 、利 率 理 論 、 通 貨 膨 脹 理 論 、貨 幣 政 策 、 金 融 發(fā) 展 理 論

8、 第 三 、 八 、 九 、十 、 十 三 章 六 、 教 學 方 式 和 考 試 安 排v教 學 方 式 ： 課 堂 講 授 為 主 ， 結 合 課 堂 討 論 和 案 例 分 析 。 v成 績 權 重 及 考 試 安 排 ： 課 堂 參 與 及 平 時 成 績 占 30%， 期 末 考 試 占 70%。 七 、 本 課 程 使 用 的 教 材 與 參 考 資 料v 所 用 教 材 ： 貨 幣 金 融 學 ， 蔣 先 玲 主 編 ， 機 械 工 業(yè) 出 版 社v 參 考 資 料 ： 1.曹 龍 騏 ， 金 融 學 ， 高 等 教 育 出 版 社 ， 2006年 第 2版 。 2.黃 達 ，

9、金 融 學 ， 中 國 人 民 大 學 出 版 社 ， 2008年 。 3.美 米 什 金 ， 貨 幣 金 融 學 ， 中 國 人 民 大 學 出 版 社 ， 2006年 （ 第 7版 ） 。v 參 考 雜 志 ： 經(jīng) 濟 研 究 、 金 融 研 究 、 國 際 金 融 研 究 第 一 章 貨 幣 與 貨 幣 制 度 貨幣與貨幣制度 貨 幣 形 態(tài) 的 演 變貨 幣 的 產(chǎn) 生貨 幣 的 含 義貨 幣 的 產(chǎn) 生 與 發(fā) 展貨 幣 的 本 質 與 職 能 貨 幣 的 職 能貨 幣 的 本 質貨 幣 制 度 及 其 類 型 貨 幣 制 度 的 類 型 及 演 變 我 國 現(xiàn) 行 貨 幣 制 度貨

10、 幣 制 度 的 內 容 及 構 成 幣 材 和 貨 單 位本 位 幣 和 輔 幣貨 幣 發(fā) 行 準 備 制 度價 值 標 準 流 通 媒 介價 值 貯 藏支 付 手 段 世 界 貨 幣 本 章 結 構 圖 一 、 貨 幣 的 產(chǎn) 生 與 發(fā) 展二 、 貨 幣 的 本 質 與 職 能三 、 貨 幣 制 度 及 其 類 型 貨 幣 與 貨 幣 制 度 貨 幣 與 貨 幣 制 度知 識 目 標 了 解 貨 幣 的產(chǎn) 生 及 貨 幣形 態(tài) 的 演 變 能 理 解 和 判 斷 貨幣 的 創(chuàng) 新 與 發(fā) 展趨 勢 ;能 運 用 貨 幣 基 礎知 識 解 釋 相 關 貨幣 現(xiàn) 象 教 學 目 標 重 要

11、術 語實 物 貨 幣信 用 貨 幣貨 幣 制 度金 本 位貨 幣 層 次 代 用 貨 幣電 子 貨 幣本 位 貨 幣金 銀 兩 本 位劣 幣 逐 良 幣 法 則 財 富 收 入 時 間現(xiàn) 金貨 幣 與 貨 幣 制 度 v現(xiàn) 金 ， 僅 指 流 通 中 的 紙 幣 和 硬 幣 ， 不 包 括 存款 、 票 據(jù) 、 債 券 等 有 價 證 券 。v時 間 ： 無 法 履 行 貨 幣 的 各 項 職 能 ， 是 一 種 擬人 化 的 說 法 。v財 富 ： 不 僅 包 括 貨 幣 ， 而 且 包 括 債 券 、 股 票 、藝 術 品 、 土 地 、 家 具 、 轎 車 和 房 屋 等 資 產(chǎn)v收 入

12、 ： 某 一 單 位 時 間 段 內 收 益 的 流 量 ， 而 貨幣 是 一 個 存 量 ， 即 某 一 定 時 點 上 的 一 個 確 定的 金 額 。 紙 幣 現(xiàn) 鈔在 商 品 和 勞 務 的 支 付 上 或 者 債 務 清 償 中 具 有 普 遍 接 受 性 的 東 西銀 行 存 款商 業(yè) 票 據(jù)政 府 債 券狹 義 貨 幣 廣 義 貨 幣廣 泛 認 可 的 表 述 ：貨 幣 與 貨 幣 制 度 原 始 社 會 末 期 以 前 沒 有 商 品 交 換 局 限 性 :“ 需 求的 雙 重 巧 合 ”社 會 分 工 和 私 有 制 商 品 生 產(chǎn) 和 商 品 交 換 物 與 物 的 交 換

13、生 產(chǎn) 力發(fā) 展 一 般 等 價 物 集 中 到 貴 金 屬 金 銀 上 ， 金 銀 固定 地 充 當 一 般 等 價 物 時 ， 貨 幣 也 就 產(chǎn) 生 了。 能 與 各 種 商 品 相 交 換 的 商 品 ： 一 般 等 價 物 貨 幣 與 貨 幣 制 度 價 值 形 式價 值 形 式 價 值 形 式價 值 形 式 簡 單 偶 然 擴 大 的 一 般 貨 幣1.貨 幣 的 產(chǎn) 生 經(jīng) 歷 的 四 個 階 段 ： u 簡 單 、 偶 然 的 價 值 形 式 貨 幣 與 貨 幣 制 度 如 ： 1只 綿 羊 =兩 把 斧 子一 種 商 品 價 值 偶 然 地 、 簡 單 地 表 現(xiàn) 在 另 一

14、 種 商 品 的 使 用 價 值 此 時 ， 只 能 看 到 一 件 商 品 和 另 一 件 商 品 相 等 ， 看不 出 它 是 否 在 質 上 和 所 有 商 品 都 相 等 ， 也 看 不 出它 能 否 在 量 上 和 所 有 商 品 相 比 較但 交 換 的 出 現(xiàn) ， 孕 育 了 貨 幣 的 胚 芽 。 貨 幣 與 貨 幣 制 度 u 擴 大 的 價 值 形 式 貨 幣 與 貨 幣 制 度 2把 斧 子 1只 綿 羊 = 80斤 糧 食 60尺 布一 種 商 品 和 越 來 越 多 的 商 品 相 交 換 并 由 更 多 商 品 來 表 現(xiàn) 自 己 的 價 值 u 擴 大 的 價 值

15、 形 式 貨 幣 與 貨 幣 制 度 此 時 ， 還 未 分 離 出 一 種 固 定 地 充 當 一 般 等 價 物 的 商 品 ， 仍處 于 直 接 的 物 物 交 換 階 段 。 物 物 交 換 無 法 解 決 交 換 者 對 商 品 的 特 殊 需 要 問 題 。 只 要 交易 雙 方 需 要 對 方 產(chǎn) 品 的 時 間 、 地 點 、 數(shù) 量 上 不 同 ， 商 品 交換 就 遇 到 了 困 難 ， 價 值 就 難 以 實 現(xiàn) 。 u 一 般 價 值 形 式 貨 幣 與 貨 幣 制 度 如 ： 2把 斧 子 50斤 糧 食 60尺 布 = 1只 綿 羊從 眾 多 商 品 里 分 離 出

16、 一 種 商 品 作 為 一 般 等 價 物 ， 所 有 商 品 都 由 這 一 商 品 表 現(xiàn) 價 值 u 一 般 價 值 形 式 克 服 了 擴 大 價 值 形 式 的 缺 點沒 有 固 定 在 某 一 種 商 品 上限 制 和 阻 礙 了 商 品 交 換 的 擴 大 和 發(fā) 展 貨 幣 與 貨 幣 制 度 u 貨 幣 價 值 形 式 貨 幣 與 貨 幣 制 度 = 1克 黃 金兩 把 斧 子 1只 綿 羊 50斤 糧 食 60尺 布 u 貨 幣 價 值 形 式 歷 史 上 雖 然 有 許 多 商 品 充 當 過 特 殊 商 品 ， 成 為 貨幣 材 料 ， 但 最 終 選 擇 了 金 銀

17、 。 這 是 由 于 金 銀 是 自然 界 早 已 存 在 的 ， 具 有 質 地 均 勻 、 體 積 小 、 價 值大 、 便 于 分 割 、 便 于 攜 帶 等 自 然 特 性 ， 使 它 們 天然 具 有 充 當 貨 幣 材 料 的 優(yōu) 點 。由 金 銀 固 定 充 當 一 般 等 價 物 標 志 著 貨 幣 的 產(chǎn) 生 。 貨 幣 與 貨 幣 制 度 u 貨 幣 價 值 形 式 貨 幣 與 貨 幣 制 度金 銀 天 然 不 是 貨 幣 ，但 貨 幣 天 然 是 金 銀 。 卡 爾 馬 克 思 貨 幣 與 貨 幣 制 度 信 用 貨 幣代 用 貨 幣 金 屬 貨 幣 實 物 貨 幣電 子

18、 貨 幣 u 1.實 物 貨 幣 貨 幣 與 貨 幣 制 度實 物 貨 幣 是 貨 幣 形 式 發(fā) 展 最 原 始 的 形 式 ， 本 身 存 在 著難 以 消 除 的 缺 陷實 物 貨 幣 具 有 不 便 攜 帶 、 不 易 分 割 和 不 易 保 存 等 明 顯缺 點 ， 不 能 滿 足 商 品 經(jīng) 濟 日 益 發(fā) 展 的 需 求 ， 最 終 被 金 屬貨 幣 所 取 代 u 2.金 屬 貨 幣 貨 幣 與 貨 幣 制 度 開 元 通 寶王 莽 幣 春 秋 貨 幣 戰(zhàn) 國 貨 幣咸 豐 元 寶 大 清 銅 幣民 國曹 魏 五 銖 錢貨 幣 與 貨 幣 制 度 開 元 通 寶王 莽 幣 春

19、秋 貨 幣 戰(zhàn) 國 貨 幣咸 豐 元 寶 大 清 銅 幣民 國曹 魏 五 銖 錢 u 2.金 屬 貨 幣 和 其 他 實 物 相 比 ， 金 屬 具 有 以 下 特 性 ： 金 屬 資 源 稀 缺 ， 單 位 價 值 較 大 ， 體 積 小 ， 便 于 攜 帶 ； 金 屬 可 以 被 平 均 分 割 ， 且 通 過 冶 煉 還 可 還 原 ； 金 屬 耐 腐 蝕 性 較 強 ， 耐 用 性 較 高 ， 利 于 長 期 保 存 ； 生 產(chǎn) 力 水 平 穩(wěn) 定 時 ， 金 屬 價 值 比 較 穩(wěn) 定 。 這 些 特 點 意 味 著 金屬 比 實 物 更 加 適 合 充 當 貨 幣 材 料 。 貨

20、幣 與 貨 幣 制 度 u 3.代 用 貨 幣 代 用 貨 幣 ， 通 常 作 為 可 流 通 的 金 屬 貨 幣 的 收 據(jù) ， 一 般 指 由政 府 或 銀 行 發(fā) 行 的 紙 幣 或 銀 行 券 ， 代 替 金 屬 貨 幣 參 加 到 流通 領 域 中 。 貨 幣 與 貨 幣 制 度 u 4.信 用 貨 幣 信 用 貨 幣 是 一 種 價 值 符 號 ， 不 具 有 十 足 的 內 在 價值 。 現(xiàn) 代 經(jīng) 濟 中 信 用 貨 幣 的 主 要 形 式 是 現(xiàn) 金 和 存 款 。 貨 幣 與 貨 幣 制 度 現(xiàn) 代 硬 幣 貨 幣 與 貨 幣 制 度 u 5.電 子 貨 幣 貨 幣 與 貨

21、 幣 制 度電 子 貨 幣 是 電 子 化 和 信 息 化 的 支 付 工 具 。 v 目 前 ， 我 國 流 行 的 電 子 貨 幣 主 要 有 4種 類 型 。 v 1.儲 值 卡 型 電 子 貨 幣 。 一 般 以 磁 卡 或 IC卡 形 式 出 現(xiàn) ， 其 發(fā) 行 主 體 除 了商 業(yè) 銀 行 之 外 ， 還 有 電 信 部 門 （ 普 通 電 話 卡 、 IC電 話 卡 ） 、 IC企 業(yè)（ 上 網(wǎng) 卡 ） 、 商 業(yè) 零 售 企 業(yè) （ 各 類 消 費 卡 ） 、 政 府 機 關 （ 內 部 消 費 IC卡 ） 和 學 校 （ 校 園 IC卡 ） 等 。 發(fā) 行 主 體 在 預 收

22、 客 戶 資 金 后 ， 發(fā) 行 等 值儲 值 卡 ， 使 儲 值 卡 成 為 獨 立 于 銀 行 存 款 之 外 新 的 “ 存 款 帳 戶 ” 。 同 時 ，儲 值 卡 在 客 戶 消 費 時 以 扣 減 方 式 支 付 費 用 ， 也 就 相 當 于 存 款 帳 戶 支 付貨 幣 。 儲 值 卡 中 的 存 款 目 前 尚 未 在 中 央 銀 行 存 款 準 備 金 征 收 之 列 ， 因此 ， 儲 值 卡 可 使 現(xiàn) 金 和 活 期 儲 蓄 需 求 減 少 。 v2.信 用 卡 應 用 型 電 子 貨 幣 。 指 商 業(yè) 銀 行 、 信 用 卡公 司 等 發(fā) 行 主 體 發(fā) 行 的 貸

23、 記 卡 或 準 貸 記 卡 。 可 在發(fā) 行 主 體 規(guī) 定 的 信 用 額 度 內 貸 款 消 費 ， 之 后 于 規(guī)定 時 間 還 款 。 信 用 卡 的 普 及 使 用 可 擴 大 消 費 信 貸 ，影 響 貨 幣 供 給 量 。 44 信 用 卡 v3.存 款 利 用 型 電 子 貨 幣 。 主 要 有 借 記 卡 、 電 子 支票 等 ， 用 于 對 銀 行 存 款 以 電 子 化 方 式 支 取 現(xiàn) 金 、轉 帳 結 算 、 劃 撥 資 金 。 該 類 電 子 化 支 付 方 法 的 普及 使 用 能 減 少 消 費 者 往 返 于 銀 行 的 費 用 ， 致 使 現(xiàn)金 需 求

24、余 額 減 少 ， 并 可 加 快 貨 幣 的 流 通 速 度 。 v 4.現(xiàn) 金 模 擬 型 電 子 貨 幣 。 主 要 有 兩 種 ： 一 種 是 基 于 Internet網(wǎng) 絡 環(huán) 境 使 用 的 且 將 代 表 貨 幣 價 值的 二 進 制 數(shù) 據(jù) 保 管 在 微 機 終 端 硬 盤 內 的 電 子 現(xiàn) 金 ； 一 種 是 將 貨 幣 價 值 保 存 在 IC卡 內 并 可 脫 離 銀 行 支 付 系 統(tǒng)流 通 的 電 子 錢 包 。 該 類 電 子 貨 幣 具 備 現(xiàn) 金 的 匿 名 性 ， 可 用 于個 人 間 支 付 、 并 可 多 次 轉 手 等 特 性 ， 是 以 代 替 實

25、 體 現(xiàn) 金 為 目的 而 開 發(fā) 的 。 該 類 電 子 貨 幣 的 擴 大 使 用 ， 能 影 響 到 通 貨 的 發(fā)行 機 制 、 減 少 中 央 銀 行 的 鑄 幣 稅 收 入 、 縮 減 中 央 銀 行 的 資 產(chǎn)負 債 規(guī) 模 等 電 子 質 紙 質 實 體 貨 幣虛 擬 貨 幣貨 幣 載 體 電 子 貨 幣 將 是 貨 幣 未 來 的 主 要 形 式 和 發(fā) 展 方 向大 大 減 少 了 現(xiàn) 金 和 支 票 等 信用 貨 幣 的 使 用 節(jié) 約 了 貨 幣 流 通 費 用大 大 縮 短 了 信 用 貨幣 結 算 的 時 間 加 速 了 資 金 的 周 轉 能 力 拓 展 小 王

26、和 小 張 在 爭 論 貨 幣 的 內 涵 。 小王 說 貨 幣 不 再 是 一 般 等 價 物 ， 我 們 今 天用 銀 行 卡 結 算 ， 它 不 具 備 價 值 和 使 用 價值 。 小 張 說 貨 幣 的 形 態(tài) 也 在 與 時 俱 進 ，但 不 管 形 態(tài) 如 何 演 變 ， 起 一 般 等 價 物 的作 用 是 不 變 的 。 針 對 二 人 的 爭 論 ， 你 的觀 點 是 怎 樣 的 ？ 重 點掌 握 貨 幣 的本 質 和 職 能 教 學 目 標 難 點能 運 用 貨 幣基 礎 知 識 解釋 相 關 貨 幣現(xiàn) 象 貨 幣 的 本 質 含 義三 貨 幣 的 職 能 及 其 內 在

27、 關 系貨 幣 的 本 質 和 職 能 間 的 關 系教 學 內 容 討 論 你 認 為 為 什 么 大 家 喜 歡 人 民 幣 ， 而 人 民幣 只 是 一 張 紙 而 已 ？ 貨 幣 本 質 含 義 貨 幣 是 從 商 品 世 界 中 分 離 出 來 的 、固 定 充 當 一 般 等 價 物 的 商 品 ， 并能 反 映 一 定 的 生 產(chǎn) 關 系貨 幣 本 質 特 征貨 幣 的 本 質 貨 幣 是 商 品貨 幣 是 一 般 等 價 物貨 幣 體 現(xiàn) 一 定 的 社 會 生 產(chǎn) 關 系貨 幣 是 固 定 充 當 一 般 等 價 物 的 商 品 貨 幣 的 職 能 貨 幣 職 能 的 含 義

28、模 塊 一貨 幣 的 5種 職 能模 塊 二 含 義 與 本 質 的 關 系 價 值 尺 度 流 通 手 段 貯 藏 手 段 支 付 手 段 世 界 貨 幣 貨 幣的 職 能 決 定 體 現(xiàn)貨 幣 的 本 質(一 般 等 價 物 ) 貨 幣 的 職 能(作 用 用 途 )貨 幣 職 能 的 含 義 貨 幣 在 社 會 經(jīng) 濟 生 活 中 所 起 的 作 用 ， 由貨 幣 的 本 質 所 決 定 ， 是 貨 幣 本 質 的 具 體 表 現(xiàn) 含 義 衡 量 方 法 原 因 1 432 價 值尺 度 價 格 標 準用 貨 幣 來 表 現(xiàn) 和 衡量 其 他 一 切 商 品 價值 的 大 小因 為 貨

29、幣 也 是 商 品 ， 也有 價 值 ， 可 以 用 自 身 的價 值 來 表 現(xiàn) 和 衡 量 其 他商 品 價 值 的 大 小 觀 念 上 的 貨 幣（ 價 格 標 簽 ） 國 家 通 過 法 律 規(guī) 定 一 定的 金 屬 重 量 的 貨 幣 單 位及 其 成 分 ， 它 是 用 來 衡量 貨 幣 本 身 的 思 考 ：價 值 與價 格 的關 系 流 通 手 段貨 幣 在 商品 交 換 中充 當 交 換的 媒 介 現(xiàn) 實 的 貨 幣（ 一 手 交 錢 ，一 手 交 貨 ）商 品 生 產(chǎn) 者 之 間 的 社會 聯(lián) 系 和 商 品 經(jīng) 濟 的內 在 矛 盾 更 加 復 雜 化 含 義 風 險 點

30、 作 用 方 式 假 定 一 個 經(jīng) 濟 社 會 中 ， 有三 個 人 生 產(chǎn) 了 三 種 物 品 ：物 品 生 產(chǎn) 者蘋 果 蘋 果 園 主香 蕉 香 蕉 園 主巧 克 力 巧 克 力 生 產(chǎn) 者 如 果 蘋 果 園 主 只 喜 歡 香 蕉 ， 種 香 蕉 者 只 喜 歡 巧 克 力 ， 而 巧 克 力 生產(chǎn) 者 只 偏 愛 蘋 果 ， 在 物 物 交 換 經(jīng) 濟 中 ， 這 三 個 人 之 間 會 發(fā) 生 貿 易 嗎 ?如果 將 貨 幣 引 入 經(jīng) 濟 中 ， 對 這 三 人 有 何 影 響 ？ 請 你 完 成 下 列 表 格 : 價 值 尺 度 和 流 通 手 段 的 對 比價 值 尺

31、度 流 通 手 段含 義表 現(xiàn) 形 式其 他 貨 幣 表 現(xiàn) 和 衡 量 其 他 一切 商 品 價 值 大 小 的 職 能 貨 幣 充 當 商 品 交換 媒 介 的 職 能觀 念 上 的 貨 幣 現(xiàn) 實 貨 幣貨 幣 之 所 以 具 有 該 職 能 ，是 因 為 貨 幣 也 是 商 品 ，也 有 價 值 。價 值 與 價 格 的 關 系 ： 價 值是 價 格 的 基 礎 ， 價 格 是價 值 的 貨 幣 表 現(xiàn) 。 商 品 流 通 ： 以 貨 幣為 媒 介 的 商 品 交 換 。其 公 式 為 ：商 品 貨 幣 商 品 金 屬 貨 幣 制 度貨 幣 退 出 流 通 領 域 作 為 社 會財 富

32、 的 代 表 被 人 們 貯 藏 起 來作 用方 式 貯 藏 手 段不 兌 現(xiàn) 信 用 貨幣 制 度含 義 貨 幣 沉 淀銀 行 存 款金 融 資 產(chǎn)窖 藏 貨 幣 現(xiàn) 實 且足 值 的貨 幣 貨 幣 不 伴 隨 著 商 品 運 動 ，而 是 以 交 換 價 值 的 獨 立形 式 進 行 價 值 的單 方 面 轉 移商 品 流 通 和 貨 幣 流 通 在時 間 上 和 空 間 上 相 分 離賒 銷 、賦 稅 、工 資 、地 租 、借 貸 等 現(xiàn) 實 的 貨 幣可 以 不 足 值支 付 手 段 含 義 貨 幣 超 越 國 內 流 通 領 域在 世 界 市 場 上 充 當 一 般 等 價 物 一條

33、課程主線世 界 貨 幣作 用 方 式 金 屬 貨 幣 流 通 條 件 下 ：1 支 付 手 段購 買 手 段財 富 轉 移 手 段現(xiàn) 行 國 際 貨 幣 制 度 下 ：2 價 值 尺 度流 通 手 段支 付 手 段貯 藏 手 段可 自 由 兌 換 的 貨 幣 ： 美 元 、 英 鎊 、 歐 元 等 貨 幣 職 能 間 的 關 系不 孤 立 ， 具 有 內 在 聯(lián) 系 價 值 標 準 貯 藏 手 段流 通 媒 介 支 付 手 段世 界 貨 幣基本職能 派生職能 l一 臺 彩 電 標 價 3000元l工 廠 財 務 人 員 向 工 人 發(fā) 工 資l張 三 在 市 場 上 用 6元 買 一 斤 肉l

34、李 四 到 銀 行 取 回 1萬 元 存 款 的 利 息l小 明 的 奶 奶 臨 終 時 把 她 藏 有 多 年 的10塊 銀 元 留 給 了 小 明l 馬 關 條 約 規(guī) 定 清 政 府 向 日 本 賠償 軍 費 2億 兩 白 銀 價值尺度支付手段流通手段支付手段貯藏手段世界貨幣 1. 本 節(jié) 習 題2. 通 過 多 種 途 徑 搜 集 整 理 相 關 資 料 ， 記 錄 下 體 現(xiàn) 貨幣 職 能 的 常 見 經(jīng) 濟 現(xiàn) 象 ， 在 下 節(jié) 課 堂 上 分 享 。 貨 幣 制 度 的 內 容 及 構 成 1 貨 幣 制 度 的 類 型 及 演 變 2 我 國 的 人 民 幣 制 度3 地 區(qū)

35、 貨 幣 制 度 和 跨 國 貨 幣 制 度 4 一 、 貨 幣 制 度 的 內 容 及 構 成v貨 幣 制 度 是 國 家 對 貨 幣 的 有 關 要 素 、 貨 幣 流 通 的組 織 與 管 理 等 加 以 規(guī) 定 所 形 成 的 準 則 和 規(guī) 范 ,又 稱“ 幣 制 ” 或 “ 貨 幣 本 位 制 ” 。 v貨 幣 制 度 的 內 容 包 括 ： 規(guī) 定 準 備 制 度 規(guī) 定 貨 幣 的對 外 關 系 本 位 幣 的 鑄 造 、發(fā) 行 和 流 通 程序幣 材 和貨 幣 單 位 的 確定 輔 幣 的 鑄 造 、發(fā) 行 和 流 通 程序 貨 幣 制 度的 內 容 v貨 幣 制 度 的 核

36、 心 是 規(guī) 定 本 位 貨 幣 和 制 作 本 位 貨 幣 的 金 屬 材料 。v本 位 貨 幣 的 特 點 ： 是 一 國 貨 幣 制 度 規(guī) 定 的 標 準 貨 幣 。 其 特點 是 具 有 “ 無 限 法 償 ” 的 能 力 ,即 用 它 作 為 流 通 和 支 付 手段 ,債 權 人 不 得 拒 絕 接 受 。 非 本 位 貨 幣 如 輔 幣 就 不 具 有 這種 能 力 。 當 被 用 于 流 通 和 支 付 時 ， 超 過 一 定 數(shù) 量 的 非 本 位貨 幣 ， 債 權 人 可 以 拒 絕 接 受 ， 因 而 被 稱 為 “ 有 限 法 償 ” 。 英 國 最 早 實 行“ 金

37、 銀 平 行 本 位 制 ”“ 金 銀 復 本 位 制 ”“ 跛 行 本 位 制 ” 以 紙 幣 為 本 位 貨 幣銀 行 券 是 信 用 貨幣發(fā) 行 以 社 會 公 眾持 有 的 可 供 中 央 銀行 分 配 的 資 源 為 基礎 。金 銀 雙 本 位 制 劣 幣 逐 良 幣劣 幣良 幣金 本 位 制 紙 幣 本 位 制銀 本 位 制貨 幣 制 度 的 演 變最 早 實 行19世 紀 末 放 棄 二 、 貨 幣 制 度 的 類 型 及 演 變 貨 幣 制 度 的 歷 史 發(fā) 展 過 程 二 、 貨 幣 制 度 的 類 型 及 演 變 u 銀 本 位 制 它 是 歷 史 上 最 早 （ 16世

38、 紀 開 始 -1870年 ） 實 行 的 貨 幣 制 度 ： 規(guī) 定 白 銀為 幣 材 ， 銀 幣 可 以 自 由 鑄 造 、 自 由 熔 化 ， 具 有 無 限 法 償 的 能 力 ； 白 銀和 銀 幣 可 以 自 由 輸 出 入 ； 流 通 中 的 紙 幣 和 其 他 貨 幣 可 以 和 銀 幣 自 由 兌換 。 稱 為 “四 自 ”原 則 。 西 班 牙 、 秘 魯 、 墨 西 哥 和 后 來 的 一 些 西 歐 國 家 都 曾 實 行 過 銀 本 位 制 。我 國 歷 史 上 長 期 用 白 銀 和 其 他 金 屬 作 為 貨 幣 ， 但 正 式 實 行 銀 本 位 制 是清 宣 統(tǒng)

39、 二 年 （ 1910年 ） 。 在 國 民 政 府 時 期 ， 又 再 次 公 告 實 行 銀 本 位 制 ，并 廢 兩 改 元 。 銀 本 位 制 的 主 要 缺 陷 是 價 值 不 穩(wěn) 。 因 而 貨 幣 制 度 逐 步 過 渡 到 金 銀 雙 本 位 制 。 u 金 銀 復 本 位 制金 銀 復 本 位 制 經(jīng) 歷 了 三 個 階 段 ：平 行 本 位 制 跛 行 本 位 制 雙 本 位 制 由 國 家 法 律 規(guī) 定 的 以 金 和 銀 兩 種 金 屬 同 時 作 為 本 位 幣 幣 材 的 貨幣 制 度 。 (1)平 行 本 位 制 國 家 不 規(guī) 定 金 銀 的 法 定 比 價

40、， 金 幣 和 銀 幣 的 兌 換 比 率 完 全 按 照 金 、銀 的 市 場 比 價 確 定 。 特 點 ： 金 幣 和 銀 幣 均 可 自 由 鑄 造 、 自 由 熔 化 ， 都 有 無 限 法 償 能 力 ，能 夠 自 由 輸 入 、 輸 出 國 境 。 （ 金 幣 與 銀 幣 的 地 位 相 同 ） 缺 陷 ： 金 幣 與 銀 幣 之 間 的 交 換 比 率 變 動 頻 繁 ， 導 致 該 制 度 極 不 穩(wěn)定 。 金 銀 復 本 位 制 （ 2） 雙 本 位 制 國 家 以 法 律 形 式 規(guī) 定 金 銀 之 間 的 法 定 比 價 ， 金 幣 和 銀 幣 的 兌 換比 率 不 再

41、 受 市 場 上 黃 金 與 白 銀 價 格 波 動 的 影 響 。 雙 本 位 制 下 出 現(xiàn) 的 問 題 ： “ 格 雷 欣 法 則 ” （ Gresham s Law） ， 也 稱 為 “ 劣 幣 驅 逐 良幣 ” - 法 定 比 價 被 低 估 （ 良 幣 ） 的 貨 幣 被 收 藏 、 熔 化 或 輸出 國 外 ， 而 法 定 比 價 被 高 估 的 貨 幣 （ 劣 幣 ） 則 獨 占 貨 幣 流 通 市場 。 （ 在 金 屬 貨 幣 流 通 條 件 下 ， 如 果 在 同 一 地 區(qū) 同 時 流 通 兩 種貨 幣 ， 則 價 值 相 對 低 的 劣 幣 會 把 價 值 相 對 高

42、的 良 幣 排 擠 出 流 通領 域 。 ） 假 設 ： 在 雙 本 位 制 下 市 場 比 價 黃 金 ： 白 銀 ： 10 法 定 比 價 金 幣 ： 銀 幣 ： 8 800銀 幣 100金 幣 100黃 金1000白 銀1000銀 幣 （ 3） 跛 行 本 位 制 金 、 銀 幣 仍 然 都 是 本 位 幣 ， 但 國 家 規(guī) 定 銀 幣 不 能 自 由 鑄造 ， 并 限 制 每 次 的 支 付 額 ， 只 有 金 幣 能 夠 自 由 鑄 造 和 無限 法 償 ， 并 且 規(guī) 定 兩 者 之 間 兌 換 的 法 定 比 價 。 此 時 ， 銀 幣 實 際 上 已 經(jīng) 降 為 金 幣 的

43、附 屬 。 u 金 本 位 制金 本 位 制 經(jīng) 歷 了 三 個 階 段 ：金 幣 本 位 制 金 塊 本 位 制 金 匯 兌 本 位 制 以 黃 金 作 為 本 位 幣 幣 材 的 貨 幣 制 度 。 （ 1） 金 幣 本 位 制 （ 從 19世 紀 中 葉 -20世 紀 初 ） 是 最 典 型 的 金 本 位 制 。 是 指 國 家 規(guī) 定 以 黃 金 作 為 貨 幣 金 屬 ， 實 行 金 幣 流 通的 一 種 貨 幣 制 度 。 特 點 ： 金 幣 可 以 自 由 鑄 造 ， 自 由 熔 化 ； 銀 行 券 和 輔 幣 可 以 自 由 兌 換 成 金 幣 ； 黃 金可 以 自 由 輸

44、出 和 輸 入 國 境 。 “ 金 平 價 ” ： 兩 國 本 位 幣 法 定 含 金 量 的 比 值 ， 是 決 定 兩 國 貨 幣 匯 率 的 基 礎 。 如 ： 一 英 鎊 含 2克 金 ， 一 美 元 含 1克 金 ， 則 1英 鎊 =2美 元 金 本 位 制 （ 2） 金 塊 本 位 制 （ 生 金 本 位 制 ） 又 稱 生 金 本 位 制 ， 是 指 金 幣 不 再 自 由 鑄 造 ， 并 且 停 止 流通 ， 而 以 銀 行 券 代 替 金 幣 流 通 ， 銀 行 券 仍 規(guī) 定 一 定 的 法定 含 金 量 ， 可 進 行 有 限 制 的 兌 換 ， 黃 金 不 再 自 由

45、輸 出 入國 境 。 標 志 ： 1922年 意 大 利 熱 那 亞 城 世 界 貨 幣 會 議 的 召 開 原 因 ： 一 戰(zhàn) 后 ， 一 些 資 本 主 義 國 家 經(jīng) 濟 出 現(xiàn) 問 題 ， 加 之黃 金 分 布 不 均 衡 。（ 3） 金 匯 兌 本 位 制 （ 虛 金 本 位 制 ） 國 內 市 場 上 沒 有 金 幣 流 通 ， 本 國 紙 幣 仍 規(guī) 定 有 一 定 含 金量 ， 且 在 國 內 不 能 用 銀 行 券 或 紙 幣 兌 換 黃 金 。 主 要 在 一些 殖 民 地 國 家 使 用 。 u 信 用 貨 幣 制 度 不 兌 現(xiàn) 的 信 用 貨 幣 制 度 是 以 不

46、兌 換 黃 金 的 紙 幣 或 銀 行 券 作為 流 通 中 貨 幣 主 體 的 貨 幣 制 度 。 在 這 種 貨 幣 制 度 下 ， 貴 金 屬 不 再 作 為 本 位 幣 進 入 流 通 ， 貨幣 單 位 不 規(guī) 定 含 金 量 ， 流 通 中 的 貨 幣 都 是 信 用 貨 幣 。 幣 值的 確 定 和 外 匯 匯 率 的 制 定 與 貴 金 屬 的 價 值 無 關 ， 而 主 要 取決 于 貨 幣 當 局 對 紙 幣 數(shù) 量 的 管 理 。 黃 金 只 作 為 國 際 儲 備 資產(chǎn) 的 一 部 分 ， 用 于 國 際 清 算 。 不 兌 現(xiàn) 信 用 貨 幣 制 度 的 實 行 是 貨

47、 幣 制 度 發(fā) 展 史 上 的 一 次 革 命 ，它 對 商 品 經(jīng) 濟 的 發(fā) 展 產(chǎn) 生 了 巨 大 的 影 響 。(1)信 用 貨 幣 突 破 了 金 屬 貨 幣 物 質 價 值 總 量 的 限 制 ， 及 時 滿 足了 在 第 二 次 產(chǎn) 業(yè) 革 命 推 動 下 商 品 總 規(guī) 模 迅 速 擴 大 而 產(chǎn) 生 的 對 貨幣 需 求 的 增 長 ， 為 新 技 術 革 命 煥 發(fā) 出 來 的 巨 大 生 產(chǎn) 力 掃 清 了 流通 領 域 的 障 礙 。(2)信 用 貨 幣 為 國 家 管 理 社 會 經(jīng) 濟 生 活 提 供 了 強 有 力 的 工 具 。(3)在 不 兌 現(xiàn) 信 用 貨

48、 幣 制 度 下 產(chǎn) 生 了 許 許 多 多 至 今 不 能 根 本 解決 的 新 問 題 。 82 三 、 我 國 的 人 民 幣 制 度1948年 12月 1日 第 一 套 人 民幣 的 發(fā) 行 為 標 志 主 要內 容 建 立 人 民 幣 主 幣 的 單 位 為 “ 元 ， 輔 幣 的 單 位 為 “ 角 和“ 分 人 民 幣 沒 有 含 金 量 的 規(guī) 定 ， 它 屬 于 不 兌 現(xiàn) 的 信 用 貨 幣 。人 民 幣 是 我 國 唯 一 合 法 的 貨 幣 ， 嚴 禁 偽 造 、 變 造 和 破 壞國 家 貨 幣中 國 人 民 銀 行 是 人 民 幣 唯 一 合 法 的 發(fā) 行 機 構

49、 并 集 中 管 理 貨 幣 發(fā) 行 基 金人 民 幣 對 外 國 貨 幣 的 匯 率 ， 由 國 家 外 匯 管 理 局 統(tǒng) 一 制 定 ， 每 日 公 布 2015年 版 第 五 套 人 民 幣 100元 的 識 別 （ 2015年 11月12日 央 行 發(fā) 行 ） 2015年 版 第 五 套 人 民 幣 100元 的 識 別 一 國 兩 制 下 的地 區(qū) 貨 幣 制 度 香 港 地 區(qū) 貨 幣 制 度澳 門 地 區(qū) 貨 幣 制 度 臺 灣 地 區(qū) 貨 幣 制 度四 、 地 區(qū) 貨 幣 制 度 和 跨 國 貨 幣 制 度跨 國 貨 幣制 度 和 歐 元 1999年 1月 1日 ， 歐 元

50、正 式 啟 動 對 國 際 貨 幣 體 系 的 影 響 五 、 貨 幣 層 次 的 劃 分v根 據(jù) 流 動 性 的 不 同 ， 把 貨 幣 供 應 量 分 成 不 同 的 層 次 。 流 動 性 ： 指 金 融 資 產(chǎn) 不 受 損 失 地 及 時 轉 化 為 現(xiàn) 實 購 買 力的 能 力 。 流 動 性 越 高 ， 金 融 資 產(chǎn) 的 貨 幣 性 就 越 強 。 廣 義 貨 幣 M2 = M1 + 準 貨 幣 狹 義 貨 幣 M1 = M0 + 商 業(yè) 銀 行 活 期 存 款 +其 他 活 期 存 款M0=銀 行 體 系 以 外 的 現(xiàn) 鈔 和 鑄 幣 國 際 貨 幣 基金 組 織 關 于貨

51、幣 供 應 量的 層 次 劃 分 v中 國 人 民 銀 行 關 于 貨 幣 供 應 量 的 劃 分 ： M0=流 通 中 的 現(xiàn) 金 M1=M0+企 業(yè) 活 期 存 款 +機 關 團 體 部 隊 存 款 +農(nóng) 村 存 款 +個 人 持 有 的 信 用 卡 類 存 款 M2=M1+城 鄉(xiāng) 居 民 儲 蓄 存 款 +企 業(yè) 存 款 中 具 有 定 期 性 質 的 存 款 +外 幣 存 款 +信 托 類 存 款 M3=M2+金 融 債 券 +商 業(yè) 票 據(jù) +大 額 可 轉 讓 存 單五 、 貨 幣 層 次 的 劃 分 v美 國 公 布 的 貨 幣 供 應 量 ： M1 流 通 中 的 現(xiàn) 金 +活

52、 期 存 款 +其 他 支 票 性 存 款 M2=M1+隔 夜 回 購 協(xié) 議 +貨 幣 市 場 共 同 基 金 +所 有 儲 蓄存 款 +小 額 定 期 存 款 M3=M2+大 額 定 期 存 款 （ 10美 萬 元 以 上 ） 定 期 回 購協(xié) 議 +歐 洲 美 元 L=M3+其 他 短 期 流 動 資 產(chǎn) （ 銀 行 承 兌 票 據(jù) +商 業(yè) 票 據(jù) +短 期 政 府 債 券 等 ）v一 般 把 M1（ 現(xiàn) 金 +活 期 存 款 ） 稱 為 狹 義 的 貨 幣 量 ， 把包 括 準 貨 幣 的 貨 幣 供 應 量 （ M1+準 貨 幣 ） 稱 為 廣 義 的貨 幣 量 。五 、 貨 幣 層 次 的 劃 分 1. 練 習 冊 上 本 章 習 題2. 通 過 互 聯(lián) 網(wǎng) 搜 集 2000年 2015年 我 國 M2的 相 關數(shù) 據(jù) ， 并 分 析 其 與 物 價 變 動 之 間 的 關 系 。