發(fā)展我國農(nóng)業(yè)保險的對策探究
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1、發(fā)展我國農(nóng)業(yè)保險的對策探究 發(fā)展我國農(nóng)業(yè)保險的對策探究 2018/01/03 摘要:作為農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展重要保障力量,農(nóng)業(yè)保險對于我國農(nóng)業(yè)發(fā)展具有重要的作用,可以提高國家經(jīng)濟收入。但是目前農(nóng)業(yè)保險在我國發(fā)展還存在一些問題,如何保證農(nóng)業(yè)保險良好發(fā)展已經(jīng)成為了當(dāng)下重要的任務(wù)。本文將結(jié)合農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展歷程,以及在我國發(fā)展具體情況進行分析,找到當(dāng)下遇到的困難,采取有效的措施實現(xiàn)我國農(nóng)業(yè)保險良好發(fā)展。 關(guān)鍵詞:農(nóng)業(yè)保險;風(fēng)險保障;宣傳 在我國國民經(jīng)
2、濟發(fā)展過程中,農(nóng)業(yè)起到了很大的促進作用,是我國重要的經(jīng)濟來源。為了保證農(nóng)業(yè)良好發(fā)展,我國制定了相應(yīng)的農(nóng)業(yè)保險機制,期望通過這種農(nóng)業(yè)風(fēng)險分擔(dān)的機制來降低農(nóng)業(yè)發(fā)展過程中遇到的一些自然災(zāi)害等風(fēng)險。但是在實際中,由于一些客觀因素存在,我國農(nóng)業(yè)保險并沒有能夠充分發(fā)揮其保障的作用,遇到了許多困難。因此加強對當(dāng)下農(nóng)業(yè)保險的研究是非常必要的。 一、我國農(nóng)業(yè)保險概述 (一)我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展歷程 對于農(nóng)業(yè)保險在我國的發(fā)展,在新中國成立之初就已經(jīng)對這方面開始實行了,當(dāng)時主要采用試點實行的方式,最先在山東、四川等地對牲畜進行了相應(yīng)的保險,很好保證了當(dāng)?shù)亟?jīng)濟發(fā)展。但是在1
3、958年人民公社開始的期間,由于是聯(lián)合生產(chǎn)關(guān)系,國家認為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)不會遭受太多的風(fēng)險,因此在這一期間沒有繼續(xù)實行農(nóng)業(yè)保險。直到家庭聯(lián)產(chǎn)承包責(zé)任制出現(xiàn),國家才又恢復(fù)這方面的農(nóng)業(yè)保障,而且在同一期間還頒布了很多相關(guān)的農(nóng)業(yè)保險法規(guī),如《保險企業(yè)管理暫行規(guī)定》等。在這段時間內(nèi),農(nóng)業(yè)保險得到了良好的發(fā)展,而且近年來,隨著國家在這方面認識加深,在農(nóng)業(yè)保險方面也加強了重視。在2014年期間,中央一號文件還對此進行相應(yīng)的強調(diào),要求各地做好農(nóng)業(yè)風(fēng)險保障。 (二)我國農(nóng)業(yè)保險的特點 相對其他保險來說,農(nóng)業(yè)保險具有鮮明的特點,其中具體的可以從以下幾個方面體現(xiàn)出來。第一,農(nóng)業(yè)保險風(fēng)險單位
4、比較大,無法很好風(fēng)險進行分散。在實際中,一旦出現(xiàn)農(nóng)業(yè)受損情況,基本上都是大范圍自然災(zāi)害,這其中涉及的金額數(shù)目是非常大的。第二,跟其他保險相比起來,農(nóng)業(yè)保險具有非常高的風(fēng)險和成本,一旦發(fā)生的農(nóng)業(yè)受損情況,這其中的需要賠償金額數(shù)目將是非常大的。第三,農(nóng)業(yè)保險還具有很強的區(qū)域性,在一些容易受災(zāi)的區(qū)域,其所承擔(dān)的風(fēng)險也更加的大,無法進行統(tǒng)一的風(fēng)險管理。最后,農(nóng)業(yè)保險還存在著一定的技術(shù)障礙。因為地理區(qū)域的差異,使得我國在進行農(nóng)業(yè)保障時存在著非常大的困難,需要根據(jù)實際情況進行相應(yīng)的農(nóng)業(yè)保險,因此具有一定的技術(shù)困難。 二、我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展現(xiàn)狀分析 (一)我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展現(xiàn)狀
5、 1.保費收入逐年升高 近年來,隨著國家在這方面比較重視,農(nóng)業(yè)保險在我國也取得了一定的成效。現(xiàn)在農(nóng)業(yè)保險的保費相對上一年都有著很大的提升,呈現(xiàn)出了保費收入逐年升高的現(xiàn)象。據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示,我國農(nóng)業(yè)保險在2008年時,就有了很好發(fā)展態(tài)勢,保險業(yè)務(wù)范圍不斷的增大,保費收入也已經(jīng)進入到全球第二位置。在2008年到2015年期間,我國農(nóng)業(yè)保險費用已經(jīng)達到了980億,提供的風(fēng)險保障金額也得到了很大提高。在2016年時,我國農(nóng)業(yè)保險在這一年內(nèi)保險費用收入就到了405億元,相對上一年增長了27.3%,很好保障我國農(nóng)業(yè)發(fā)展,實現(xiàn)我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟提升。 2.險種發(fā)展取得新
6、成效 除了保費收入有了明顯的增高外,我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展取得的另一個成效就是險種發(fā)展有了進一步的拓展。從2007年開始,我國農(nóng)業(yè)保險就已經(jīng)對5種農(nóng)作經(jīng)濟產(chǎn)物進行了相應(yīng)的保護,在2009年期間更是擴展到了林業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)等領(lǐng)域。到現(xiàn)在為止,我國農(nóng)業(yè)已經(jīng)對我國很多區(qū)域進行了覆蓋,在險種方面也從原先幾種逐漸擴散到了整個農(nóng)業(yè)領(lǐng)域,為農(nóng)業(yè)發(fā)展提供了非常大的經(jīng)濟保障。能取得如此成效,很大原因是我國在這方面加大了重視,對當(dāng)下的農(nóng)業(yè)保險制度進行了相應(yīng)的改善和優(yōu)化,從而實現(xiàn)了當(dāng)下農(nóng)業(yè)保險良好發(fā)展態(tài)勢。 3.財政支持補貼力度增強 財政支持補貼力度增強對于我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展具有
7、重要促進作用,是實現(xiàn)其良好發(fā)展的動力。近年來,我國在農(nóng)業(yè)補貼方面力度不斷的加強,其中具體的可以從以下幾個方面體現(xiàn)出來。首先,國家對于國內(nèi)區(qū)域農(nóng)業(yè)補貼不斷的擴展,從原先的幾個省市到現(xiàn)在全國范圍內(nèi)。其次,受到財政補貼的保險標的的數(shù)量,有了很大的提升,從原先的畜牧業(yè)、林業(yè)到后期的棉花、小麥、大豆等,都受到了國家的補貼。最后就是我國在農(nóng)業(yè)稅收和優(yōu)惠力度方面都有了很大的提升,對于一些農(nóng)業(yè)生產(chǎn)采取相應(yīng)降低稅率優(yōu)惠。 (二)我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展遇到的困境 1.農(nóng)業(yè)保險供給不足,保障力度低 雖然近年來,由于國家重視,我國農(nóng)業(yè)保險取得了一定的成效,但是在實際發(fā)展過程中
8、,還是遇到了一定的困難,其中一個就是供給不足、保障力低的情況。在實際中,具體的表現(xiàn)可以從以下幾個方面體現(xiàn)出來。首先,現(xiàn)在我國農(nóng)業(yè)保險相對其他的保險來說,保險業(yè)務(wù)種類還是比較少,無法全面覆蓋農(nóng)業(yè)發(fā)展,而且現(xiàn)在的保險類型缺乏有效的針對性,無法具體到各地農(nóng)業(yè)保障。其次,國家為了農(nóng)業(yè)保險能夠更大范圍覆蓋國內(nèi)其他區(qū)域,對于農(nóng)業(yè)保險實施的策略是“廣覆蓋、低保障”策略。在這種背景下,雖然可以在短時間內(nèi)進行大范圍的農(nóng)業(yè)保險,但是其缺點也是非常明顯的,無法很好滿足農(nóng)戶實際需求。 2.風(fēng)險保障機制不完善 除了供給問題外,農(nóng)業(yè)保險在實際實施過程中,還存在著風(fēng)險保障機制不完善的問題,給
9、實際農(nóng)業(yè)發(fā)展帶來了很大的困難。目前,我國農(nóng)業(yè)保險的一個最大風(fēng)險就是來自自然災(zāi)害,而且由于自然災(zāi)害本身的特點,即無法準確的進行預(yù)測、突發(fā)性強等。這給我國農(nóng)業(yè)保險帶來了非常大的困難,為了自身商業(yè)利益的考慮,很多保險企業(yè)并不愿對此進行保險。另一方面,由于地理區(qū)域的差異,使得我國農(nóng)業(yè)保險無法很好建立農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險分擔(dān)機制,從而就無法對風(fēng)險進行良好的保障,給實際農(nóng)業(yè)保險保障帶來了一定的困難。 3.農(nóng)業(yè)保險宣傳和服務(wù)不到位 在實際的農(nóng)業(yè)推廣和應(yīng)用過程中,還遇到的困難就是農(nóng)民保險意識淡薄,對這方面并不關(guān)注。同時很多農(nóng)民由于對農(nóng)業(yè)保險認識存在一定不足,不知道這其中所涉及到一些保護
10、價值,使得現(xiàn)在農(nóng)民不愿意對自身農(nóng)業(yè)進行相應(yīng)的農(nóng)業(yè)保障。另一方面,由于自然災(zāi)害突發(fā)性特點,使得現(xiàn)在農(nóng)民存在著一定的僥幸心理。此外,由于部分保險公司服務(wù)問題,沒有及時的對一些較遠區(qū)域的受災(zāi)區(qū)域進行查定損,從而導(dǎo)致后期理賠過程中出現(xiàn)相應(yīng)的糾紛,嚴重降低了農(nóng)民參保的積極性,不利于實際的農(nóng)業(yè)保險發(fā)展。 4.農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營體系不健全 農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營體系不健全也是現(xiàn)在農(nóng)業(yè)保險實施遇到的一個重大困難,其中具體的問題有以下幾個方面。第一,理賠工作實施不易進行,存在無法準確的現(xiàn)象。第二,對于農(nóng)業(yè)保險的道德評定也存在較大的困難。因為農(nóng)作物生產(chǎn)和種植的核心都是人,其質(zhì)量好壞很多都是通過主觀
11、進行判斷,這就給實際的理賠工作帶來了很大困難。最后就是在農(nóng)業(yè)保險過程中,農(nóng)民是屬于弱勢地位,在后期理賠過程中權(quán)益無法得到充分保障,這也使得農(nóng)業(yè)保險開展帶來了很大的困難。 三、促進我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的對策 (一)創(chuàng)建完善的農(nóng)業(yè)保險法規(guī)體系 為了實現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險在實際中能夠得到良好的發(fā)展,國家應(yīng)該對當(dāng)下農(nóng)業(yè)保險法規(guī)體系進行相應(yīng)的完善。在實際中,相關(guān)部門要認識到農(nóng)業(yè)保險與尋常的商業(yè)保險存在一定的區(qū)別,一般的商業(yè)運營模式并不適用于農(nóng)業(yè)中。在對農(nóng)業(yè)保險發(fā)展過程中,需要為其提供良好的經(jīng)濟和法律環(huán)境。國家應(yīng)該在《農(nóng)業(yè)保險條例》的基礎(chǔ)上,對當(dāng)下一些不足的地方進行改善和
12、優(yōu)化,充分發(fā)揮政府指導(dǎo)作用。同時國家可以參考國外一些發(fā)達國家,制定有效的法律機制,實現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險良好管理,為農(nóng)業(yè)保險發(fā)展提供一個良好法律基礎(chǔ)。此外,在制定相應(yīng)的法律法規(guī)時,還需要對其中落實情況進行相應(yīng)調(diào)查,確保法律政策工作有效落實,保證農(nóng)業(yè)保險良好發(fā)展。 (二)建立農(nóng)業(yè)巨災(zāi)損失分擔(dān)機制 在實際中,要對農(nóng)業(yè)保險風(fēng)險機制進行完善,相關(guān)部門可以建立農(nóng)業(yè)巨災(zāi)損失分擔(dān)機制,通過這種機制來降低自然災(zāi)害所帶來的巨大風(fēng)險。在具體的操作中,相關(guān)部門可以從以下幾個方面采取相應(yīng)的措施。首先,我國應(yīng)該提高農(nóng)業(yè)保險覆蓋率,鼓勵農(nóng)民積極的參保,只有參保單位和人員的增多才能夠更好進行風(fēng)險分擔(dān),
13、實現(xiàn)巨大風(fēng)險分散。其次,相關(guān)部門應(yīng)該從再保險機制方面入手,通過這種機制建立可以更好將投保風(fēng)險分散到每個投保人身上,從而很好達到了巨災(zāi)風(fēng)險分擔(dān),給實際農(nóng)業(yè)保險發(fā)展帶來了一定促進作用,有效避免了巨大災(zāi)害帶來的高風(fēng)險影響。最后,創(chuàng)建巨災(zāi)風(fēng)險基金融資機制。通過這種機制將巨災(zāi)所帶來的風(fēng)險分擔(dān)到國家等社會機構(gòu)團體上,從而可以相應(yīng)減少保險公司損失,促進保險公司在農(nóng)業(yè)保險項目上進行拓展[4]。 (三)加大農(nóng)業(yè)保險宣傳力度 通過大力的宣傳可以提高農(nóng)民對農(nóng)業(yè)保險認識,提高農(nóng)業(yè)參保的積極性,因此相關(guān)部門應(yīng)該重視這方面問題,加大資源投入,提高農(nóng)業(yè)保險宣傳力度。在實際中,要對農(nóng)業(yè)保險進行
14、大力的宣傳,可以從以下幾個方面著手。首先需要從基層政府相關(guān)部門著手,向其傳達農(nóng)業(yè)保險的重要性,然后讓其將這種意識傳達給當(dāng)?shù)剞r(nóng)民,從而提高農(nóng)民對這方面認識,積極參保,做好農(nóng)業(yè)風(fēng)險防范措施,保證自身農(nóng)業(yè)良好發(fā)展。其次,農(nóng)業(yè)保險公司可以采用人員走訪調(diào)查方式,對農(nóng)業(yè)保險重要性,以及一些專業(yè)知識進行宣傳,提高農(nóng)民農(nóng)業(yè)風(fēng)險防范意識。此外,相關(guān)部門可以通過開展廣告公關(guān)、農(nóng)業(yè)知識技能培訓(xùn)等方式來進行相應(yīng)的農(nóng)業(yè)保險宣傳,提高農(nóng)民參與的積極性。 (四)積極引進先進技術(shù)和管理經(jīng)驗 先進技術(shù)和管理經(jīng)驗作為農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的核心,對于農(nóng)業(yè)保險發(fā)展具有重要的促進作用。因此在實際中,相關(guān)部門應(yīng)該
15、積極引進先進技術(shù)和管理經(jīng)驗,保證農(nóng)業(yè)保險良好發(fā)展。在實際中,保險公司可以采用先進人才方式來實現(xiàn)自身的管理方式改進和優(yōu)化,實現(xiàn)自身技術(shù)提升。同時國家可以采用引進外資或者合資保險公司方式,來彌補自身在先進技術(shù)和管理經(jīng)驗上的不足。通過與其進行合作,找到自身的不足,然后進行改善和優(yōu)化,同時根據(jù)我國農(nóng)業(yè)具體情況,制定出一套符合我國農(nóng)業(yè)發(fā)展的保險機制,保證農(nóng)業(yè)良好發(fā)展。此外,相關(guān)部門還應(yīng)該從國外農(nóng)業(yè)保險成功案例進行學(xué)習(xí),實現(xiàn)自身農(nóng)業(yè)保險管理經(jīng)驗積累,實現(xiàn)管理工作良好進行。 四、總結(jié) 綜上所述,農(nóng)業(yè)保險在我國發(fā)展具有重要的意義,可以充分保障我國農(nóng)業(yè)良好發(fā)展,實現(xiàn)我國國民經(jīng)濟提
16、升,因此加強這方面管理是非常有意義的。相關(guān)部門需要從農(nóng)業(yè)保險法規(guī)體系方面著手,對其中相關(guān)法律法規(guī)進行建設(shè)和改進,完善法律保障體系。同時建立巨災(zāi)損失分擔(dān)機制,通過這種機制來降低自然災(zāi)害等巨災(zāi)帶來的高風(fēng)險,實現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險良好發(fā)展。另一方面,相關(guān)部門需要加大農(nóng)業(yè)保險重要性宣傳力度,提高農(nóng)民對這方面認識,實現(xiàn)參保率提升。最后積極引進先進技術(shù)管理檢驗,實現(xiàn)自身農(nóng)業(yè)保險工作良好進行。 參考文獻: [1]許睿智.我國保險業(yè)發(fā)展的問題及對策———以農(nóng)業(yè)保險為例[J].中國商論,2016,(33):64-65. [2]馬雪蓮.淺析我國政策性農(nóng)業(yè)保險的運行情況與發(fā)展對策[J].現(xiàn)代經(jīng)濟信息,2016,(23):357. [3]葛一鳴.我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展現(xiàn)狀與對策研究———基于吉林省梨樹縣的調(diào)查[J].現(xiàn)代經(jīng)濟信息,2014,(16):420-421. [4]王德寶,王國軍.我國農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展成就、存在問題及對策建議[J].上海保險,2014,(06):7-13+21. [5]劉敏.淺析我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展存在的問題及對策[J].科技創(chuàng)新與應(yīng)用,2014,(35):273.
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