廣東金融學(xué)院保險(xiǎn)學(xué)原理3保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展.ppt

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1、Chapter 3 Origin & Development of Insurance,1,第三章 保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展,教學(xué)目的和要求本章從歷史發(fā)展特別是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的角度分析了保險(xiǎn)制度的形成與發(fā)展。介紹了世界保險(xiǎn)業(yè)及我國(guó)保險(xiǎn)的發(fā)展情況。通過(guò)對(duì)本章的學(xué)習(xí)，要求學(xué)生著重掌握保險(xiǎn)產(chǎn)生的基礎(chǔ)及條件，清楚海上保險(xiǎn)的起源，闡述世界保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)及我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展及現(xiàn)狀，從考察保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展歷程中注意研究其發(fā)展規(guī)律。 教學(xué)重點(diǎn)和難點(diǎn)海上保險(xiǎn)的起源和發(fā)展，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展與客觀環(huán)境的關(guān)系。 教學(xué)方法和手段課堂講授、設(shè)疑法、課程小論文。,Chapter 3 Origin & Development of Insurance,

2、2,第三章 保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展,第一節(jié) 保險(xiǎn)的產(chǎn)生 第二節(jié) 保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展與客觀環(huán)境的關(guān)系 第三節(jié) 世界保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀與趨勢(shì) 第四節(jié) 中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展 本章參考文獻(xiàn),Chapter 3 Origin & Development of Insurance,3,第一節(jié) 保險(xiǎn)的產(chǎn)生,一、古代保險(xiǎn)思想的萌生與原始保險(xiǎn)形態(tài) 二、保險(xiǎn)的起源與發(fā)展 三、保險(xiǎn)產(chǎn)生的條件,,Chapter 3 Origin & Development of Insurance,4,一、古代保險(xiǎn)思想的萌生與原始保險(xiǎn)形態(tài),（一）我國(guó)古代保險(xiǎn)思想和救濟(jì)后備制度 （二）外國(guó)古代思想和原始形態(tài)保險(xiǎn),,Chapter 3 Origin &

3、Development of Insurance,5,（一）我國(guó)古代保險(xiǎn)思想和救濟(jì)后備制度,據(jù)逸周書(shū)文傳記載，早在夏朝后期，就有“天有四秧（殃），水旱饑荒，其至積聚，何以備之？”之說(shuō)； 公元前3000年，我國(guó)長(zhǎng)江流域的一些糧食商人在運(yùn)輸中常采用“分舟運(yùn)米”的辦法，這是水險(xiǎn)起源的最早實(shí)例（據(jù)英國(guó)維克多多弗海上保險(xiǎn)手冊(cè)記載）。 孔子主張“老有所終，壯有所用，幼有所長(zhǎng)，鰥寡孤獨(dú)廢疾者得食，寒者得衣，勞者得惜?！?我國(guó)古代歷代有儲(chǔ)糧備荒，以賑濟(jì)災(zāi)民的傳統(tǒng)制度，這些都是由政府統(tǒng)籌，帶有強(qiáng)制性質(zhì)。,Chapter 3 Origin & Development of Insurance,6,（二）外國(guó)古代思

4、想和原始形態(tài)保險(xiǎn),1.國(guó)外保險(xiǎn)思想的起源 外國(guó)最早產(chǎn)生保險(xiǎn)思想的并不是現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)發(fā)達(dá)的資本主義大國(guó)，而是處在東西方貿(mào)易要道上的文明古國(guó)，如古代的巴比倫、埃及和歐洲的希臘和羅馬。 據(jù)英國(guó)學(xué)者托蘭納利論證：“保險(xiǎn)思想起源于巴比倫，傳至腓尼基（今黎巴嫩境內(nèi)），再傳入希臘”。,Chapter 3 Origin & Development of Insurance,7,2.漢謨拉比法典中的保險(xiǎn)思想,在公元前2000多年的古代巴比倫的漢謨拉比法典中有這樣一條規(guī)定：商人可以雇傭一個(gè)銷(xiāo)貨員去外國(guó)港口銷(xiāo)售貨物，當(dāng)這個(gè)銷(xiāo)貨員航行歸來(lái)，商人可以收取一半的銷(xiāo)貨利潤(rùn)；如果銷(xiāo)貨員未歸，或者回來(lái)時(shí)既無(wú)貨也無(wú)銷(xiāo)售利潤(rùn)，商人可

5、以沒(méi)收其財(cái)產(chǎn)，甚至可以把他的老婆孩子作為債務(wù)奴隸；但如果貨物是被強(qiáng)盜劫奪，可以免除銷(xiāo)貨員的債務(wù)。據(jù)說(shuō)這是海上保險(xiǎn)的一種起源。,Chapter 3 Origin & Development of Insurance,8,3.希臘及歐洲其他國(guó)家的保險(xiǎn)思想,,在古希臘，一些政治哲學(xué)或宗教組織由會(huì)員攤提形成一筆公共基金，專(zhuān)門(mén)用于意外情況下的救濟(jì)補(bǔ)償。,到了中世紀(jì)，歐洲各國(guó)城市中陸續(xù)出現(xiàn)各種行會(huì)組織，這些行會(huì)具有互助性質(zhì)，其共同出資救濟(jì)的互助范圍包括死亡、疾病、傷殘、年老、火災(zāi)、盜竊、沉船、監(jiān)禁、訴訟等不幸的人身和財(cái)產(chǎn)損失事故。,Chapter 3 Origin & Development of Ins

6、urance,9,二、保險(xiǎn)的起源與發(fā)展,（一）海上保險(xiǎn)的起源與發(fā)展 （二）火災(zāi)保險(xiǎn)的起源和發(fā)展 （三）其他保險(xiǎn)業(yè)的產(chǎn)生與發(fā)展 1、人壽保險(xiǎn)的起源和發(fā)展 2、責(zé)任保險(xiǎn)的起源和發(fā)展 3、保證保險(xiǎn)的起源和發(fā)展,,Chapter 3 Origin & Development of Insurance,10,（一）海上保險(xiǎn)的起源和發(fā)展,,共同海損分?jǐn)偸呛Ｉ媳ｋU(xiǎn)的萌芽,海上借貸與船舶抵押借款是海上保險(xiǎn)的雛型,意大利是現(xiàn)代海上保險(xiǎn)的發(fā)源地,英國(guó)海上保險(xiǎn)的發(fā)展及勞合社的產(chǎn)生,Chapter 3 Origin & Development of Insurance,11,1.共同海損分?jǐn)偸呛Ｉ媳ｋU(xiǎn)的萌

7、芽(General Average),公元前916年在羅得島上制定的羅地安海商法所采用，并正式規(guī)定為：“凡因減輕船只載重投棄入海的貨物，如為全體利益而損失的，須由全體分?jǐn)倸w還?！边@一共同海損分?jǐn)傇瓌t可以說(shuō)是海上保險(xiǎn)的萌芽。 “一人為眾，眾為一人”（One for all,all for one)體現(xiàn)了海上保險(xiǎn)的分?jǐn)倱p失、共助共濟(jì)的要求，因而被認(rèn)為是海上保險(xiǎn)的萌芽。,Chapter 3 Origin & Development of Insurance,12,2.海上借貸與船舶抵押借款是海上保險(xiǎn)的雛型(Bottomry Bond),如船舶安全到達(dá)，本利償還；如果船舶中途沉沒(méi)，債權(quán)即告 消失。由于

8、債主承擔(dān)了船舶航行安全的風(fēng)險(xiǎn)，因此，它的利 息就要比一般借款高得多，這種高出一般利息的部分，實(shí)質(zhì) 就是最早形式的海上保險(xiǎn)費(fèi)。船長(zhǎng)在用船舶作抵押時(shí)，抵押 品中也有將貨物包括在內(nèi)的，但也有單用貨物作抵押的。貨 物抵押借款的辦法與船舶借款相同，船舶沉沒(méi)后，借款等于 預(yù)先支付了賠款。,Chapter 3 Origin & Development of Insurance,13,3.意大利是現(xiàn)代海上保險(xiǎn)的發(fā)源地,在11世紀(jì)后期，十字軍東侵以后，意大利商人曾控制了東西方的中介貿(mào)易。 世界上最古老的保險(xiǎn)單是一個(gè)名叫喬治.勒克維倫的熱那亞商人在1347年10月23日出立的一張承保從熱那亞到馬喬卡的船舶保險(xiǎn)單。

9、 1384年1月15日由比薩的一組保險(xiǎn)人出立的承保四大包紡織品的從法國(guó)南部城市阿爾茲到比薩的貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)單，則被認(rèn)為是第一張出現(xiàn)承保內(nèi)容的“純粹”保險(xiǎn)單。保險(xiǎn)史稱(chēng)“比薩保單”。 第一家海上保險(xiǎn)公司于1424年在熱那亞出現(xiàn)。 善于經(jīng)商的倫巴第人后來(lái)移居到英國(guó)，繼續(xù)從事海上貿(mào)易，并操縱了倫敦的金融市場(chǎng)，而且把海上保險(xiǎn)也帶到了英國(guó)。今日倫敦的保險(xiǎn)中心倫巴第街就是因當(dāng)時(shí)意大利倫巴第商人聚居該處而得名。,Chapter 3 Origin & Development of Insurance,14,4.英國(guó)海上保險(xiǎn)的發(fā)展,在美洲的新大陸發(fā)現(xiàn)之后，英國(guó)的對(duì)外貿(mào)易獲得迅速發(fā)展，保險(xiǎn)的中心逐漸轉(zhuǎn)移到英國(guó)； 15

10、68年12月22日經(jīng)倫敦市市長(zhǎng)批準(zhǔn)開(kāi)設(shè)了第一家皇家交易所，為海上保險(xiǎn)提供了交易所，取代了從倫巴第商人沿襲下來(lái)的一日兩次在露天廣場(chǎng)交易的習(xí)慣； 1720年成立的倫敦保險(xiǎn)公司和皇家交易保險(xiǎn)公司因各向英國(guó)政府捐款30萬(wàn)英鎊而取得了專(zhuān)營(yíng)海上保險(xiǎn)的特權(quán)，這為英國(guó)開(kāi)展世界性的海上保險(xiǎn)提供了有利條件。 從1756年到1788年，首席法官曼斯菲爾德收集了大量海上保險(xiǎn)案力，編制了一部海上保險(xiǎn)法案。,Chapter 3 Origin & Development of Insurance,15,5.1 勞合社的產(chǎn)生 (Lloyds),,,,,,1683年，愛(ài)德華勞埃德(Edward Lloyd)開(kāi)設(shè)一家咖啡館(Ll

11、oyds Coffee house),勞埃德咖啡館1696年出了一份單張小報(bào)勞埃德新聞(Lloyds News),大約在1734年勞埃德咖啡館又出版勞合動(dòng)態(tài),開(kāi)始時(shí)是每周一期，1741年改為每周二、五出版，后改為日?qǐng)?bào)，至今該報(bào)仍在出版,1774年,在勞埃德咖啡館接受保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的商人組織起來(lái)，每人出資100鎊，由79人組成，選出委員會(huì)覓新址專(zhuān)門(mén)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)。,1871年由議會(huì)通過(guò)法案正式成為一個(gè)社團(tuán)組織。,5.2 勞合社的特點(diǎn) (Lloyds),勞合社不是保險(xiǎn)公司，是一個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)。 勞合社本身不經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，只為其成員（names，有譯作名士、標(biāo)志）提供交易場(chǎng)所和相關(guān)服務(wù)。 在勞合社里由成員自由組合，

12、組成承保辛迪加（underwriting syndicate）。每個(gè)辛迪加組織均有個(gè)牽頭人（leader underwriter），負(fù)責(zé)與經(jīng)紀(jì)人商談確定保險(xiǎn)合同的有關(guān)條款、費(fèi)率等。 投保人不能和保險(xiǎn)人直接接觸，而需通過(guò)經(jīng)紀(jì)人分業(yè)務(wù)出單。勞合社的業(yè)務(wù)流程如下：投保人經(jīng)紀(jì)人辛迪加牽頭人（由組合內(nèi)成員自由決定承保及承保份額）承保未完轉(zhuǎn)下一個(gè)辛迪加勞合社出單處換取正式保單投保人。 勞合社由其社員選舉產(chǎn)生的一個(gè)理事會(huì)來(lái)管理，下設(shè)理賠、出版、簽單、會(huì)計(jì)、法律等部，并在100多個(gè)國(guó)家設(shè)有辦事處。,Chapter 3 Origin & Development of Insurance,16,Chapter 3

13、 Origin & Development of Insurance,17,5.3 勞合社趣聞,在倫敦勞合社的大樓里，掛著一只神奇的小銅鐘。它是在1799年從荷蘭沿海一艘船“圣盧丁”號(hào)中打撈出來(lái)的。勞合社有個(gè)慣例，用這只小銅鐘的鐘聲來(lái)宣告本社大宗生意的得失：一響是佳音，表示某項(xiàng)生意發(fā)了大財(cái)；兩響則是“噩耗”，說(shuō)明某宗生意虧了血本。,Chapter 3 Origin & Development of Insurance,18,5.4 勞合社近年虧損原因,美國(guó)石棉產(chǎn)品造成的人員傷亡責(zé)任險(xiǎn)索賠案。 1989年雨果和安德魯颶風(fēng)造成財(cái)產(chǎn)嚴(yán)重?fù)p失的索賠。 英國(guó)最高法院判決勞合社承保人對(duì)其投資者的資金管理不

14、善而負(fù)有10.5億美元的賠償責(zé)任。 勞合社的承保人或保險(xiǎn)公司承保的業(yè)務(wù)在勞合社保險(xiǎn)市場(chǎng)相互分保，致使風(fēng)險(xiǎn)過(guò)分集中，發(fā)生的索賠累積成災(zāi)，而沒(méi)有達(dá)到分散風(fēng)險(xiǎn)的目的。,著名的“埃克森瓦爾德茲”（EXXON VALDEZ）油輪污染案致使勞合社承保人蒙受了嚴(yán)重?fù)p失。 當(dāng)美國(guó)的保險(xiǎn)公司被強(qiáng)制賠償受污染場(chǎng)地的清理的費(fèi)用時(shí)，勞合社作為分保接受人，也同樣面臨著嚴(yán)重 的巨額損失賠償。 “9.11”事件也使勞合社蒙受了巨大的損失。,,,,,Chapter 3 Origin & Development of Insurance,19,（二）火災(zāi)保險(xiǎn)的起源和發(fā)展,火災(zāi)保險(xiǎn)是財(cái)產(chǎn)遭受火災(zāi)所致?lián)p失的一種保險(xiǎn)； 起源可以追溯

15、到12世紀(jì)初期冰島成立的互助社，對(duì)火災(zāi)及家畜的死亡所致的損失承擔(dān)賠償責(zé)任。,18世紀(jì)末葉到19世紀(jì)中葉，隨著資本主義經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，物質(zhì)財(cái)富大大增加，客觀上產(chǎn)生對(duì)火災(zāi)保險(xiǎn)的需要?；馂?zāi)保險(xiǎn)公司相繼成立和壯大，火災(zāi)保險(xiǎn)承保的范圍日益擴(kuò)大，如洪水、風(fēng)暴、地震等非火災(zāi)危險(xiǎn)都列入保險(xiǎn)責(zé)任范圍，保險(xiǎn)標(biāo)的物也由房屋擴(kuò)大到各種固定資產(chǎn)。,1591年德國(guó)漢堡的釀造業(yè)者成立了火災(zāi)救助協(xié)會(huì)，凡加入者，遭遇火災(zāi)后，可獲得救濟(jì)。直到1676年，由46個(gè)協(xié)會(huì)在漢堡合并成立火災(zāi)保險(xiǎn)局，這是公營(yíng)火災(zāi)保險(xiǎn)的開(kāi)始。 現(xiàn)代火災(zāi)保險(xiǎn)起源于1666年倫敦大火（見(jiàn)下頁(yè)）。,Chapter 3 Origin & Development of

16、Insurance,20,1666年倫敦大火,現(xiàn)代的火災(zāi)保險(xiǎn)制度起源于英國(guó)。 1666年9月2日，在英國(guó)倫敦發(fā)生了一場(chǎng)大火，燒毀了全城的一半，起因是皇家面包店的烘爐過(guò)熱，火災(zāi)持續(xù)了5天，有13000幢房屋和90個(gè)教堂被燒毀，20萬(wàn)人無(wú)家可歸，造成了不可估量的財(cái)產(chǎn)損失。 這場(chǎng)特大火災(zāi)促使人們重視火災(zāi)保險(xiǎn)。次年一個(gè)名叫尼古拉斯.巴蓬的牙科醫(yī)生獨(dú)資開(kāi)辦了一家專(zhuān)門(mén)承保火險(xiǎn)的營(yíng)業(yè)所，開(kāi)創(chuàng)了私營(yíng)火災(zāi)保險(xiǎn)的先例。由于業(yè)務(wù)發(fā)展，他于1680年邀集了3人，集資4萬(wàn)英鎊，設(shè)立了一個(gè)火災(zāi)保險(xiǎn)合伙組織。 保險(xiǎn)費(fèi)是根據(jù)房屋的租金和結(jié)構(gòu)計(jì)算，磚石建筑的費(fèi)率定為2.5%的年房租，木屋的費(fèi)率為5%。正因?yàn)槭褂昧瞬顒e費(fèi)率，巴蓬

17、有“現(xiàn)代保險(xiǎn)之父”的稱(chēng)號(hào)。,Chapter 3 Origin & Development of Insurance,21,（三）人壽保險(xiǎn)的起源和發(fā)展,人壽保險(xiǎn)的起源要比財(cái)產(chǎn)晚得多，它是城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的產(chǎn)物。原因是工業(yè)革命之后，許多農(nóng)民逐漸涌向城市，城市生活與農(nóng)村生活有很大的差異。 當(dāng)時(shí)社會(huì)上提供這方面保障的主要四種： （1）教會(huì)：大多是為其傳教士、牧師及教友而設(shè)的； （2）同業(yè)互助會(huì)； （3）殯葬社； （4）友誼（愛(ài)）社：類(lèi)似互助會(huì)。 美國(guó)最大的人壽保險(xiǎn)公司美國(guó)謹(jǐn)慎保險(xiǎn)公司就是相互保險(xiǎn)公司，它的前身是1873年建立的“孤寡友愛(ài)社”。,Chapter 3 Origin & Development

18、of Insurance,22,現(xiàn)代壽險(xiǎn)基礎(chǔ)的奠定,哈雷于1693年根據(jù)德國(guó)布雷斯勞市16871691年間的市民按年齡分類(lèi)的死亡統(tǒng)計(jì)資料，編制了第一張生命表，為現(xiàn)代人壽保險(xiǎn)奠定了數(shù)理基礎(chǔ)。 具有現(xiàn)代意義的人壽保險(xiǎn)是直到18世紀(jì)中期，辛普森設(shè)想出一種每年收取平衡保費(fèi)、有固定保額的保單。 人壽保險(xiǎn)公司已成為僅次于商業(yè)銀行的投資機(jī)構(gòu)。,Chapter 3 Origin & Development of Insurance,23,（四）責(zé)任保險(xiǎn)的起源和發(fā)展,責(zé)任保險(xiǎn)是對(duì)無(wú)辜受害人的一種經(jīng)濟(jì)保險(xiǎn)，它的起源更晚于人壽保險(xiǎn)。 責(zé)任保險(xiǎn)其產(chǎn)生基礎(chǔ)是健全的法律規(guī)定，早在19世紀(jì)初，法國(guó)就在拿破侖法典中作出了有關(guān)

19、賠償責(zé)任的規(guī)定，并率先開(kāi)辦了責(zé)任保險(xiǎn)，其后，德、英、美國(guó)等也相繼創(chuàng)辦了責(zé)任保險(xiǎn)。,Chapter 3 Origin & Development of Insurance,24,（五）保證保險(xiǎn)的起源和發(fā)展,隨著資本主義商業(yè)信用的普遍發(fā)展和道德危險(xiǎn)的頻繁，保證保險(xiǎn)應(yīng)運(yùn)而生。1702年，英國(guó)設(shè)立了雇主損失保險(xiǎn)公司，開(kāi)創(chuàng)了忠誠(chéng)保證保險(xiǎn)，1840保證福的成立，1842年英國(guó)保證公司成立。美國(guó)于1876年在紐約開(kāi)辦了忠誠(chéng)保證保險(xiǎn)。 保證保險(xiǎn)嚴(yán)格地說(shuō)可以區(qū)分為保證保險(xiǎn)和信用保險(xiǎn)兩類(lèi)。,Chapter 3 Origin & Development of Insurance,25,三、 保險(xiǎn)產(chǎn)生與發(fā)展的條件,,

20、災(zāi)害事故的客觀存在是保險(xiǎn)產(chǎn)生和發(fā)展的前提條件,剩余產(chǎn)品的增多是保險(xiǎn)產(chǎn)生和發(fā)展的物質(zhì)條件,商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是保險(xiǎn)產(chǎn)生和發(fā)展的經(jīng)濟(jì)條件,國(guó)家的建立和社會(huì)的穩(wěn)定與發(fā)展是保險(xiǎn)產(chǎn)生與發(fā)展的社會(huì)條件,概率論和大數(shù)法則是保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的技術(shù)條件,,Chapter 3 Origin & Development of Insurance,26,第二節(jié) 保險(xiǎn)的發(fā)展與客觀環(huán)境的關(guān)系,一、保險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平 二、保險(xiǎn)發(fā)展與人口 三、保險(xiǎn)發(fā)展與社會(huì)文化環(huán)境,,Chapter 3 Origin & Development of Insurance,27,一、保險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平,保險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平,經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平與 保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展水平,

21、經(jīng)濟(jì)體制與 保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展,經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平與 保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展,,Chapter 3 Origin & Development of Insurance,28,二、保險(xiǎn)發(fā)展與人口,,1、人口總量,2、人口結(jié)構(gòu),3、人口素質(zhì),4、人的生命周期,,Chapter 3 Origin & Development of Insurance,29,三、保險(xiǎn)發(fā)展與社會(huì)文化環(huán)境,,,,家庭和家族觀念,宗教信仰,價(jià)值觀念,,Chapter 3 Origin & Development of Insurance,30,第三節(jié) 世界保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀與趨勢(shì),一、世界保險(xiǎn)業(yè)的統(tǒng)計(jì)指標(biāo) 二、中國(guó)大陸與代表性國(guó)家在相關(guān)統(tǒng)計(jì)指標(biāo)

22、上的比較 三、當(dāng)今世界保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀 四、當(dāng)今世界保險(xiǎn)業(yè)保險(xiǎn)的趨勢(shì),,Chapter 3 Origin & Development of Insurance,31,一、世界保險(xiǎn)業(yè)的統(tǒng)計(jì)指標(biāo),是指投保人轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)而支付給保險(xiǎn)人的費(fèi)用總和。,是指一國(guó)平均每年人均保費(fèi)數(shù)。,是一國(guó)一定年份直接保費(fèi)收入與國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值GDP，有時(shí)是國(guó)民生產(chǎn)總值之比。,,,,,Chapter 3 Origin & Development of Insurance,32,保險(xiǎn)密度和保險(xiǎn)深度指標(biāo)與保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的關(guān)系,一般來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)深度大，反映該國(guó)（地區(qū)）的保險(xiǎn)業(yè)比較發(fā)達(dá)； 保險(xiǎn)密度大，反映該國(guó)（地區(qū)）居民在滿(mǎn)足了基本生活的需要的 同

23、時(shí)，關(guān)注自身的安全保障。,同時(shí)，也要結(jié)合該國(guó)（地區(qū)）的具體情況進(jìn)行判斷。就人壽 保險(xiǎn)領(lǐng)域來(lái)講，一個(gè)國(guó)家（地區(qū)）的人壽保險(xiǎn)的發(fā)達(dá)程度， 和社會(huì)保險(xiǎn)很有關(guān)系。例如德國(guó)，是世界上第一個(gè)推行社會(huì) 保險(xiǎn)的國(guó)家，其完善的社會(huì)保險(xiǎn)制度使德國(guó)的人壽保險(xiǎn)業(yè) 相比其他市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家（地區(qū)）的國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位較低。,Chapter 3 Origin & Development of Insurance,33,二、中國(guó)大陸與代表性國(guó)家在保險(xiǎn)深度指標(biāo)上的比較,資料來(lái)源：Sigma，2005.2,,Chapter 3 Origin & Development of Insurance,34,三、當(dāng)今世界保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀,1.新

24、的保險(xiǎn)種類(lèi)日益增多，保險(xiǎn)范圍不斷擴(kuò)大 2.保險(xiǎn)基金的投資運(yùn)用進(jìn)一步加強(qiáng) 3.綜合保險(xiǎn)獲進(jìn)一步的發(fā)展 4.各國(guó)加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)的監(jiān)督管理 5.各國(guó)保險(xiǎn)事業(yè)發(fā)展迅速且競(jìng)爭(zhēng)激烈 6.福利性的人身保險(xiǎn)比重增加 7.責(zé)任保險(xiǎn)成為各國(guó)普遍重視的業(yè)務(wù) 8.再保險(xiǎn)進(jìn)一步發(fā)展，保險(xiǎn)管理現(xiàn)代化 9.保險(xiǎn)金額巨大，索賠增多,,Chapter 3 Origin & Development of Insurance,35,四、當(dāng)今世界保險(xiǎn)業(yè)保險(xiǎn)的趨勢(shì),1、保險(xiǎn)管理進(jìn)一步現(xiàn)代化； 2、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)國(guó)際化； 3、從業(yè)人員專(zhuān)業(yè)化； 4、保險(xiǎn)市場(chǎng)自由化； 5、組織形式多樣化； 6、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)?；?，展業(yè)領(lǐng)域廣泛化。,,Chapter

25、3 Origin & Development of Insurance,36,第四節(jié) 中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展,一、舊中國(guó)的保險(xiǎn)事業(yè) 二、新中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的創(chuàng)立和發(fā)展 三、我國(guó)保險(xiǎn)事業(yè)嶄新發(fā)展的階段,,Chapter 3 Origin & Development of Insurance,37,一、舊中國(guó)的保險(xiǎn)事業(yè),在海國(guó)圖志中，魏源比較全面地介紹了西方先進(jìn)的社會(huì)科技經(jīng)濟(jì)文化等知識(shí)； 當(dāng)時(shí)也有一些報(bào)刊文章根據(jù)insurance的讀音，直接將之音譯為“燕梳”或“煙蘇”的。而將insurance 譯成“保險(xiǎn)”的卻是日本近現(xiàn)代傳播西方文明知識(shí)的第一人福澤諭吉所為，以后再傳入我國(guó)，一直稱(chēng)呼到現(xiàn)在。 在1805年比

26、爾麥戈尼（Maginie,B.）和渣殿甸（jardine,W.）所擁有的比爾麥戈尼渣甸號(hào)（Beale Maginie-Jardine Firm）與達(dá)衛(wèi)森（Davidson,W.S.）的達(dá)衛(wèi)森顛地行（Davidson-Dent House）在廣州共同組織發(fā)起成立了諫當(dāng)保安行（Canton Insurance Society）,又名廣州保險(xiǎn)會(huì)社，專(zhuān)門(mén)承保這條航線(xiàn)上的海上船舶險(xiǎn)和海運(yùn)貨物險(xiǎn)。,1.西方保險(xiǎn)開(kāi)始傳入中國(guó),,Chapter 3 Origin & Development of Insurance,38,2.民族保險(xiǎn)業(yè)的產(chǎn)生與發(fā)展,1875年12月輪船招商局招集股份，在上海設(shè)立“保險(xiǎn)招商局”

27、是近代民族保險(xiǎn)業(yè)產(chǎn)生的標(biāo)志 。,從時(shí)間次序來(lái)說(shuō)，早在1865年，上海華商義 和公司保險(xiǎn)行成立，是最早的民族保險(xiǎn)企業(yè)， 該行設(shè)在華商德盛商號(hào)內(nèi)，規(guī)模甚小，只是 經(jīng)營(yíng)貨運(yùn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，受到外國(guó)保險(xiǎn)公司的排擠， 沒(méi)有產(chǎn)生多大影響。,1876年7月，唐廷樞等再次集股25萬(wàn)兩白銀，創(chuàng)辦了仁和保險(xiǎn)公司，這是中國(guó)人民自辦的第一家保險(xiǎn)公司。1878年又集股20萬(wàn)兩白銀，開(kāi)辦了濟(jì)和船棧保險(xiǎn)局。為了加強(qiáng)實(shí)力，1886年2月仁和、濟(jì)和兩家保險(xiǎn)公司并為“仁濟(jì)和保險(xiǎn)公司”。,,,Chapter 3 Origin & Development of Insurance,39,二、新中國(guó)保險(xiǎn)事業(yè)的創(chuàng)立和發(fā)展（四起三落）,,Chap

28、ter 3 Origin & Development of Insurance,40,三、我國(guó)保險(xiǎn)事業(yè)嶄新發(fā)展的階段（1）,1.1979年4月，國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)會(huì)議紀(jì)要，作出了逐步恢復(fù)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的重大決策； 2.1979年11月，全國(guó)保險(xiǎn)工作會(huì)議在北京召開(kāi)，使我國(guó)停辦了20多年的國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)重獲新生； 3.1980年底，出西藏以外的28個(gè)省、自治區(qū)、直轄市都恢復(fù)了中國(guó)人民保險(xiǎn)公司的分支機(jī)構(gòu)； 4.1982年，香港民安保險(xiǎn)公司經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，在深圳設(shè)立了分公司； 5.1987年，中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)交通銀行及其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立保險(xiǎn)部，1991年，為執(zhí)行中國(guó)人民銀行關(guān)于銀行、保險(xiǎn)、證券分業(yè)

29、經(jīng)營(yíng)的政策，在保險(xiǎn)部的基礎(chǔ)上組建了中國(guó)太平洋保險(xiǎn)公司；（待續(xù)）,,Chapter 3 Origin & Development of Insurance,41,三、我國(guó)保險(xiǎn)事業(yè)嶄新發(fā)展的階段（2）,6.1988年，深圳蛇口工業(yè)區(qū)招商局、中國(guó)工商銀行等單位合資創(chuàng)建了我國(guó)第一家股份制企業(yè)平安保險(xiǎn)公司，1992年9月更名為中國(guó)平安保險(xiǎn)公司； 7.1992年9月，美國(guó)友邦保險(xiǎn)有限公司經(jīng)批準(zhǔn)在上海設(shè)立分公司，標(biāo)志著我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)跨出了對(duì)外開(kāi)放的第一步； 8.1994、1995年，兩家區(qū)域性保險(xiǎn)公司天安保險(xiǎn)股份有限公司和大眾保險(xiǎn)股份有限公司相繼在上海成立； 9.1995年10月，中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法（簡(jiǎn)稱(chēng)保

30、險(xiǎn)法）正式實(shí)施，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)走上了法制化發(fā)展道路；（待續(xù)）,Chapter 3 Origin & Development of Insurance,42,三、我國(guó)保險(xiǎn)事業(yè)嶄新發(fā)展的階段（3）,10、2001年4月，中國(guó)太平洋保險(xiǎn)（集團(tuán)）股份有限公司、中國(guó)太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、中國(guó)太平洋人壽保險(xiǎn)股份有限公司獲準(zhǔn)營(yíng)業(yè)許可證； 11、1996年，中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立了保險(xiǎn)法頒布后的首批5家股份制保險(xiǎn)公司，即泰康人壽保險(xiǎn)股份有限公司、新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司、華泰財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、永安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司和華安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司； 12、1998年11月18日，中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)成立，標(biāo)

31、志著我國(guó)的保險(xiǎn)宏觀管理體制日漸成熟。,Chapter 3 Origin & Development of Insurance,43,三、我國(guó)保險(xiǎn)事業(yè)嶄新發(fā)展的階段（4）,2005年中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)，全年保費(fèi)收入4927.3億元，同比增長(zhǎng)14%。其中：,Chapter 3 Origin & Development of Insurance,44,三、我國(guó)保險(xiǎn)事業(yè)嶄新發(fā)展的階段（5）,2005年底，全國(guó)共有保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)93家。其中：,Chapter 3 Origin & Development of Insurance,45,課程論文,（選擇其中一個(gè)方向完成） 1.請(qǐng)查閱相關(guān)資料聯(lián)系第二節(jié)內(nèi)容評(píng)析目前我國(guó)

32、保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀（可選擇一個(gè)方面來(lái)評(píng)析）； 2.西方主要國(guó)家在發(fā)展自己的民族保險(xiǎn)業(yè)時(shí)，當(dāng)時(shí)的背景可以以一國(guó)為經(jīng)濟(jì)單位，關(guān)起門(mén)慢慢發(fā)展，而中國(guó)是在一個(gè)經(jīng)濟(jì)的全球化、競(jìng)爭(zhēng)的白熱化和聯(lián)系的網(wǎng)絡(luò)化的背景下開(kāi)始起步和發(fā)展自己的民族保險(xiǎn)業(yè)的，你如何看待中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的這樣一個(gè)背景？,Chapter 3 Origin & Development of Insurance,46,本章參考文獻(xiàn),1.方芳，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的對(duì)外開(kāi)放與競(jìng)爭(zhēng)力分析，中國(guó)金融出版社，2005年 2.郭頌平，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展報(bào)告，南開(kāi)大學(xué)出版社，2003年 3.（日）上山道生，保險(xiǎn)，科學(xué)出版社，2004年 4.蘭虹，保險(xiǎn)學(xué)基礎(chǔ)，西南財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社

33、，2003年 5.魏華林，保險(xiǎn)學(xué)，高等教育出版社，1999年 6.胡炳志等，保險(xiǎn)學(xué)，中國(guó)金融出版社，2002年 7.張洪濤等，保險(xiǎn)學(xué)，中國(guó)人民大學(xué)出版社，2004年 8.陸愛(ài)勤，國(guó)際保險(xiǎn)新論，華東理工大學(xué)出版社，2003年,,Chapter 3 Origin & Development of Insurance,47,本章參考文獻(xiàn)（續(xù)）,9.（英）D.Ellis，MotorInsurance，TheCharteredInsuranceInstitute，1999年 10.樸明根，中、日、韓三國(guó)保險(xiǎn)制度比較，保險(xiǎn)研究，2005年第3期 11.羅艷，近代保險(xiǎn)的傳入和中國(guó)民族保險(xiǎn)業(yè)的產(chǎn)生，清史研究，

34、2005年第4期 12.衛(wèi)新江，論我國(guó)發(fā)展相互保險(xiǎn)公司的策略選擇，上海保險(xiǎn),2005年第3期 13.顏清，2003年世界保險(xiǎn)情況概述及數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，保險(xiǎn)研究，2005年第1期 14.杜墨，國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的新特點(diǎn)及啟示，保險(xiǎn)研究，2003年第3期,Chapter 3 Origin & Development of Insurance,48,本章參考文獻(xiàn)（續(xù)）,15.羅皓、吳英杰，中國(guó)保險(xiǎn)發(fā)展的地區(qū)差異及對(duì)策，遼寧工程技術(shù)大學(xué)學(xué)報(bào)（社會(huì)科學(xué)版)，2005年第2期 16、孟昭億，加快發(fā)展我國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)，銀行家，2004年第7期 17.韓艷春、胡文富，保險(xiǎn)發(fā)展與人口、經(jīng)濟(jì)及文化發(fā)展的關(guān)系(上)，保險(xiǎn)研究，2004年第11期 18.鄒東山、張燕，關(guān)于我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的若干思考，武漢金融，2003年第8期 19.王金鐸、祝向軍，保險(xiǎn)發(fā)展動(dòng)力與發(fā)展趨勢(shì)研究，保險(xiǎn)研究，2006年第2期 20.庹國(guó)柱，試論我國(guó)保險(xiǎn)增長(zhǎng)格局變化與結(jié)構(gòu)調(diào)整，上海保險(xiǎn)，2005年第2期,