貨幣金融學(xué) 復(fù)習(xí)要點(diǎn)

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貨幣金融學(xué)復(fù)習(xí)熟記概念：投資銀行：主要從事證券發(fā)行、承銷、交易，企業(yè)重組、兼并與收購，投資分析，風(fēng)險(xiǎn)投資，項(xiàng)目融資等業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)，是資本市場上的主要金融中介。在中國，投資銀行的主要代表有中國國際金融有限公司、中信證券。公開市場業(yè)務(wù)：中央銀行在金融市場上買進(jìn)或賣出有價(jià)證券，直接決定基礎(chǔ)貨幣的變動(dòng)，從而達(dá)到收縮和擴(kuò)張信用、控制和調(diào)節(jié)利率與貨幣供應(yīng)量目地的行為金融期貨合約：由交易雙方訂立的、約定在未來某個(gè)日期按成交時(shí)約定的價(jià)格交割一定數(shù)量某種標(biāo)的資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。普通股股票：對代表著股東享有的平等權(quán)利不加以特別限制，并隨著股份有限公司利潤的大小而分取相應(yīng)股息的股票。優(yōu)先股股票：股東享有某些優(yōu)先權(quán)利（如優(yōu)先分配公司盈利和剩余財(cái)產(chǎn)權(quán)）的股票。超額準(zhǔn)備金：存款類金融機(jī)構(gòu)在中央銀行的存款超過法定準(zhǔn)備金的部分。* 證券回購：在出售證券的同時(shí)，和證券的購買者簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按原定價(jià)格或約定價(jià)格購回所買證券，從而獲取即時(shí)可用資金的一直交易行為，二者的差額就是貸款利息。 * 證券投資基金：一種收益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式，它通過發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和運(yùn)用基金，從事股票、債券、外匯等金融工具投資，以獲得投資和資本增值。再貼現(xiàn)：商業(yè)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)將貼現(xiàn)所獲得的未到期匯票向中央銀行再次貼現(xiàn)的票據(jù)轉(zhuǎn)讓行為。* 同業(yè)拆借：金融機(jī)構(gòu)為解決臨時(shí)性或短期資金的余缺而進(jìn)行的資金融通。商業(yè)信用：企業(yè)與企業(yè)之間進(jìn)行商品往來時(shí)發(fā)生的信用，其主要方式是預(yù)付和賒銷，相應(yīng)的信用工具是商業(yè)票據(jù)。金融監(jiān)管：金融主管部門依據(jù)國家法律法規(guī)的授權(quán)對金融業(yè)的限制、管理和監(jiān)督。金融期權(quán)：允許合約雙方中期權(quán)的買方向賣方支付一筆費(fèi)用，以獲得在未來某個(gè)時(shí)間以約定的價(jià)格購買或出售一項(xiàng)資產(chǎn)的權(quán)利的合約。熟記公式：單利本利和：S = P ( 1 + r n )單利利息：I = P r n復(fù)利本利和：S = P ( 1 + r )n復(fù)利利息：I = P ( 1 + r )n 1 收取客戶的貼息(貼現(xiàn)利息) = 票據(jù)面額 年貼現(xiàn)率 （未到期天數(shù)/ 360）付給客戶的金額（實(shí)付現(xiàn)額） = 票據(jù)面額 - 貼息貼現(xiàn)期限（未到期天數(shù)） = 貼現(xiàn)日起至到期日的前一天（按實(shí)際天數(shù)算）課堂補(bǔ)充筆記：主要重點(diǎn)：第一章：貨幣的職能：1、 價(jià)值尺度職能：貨幣體現(xiàn)商品的價(jià)格并衡量商品價(jià)值量的功能。這是貨幣最基本、最重要的職能之一。其特點(diǎn)是： 可以是觀念上的貨幣 必須是十足的貨幣或幣值穩(wěn)定 具有獨(dú)占性和排他性 要通過價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)來完成2、 流通手段職能：貨幣作為商品交換媒介促進(jìn)商品交換的功能。這也是最基本最重要的職能之一。其特點(diǎn)是： 必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣 可以是不足值的貨幣，可用價(jià)值符號來代替 具有一定的貨幣危機(jī)性3、 貯藏手段職能：貨幣退出流通，被當(dāng)做價(jià)值的獨(dú)立形態(tài)或社會(huì)財(cái)富的一般形式保存起來的功能。其特點(diǎn)是： 必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣 必須是十足的貨幣 質(zhì)上的無限性和量上的有限性4、 支付手段職能：貨幣作為價(jià)值的獨(dú)立形態(tài)進(jìn)行單方面轉(zhuǎn)移時(shí)的功能。其特點(diǎn)是： 必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣 可以是不足值的貨幣 出現(xiàn)貨幣危機(jī)的可能性大5、 世界貨幣職能：貨幣越出國境，在國際上發(fā)揮一般等價(jià)物作用時(shí)的功能。信用貨幣取得國際貨幣職能的一般性條件包括： 發(fā)行國的經(jīng)濟(jì)實(shí)力足夠強(qiáng)大且國際貿(mào)易足夠發(fā)達(dá) 是自由兌換貨幣，并在國際市場上有較大的需求量 幣值相對穩(wěn)定，發(fā)行國愿意承擔(dān)維護(hù)和調(diào)節(jié)該貨幣幣值的相應(yīng)義務(wù)。貨幣的五種職能的聯(lián)系：貨幣的五種職能是相互聯(lián)系的整體，是對貨幣本質(zhì)的全面體現(xiàn)。其中價(jià)值尺度職能和流通手段職能是兩個(gè)最基本的職能，它們直接從一般等價(jià)物的兩個(gè)特點(diǎn)演化而來，且互不可分；支付手段以價(jià)值尺度為前提條件，同時(shí)支付手段的最終目的仍是商品，所以它又以流通手段為歸宿；貯藏手段同樣以價(jià)值尺度為條件，并以流通手段和支付手段為歸宿；國際貨幣職能是上述四種職能在地域上的擴(kuò)展。貨幣制度的構(gòu)成要素：1、 幣材和貨幣單位的規(guī)定：幣材規(guī)定作為本位幣的鑄造材料，因而也就確定了整個(gè)貨幣制度和貨幣流通的基礎(chǔ)；貨幣單位的規(guī)定即價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)，包括貨幣單位名稱和貨幣單位價(jià)值量的規(guī)定。2、 本位幣與輔幣的鑄造與償付能力的規(guī)定： 在金屬本位制下，本位幣有兩個(gè)重要特點(diǎn)：多以貴金屬為幣材，是足值的貨幣，可以自由鑄造；是無限法償?shù)呢泿牛淳哂袩o限發(fā)法定償付能力。 因?yàn)檩o幣流通速度快、流通磨損大、貯藏能力弱，為節(jié)約流通成本，輔幣多為賤金屬不足值貨幣。 主幣與輔幣同時(shí)在市場上流通，兩者間有固定的兌換比例。在現(xiàn)在信用貨幣條件下，絕大多數(shù)國家的主幣都是鈔票，并有少量基本單位的硬幣，均由中央銀行發(fā)現(xiàn)；輔幣多為不足值貨幣，大都由財(cái)政部門委托中央銀行發(fā)行。3、 銀行券與紙幣發(fā)行準(zhǔn)備與流通的規(guī)定：在金屬本位制中，銀行券是一種黃金憑證，是商業(yè)銀行通過商業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)程序投入市場的貨幣符號，規(guī)定了含金量，其發(fā)行必須有黃金保證和信用保證這樣的雙重保證；紙幣是由于戰(zhàn)爭、赤字或其他需要而由國家強(qiáng)制發(fā)行的既無任何保證也不規(guī)定含金量的貨幣符號，信用和國家機(jī)器是其存在的基礎(chǔ)?，F(xiàn)代信用貨幣體系與黃金無直接聯(lián)系，故傳統(tǒng)貨幣制度中有關(guān)銀行券和紙幣的規(guī)定已無實(shí)際意義。4、 黃金準(zhǔn)備制度：金屬貨幣制度中，黃金準(zhǔn)備制度作為兌付銀行券的準(zhǔn)備金、貨幣量調(diào)節(jié)準(zhǔn)備金和國家支付準(zhǔn)備金；現(xiàn)代黃金準(zhǔn)備制度只是形成國家儲(chǔ)備中的黃金儲(chǔ)備，作為國際支付的最后手段，用與國際購買、國際支付和國際轉(zhuǎn)移等。貨幣制度的演變：1、 金屬貨幣本位制： 銀本位制 金銀復(fù)合本位制：平行本位制、雙本位制 金本位制：金幣本位制、金塊本位制、金匯本位制2、 信用貨幣本位制第二章：信用的構(gòu)成要素：1、 信用主體：信用活動(dòng)中人的要素，表現(xiàn)為各方信用當(dāng)事人。最基本的當(dāng)時(shí)人是借貸雙方：貸放者（投資者）和借款者（籌資者），還有一個(gè)非常重要的當(dāng)事人：信用中介人。借貸雙方直接洽談或通過中介人接觸，簽訂信用協(xié)議，形成信用標(biāo)的，并按協(xié)議展開借貸和償還。2、 信用標(biāo)的物：信用活動(dòng)中物的要素，表現(xiàn)為信用對象。信用標(biāo)的物一般包括貨幣資金和實(shí)物資金?，F(xiàn)代信用標(biāo)的物一般就是貨幣或者貨幣性的金融資產(chǎn)。3、 信用條件：信用條件主要是關(guān)于期限長短和利息高低的條件。期限是信用關(guān)系延續(xù)的時(shí)間，利息是信用活動(dòng)的報(bào)酬，而有否抵押、是否展期和如何追索等條件可靈活決定。信用條件實(shí)際上體現(xiàn)了人與物之間的關(guān)系。4、 信用工具：又稱金融工具，是記載信用標(biāo)的、保護(hù)債權(quán)人權(quán)利、具備法律效力的書面憑證。在經(jīng)濟(jì)市場化進(jìn)程中，要求信用標(biāo)的具備可轉(zhuǎn)讓性，以充分滿足市場的資源配置功能。這就要求信用標(biāo)的物由標(biāo)準(zhǔn)化的、可精確定價(jià)的和可廣泛接受的載體來承載，這個(gè)載體就是具備充分流動(dòng)性的信用工具。信用的特征：1、 信用標(biāo)的所有權(quán)和使用權(quán)相分離：信用活動(dòng)將信用標(biāo)的物的所有權(quán)和使用權(quán)相分離，既增加了信用活動(dòng)本身的不確定性，同時(shí)也為虛擬經(jīng)濟(jì)的存在創(chuàng)造了條件。2、 價(jià)值的有償運(yùn)動(dòng)：價(jià)值運(yùn)動(dòng)形式有無償?shù)倪\(yùn)動(dòng)形式、等價(jià)形式和有償?shù)倪\(yùn)動(dòng)形式這三種。有償?shù)倪\(yùn)動(dòng)形式主要就是信用活動(dòng)，信用活動(dòng)不僅包含了償還，還包括利息的支付。3、 特殊的運(yùn)動(dòng)過程：現(xiàn)代信用歸根結(jié)底是建立在商品生產(chǎn)和商品交換基礎(chǔ)之上的，其運(yùn)動(dòng)過程以產(chǎn)業(yè)循環(huán)為核心，信用資金的正常歸還是利息的正常支付必須以剩余價(jià)值的生產(chǎn)為前提。4、 風(fēng)險(xiǎn)性：信用活動(dòng)面臨很多風(fēng)險(xiǎn)，而且風(fēng)險(xiǎn)主要集中在債權(quán)人身上。首先，信用風(fēng)險(xiǎn)也叫違約風(fēng)險(xiǎn)，即債務(wù)人到期不還錢的風(fēng)險(xiǎn)；其次，市場風(fēng)險(xiǎn)是因?yàn)槭袌鰞r(jià)格、利率匯率等系統(tǒng)因素的變動(dòng)而造成持有金融資產(chǎn)遭受損失的可能性；最后，操作風(fēng)險(xiǎn)是指內(nèi)部管理、人員操作或系統(tǒng)處置不當(dāng)或失誤所到來的損失的可能性。信用形式： 信用形式可以從不同角度來進(jìn)行劃分。從信用過程來劃分，可分為直接信用和間接信用；從地域劃分，可分為國內(nèi)信用和國際信用；從源頭來看，可分為內(nèi)源融資和外源融資；從信用主體劃分，可分為商業(yè)信用、國家信用、銀行信用、證券信用、民間信用、消費(fèi)信用、租賃信用、國際信用等。內(nèi)源融資和外源融資：內(nèi)源融資具有自主性、低成本和抗風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)，因此家族企業(yè)和比較成熟的大企業(yè)更傾向與內(nèi)源融資；外源融資主要是向銀行銀行借貸或在資本市場上通過發(fā)行有價(jià)證券來融資，所以往往是處于告訴成長期的公司采用。直接信用和間接信用：最典型的直接信用是證券信用，最典型的間接信用是銀行信用。區(qū)別直接信用和間接信用的根本標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)該是看有沒有中介人以及中介人在信用過程中有沒有進(jìn)行資金的重新分配：有中介人且進(jìn)行了資金的重新分配的是間接信用；沒有中介人或有中介人但沒有進(jìn)行資金重新分配的是直接信用。主要的信用形式：1、 商業(yè)信用：企業(yè)與企業(yè)之間進(jìn)行商品往來時(shí)發(fā)生的信用，其主要方式是預(yù)付和賒銷，相應(yīng)的信用工具是商業(yè)票據(jù)。 商業(yè)信用作為典型的直接信用，具有交易直接而迅速、交易費(fèi)用低等特點(diǎn)。此外，商業(yè)信用在一點(diǎn)程度上擴(kuò)大了商品交換渠道，調(diào)劑了商品市場，節(jié)約了社會(huì)流通費(fèi)用，加速了資金的周轉(zhuǎn)，對于商品生產(chǎn)和商品交換有較大的積極作用。但商業(yè)信用的缺陷也是非常突出的。首先，它具有很大的局限性；其次，它具有分散性和盲目性；最后，商業(yè)信用雖具有法律上的嚴(yán)格規(guī)范，但仍然容易導(dǎo)致投機(jī)性，并最終損害商品生產(chǎn)和商品流通。2、 銀行信用：通過各類金融中介機(jī)構(gòu)，將貨幣轉(zhuǎn)化為借貸資本，進(jìn)行社會(huì)化資金分配的信用形式，其典型方式就是商業(yè)銀行的存貸款業(yè)務(wù)。 銀行信用具有規(guī)模大、成本低、風(fēng)險(xiǎn)小等優(yōu)勢，它大規(guī)模地促進(jìn)社會(huì)資金全方位、多層次流動(dòng)，是社會(huì)信用體系中最重要、最有效的信用形式。銀行信用能廣泛地動(dòng)員社會(huì)資金并進(jìn)行全面的資金分配，不僅能提供信用，還可以創(chuàng)造信用。3、 國家信用：一國政府通過財(cái)政部門向國內(nèi)外各類主體舉借債務(wù)而形成的信用。它既包括財(cái)政以債務(wù)人身份所形成的債務(wù)，也包括以債權(quán)人身份所提供的信用。 國家財(cái)政部門彌補(bǔ)赤字的方法主要是舉債。政府借債包括外債和內(nèi)債： 舉借外債的形式包括向國外政府借款、向國際金融機(jī)構(gòu)借款、向國際銀團(tuán)借款和發(fā)行國際債券等。 內(nèi)債包括向中央銀行借款（多數(shù)國家以法律形式禁止）和發(fā)行國債（政府債務(wù)的主要形式），國債包括政府公債券（長期國債）和國庫券（短期債券），其中國庫券是主要形式。合理的國家債務(wù)不僅具有彌補(bǔ)赤字的作用，更具有宏觀調(diào)控的重要意義。一方面，國家債務(wù)所籌措的資金用于政府投資，可以帶動(dòng)社會(huì)投資，從而增加投資總額；另一方面，國家債務(wù)作為財(cái)政政策的構(gòu)成部分，與貨幣正常積極配合可以有效調(diào)節(jié)社會(huì)信用規(guī)模。4、 消費(fèi)信用：商業(yè)銀行或?qū)ｉT的消費(fèi)信用機(jī)構(gòu)向消費(fèi)者發(fā)放的以大型耐用消費(fèi)品為抵押的貸款。 消費(fèi)信用按信用對象不同可分為賣方信用和買方信用。賣方信用是信貸機(jī)構(gòu)對商品批發(fā)或零售商融通資金，以使其有能力對消費(fèi)者提供分期付款服務(wù)；買方信用是信貸機(jī)構(gòu)直接對消費(fèi)者提供融資，以使其能一次性向銷售商購買消費(fèi)品，然后按協(xié)議定期向信貸機(jī)構(gòu)償還貸款利息。當(dāng)前主要的消費(fèi)信用形式是買方信用。 消費(fèi)信用一般有一個(gè)保證金比率的規(guī)定，即消費(fèi)者個(gè)人首付比率，這是消費(fèi)信用機(jī)構(gòu)為規(guī)避信用風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)而采取的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。消費(fèi)信用保證金比率是調(diào)節(jié)消費(fèi)信用規(guī)模和結(jié)構(gòu)的有效工具。通過消費(fèi)信用進(jìn)行的消費(fèi)是一種超前消費(fèi)，即將未來的收入用于當(dāng)前消費(fèi)，這固然可以擴(kuò)大當(dāng)前消費(fèi)規(guī)模，拉動(dòng)短期內(nèi)需，但也存在加劇經(jīng)濟(jì)過熱的風(fēng)險(xiǎn)。5、 租賃信用：一種以融物的方式進(jìn)行融資的信用活動(dòng)，它通過出借實(shí)物商品以收取租金。 租賃信用分為： 經(jīng)營租賃：又稱服務(wù)性租賃，標(biāo)的物通用性較強(qiáng)，租賃期短，承租人變更快，由出租人負(fù)責(zé)保養(yǎng)和維修管理工作。 融資租賃：標(biāo)的物專用性強(qiáng)、金額大且期限較長，租期滿后一般將殘值作價(jià)出售給承租人。其形式有直接租賃、轉(zhuǎn)租賃、回租租賃、杠桿租賃等。6、 證券信用：以發(fā)行股票或債券等有價(jià)證券的方式完成資本集中的信用形式。證券信用不僅速度快、規(guī)模大，而且證券信用實(shí)際上是一種社會(huì)集資的方式，但由于有規(guī)范的證券作為融資憑證，所以風(fēng)險(xiǎn)會(huì)更小、效率會(huì)更高。證券信用最典型的方式是股份制。證券信用必須依托完善的、有效率的證券市場，這是因?yàn)樽C券信用的一個(gè)重要條件是所發(fā)行的證券具有完全的流動(dòng)性。7、 民間信用：社會(huì)各微觀經(jīng)濟(jì)主體之間，尤其是居民個(gè)人之間所形成的直接信用形式。民間信用歷史最悠久，但往往具有高利貸性質(zhì)。民間信用除隨機(jī)發(fā)生的個(gè)人之間借貸活動(dòng)外，還有特定的信用組織，如合會(huì)、標(biāo)會(huì)、抬會(huì)和幫會(huì)等形式，類似于國外的輪轉(zhuǎn)儲(chǔ)蓄與信貸組織。信用工具不同的分類：1、 權(quán)益性工具與債權(quán)性工具2、 直接信用工具和間接信用工具3、 無限可接受工具有限可接受工具4、 長期信用工具和短期信用工具5、 固定收益工具和非固定收益工具6、 基礎(chǔ)性工具和衍生性工具信用工具的基本要求：1、 償還性：償還性體現(xiàn)了償還本金的基本要求。2、 安全性：安全性體現(xiàn)了規(guī)避各類風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)保值的基本要求。3、 流動(dòng)性：流動(dòng)性體現(xiàn)了金融工具變現(xiàn)的基本要求。4、 收益性：收益性體現(xiàn)了金融工具增值的基本目的。典型信用工具：（次要）1、 貨幣市場工具： 票據(jù)：商業(yè)本票、商業(yè)匯票、支票、銀行匯票、信用證、信用卡 國庫券 可轉(zhuǎn)讓大額定期存單 貨幣市場基金單位2、 資本市場工具： 股票 長期債券 證券投資基金單位 外匯憑證 金融衍生工具第三章：利率分類：（次要）1、 年利率、月利率和日利率2、 名義利率和實(shí)際利率3、 固定利率與浮動(dòng)利率4、 官方利率、公定利率和市場利率5、 存款利率和貸款利率6、 優(yōu)惠利率與懲罰利率7、 短期利率和長期利率第四章：匯率極其標(biāo)價(jià)法：匯率：不同貨幣之間的兌換比率，或以一種貨幣所表示的另一種貨幣的價(jià)格。匯率標(biāo)價(jià)法： 直接標(biāo)價(jià)法：用本國貨幣（報(bào)價(jià)貨幣）表示外國貨幣的價(jià)格。即數(shù)量固定的外幣=若干本國貨幣 間接標(biāo)價(jià)法：用外國貨幣（報(bào)價(jià)貨幣）表示本國貨幣的價(jià)格。即數(shù)量固定的本國貨幣=若干外幣匯率的種類：（次要）1、 基本匯率和套算匯率： 基本匯率：本國貨幣與關(guān)鍵貨幣（最基本的國際儲(chǔ)備貨幣）之間的匯率。 套算匯率：又稱交叉匯率，是根據(jù)基本匯率極其他貨幣與關(guān)鍵貨幣之間的匯率計(jì)算出的本國貨幣與其他貨幣的匯率。2、 官方匯率與市場匯率： 官方匯率：又稱法定匯率，是有政府授權(quán)的官方機(jī)構(gòu)（如中央銀行、財(cái)政部或外匯管理當(dāng)局等）制定并公布的匯率。 市場匯率：在外匯市場自由買賣外匯所形成或采用的匯率。3、 買入?yún)R率與賣出匯率： 買入?yún)R率：又稱買入價(jià)，是銀行向同業(yè)或客戶買入外匯時(shí)使用的匯率。 賣出匯率：又稱賣出價(jià)，是銀行向同業(yè)或客戶賣出外匯時(shí)使用的匯率。 買入?yún)R率與賣出匯率一般相差1%5%，差額即為銀行買賣外匯的利潤。買入?yún)R率與賣出匯率的算術(shù)平均數(shù)為中間匯率，又稱中間價(jià)。4、 同業(yè)匯率和商業(yè)匯率5、 電匯匯率、信匯匯率和票匯匯率6、 即期匯率和遠(yuǎn)期匯率： 即期匯率：又稱現(xiàn)匯匯率，指交易雙方成交后在兩個(gè)營業(yè)日內(nèi)辦理外匯交割時(shí)使用的匯率。 遠(yuǎn)期匯率：又稱期匯匯率，只買賣雙方事先約定的在未來某一時(shí)間進(jìn)行外匯交割時(shí)使用的匯率。 升水、貼水、平價(jià)分別表示遠(yuǎn)期匯率高于、低于等于即期匯率。7、 名義匯率和實(shí)際匯率第五章：金融體系的構(gòu)成：廣義的金融體系由三大要素構(gòu)成： 為訂立金融合約、交易金融資產(chǎn)而成立的金融機(jī)構(gòu)； 為融通資金而交易金融資產(chǎn)的金融市場； 金融基礎(chǔ)設(shè)施，即為規(guī)范金融交易行為、促進(jìn)金融業(yè)有序運(yùn)行和有效履行功能的法規(guī)和制度。狹義的金融體系，亦通常理解的金融體系，僅由金融機(jī)構(gòu)和金融市場構(gòu)成。金融體系最基本的經(jīng)濟(jì)功能是促進(jìn)資金流動(dòng)。優(yōu)化資源配置。金融體系的類型和分為市場主導(dǎo)型（美國、英國）和銀行主導(dǎo)型（德國、日本和法國）金融體系的職能：1、 在時(shí)間上和空間上轉(zhuǎn)移資源2、 配置和管理風(fēng)險(xiǎn)3、 清算和支付結(jié)算4、 聚集資金和分割股份5、 提供信息6、 解決激勵(lì)問題金融機(jī)構(gòu)的構(gòu)成：1、 中央銀行：也稱貨幣當(dāng)局，是一國金融機(jī)構(gòu)體系的領(lǐng)導(dǎo)和核心，擔(dān)負(fù)這制定并執(zhí)行貨幣政策、管理并調(diào)節(jié)金融運(yùn)行、維護(hù)金融體系安全的特殊職責(zé)。中央銀行的主要職能是通過影響貨幣供應(yīng)量等特定金融變量，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)公共政策目標(biāo)。2、 存款類金融機(jī)構(gòu)：也稱存款機(jī)構(gòu)，存款貨幣機(jī)構(gòu)，是以吸收個(gè)人和機(jī)構(gòu)的存款，并發(fā)放貸款為主要業(yè)務(wù)的金融中介機(jī)構(gòu)。 商業(yè)銀行：主要通過發(fā)現(xiàn)支票存款（活期存款）、儲(chǔ)蓄存款和定期存款籌措資金用于發(fā)放商業(yè)貸款、消費(fèi)信貸和抵押貸款，從事政府債券、市政債券投資，并提供廣泛的金融服務(wù)。 儲(chǔ)蓄銀行：其資金來源主要是儲(chǔ)蓄存款（通常被稱為股份）、定期存款、支票存款，其資金運(yùn)用主要是發(fā)放長期抵押貸款。 信用合作社：其資金來源主要是社員存款，存款人即為股東，其資金運(yùn)用主要是向社員發(fā)放消費(fèi)者貸款。3、 非存款類金融機(jī)構(gòu)：泛指那些提供金融服務(wù)但不以存款為負(fù)債的金融機(jī)構(gòu)。 契約型儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)：保險(xiǎn)公司、養(yǎng)老基金 投資性金融中介機(jī)構(gòu)：投資銀行、金融公司、投資基金、貨幣市場基金、風(fēng)險(xiǎn)投資公司 服務(wù)類金額機(jī)構(gòu)4、 政策與監(jiān)管類金融機(jī)構(gòu)： 政策性金融機(jī)構(gòu) 監(jiān)管類金融機(jī)構(gòu)中國現(xiàn)行的金融機(jī)構(gòu)體系：改革開放30余年來，我國逐步形成了以中國人民銀行為中央銀行，國有控股商業(yè)銀行為主體，多種金融機(jī)構(gòu)并存、分工協(xié)作的金融機(jī)構(gòu)體系。1、 中央人民銀行2、 存款類金融機(jī)構(gòu)： 大型存款類金融機(jī)構(gòu)：中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、中國交通銀行、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行 小型存款類金融銀行：深圳發(fā)展銀行、中信銀行、興業(yè)銀行、廣東發(fā)展銀行、招商銀行、中國光大銀行、華夏銀行、中國民生銀行、上海浦東發(fā)展銀行、恒豐銀行 其他存款類金融機(jī)構(gòu)：農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行、中外合資銀行3、 非存款金融類機(jī)構(gòu)： 保險(xiǎn)公司：中國平安保險(xiǎn)公司、中國太平洋保險(xiǎn)公司、中國人民保險(xiǎn)公司、中國人壽保險(xiǎn)公司、中國再保險(xiǎn)公司 證券公司：中國國際金融有限公司 信托公司：中國國際信托投資公司 財(cái)務(wù)公司 金融租賃公司：中國租賃有限公司 服務(wù)類金融機(jī)構(gòu)：上海遠(yuǎn)東資信評估公司、中國誠信證券評估有限公司、中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司、北京金橋咨詢公司、新蘭德證券咨詢公司 新型金融機(jī)構(gòu)：典當(dāng)行、基金管理公司、小額信貸公司、農(nóng)村資金互助社4、 政策性金融機(jī)構(gòu)：國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行5、 監(jiān)管類金融機(jī)構(gòu)：“一行”：中國人民銀行；“三會(huì)”：中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)金融市場的構(gòu)成要素：（次要）1、 交易主體：個(gè)人、企業(yè)、政府、金融機(jī)構(gòu)、中央銀行2、 交易客體： 交易對象：貨幣資金 交易工具：股權(quán)工具、債權(quán)債務(wù)工具、本票、匯票、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單、國庫券、中長期債券3、 交易組織形式：交易所、銀行或券商柜臺(tái)、遠(yuǎn)程通信技術(shù)、電腦網(wǎng)絡(luò)4、 交易價(jià)格：利率、股價(jià)金融市場的功能：1、 促進(jìn)資金融通：最基本的功能2、 優(yōu)化資源配置：最重要的功能3、 轉(zhuǎn)移和分散風(fēng)險(xiǎn)4、 降低交易成本5、 調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行第六章：存款類金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)：1、 存款類金融機(jī)構(gòu)是一種依法成立，并需要有自己的資本，實(shí)行獨(dú)立核算，自負(fù)盈虧的企業(yè)。2、 存款類金融機(jī)構(gòu)是特殊企業(yè)，其特殊性在于它經(jīng)營的是特殊商品貨幣。3、 存款類金融機(jī)構(gòu)是一種特殊的金融機(jī)構(gòu)。其主要業(yè)務(wù)是吸收存款和發(fā)放貸款，商業(yè)銀行和信用社還經(jīng)營其他業(yè)務(wù)，如結(jié)算業(yè)務(wù)。存款類金融機(jī)構(gòu)的職能：1、 信用中介職能：是存款類金融機(jī)構(gòu)通過其負(fù)債業(yè)務(wù)，把社會(huì)上的各種閑置貨幣資本集中起來，再通過其資產(chǎn)業(yè)務(wù)，把這些貨幣投向社會(huì)經(jīng)濟(jì)各部門的過程。2、 支付中介職能：存款類金融機(jī)構(gòu)通過為各經(jīng)濟(jì)部門開立賬戶，充當(dāng)它們之間貨幣結(jié)算與收付的中間人，為客戶辦理資金結(jié)算與支付。3、 信用創(chuàng)造職能：創(chuàng)造信用工具，如支票、本票等；創(chuàng)造信用量。4、 金融服務(wù)職能：發(fā)放工資、代理支付各種費(fèi)用、向企業(yè)提供相應(yīng)資本運(yùn)營服務(wù)、為企業(yè)經(jīng)營管理提供咨詢服務(wù)、為個(gè)人提供轉(zhuǎn)賬結(jié)算服務(wù)聯(lián)系：支付中介職能和金融服務(wù)職能維持著社會(huì)生產(chǎn)的順利進(jìn)行；信用中介和信用創(chuàng)造職能是商品經(jīng)濟(jì)下不可替代的推動(dòng)力；信用創(chuàng)造的制約機(jī)制作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的穩(wěn)定器，保護(hù)著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的健康運(yùn)行。負(fù)債業(yè)務(wù)：（次要）1、 存款業(yè)務(wù)：活期存款、定期存款、儲(chǔ)蓄存款2、 其他負(fù)債業(yè)務(wù)：向中央銀行借款、同意拆借、出售回購協(xié)議、借入歐洲美元資產(chǎn)業(yè)務(wù)：（次要）存款類金融機(jī)構(gòu)的利潤主要來源于資產(chǎn)業(yè)務(wù)，包括準(zhǔn)備金業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、存放同業(yè)款項(xiàng)、應(yīng)收現(xiàn)金項(xiàng)目、證券投資業(yè)務(wù)。中間業(yè)務(wù)：（次要）中間業(yè)務(wù)是存款類金融機(jī)構(gòu)從事的不影響資產(chǎn)負(fù)債表總額的業(yè)務(wù)活動(dòng)，包括結(jié)算、代理、信托、租賃、銀行卡、擔(dān)保、承諾以及金融工具創(chuàng)新等業(yè)務(wù)。存款類金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債表：資產(chǎn)所有者權(quán)益與負(fù)債準(zhǔn)備金和現(xiàn)金項(xiàng)目銀行資本庫存現(xiàn)金存款在中央銀行存款活期存款在其他存款類金融機(jī)構(gòu)存款和在途待收現(xiàn)金定期存款貸款儲(chǔ)蓄存款工商企業(yè)貸款借款不動(dòng)產(chǎn)貸款其他負(fù)債消費(fèi)者貸款其他貸款證券公債地方政府證券及其他證券其他資產(chǎn)資產(chǎn)總計(jì)所有者權(quán)益與負(fù)債總計(jì)存款類金融機(jī)構(gòu)管理一般原則：1、 安全性原則：存款類金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營活動(dòng)中，必須保持足夠的清償力，經(jīng)得起重大風(fēng)險(xiǎn)和損失，能隨時(shí)應(yīng)付客戶提存，使客戶對存款類金融機(jī)構(gòu)保持堅(jiān)定的信任。2、 流動(dòng)性原則：存款類金融機(jī)構(gòu)保持隨時(shí)可以以適當(dāng)?shù)膬r(jià)格取得可用資金的能力，以便隨時(shí)應(yīng)付客戶提存及支付的需要。3、 效益性原則：存款類金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理者在可能的情況下，盡可能地追求利潤最大化。三個(gè)原則既相互統(tǒng)一又相互獨(dú)立。流動(dòng)性是存款類金融機(jī)構(gòu)正常運(yùn)營的前提和保證；安全性是存款類金融機(jī)構(gòu)能否正常運(yùn)營的另一重要因素；安全性是效益性的前提；效益性又為流動(dòng)性和安全性提供了支撐。第八章：中央銀行的組織形式：1、 單一中央銀行制度：一個(gè)國家單獨(dú)建立中央銀行機(jī)構(gòu)，作為政府的銀行、發(fā)行的銀行和銀行的銀行，全面執(zhí)行中央銀行職能并領(lǐng)導(dǎo)全部金融事業(yè)。 可分為： 一元中央銀行制：權(quán)利集中，職能齊全，世界上大多數(shù)國家的中央銀行都采用該組織形式，如英格蘭銀行、日本銀行、法蘭西銀行等。 二元中央銀行制：該制度一般與聯(lián)邦制的國家體制相適應(yīng)，如美國、德國采用該組織形式。2、 復(fù)合式中央銀行制度：在一個(gè)國家內(nèi)不單獨(dú)設(shè)立中央銀行，而把中央銀行與商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)、職能集中于一家銀行。可分為： 一體式中央銀行制：20世紀(jì)30年代的蘇聯(lián)、60年代中期以前的東歐各國以及中國在改革開放前都曾實(shí)行過一體式中央銀行制。 混合式中央銀行制：20世紀(jì)60年代至80年代的蘇聯(lián)、東歐各國曾實(shí)行過這種體制。3、 準(zhǔn)中央銀行制度：一個(gè)國家或地區(qū)沒有建立通常意義上的中央銀行制度，或者由政府授權(quán)一家或幾家商業(yè)銀行行駛部分中央銀行的權(quán)力，如新加坡、中國香港屬于這種體制。4、 跨國中央銀行制度：兩個(gè)以上主權(quán)獨(dú)立的國家共有一家中央銀行，其主要職能是發(fā)行貨幣、為成員國政府服務(wù)、執(zhí)行共同的貨幣政策及其有關(guān)成員國一致決定授權(quán)的事項(xiàng)，如歐洲中央銀行。中央銀行的基本職能：1、 發(fā)行的銀行：中央銀行是發(fā)行的銀行，是指中央銀行壟斷貨幣發(fā)行權(quán)，是一國或某一貨幣聯(lián)盟唯一授權(quán)的貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu)。 中央銀行集中與壟斷貨幣發(fā)行權(quán)的必要性：統(tǒng)一貨幣發(fā)行與流通是貨幣正常有序流通和幣值穩(wěn)定的保證；統(tǒng)一貨幣發(fā)行是中央銀行根據(jù)一定時(shí)期的經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量，保證幣值穩(wěn)定的需要；統(tǒng)一貨幣發(fā)行是中央銀行實(shí)施貨幣政策的基礎(chǔ)。 中央銀行作為發(fā)行的銀行之基本職責(zé)：中央銀行應(yīng)根據(jù)國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀需要，適時(shí)發(fā)行貨幣，保持貨幣供給與貨幣需求基本一致，為國民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展創(chuàng)造良好的金融環(huán)境；中央銀行應(yīng)才宏觀經(jīng)濟(jì)角度控制信用規(guī)模，調(diào)節(jié)貨幣供給量；中央銀行應(yīng)根據(jù)貨幣流通需要，適時(shí)印刷、銷毀貨幣，調(diào)撥庫款，調(diào)劑地區(qū)間貨幣分布、貨幣面額比例。2、 銀行的銀行：中央銀行充當(dāng)商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的最后貸款人。中央銀行作為銀行的銀行需履行的職責(zé)：集中商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金；充當(dāng)銀行業(yè)的最后貸款人；創(chuàng)建全國銀行間清算業(yè)務(wù)平臺(tái)；外匯頭寸調(diào)節(jié)。3、 政府的銀行：中央銀行為政府提供服務(wù)，是政府管理國家金融的專門機(jī)構(gòu)。具體表現(xiàn)在： 代理國庫 代理政府證券發(fā)行 為政府融通資金 為國家持有和經(jīng)營管理國際儲(chǔ)備 代表政府參加國家金融活動(dòng) 為政府提供經(jīng)濟(jì)金融情報(bào)和決策建議，向社會(huì)公眾發(fā)布經(jīng)濟(jì)金融信息。中央銀行的基本業(yè)務(wù)：1、 負(fù)債業(yè)務(wù)：中央銀行的負(fù)債形成中央銀行的資金來源，是中央銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。其主要包括： 貨幣發(fā)行：必須遵循的基本原則：遵循統(tǒng)一發(fā)行原則；遵從經(jīng)濟(jì)發(fā)行原則。 存款業(yè)務(wù)：存款準(zhǔn)備金業(yè)務(wù)：設(shè)定存款準(zhǔn)備金比率；確定存款準(zhǔn)備金計(jì)提的基礎(chǔ)；規(guī)定可充當(dāng)法定存款準(zhǔn)備金的內(nèi)容。存款準(zhǔn)備金由法定存款準(zhǔn)備金和超額準(zhǔn)備金組成。 財(cái)政性存款業(yè)務(wù)：本質(zhì)上是國家預(yù)算資金或與國家預(yù)算直接有關(guān)的資金，其數(shù)額僅次于商業(yè)銀行交存中央銀行的存款準(zhǔn)備金。 特種存款業(yè)務(wù) 其他負(fù)債業(yè)務(wù)：發(fā)行中央銀行債券、對外負(fù)債、籌措資本等。2、 資產(chǎn)業(yè)務(wù)：中央銀行通過資產(chǎn)業(yè)務(wù)操作來調(diào)控信用規(guī)模和貨幣供應(yīng)量。其主要包括： 貸款業(yè)務(wù)：對銀行再貸款；對政府貸款；其他放款。 再貼現(xiàn)業(yè)務(wù) 證券買賣業(yè)務(wù) 儲(chǔ)備資產(chǎn)業(yè)務(wù)3、 清算業(yè)務(wù)：清算指一定經(jīng)濟(jì)行為引起的貨幣關(guān)系的計(jì)算和結(jié)清。其主要包括：組織票據(jù)交換與清算；辦理異地跨行清算；提供跨國支付清算服務(wù)；提供證券和金融衍生工具交易清算服務(wù)。金融監(jiān)管體制及其類型：金融監(jiān)管體制是指金融監(jiān)管的制度安排，包括金融監(jiān)