伊利諾斯大陸銀寫蔥灤倒閉案例

美國伊利諾斯大陸銀行的擠兌風潮Evaluation only.Created with Aspose.Slides for.NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.Copyright 2004-2021 Aspose Pty Ltd.案情案情伊利諾斯大陸銀行擁有伊利諾斯大陸銀行擁有420420億美元資產(chǎn)，與花億美元資產(chǎn)，與花旗銀行、大通哈曼頓銀行一樣，是貨幣中心旗銀行、大通哈曼頓銀行一樣，是貨幣中心銀行，也是當時美國中西部最大、全美第八銀行，也是當時美國中西部最大、全美第八大銀行。該行的存款客戶主要是大公司、貨大銀行。該行的存款客戶主要是大公司、貨幣市場互助基金和大額存戶。幣市場互助基金和大額存戶。19841984年年5 5月發(fā)生月發(fā)生擠兌風潮。等待取款的人排了幾個街口。擠兌風潮。等待取款的人排了幾個街口。經(jīng)營背景：Evaluation only.Created with Aspose.Slides for.NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.Copyright 2004-2021 Aspose Pty Ltd.案情案情 1977-1981 1977-1981年，該行確定了年，該行確定了年，該行確定了年，該行確定了19.82%19.82%的貸款的貸款的貸款的貸款增長速度，同等規(guī)模的銀行增長速度，同等規(guī)模的銀行增長速度，同等規(guī)模的銀行增長速度，同等規(guī)模的銀行14.67%14.67%。該行由于核心存款缺乏，因而大量借款，該行由于核心存款缺乏，因而大量借款，該行由于核心存款缺乏，因而大量借款，該行由于核心存款缺乏，因而大量借款，同期借入資金的年增長率高達同期借入資金的年增長率高達同期借入資金的年增長率高達同期借入資金的年增長率高達22%22%。游資。游資。游資。游資來源幾乎是同等規(guī)模銀行的來源幾乎是同等規(guī)模銀行的來源幾乎是同等規(guī)模銀行的來源幾乎是同等規(guī)模銀行的2 2倍。倍。倍。倍。主要通過發(fā)行大額可轉讓存單、從外國客主要通過發(fā)行大額可轉讓存單、從外國客主要通過發(fā)行大額可轉讓存單、從外國客主要通過發(fā)行大額可轉讓存單、從外國客戶借款戶借款戶借款戶借款120120億美元，該行貸款與存款的比億美元，該行貸款與存款的比億美元，該行貸款與存款的比億美元，該行貸款與存款的比率為率為率為率為79%79%，同等銀行為，同等銀行為，同等銀行為，同等銀行為67%67%，全美銀行平，全美銀行平，全美銀行平，全美銀行平均為均為均為均為56%56%。Evaluation only.Created with Aspose.Slides for.NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.Copyright 2004-2021 Aspose Pty Ltd.案情案情 該行在能源領域有長期的利益和公認該行在能源領域有長期的利益和公認的專長，大局部貸款投向能源行業(yè)，的專長，大局部貸款投向能源行業(yè)，迎合了在能源價格不斷上漲背景下借迎合了在能源價格不斷上漲背景下借款企業(yè)追逐利潤的需要。款企業(yè)追逐利潤的需要。隨著石油價格的回落，借款企業(yè)出隨著石油價格的回落，借款企業(yè)出現(xiàn)了嚴重問題。特別是從俄克拉荷馬現(xiàn)了嚴重問題。特別是從俄克拉荷馬城某銀行購入的與能源有關的貸款出城某銀行購入的與能源有關的貸款出了問題，銀行必須自行消化損失。了問題，銀行必須自行消化損失。Evaluation only.Created with Aspose.Slides for.NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.Copyright 2004-2021 Aspose Pty Ltd.指指指指標標伊利伊利伊利伊利諾諾斯斯斯斯 同等同等同等同等規(guī)規(guī)模模模模銀銀行行行行權權益益益益資資本增本增本增本增長長率率率率5.955.9511.5311.53資資本本本本/總貸總貸款款款款6.036.037.627.62非正常非正常非正常非正常資產(chǎn)資產(chǎn)/總資產(chǎn)總資產(chǎn)4.64.62.32.3貸貸款款款款損損失失失失/總貸總貸款款款款1.241.241.211.21貸貸款款款款/存款存款存款存款79796767 1983年的經(jīng)營指標 單位：%Evaluation only.Created with Aspose.Slides for.NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.Copyright 2004-2021 Aspose Pty Ltd.資資金來源金來源金來源金來源 比例比例比例比例%非生息非生息非生息非生息賬戶賬戶9.89.8不可不可不可不可轉讓轉讓定期存款定期存款定期存款定期存款15.515.5可可可可轉讓轉讓定期存定期存定期存定期存單單8.88.8回回回回購協(xié)議購協(xié)議借款借款借款借款15.515.5商商商商業(yè)業(yè)票據(jù)票據(jù)票據(jù)票據(jù)1.31.3國外機構存款國外機構存款國外機構存款國外機構存款38.138.1其他生息其他生息其他生息其他生息債務債務11.011.0總計總計100%100%資金來源結構Evaluation only.Created with Aspose.Slides for.NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.Copyright 2004-2021 Aspose Pty Ltd.此時擠兌風潮已經(jīng)開始。在290億美元的存款中，只有40億得到了聯(lián)邦存款保險公司的保險。由于社會上流傳該行有大量呆賬即將倒閉的謠言，大額儲戶極度恐慌，大額存單到期后，大公司、貨幣市場基金和外國客戶迅速撤資，幾天內(nèi)存款減少了100億美元，約占存款的1/3；存款者拒絕將大額可轉讓存單和歐洲美元存單展期；結果大陸銀行不得不借款36億美元，彌補存款流失，以致失去市場信譽。案情案情Evaluation only.Created with Aspose.Slides for.NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.Copyright 2004-2021 Aspose Pty Ltd.案情案情救助措施：救助措施：1 1、摩根信托組織了銀團貸款、摩根信托組織了銀團貸款4545億，大陸億，大陸銀行將銀行將170170億美元資產(chǎn)存入美聯(lián)儲作抵押億美元資產(chǎn)存入美聯(lián)儲作抵押 2 2、無論金額大小，聯(lián)邦存款保險公司一、無論金額大小，聯(lián)邦存款保險公司一律提供擔保。律提供擔保。3 3、聯(lián)邦存款保險公司和七大銀行注入、聯(lián)邦存款保險公司和七大銀行注入2020億美元資本金。億美元資本金。4 4、聯(lián)儲將最初規(guī)定的私人銀行借款限額、聯(lián)儲將最初規(guī)定的私人銀行借款限額擴大到擴大到5555億，億，由由2828家私人銀行承擔。家私人銀行承擔。5 5、美聯(lián)儲繼續(xù)保持對其再貼現(xiàn)。、美聯(lián)儲繼續(xù)保持對其再貼現(xiàn)。Evaluation only.Created with Aspose.Slides for.NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.Copyright 2004-2021 Aspose Pty Ltd.案情案情但是大陸銀行的存款繼續(xù)流失，但是大陸銀行的存款繼續(xù)流失，7 7月月初，用初，用5050億資產(chǎn)清償債務后，大陸億資產(chǎn)清償債務后，大陸銀行仍欠美聯(lián)儲銀行仍欠美聯(lián)儲4040億美元、欠億美元、欠2828家家私人銀行私人銀行4040億美元、欠聯(lián)邦存款保億美元、欠聯(lián)邦存款保險公司險公司2020億美元。億美元。兩個月存款流失兩個月存款流失150150億美元，最終由億美元，最終由聯(lián)邦存款保險公聯(lián)邦存款保險公司公司收購。司公司收購。Evaluation only.Created with Aspose.Slides for.NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.Copyright 2004-2021 Aspose Pty Ltd.討論討論 大陸銀行倒閉的原因？Evaluation only.Created with Aspose.Slides for.NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.Copyright 2004-2021 Aspose Pty Ltd.