中國農(nóng)村金融制度變遷探索論文

中國農(nóng)村金融制度變遷探索論文 摘 要：中國農(nóng)村60年的強(qiáng)制性金融制度變遷雖然在一定程度上節(jié)約了轉(zhuǎn)制成本，保證了整個(gè)工業(yè)發(fā)展的大局，但卻帶來農(nóng)用資金外溢、金融機(jī)構(gòu)缺失、金融環(huán)境抑制等問題，嚴(yán)重阻礙了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。因此，解決當(dāng)前農(nóng)村金融制度轉(zhuǎn)化問題，建議通過強(qiáng)制性變遷與誘導(dǎo)性變遷相結(jié)合的轉(zhuǎn)制方式，實(shí)現(xiàn)政府主導(dǎo)向金融功能主導(dǎo)的轉(zhuǎn)化，探索建立新型的中國農(nóng)村金融制度。這對(duì)于深化金融制度的協(xié)調(diào)性、金融組織的創(chuàng)新性、發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)具有重要的理論和現(xiàn)實(shí)意義。關(guān)鍵詞：強(qiáng)制性金融制度變遷；金融抑制；金融制度創(chuàng)新一、 農(nóng)村金融制度變遷歷程農(nóng)村金融體制改革分為三個(gè)階段進(jìn)行：（一）建國初期至改革開放前期。這期間，我國農(nóng)村金融的制度的變遷都是圍繞“大一統(tǒng)”的金融制度進(jìn)行的。為了滿足重工業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略，利于國家在資金極其有限的條件下達(dá)到籌集和控制資源的目標(biāo)，我國建立了中央銀行，形成了集人民銀行職能與商業(yè)銀行職能于一身的單一的金融體系。（二）農(nóng)村金融制度的初步改革。1979年2月國務(wù)院發(fā)出關(guān)于恢復(fù)中國農(nóng)業(yè)銀行的通知，決定恢復(fù)中國農(nóng)業(yè)銀行，并將其作為服務(wù)農(nóng)村、農(nóng)業(yè)的專業(yè)銀行。另外，農(nóng)業(yè)銀行提出了欲把信用社真正辦成真正意義上的“組織上的群眾性、管理上的民主性、經(jīng)營上的靈活性”的合作金融組織。在此政策的推動(dòng)下,形成了由農(nóng)行統(tǒng)一管理、農(nóng)行和農(nóng)信社分工協(xié)作的農(nóng)村金融體制。（三）農(nóng)村金融改革的深化時(shí)期。1993年底，國務(wù)院頒布了關(guān)于金融體制改革的決定，明確提出實(shí)行金融業(yè)的政策性業(yè)務(wù)與商業(yè)性業(yè)務(wù)相分離的金融體制。在農(nóng)村金融領(lǐng)域中，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行分離出農(nóng)業(yè)銀行以前的政策性業(yè)務(wù)，而農(nóng)業(yè)銀行直接轉(zhuǎn)制為商業(yè)銀行，農(nóng)村信用社也從中國農(nóng)業(yè)銀行中徹底分離出來，直接交由中國人民銀行監(jiān)管。但在此次農(nóng)村金融制度的變遷中，農(nóng)村金融領(lǐng)域不但沒有獲得實(shí)質(zhì)性的突破,反而在農(nóng)村中出現(xiàn)了覆蓋面狹小、服務(wù)單一、農(nóng)民貸款難、農(nóng)村資金非農(nóng)化等諸多問題。二、制度變遷帶來金融抑制帶有強(qiáng)烈的強(qiáng)制性制度的變遷方式雖然在一定程度上降低了制度變遷的交易費(fèi)用、縮短了制度變遷的時(shí)滯，但在較大程度并未能滿足農(nóng)民對(duì)資金的迫切需求，同時(shí)也帶來了著農(nóng)村金融抑制的一系列問題。(一）農(nóng)用資金大量外溢。改革開放以前，由于中央工業(yè)化策略和農(nóng)村金融制度的強(qiáng)制性，而“倒逼”農(nóng)業(yè)資金向中央統(tǒng)一；2003年，中央把以前由自己承擔(dān)的一些責(zé)任下放給地方政府,而地方政府在缺乏必要的資金來源的條件下, “倒逼”農(nóng)村資金向城市集中；同時(shí)，農(nóng)業(yè)金融機(jī)構(gòu)的非農(nóng)化偏好用途得不到有效的遏制。金融組織的存貸款結(jié)構(gòu)性缺陷使農(nóng)村金融市場(chǎng)難以發(fā)揮其應(yīng)有的功能。（二）農(nóng)村金融組織短缺。中央政府為了實(shí)現(xiàn)宏觀調(diào)控、扶持城市工業(yè)、特別是扶持國有企業(yè)發(fā)展、遏制金融風(fēng)險(xiǎn)等目的，一直嚴(yán)格控制著農(nóng)村正規(guī)金融組織的發(fā)展，1999年初至2002年底四年間,農(nóng)行總機(jī)構(gòu)數(shù)凈減少1.92萬個(gè)，同時(shí)抑制農(nóng)村民間借貸等非正規(guī)的融資活動(dòng)的發(fā)展，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體強(qiáng)烈的金融需求一直處于壓抑狀態(tài)，農(nóng)村金融組織短缺暴露了農(nóng)村金融制度的缺陷。（三）農(nóng)村金融環(huán)境惡化。據(jù)統(tǒng)計(jì)近幾十年來，全國農(nóng)戶從商業(yè)銀行和信用社融入的資金所占比例不到30%，從私人部門融入的資金量比例卻高達(dá)70%以上。自20世紀(jì)90年代以來，生命力極強(qiáng)的地下金融變成了調(diào)節(jié)農(nóng)村貨幣供需的平衡器，規(guī)范化和組織化等級(jí)較低的民間借貸從傳統(tǒng)的互助性的借貸逐漸演變?yōu)橛缘纳虡I(yè)活動(dòng)，私人借貸一般沒有書面協(xié)議，完全依靠倫理道德或信用規(guī)則來維持借貸雙方的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。這種農(nóng)民自發(fā)性的借貸活動(dòng)潛在隱藏著巨大的道德風(fēng)險(xiǎn)、不規(guī)范性和脆弱性，也易出現(xiàn)高額利息、經(jīng)濟(jì)糾紛和金融詐騙等現(xiàn)象，直接影響到資金市場(chǎng)的有序運(yùn)作和社會(huì)穩(wěn)定性。三、 農(nóng)村金融制度創(chuàng)新探索當(dāng)前，現(xiàn)代化的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)需要大量的資金支持，我們現(xiàn)在必須嘗試從金融制度的內(nèi)生性以及與農(nóng)村金融制度相關(guān)的配套改革出發(fā),以此來促進(jìn)其效益的提升，而不能再次簡單的強(qiáng)制性“倒逼”工業(yè)金融來滿足現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的資金需求。（一）轉(zhuǎn)變變遷策略。本人認(rèn)為最好的變遷方式就是將強(qiáng)制性性變遷要與誘導(dǎo)性變遷相結(jié)合。由于當(dāng)前農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的素質(zhì)較弱；缺乏激勵(lì)的制度環(huán)境；居于壟斷地位的國有金融組織角色轉(zhuǎn)換遲緩；金融制度中金融組織職能定位趨同、業(yè)務(wù)同質(zhì)化；外部效應(yīng)和“搭便車”可能性的存在，難以指望某些自利性金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)村金融制度主動(dòng)進(jìn)行變遷，必須依靠政府來矯正農(nóng)村金融制度的供給不足，進(jìn)行強(qiáng)制性制度變遷，消除農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的非均衡狀態(tài)。但是對(duì)于農(nóng)村金融的組織機(jī)構(gòu)方式，比如合作金融、村鎮(zhèn)銀行等組織，需要制度的“誘導(dǎo)性”和產(chǎn)業(yè)政策的傾向性，除了要推行金融深化外,還必須建立激勵(lì)機(jī)制,鼓勵(lì)農(nóng)民群眾和農(nóng)村金融組織自發(fā)進(jìn)行制度創(chuàng)新,以求農(nóng)村金融制度創(chuàng)新與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展內(nèi)在要求相一致。（二）強(qiáng)化金融功能。羅伯特默頓(RobertC.Merton)和茲維博迪(Zvi Bodie)等提出了“功能觀”，認(rèn)為盡管金融機(jī)構(gòu)的形式在各地區(qū)和各時(shí)期變化多樣，但是金融功能卻相對(duì)比較穩(wěn)定。金融機(jī)構(gòu)的形式變化以及金融工具的創(chuàng)新都是圍繞金融功能而變動(dòng)的。因此，分析我國金融業(yè)出現(xiàn)“二元格局”的局面應(yīng)該從金融功能出發(fā)，緩解農(nóng)民和農(nóng)村微小企業(yè)“貸款難”問題。（三）創(chuàng)新金融組織。農(nóng)戶現(xiàn)有的金融需求事實(shí)上已很難從正式金融機(jī)構(gòu)那里得到滿足，客觀需要構(gòu)建一個(gè)多元化的金融體系，政策性金融應(yīng)擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，在農(nóng)業(yè)開發(fā)等市場(chǎng)機(jī)制和商業(yè)性金融的領(lǐng)域提供金融服務(wù)；商業(yè)性金融應(yīng)始終堅(jiān)持支農(nóng)方向不動(dòng)搖，按照商業(yè)化原則不斷增加對(duì)“三農(nóng)”的信貸投入；合作性金融應(yīng)把經(jīng)營重點(diǎn)放在旗縣級(jí)以下，履行好為農(nóng)服務(wù)主力軍作用。同時(shí)在發(fā)展現(xiàn)有農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)上，放寬準(zhǔn)入門檻，引導(dǎo)和鼓勵(lì)更多有條件的金融機(jī)構(gòu)到農(nóng)村設(shè)立微型金融服務(wù)組織，使更多的農(nóng)民與小企業(yè)獲得便利的微型金融服務(wù)。參考文獻(xiàn)：1蘭日旭.中國農(nóng)村金融制度演化60年回顧.華東經(jīng)濟(jì)管理J 2009年11月.2易棉陽，顏嘉川.論我國農(nóng)村金融制度結(jié)構(gòu)的內(nèi)在缺陷.金融經(jīng)濟(jì)J.3榮藝華. 對(duì)我國農(nóng)村金融制度變遷的思考.金融論壇 J 2004年1月.4胡瑩 .論我國農(nóng)村金融制度的創(chuàng)新.大連干部學(xué)刊 2009年11月.5成思危.成思危論金融改革M.中國人民大學(xué)出版社. 2006.