金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)的基本要求.doc

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文秘知識(shí)/規(guī)章制度 金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)的基本要求 反洗錢內(nèi)控制度必須結(jié)合業(yè)務(wù)、反洗錢內(nèi)控制度必須能夠發(fā)現(xiàn)和識(shí)別可疑交易、反洗錢內(nèi)控制度必須適合金融機(jī)構(gòu)特點(diǎn)及實(shí)現(xiàn)動(dòng)態(tài)管理。金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)控制是國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)提出的一種反洗錢的內(nèi)部制度。根據(jù)XX年10月全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)頒布的中華人民共和國(guó)反洗錢法，國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審批新設(shè)金融機(jī)構(gòu)或者金融機(jī)構(gòu)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)時(shí)，應(yīng)當(dāng)審查新機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的方案;對(duì)于不符合本法規(guī)定的設(shè)立申請(qǐng)，不予批準(zhǔn)。該法明確規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照本法規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，金融機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作。反洗錢內(nèi)部控制制度其內(nèi)容包括，金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定建立的客戶身份識(shí)別制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度等反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度。例如，金融機(jī)構(gòu)辦理的單筆交易或者在規(guī)定期限內(nèi)的累計(jì)交易超過(guò)規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢信息中心報(bào)告。中國(guó)保監(jiān)會(huì)發(fā)布的關(guān)于貫徹落實(shí)反洗錢法防范保險(xiǎn)業(yè)洗錢風(fēng)險(xiǎn)的通知規(guī)定，各公司應(yīng)當(dāng)依據(jù)反洗錢法及相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，根據(jù)公司業(yè)務(wù)特點(diǎn)和國(guó)際通行做法，積極著手研究建立客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額和可疑交易報(bào)告等方面的內(nèi)部操作規(guī)程，建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，并于XX年4月30日前報(bào)中國(guó)保監(jiān)會(huì)備案。對(duì)于有分支機(jī)構(gòu)的公司，通知要求總公司指導(dǎo)各級(jí)分支機(jī)構(gòu)履行各項(xiàng)反洗錢義務(wù)，對(duì)于大額交易和可疑交易，分支機(jī)構(gòu)應(yīng)直接報(bào)送總公司并由總公司統(tǒng)一向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送。在信息不對(duì)稱的情況下，金融機(jī)構(gòu)成為洗錢犯罪的中間媒介和主要渠道。完善我國(guó)金融機(jī)構(gòu)洗錢內(nèi)控制度必須：嚴(yán)肅銀行開戶審核制度;建設(shè)反洗錢信息系統(tǒng);獨(dú)立反洗錢工作職能;加快培育反洗錢專業(yè)人才;建立內(nèi)部反洗錢獎(jiǎng)罰制度;健全反洗錢評(píng)估制度;編寫反洗錢評(píng)估手冊(cè);完善內(nèi)部會(huì)計(jì)記錄原則;提高對(duì)反洗錢的警惕性等。