《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營》課程教學(xué)大綱

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1、 《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營》課程教學(xué)大綱 （Operation and Practice of the Commercial Bank） 制定單位：金融學(xué)院金融系 制 定 人：商業(yè)銀行課程組 審 核 人：蔡則祥 編寫時(shí)間：2011年10月29日 第一部分 課程概述 一、基本信息 （一）課程代碼 05110280、05190320 （二）課程屬性、學(xué)分、學(xué)時(shí) 課程屬性：專業(yè)課 學(xué)分：3學(xué)時(shí)： 48 （三）適用對(duì)象 金融專業(yè)、投資專業(yè)、信用管理學(xué)專業(yè)的本科生 （四）先修課程與

2、知識(shí)準(zhǔn)備 貨幣銀行學(xué)、西方經(jīng)濟(jì)學(xué)、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、經(jīng)濟(jì)法、財(cái)務(wù)管理等 二、課程簡介 《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營》是全國高等教育金融專業(yè)的主干課程,是金融學(xué)系重要的專業(yè)必修課，《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營》以商業(yè)銀行為研究對(duì)象，以“中華人民共和國商業(yè)銀行法”、“巴塞爾協(xié)議”等法規(guī)和國際慣例為依據(jù)，研究內(nèi)容主要包括商業(yè)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)以及如何對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行管理以達(dá)到商業(yè)銀行的經(jīng)營目標(biāo)。具體來說，它是基于理論與實(shí)際相結(jié)合，研究商業(yè)銀行的資本、負(fù)債業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)等各種業(yè)務(wù)的操作與管理以及營銷管理、信用管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、財(cái)務(wù)及人力資源管理及90年代以來商業(yè)銀行發(fā)展中出現(xiàn)的一些新趨勢。該課程具有理論性、

3、政策性、實(shí)用性和操作性強(qiáng)的特點(diǎn)。 本課程主要講授以下3方面的內(nèi)容： 第一部分 商業(yè)銀行基本概論 在界定商業(yè)銀行基本屬性的基礎(chǔ)上，本部分主要講述商業(yè)銀行的發(fā)展歷程、基本職能、組織架構(gòu)及經(jīng)營原則等，及指導(dǎo)商業(yè)銀行經(jīng)營的基本理論發(fā)展進(jìn)程，現(xiàn)代商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)，受一定的經(jīng)營理論的指導(dǎo)，而其理論又將隨著商業(yè)銀行經(jīng)營管理實(shí)踐的不斷發(fā)展，逐漸形成比較系統(tǒng)、全面的經(jīng)營理論體系。不同歷史時(shí)期，由于經(jīng)營條件的變化，現(xiàn)代商業(yè)銀行的經(jīng)營理論，經(jīng)歷了資產(chǎn)管理理論→負(fù)債管理理論→資產(chǎn)負(fù)債管理理論的演進(jìn)過程。 第二部分 商業(yè)銀行主要業(yè)務(wù) 本部分按照資金的流動(dòng)方向?qū)⑸虡I(yè)銀行的業(yè)務(wù)劃分為資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)與中間業(yè)

4、務(wù)等等， 資產(chǎn)業(yè)務(wù)：商業(yè)銀行運(yùn)用其集中的貨幣資金從事放款、投資(證券投資、現(xiàn)金資產(chǎn)投資、固定資產(chǎn)投資)、租賃、買賣外匯、票據(jù)貼現(xiàn)等的業(yè)務(wù)。其中最主要的是貸款業(yè)務(wù)和投資業(yè)務(wù)。貸款業(yè)務(wù)包括短期、中期、長期信貸業(yè)務(wù)和消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)等。 負(fù)債業(yè)務(wù)：負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行形成的資金來源的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，主要由自有資本、存款和借款構(gòu)成，其中存款和借款屬于吸收的外來資金。 中間業(yè)務(wù)：中間業(yè)務(wù)，是指銀行不需動(dòng)用自己的資金，依托業(yè)務(wù)、技術(shù)、機(jī)構(gòu)、信譽(yù)和人才等優(yōu)勢，以中間人的身份代理客戶承辦收付和其他委托事項(xiàng)，提供各種金融服務(wù)并據(jù)以收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。它與資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)共同構(gòu)成商業(yè)銀行

5、的三大業(yè)務(wù)類型。 　　中間業(yè)務(wù)種類繁多，不勝枚舉。根據(jù)巴塞爾委員會(huì)的劃分，銀行中間業(yè)務(wù)大致可分為四類： 　　1、商業(yè)銀行提供的各類擔(dān)保業(yè)務(wù)。主要包括貸款償還擔(dān)保、履約擔(dān)保、票據(jù)承兌擔(dān)保、備用信用證等; 　　2、貸款承諾業(yè)務(wù)。主要有貸款限額、透支限額、備用貸款承諾和循環(huán)貸款承諾等; 　　3、金融工具創(chuàng)新業(yè)務(wù)。主要包括金融期貨、期權(quán)業(yè)務(wù)、貨幣及利率互換業(yè)務(wù)等。 4、傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)。包括結(jié)算、代理、信托、租賃、保管、咨詢等業(yè)務(wù)。 第三部分 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)與績效管理 商業(yè)銀行是經(jīng)營貨幣的金融中介組織，與一般工商企業(yè)的最大不同就在于銀行利用客戶的存款和其它借入款作為主要的營運(yùn)資金，自有資本占比

6、低這一特點(diǎn)決定了商業(yè)銀行本身具有較強(qiáng)的內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)特性。早期的銀行業(yè)務(wù)以提供貨幣兌換或向那些需要流動(dòng)資金的商人貼現(xiàn)商業(yè)票據(jù)以賺取手續(xù)費(fèi)為主。銀行的資金來自于自有資本或從殷實(shí)的大客戶獲取存款。即便這種現(xiàn)在看似簡單的業(yè)務(wù)在當(dāng)時(shí)也由于客戶大部分為遠(yuǎn)洋的商人而具有較大的風(fēng)險(xiǎn)。本部分主要講述相關(guān)的銀行風(fēng)險(xiǎn)管理理論與績效評(píng)價(jià)方法。 三、教學(xué)目標(biāo) 本課程的教學(xué)基本內(nèi)容是，重點(diǎn)介紹商業(yè)銀行制度、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行管理體系、商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理及商業(yè)銀行的內(nèi)部控制與外部監(jiān)督。通過本課程的學(xué)習(xí)，目的在于使學(xué)生能夠掌握以下內(nèi)容：商業(yè)銀行經(jīng)營管理的基本概念和基本理論；商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)運(yùn)營狀況及業(yè)務(wù)

7、操作技能；商業(yè)銀行的不同管理理念和不同的經(jīng)營管理模式；國際商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新及經(jīng)營管理的發(fā)展趨勢；我國商業(yè)銀行所面臨的日益激烈的競爭局面。 四、師資團(tuán)隊(duì) 本課程的師資團(tuán)隊(duì)如下： 課程組長及成員姓名 學(xué)位 職稱 e-mail 電話 辦公地點(diǎn) 蔡則祥 博士 教授 58318288 中和樓217 孫清 博士 教授 58318523 敏達(dá)516 高桂珍 本科 副教授 58318523 敏達(dá)516 張成翠 碩士 副教授 58318523 敏達(dá)516 韓穎慧 碩士 副教授 58318523 敏達(dá)516 曹源芳 博士

8、 講師 58318523 敏達(dá)516 五、教學(xué)資源 （一）教材 1、莊毓敏 中國人民大學(xué)出版社.2010年12月第3版 （二）參考文獻(xiàn) 2、戴國強(qiáng)主編《商業(yè)銀行經(jīng)營學(xué)》，高等教育出版社 3、黃亞鈞 吳富佳編著《商業(yè)銀行經(jīng)營管理》，高等教育出版社、上海社會(huì)科學(xué)出版社 4、張橋云編著《現(xiàn)代商業(yè)商業(yè)銀行經(jīng)營管理》，西南財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社 5、劉園主編《商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)管理》，對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)出版社 6、《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)——對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管理》（第二版），唐納德·R.費(fèi)雷澤等著，康以同等譯，中國金融出版社 7、（美國）比得·S·羅斯主編，唐旭、王丹等譯，《商業(yè)銀行管理》，經(jīng)濟(jì)

9、科學(xué)出版社 8、 葛兆強(qiáng)：《國有商業(yè)銀行制度導(dǎo)論》 中國經(jīng)濟(jì)出版社 9、遲衛(wèi)國：《中國商業(yè)銀行體制構(gòu)造研究》 中國金融出版社 10、王 江：《轉(zhuǎn)軌經(jīng)濟(jì)中商業(yè)銀行制度變革與風(fēng)險(xiǎn)控制》 經(jīng)濟(jì)科學(xué)出版社 （三）教學(xué)視頻 11、 12、 13、 （四）專業(yè)網(wǎng)站 14、中國工商銀行網(wǎng)站， 15、中國銀行網(wǎng)站， 16、中國人民銀行網(wǎng)站， 17、中國農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)站， （五）教學(xué)平臺(tái) 18、學(xué)校Blackboard課程平臺(tái)， 19、江蘇省實(shí)驗(yàn)教學(xué)示范中心---金融實(shí)驗(yàn)室 （六）專業(yè)數(shù)據(jù)庫 20、圖書館中文電子資源——國泰安（CSMAR）證券數(shù)據(jù)庫 六、教學(xué)要求 課程

10、組老師應(yīng)關(guān)注商業(yè)銀行的最新改革動(dòng)態(tài)，及時(shí)更新教學(xué)內(nèi)容，在上課前精心準(zhǔn)備教學(xué)大綱、教案、教學(xué)課件、習(xí)題集，按時(shí)提交各種教學(xué)文件，利用Blackboard平臺(tái)與學(xué)生進(jìn)行互動(dòng)，收集并挑選相關(guān)案例驚教學(xué)。 七、學(xué)習(xí)要求 學(xué)生應(yīng)認(rèn)真完成老師布置的預(yù)習(xí)要求，積極參與課堂討論，獨(dú)立完成作業(yè)并在指定的日期上課鈴打響前3分鐘按時(shí)提交作業(yè)，無正當(dāng)原因逾期者本次作業(yè)根據(jù)逾期時(shí)間降等評(píng)分。 八、考核方案 為了保證教學(xué)目標(biāo)和教學(xué)效果，本課程將加強(qiáng)平時(shí)學(xué)習(xí)效果的考察，并通過多種方式對(duì)學(xué)生進(jìn)行綜合能力考核。 （一）平時(shí)考核及成績比例 1、平時(shí)標(biāo)準(zhǔn)化考試，主要通過BB平臺(tái)進(jìn)行； 2、小組研討考核，主要通過分組展

11、示進(jìn)行，這一方式主要看班級(jí)大小和授課教師規(guī)模而定； 3、期中考試，主要通過閉卷考試測試學(xué)生對(duì)基本知識(shí)的掌握程度，也可考慮小論文方式。 本課程平時(shí)測試仍以標(biāo)準(zhǔn)化考試為主，個(gè)性化考試為輔，每學(xué)期建議平時(shí)標(biāo)準(zhǔn)化考試在3次左右，成績比例不高于40%。 （二）期末考核及成立比例 期末考核原則上以閉卷考試為主，成立比例不低于60%，嚴(yán)禁采用小論文方式考試。 第二部分 教學(xué)時(shí)間分配表 授課章節(jié)與內(nèi)容摘要 教學(xué)時(shí)數(shù) 備注 第一部分 商業(yè)銀行基本概論 導(dǎo) 言 商業(yè)銀行起源發(fā)展 1 研討 第一章 總論 商業(yè)銀行的性質(zhì)與作用、

12、組織結(jié)構(gòu) 5 第二部分 商業(yè)銀行主要業(yè)務(wù) 第二章 商業(yè)銀行資本金管理 銀行資本的性質(zhì)與作用、資本的構(gòu)成等 6 測試 第三章 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理 存款的構(gòu)成、定價(jià)等 6 作業(yè) 第四章 商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理? 貸款政策與程序、貸款的質(zhì)量評(píng)價(jià)等 9 作業(yè) 第五章 商業(yè)銀行投資業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理 投資收益與風(fēng)險(xiǎn)、基本策略等 * 測試 第六章 商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理 國際結(jié)算、外匯買賣、國際信貸業(yè)務(wù) 3 第七章 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理 中間業(yè)務(wù)種類與定價(jià) 3 第八章 商業(yè)銀行電子銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理 電子銀行業(yè)務(wù)興起與主要類

13、型 * 自學(xué) 第九章 商業(yè)銀行服務(wù)營銷管理 * 自學(xué) 第十章 商業(yè)銀行信用管理 * 自學(xué) 第十一章 商業(yè)銀行經(jīng)營管理理論與方法 資產(chǎn)管理理論、負(fù)債管理理論與綜合管理理論 3 第三部分 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)與績效管理 第十二章 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制? 風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序、主要思路與基本理論 6 第十三章 商業(yè)銀行財(cái)務(wù)分析與財(cái)務(wù)管理 銀行財(cái)務(wù)分析的主要方法 3 第十四章 商業(yè)銀行人力資源管理 人力資源管理的主要方法 3 合計(jì) 48 第三部分 教學(xué)要求與教學(xué)要點(diǎn) 第一章 總論 【安排課時(shí)】6 【本章教學(xué)目的和要求】通過本

14、章的學(xué)習(xí)，學(xué)生需要了解商業(yè)銀行在現(xiàn)代金融體系中的地位、商業(yè)銀行外部組織形式與經(jīng)營模式、商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)與內(nèi)部治理、商業(yè)銀行經(jīng)營管理原則及主要業(yè)務(wù)分類。 由于本章內(nèi)容一般在學(xué)期初講授，所以，要求教師對(duì)一些基本概念把握準(zhǔn)確，可以對(duì)內(nèi)容適當(dāng)調(diào)整，不必全部在課堂上講授，可指定學(xué)習(xí)資料課外學(xué)習(xí)，但重點(diǎn)在激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣和介紹介紹教學(xué)約定。 【本章重點(diǎn)、難點(diǎn)】 重點(diǎn)： 1、 商業(yè)銀行的性質(zhì) 2、 商業(yè)銀行的職能 3、 商業(yè)銀行在現(xiàn)代金融體系中的地位 難點(diǎn)： 商業(yè)銀行的職能 第一節(jié) 商業(yè)銀行在現(xiàn)代金融體系中的地位 一、 商業(yè)銀行的起源與發(fā)展 二、 商業(yè)銀行的性質(zhì) （一） 商業(yè)

15、銀行是企業(yè) （二） 商業(yè)銀行是特殊企業(yè)――金融企業(yè) （三） 商業(yè)銀行是多功能、綜合性的金融企業(yè) 三、 商業(yè)銀行的職能 （一） 信用中介 （二） 支付中介 （三） 信用創(chuàng)造 （四） 金融服務(wù) （五） 經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié) 四、 商業(yè)銀行在現(xiàn)代金融體系中的地位 第二節(jié) 商業(yè)銀行外部組織形式與經(jīng)營模式 一、商業(yè)銀行的外部組織形式 （一） 分支銀行制 （二） 單一銀行制 （三） 集團(tuán)銀行制 二、商業(yè)銀行的經(jīng)營模式 （一）分業(yè)經(jīng)營模式 （二）混業(yè)經(jīng)營模式 （三）發(fā)展趨勢 第三節(jié) 組織結(jié)構(gòu) 一、我國股份制商業(yè)銀行組織結(jié)構(gòu) 二、我國商業(yè)銀行內(nèi)部治理 （一） 內(nèi)部治理理

16、論 （二） 我國商業(yè)銀行內(nèi)部治理現(xiàn)狀與問題 （三） 我國商業(yè)銀行內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)的改革措施 第四節(jié) 商業(yè)銀行經(jīng)營管理原則 一、安全性原則 （一）含義 （二）影響因素 （三）實(shí)現(xiàn)途徑 二、流動(dòng)性原則 （一）含義 （二）影響因素 （三）實(shí)現(xiàn)途徑 三、盈利性原則 （一）含義 （二）影響因素 （三）實(shí)現(xiàn)途徑 四、三性原則的關(guān)系及其協(xié)調(diào) 第五節(jié) 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)概述 一、商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù) 二、商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù) 三、商業(yè)銀行投資業(yè)務(wù) 四、商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù) 五、商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù) 六、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新 第二章 商業(yè)銀行資本金管理 【安排

17、課時(shí)】6 【本章教學(xué)目的和要求】商業(yè)銀行作為利潤最大化為目標(biāo)的經(jīng)營企業(yè)，其業(yè)務(wù)的開展是贏利的基礎(chǔ)，而資本金是銀行經(jīng)營的基本前提。學(xué)生需要了解商業(yè)銀行資本管理、《巴塞爾協(xié)議》與國際銀行資本管理、我國商業(yè)銀行的資本金管理。 【本章重點(diǎn)、難點(diǎn)】 重點(diǎn)： 1、 商業(yè)銀行資本金的作用 2、 商業(yè)銀行資本衡量的標(biāo)準(zhǔn) 3、 《巴塞爾協(xié)議》與國際銀行資本管理 難點(diǎn)： 《巴塞爾協(xié)議》的基本內(nèi)涵 第一節(jié) 商業(yè)銀行資本管理的一般分析 第一節(jié) 一、商業(yè)銀行資本金的構(gòu)成 （一）含義 （二）資本的組成 二、商業(yè)銀行資本的作用 （一）吸收銀行經(jīng)營虧損，作為損失的緩沖； （二）開業(yè)前的

18、啟動(dòng)資金； （三）維持公眾的信心； （四）為擴(kuò)張和發(fā)展提供資金； （五）保持增長的長期可持續(xù)性。 二、商業(yè)銀行資本的衡量標(biāo)準(zhǔn) （一）總量比率法 （二）分類比率法：1952年紐約公式 （三）綜合衡量法：60—70年代 （四）劃分資本等級(jí)的檢驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)：80年代中期 （五）《巴塞爾協(xié)議》——資本充足率：90年代 三、資本計(jì)劃及補(bǔ)充 （一）確定總體發(fā)展目標(biāo) （二）確定資本需要量 （三）確定資本籌集方式 第二節(jié) 《巴塞爾協(xié)議》與國際銀行資本管理 一、《巴塞爾協(xié)議》產(chǎn)生的背景 （一）銀行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)加大 （二）銀行業(yè)不平等競爭加劇 （三）金融一體化導(dǎo)致跨國銀行地位重要

19、 （四）國際監(jiān)管合作要求日益迫切 二、《巴塞爾協(xié)議》的主要內(nèi)容 （一）資本的組成 （二）風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)系統(tǒng) （三）目標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)比率 （四）過渡期和實(shí)施安排 三、《巴塞爾協(xié)議》的《補(bǔ)充協(xié)議》 （一）風(fēng)險(xiǎn)測量框架 （二）資本要求 四、《有效銀行監(jiān)管的核心原則》 五、《新資本協(xié)議》 內(nèi)容：強(qiáng)調(diào)資本標(biāo)準(zhǔn)加三大支柱 六、《巴塞爾協(xié)議》對(duì)國際銀行業(yè)的影響 （一）經(jīng)營戰(zhàn)略的調(diào)整 （二）提高資本比率 （三）對(duì)國際銀行業(yè)監(jiān)管的加強(qiáng) 第三節(jié) 我國商業(yè)銀行的資本金管理 一、 銀監(jiān)會(huì)資本金充足率管理的規(guī)定 二、 我國商業(yè)銀行資本金管理現(xiàn)狀 （一）現(xiàn)狀：構(gòu)成、充足度 （二）問

20、題 三、 我國商業(yè)銀行資本金管理改革 （一）分母對(duì)策 （二）分子策略 第三章 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理 【安排課時(shí)】6 【本章教學(xué)目的和要求】商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)需要相應(yīng)的資金來源。學(xué)生需要銀行存款負(fù)債的基本理論、及各種負(fù)債的基本區(qū)別。 【本章重點(diǎn)、難點(diǎn)】 重點(diǎn)： 1、 銀行負(fù)債的意義 2、 銀行負(fù)債理論 難點(diǎn)： 銀行負(fù)債理論的發(fā)展 第一節(jié) 銀行負(fù)債業(yè)務(wù)概述 一、銀行負(fù)債業(yè)務(wù)種類 （一）按籌措方式分：主動(dòng)型和被動(dòng)型 （二）按期限分：短期和長期 （三）按經(jīng)濟(jì)關(guān)系分：資本金、存款、借入款、結(jié)算中負(fù)債 二、銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的意義 （一）負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行經(jīng)營

21、活動(dòng)的起點(diǎn) （二）負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ) （三）負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行與社會(huì)聯(lián)系的橋梁 （四）負(fù)債業(yè)務(wù)是維護(hù)商業(yè)銀行資產(chǎn)流動(dòng)性手段 第二節(jié) 銀行存款負(fù)債的經(jīng)營管理 一、儲(chǔ)蓄理論 （一）凱恩斯的儲(chǔ)蓄理論：S=-a+(1-b)Y 其他影響因素：i,p,pe，收入分配，金融資產(chǎn)，社會(huì)保障，人口因素等。 （二）杜森貝爾的相對(duì)收入理論： （三）弗里德曼的持久收入理論： （四）莫迪利安尼的生命周期理論： 二、商業(yè)銀行存款種類及設(shè)計(jì)創(chuàng)新 （一）銀行存款的種類 （二）銀行存款種類設(shè)計(jì)的原則 三、商業(yè)銀行存款的成本分析及定價(jià) （一）銀行存款的成本分析 （二）存款的定價(jià)

22、 四、商業(yè)銀行存款的流動(dòng)性分析 五、商業(yè)銀行存款的安全性分析 第三節(jié) 其他負(fù)債的經(jīng)營管理 一、銀行同業(yè)借款 （一）同業(yè)拆借 （二）轉(zhuǎn)貼現(xiàn) （三）轉(zhuǎn)抵押 二、向中央銀行借款 （一）再貸款 （二）再貼現(xiàn) 三、發(fā)行金融債券與大額可轉(zhuǎn)讓定期存單 （一）發(fā)行金融債券 （二）發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓定期存單 四、證券回購 五、結(jié)算中的負(fù)債 第四章 商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理 【安排課時(shí)】9 【本章教學(xué)目的和要求】商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)是獲取利潤的主要渠道。學(xué)生需要了解貸款政策的基本內(nèi)涵、貸款定價(jià)的基本方法、貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的管理方法等。 【本章重點(diǎn)、難點(diǎn)】 重點(diǎn)： 1

23、、 貸款政策的內(nèi)容 2、 貸款定價(jià)的基本方法 3、 貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的管理 難點(diǎn)： 貸款定價(jià)的基本方法 第一節(jié) 銀行貸款業(yè)務(wù)概述 一、貸款種類 （一）按貸款期限劃分 （二）按貸款保障條件劃分 （三）按貸款用途劃分： (四)按照貸款對(duì)象的部門分類 （五）按貸款風(fēng)險(xiǎn)程度劃分 （六）、按貸款性質(zhì)劃分 （七）按貸款償還方式分類： 二、貸款政策 （一）貸款政策內(nèi)容： （二）制定貸款政策應(yīng)考慮的因素： 三、貸款程序 第二節(jié) 貸款定價(jià) 一、定價(jià)原則 二、貸款價(jià)格的構(gòu)成 三、影響貸款價(jià)格的因素 四、貸款定價(jià)方法 第三節(jié) 幾種主要貸款業(yè)務(wù)的管理

24、要點(diǎn) 一、信用貸款 (一)信用貸款的內(nèi)涵 (二)信用貸款的操作程序及其要點(diǎn) 二、擔(dān)保貸款 （一）擔(dān)保方式與擔(dān)保貸款種類 （二）擔(dān)保貸款的操作要點(diǎn) （三）擔(dān)保貸款的操作和管理重點(diǎn) 三、票據(jù)貼現(xiàn) （一）票據(jù)貼現(xiàn)概念 （二）票據(jù)貼現(xiàn)的特點(diǎn) （三）票據(jù)貼現(xiàn)的操作要點(diǎn) 第四節(jié) 貸款信用風(fēng)險(xiǎn)管理 一、信用分析的內(nèi)容——五C分析 （一）信用分析的含義 （二）國外商業(yè)銀行對(duì)客戶的信用分析的常用方法 （三）我國對(duì)客戶的信用分析分為以下五方面 二、信用分析技術(shù) （一）財(cái)務(wù)分析 （二）非財(cái)務(wù)因素分析 第五章 商業(yè)銀行投資業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理 【安排課時(shí)】0（自學(xué)章

25、節(jié)） 【本章教學(xué)目的和要求】商業(yè)銀行投資業(yè)務(wù)是平衡三性關(guān)系的重要方法。學(xué)生需要了解證券投資的風(fēng)險(xiǎn)與收益關(guān)系、基金業(yè)務(wù)與信托業(yè)務(wù)的基本方法等。 【本章重點(diǎn)、難點(diǎn)】 重點(diǎn)： 1、 商業(yè)銀行證券投資的目的 2、 商業(yè)銀行證券投資的風(fēng)險(xiǎn)與收益 難點(diǎn)： 商業(yè)銀行證券投資的風(fēng)險(xiǎn)與收益 第一節(jié) 商業(yè)銀行證券投資業(yè)務(wù) 一、商業(yè)銀行證券投資目的和對(duì)象 （一）證券投資的概念 （二）證券投資的目的 （三）商業(yè)銀行的證券投資的種類 二、商業(yè)銀行證券投資的收益和風(fēng)險(xiǎn) （一）商業(yè)銀行的證券投資風(fēng)險(xiǎn)類別 （二）銀行證券投資風(fēng)險(xiǎn)的管理 （三）銀行證券投資收益率的計(jì)算 三、商業(yè)銀行證券

26、投資的策略 （一）穩(wěn)健型投資策略 （二）進(jìn)取型投資策略 四、我國商業(yè)銀行的證券投資 （一）我國商業(yè)銀行的證券投資種類 （二）我國銀行業(yè)分業(yè)經(jīng)營的理論探索 （三）我國銀行從事證券投資業(yè)務(wù)的特殊意義 第二節(jié) 商業(yè)銀行基金投資業(yè)務(wù) 一、基金管理公司的設(shè)立 （一）含義 （二）申請(qǐng)審批程序 二、基金投資的風(fēng)險(xiǎn)控制 （一）基金投資的風(fēng)險(xiǎn)控制層次 （二）基金投資的風(fēng)險(xiǎn)控制策略：（《商業(yè)銀行設(shè)立基金管理公司試點(diǎn)管理辦法》） 三、基金投資的監(jiān)督管理 第三節(jié) 信托投資業(yè)務(wù) 一、銀行信托業(yè)務(wù)概述 （一）信托含義與特征 （二）信托業(yè)務(wù)的職能 二、銀行信托業(yè)務(wù)主要內(nèi)

27、容 三、我國商業(yè)銀行信托業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展 第六章 商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理 【安排課時(shí)】3 【本章教學(xué)目的和要求】商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)是擴(kuò)展業(yè)務(wù)領(lǐng)域的重要渠道。學(xué)生需要了解國際結(jié)算、國際貿(mào)易融資、外匯買賣、國際貸款等方法的基本做法。 【本章重點(diǎn)、難點(diǎn)】 重點(diǎn)： 1、 商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)的類型 2、 買方信貸的基本內(nèi)涵 3、 外匯買賣的風(fēng)險(xiǎn)控制 難點(diǎn)： 外匯買賣的風(fēng)險(xiǎn)控制 第一節(jié) 商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)概述 一、國際業(yè)務(wù)的含義 二、商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)的組織機(jī)構(gòu) 三、商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)的種類 （一）國際結(jié)算 （二）國際貿(mào)易融資 （三）外匯買賣 （四）國際貸

28、款 第二節(jié) 國際貿(mào)易融資 一、買方信貸 （一）買方信貸的含義 （二）買方信貸的基本做法 （三）我國商業(yè)銀行辦理的買方信貸業(yè)務(wù) 二、福費(fèi)廷業(yè)務(wù) （一）福費(fèi)廷的含義 （二）福費(fèi)廷的特點(diǎn) （三）福費(fèi)廷的操作流程 （四）福費(fèi)廷貼現(xiàn)利息和實(shí)付金額的計(jì)算 三、保理業(yè)務(wù) （一）國際保理業(yè)務(wù)的基本程序 （二）國際保理業(yè)務(wù)對(duì)進(jìn)出口雙方的利弊 四、出口押匯 （一）出口押匯的含義 （二）出口押匯的程序 （三）出口押匯的申請(qǐng)與審查 （四）出口押匯的金額與期限 五、出口打包貸款 （一）出口打包貸款的含義 （二）出口打包貸款的條件 （三）出口打包貸款的審查 （四）出

29、口打包貸款的金額與期限 第三節(jié) 外匯買賣 一、商業(yè)銀行參與外匯買賣的意義 （一）規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn) （二）調(diào)節(jié)貨幣結(jié)構(gòu) （三）調(diào)劑外匯頭寸 二、即期外匯買賣業(yè)務(wù) （一）報(bào)價(jià)方式 （二）交易程序 （三）即期外匯買賣的管理 三、遠(yuǎn)期外匯買賣業(yè)務(wù) （一）遠(yuǎn)期外匯買賣業(yè)務(wù)的種類 （二）遠(yuǎn)期外匯買賣的目的 （三）遠(yuǎn)期匯率的報(bào)價(jià) （四）擇期外匯交易 （五）遠(yuǎn)期外匯買賣的管理 四、外匯買賣風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避 （一）選擇好計(jì)價(jià)貨幣 （二）采取外匯保值措施 （三）貨幣指數(shù)化 （四）調(diào)整結(jié)算方式 （五）建立防范外匯買賣風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任制度 （六）做好防范匯率風(fēng)險(xiǎn)的信息預(yù)測和咨詢工

30、作 （七）借助遠(yuǎn)期買賣方式規(guī)避風(fēng)險(xiǎn) （八）進(jìn)行期權(quán)交易 （九）進(jìn)行外匯拋補(bǔ) 第四節(jié) 國際貸款業(yè)務(wù) 【教學(xué)內(nèi)容】 一、國際公司信貸和國際銀行間信貸 （一）國際公司信貸 （二）國際銀行間信貸 二、國際銀行團(tuán)貸款 （一）國際銀團(tuán)貸款概述 （二）國際銀團(tuán)貸款的當(dāng)事人及其職責(zé) （三）國際銀行貸款的管理 第七章 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理 【安排課時(shí)】3 【本章教學(xué)目的和要求】商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)是開拓贏利空間的重要渠道。學(xué)生需要了解結(jié)算業(yè)務(wù)、代理和信息咨詢業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、衍生類業(yè)務(wù)等方法的基本做法。 【本章重點(diǎn)、難點(diǎn)】 重點(diǎn)： 1、 中間業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)與控制

31、 2、 中間業(yè)務(wù)的性質(zhì) 3、 各類業(yè)務(wù)的功能比較 難點(diǎn)： 中間業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)與控制 第一節(jié) 中間業(yè)務(wù)概述 一、中間業(yè)務(wù)的性質(zhì) 二、中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn) 三、中間業(yè)務(wù)的分類 四、中間業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)與控制 五、我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r與策略 （一）推動(dòng)中間業(yè)務(wù)發(fā)展的主要外部原因 （二）中間業(yè)務(wù)發(fā)展策略 第二節(jié) 結(jié)算業(yè)務(wù) 一、銀行結(jié)算的原則 二、紀(jì)律 三、結(jié)算工具 四、結(jié)算方式 第三節(jié) 代理和信息咨詢業(yè)務(wù) 一、代理業(yè)務(wù)的種類 1、代理收付款業(yè)務(wù) 2、代理融通業(yè)務(wù) 3、其他代理業(yè)務(wù) 二、代理業(yè)務(wù)的管理 三、信息咨詢業(yè)務(wù)的種類 四、信息咨詢

32、業(yè)務(wù)的管理 第四節(jié) 銀行卡業(yè)務(wù) 一、銀行卡的種類 二、銀行卡的功能 三、銀行卡業(yè)務(wù)要點(diǎn) 四、銀行卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制 第五節(jié) 衍生類業(yè)務(wù) 一、貿(mào)易融通業(yè)務(wù) （一）商業(yè)信用證（Letter of Credit，L/C） （二）銀行承兌匯票 二、金融保證業(yè)務(wù) （一）備用信用證（Standby Letter of Credit，SLC） （二）貸款承諾（Loan Commitment （三）票據(jù)發(fā)行便利（Note-Issuance Facilities, NIFS） （四）貸款銷售與資產(chǎn)證券化 三、派生產(chǎn)品業(yè)務(wù) （一）互換業(yè)務(wù)（Swap） （二）期貨（F

33、uture） （三）金融期權(quán) （四）遠(yuǎn)期利率協(xié)議 第六節(jié) 理財(cái)業(yè)務(wù) 一、理財(cái)業(yè)務(wù)的含義 二、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)種類 （一）按照管理運(yùn)作方式不同 （二）按照客戶獲取收益方式的不同 三、我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展 （一）我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀分析 （二）我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展策略思考 （三）、銀監(jiān)會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)管思路 第八章 商業(yè)銀行電子銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理 【安排課時(shí)】0（自學(xué)章節(jié)） 【本章教學(xué)目的和要求】商業(yè)銀行電子業(yè)務(wù)成為銀行不可忽視的重要組成部分。學(xué)生需要了解電子銀行業(yè)務(wù)品種、電子銀行業(yè)務(wù)的經(jīng)營模式、電子銀行安全風(fēng)險(xiǎn)及防范

34、等基本知識(shí)。 【本章重點(diǎn)、難點(diǎn)】 重點(diǎn)： 1、 電子銀行業(yè)務(wù)的興起與發(fā)展 2、 電子銀行業(yè)務(wù)的特點(diǎn) 3、 電子銀行業(yè)務(wù)的經(jīng)營模式 難點(diǎn)： 電子銀行業(yè)務(wù)的經(jīng)營模式 第一節(jié) 商業(yè)銀行電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展及其特征 一、商業(yè)銀行電子銀行業(yè)務(wù)的概念 二、電子銀行業(yè)務(wù)的產(chǎn)生與發(fā)展 (一)發(fā)達(dá)國家電子銀行業(yè)務(wù)的產(chǎn)生與發(fā)展 (二)我國電子銀行業(yè)務(wù)的產(chǎn)生與發(fā)展 （三）我國電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢 三、電子銀行業(yè)務(wù)的特點(diǎn) 第二節(jié) 電子銀行業(yè)務(wù)品種 一、銀行電子化形成金融服務(wù)品種 （一）銀行零售業(yè)務(wù)電子化形成的金融服務(wù)品種 （二）銀行批發(fā)業(yè)務(wù)電子化形成的金融服務(wù)品種

35、 （三）銀行同業(yè)清算系統(tǒng)電子化形成的金融服務(wù)品種 二、銀行自身網(wǎng)絡(luò)與Internet聯(lián)網(wǎng)形成的金融服務(wù)品種 第三節(jié) 電子銀行業(yè)務(wù)的經(jīng)營模式 一、電子化商業(yè)銀行的經(jīng)營模式 二、網(wǎng)絡(luò)銀行的經(jīng)營模式 （一）國外網(wǎng)絡(luò)銀行經(jīng)營模式 （二）中國網(wǎng)上銀行的經(jīng)營模式 第四節(jié) 電子銀行安全風(fēng)險(xiǎn)及防范 一、電子銀行面臨的主要安全風(fēng)險(xiǎn) 二、防范電子銀行安全風(fēng)險(xiǎn)的主要措施 第九章 商業(yè)銀行服務(wù)營銷管理 【安排課時(shí)】0（自學(xué)章節(jié)） 【本章教學(xué)目的和要求】作為營銷新觀念，服務(wù)營銷以客戶需求為中心、以優(yōu)質(zhì)服務(wù)為宗旨，向客戶提供滿意的金融產(chǎn)品和服務(wù)。面對(duì)激烈的金融市場競爭，商業(yè)

36、銀行必須順應(yīng)世界金融發(fā)展趨勢，及時(shí)導(dǎo)入服務(wù)營銷機(jī)制，以全新的服務(wù)營銷模式替代傳統(tǒng)的經(jīng)營方式，把金融服務(wù)推向更高的層次。本部分學(xué)生需要了解商業(yè)銀行服務(wù)營銷基本原理、商業(yè)銀行服務(wù)營銷的基本內(nèi)容、商業(yè)銀行服務(wù)營銷研究的基本方法 【本章重點(diǎn)、難點(diǎn)】 重點(diǎn)： 1、 商業(yè)銀行服務(wù)營銷的基本原理 2、 商業(yè)銀行服務(wù)營銷的特征 3、 商業(yè)銀行服務(wù)營銷的基本方法 難點(diǎn)： 商業(yè)銀行服務(wù)營銷研究的基本方法 第一節(jié) 商業(yè)銀行服務(wù)營銷基本原理 一、商業(yè)銀行服務(wù)營銷的發(fā)展歷程和發(fā)展趨勢 （一）西方發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行服務(wù)營銷的發(fā)展歷程 (二)我國商業(yè)銀行服務(wù)營銷的發(fā)展歷程和存在問題 二、商業(yè)銀行

37、服務(wù)營銷的特點(diǎn) （一）商業(yè)銀行服務(wù)營銷的涵義 （二）商業(yè)銀行服務(wù)營銷的特征 第二節(jié) 商業(yè)銀行服務(wù)營銷的基本內(nèi)容 一、商業(yè)銀行服務(wù)營銷戰(zhàn)略 （一）商業(yè)銀行服務(wù)營銷戰(zhàn)略的制定 （二）商業(yè)銀行服務(wù)營銷戰(zhàn)略的作用 （三）商業(yè)銀行服務(wù)營銷策略的制定 二、商業(yè)銀行服務(wù)營銷的組織設(shè)計(jì) （一）商業(yè)銀行服務(wù)營銷組織設(shè)置的原則 （二）商業(yè)銀行服務(wù)營銷組織的類型 （三）新型的營銷組織模式——客戶經(jīng)理制 三、商業(yè)銀行服務(wù)營銷的實(shí)施控制 （一）商業(yè)銀行服務(wù)營銷控制的程序 （二）商業(yè)銀行服務(wù)營銷控制的形式 （三）營銷審計(jì) 第三節(jié)　商業(yè)銀行服務(wù)營銷研究的基本方法 一、商業(yè)銀行服務(wù)

38、營銷研究的作用和內(nèi)容 （一）商業(yè)銀行服務(wù)營銷研究的作用 （二）商業(yè)銀行服務(wù)營銷研究的內(nèi)容 （三）商業(yè)銀行服務(wù)營銷研究的功能 二、商業(yè)銀行服務(wù)營銷調(diào)研方法 (一)商業(yè)銀行服務(wù)營銷調(diào)研的程序 (二)采集數(shù)據(jù)信息的方法 (三)營銷信息系統(tǒng) (四)市場營銷的調(diào)研方法 (五)市場營銷的調(diào)查技術(shù) 三、營銷研究的SWOT方法 (一)SWOT戰(zhàn)略分析法的基本原理 (二)SWOT分析方法的應(yīng)用 四、營銷研究的市場細(xì)分方法 (一)市場細(xì)分方法的原理 (二)市場細(xì)分方法的應(yīng)用 第十章 商業(yè)銀行信用管理 【安排課時(shí)】0（自學(xué)章節(jié)） 【本章教學(xué)目的和要求】

39、信用在任何經(jīng)濟(jì)形態(tài)下都是不可缺少的，作為經(jīng)營信用的企業(yè)，銀行的信用管理顯得尤為重要。本部分學(xué)生需要了解商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的作用、銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的基本防范體系、商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的方法、商業(yè)銀行信用管理的外部環(huán)境等內(nèi)容。 【本章重點(diǎn)、難點(diǎn)】 重點(diǎn)： 1、 商業(yè)銀行信用的風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo) 2、 商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的作用 3、商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的方法 難點(diǎn)： 商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的方法 第一節(jié) 商業(yè)銀行信用管理簡介 一、信用管理 （一）信用管理 （二）銀行信用管理 二、 銀行信用管理的范圍 （一）以借貸為內(nèi)涵的信用資金管理 （二）以道德為內(nèi)涵的資信的管理 三、銀

40、行信用管理的內(nèi)容 （一）認(rèn)真分析客觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境，防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) （二）認(rèn)真分析受信主體的經(jīng)營狀況 四、銀行信用的風(fēng)險(xiǎn)管理 確認(rèn)借款人的還款意愿和還款能力 （一）還款意愿：品格、道義外的責(zé)任以及法律責(zé)任 （二）還款能力：財(cái)力、抵押品和外部支持 五、商業(yè)銀行信用的風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo) （一）風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別 （二）風(fēng)險(xiǎn)的衡量 （三）風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)督 （四）風(fēng)險(xiǎn)的控制 （五）風(fēng)險(xiǎn)的調(diào)整 六、商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要素 （一）客戶授信整體風(fēng)險(xiǎn) （二）信用風(fēng)險(xiǎn)平衡 （三）統(tǒng)一授信 第二節(jié) 商業(yè)銀行信用的風(fēng)險(xiǎn)管理 一、商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的作用 （一）維護(hù)國家金融系統(tǒng)安全。

41、（二）提高盈利能力。 （三）增強(qiáng)競爭力。 二、銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的基本防范體系 （一）信用風(fēng)險(xiǎn)管理制度的建設(shè)（流程、組織結(jié)構(gòu)等） （二）信用評(píng)級(jí)的方法體系 三、商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系 （一）我國商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系 （二）美國商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制鏈 四、銀行信用評(píng)級(jí)系統(tǒng)及其與外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的關(guān)系 （一）銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng) （二）與外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的關(guān)系 （三）商業(yè)銀行信用評(píng)級(jí)方法體系 第三節(jié) 商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的方法 一、古典信用分析方法 （一）專家制度 （二）Z評(píng)分模型和ZETA評(píng)分模型 二、現(xiàn)代信用風(fēng)險(xiǎn)分析模型 （一） 結(jié)構(gòu)模型 （二） 簡

42、約模型 第四節(jié) 商業(yè)銀行信用管理的外部環(huán)境 一、社會(huì)信用管理體系的內(nèi)涵 二、社會(huì)信用管理體系的構(gòu)成 （一）建立完善信用法律法規(guī)體系 （二）建立信用數(shù)據(jù)技術(shù)支撐體系 （三）培育現(xiàn)代信用服務(wù)體系 （四）建立有效的信用監(jiān)管體系 （五）建立健全企業(yè)信用管理體系 （六）建立社會(huì)誠信教育體系 （七）建立失信懲戒機(jī)制 三、個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫 （一）基本知識(shí) （二）報(bào)送和整理 （三）查詢 （四）異議處理 四、企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫 第十一章 商業(yè)銀行經(jīng)營管理理論與方法 【安排課時(shí)】0 【本章教學(xué)目的和要求】商業(yè)銀行長久的發(fā)展歷程需要堅(jiān)實(shí)的理論進(jìn)行指導(dǎo)。本部分學(xué)

43、生需要了解商業(yè)銀行商業(yè)銀行經(jīng)營管理理論的發(fā)展經(jīng)過的資產(chǎn)管理理論、負(fù)債管理理論與資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論三個(gè)階段。 【本章重點(diǎn)、難點(diǎn)】 重點(diǎn)： 1、商業(yè)銀行資產(chǎn)管理理論與發(fā)展 2、商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理方法和技術(shù) 難點(diǎn)： 商業(yè)銀行資產(chǎn)管理理論與發(fā)展 第一節(jié) 商業(yè)銀行資產(chǎn)管理理論與發(fā)展 一、商業(yè)銀行資產(chǎn)管理理論 （一）商業(yè)貸款理論 （二）資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論 （三）預(yù)期收入理論 二、商業(yè)銀行負(fù)債管理理論 三、商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論 第二節(jié) 商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理方法和技術(shù) 一、資產(chǎn)管理方法 （一）資金匯集法 （二）資金分配法 （三）線性規(guī)劃法 二、負(fù)

44、債管理方法 三、資產(chǎn)負(fù)債綜合管理技術(shù) （一）利率敏感性缺口管理 （二）持續(xù)期缺口管理 （三）金融衍生工具管理 第三節(jié) 我國商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理 一、我國商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債的發(fā)展歷程 二、我國商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債比例管理 （一）監(jiān)控性指標(biāo) （二）監(jiān)測性指標(biāo) 第十二章 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制 【安排課時(shí)】6 【本章教學(xué)目的和要求】自商業(yè)銀行產(chǎn)生，風(fēng)險(xiǎn)就與之相伴、形影不離。隨著銀行業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展和市場競爭的加劇，銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)也呈現(xiàn)出復(fù)雜多變的特征。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，銀行業(yè)則是金融業(yè)的重要組成部分，隨著人們對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的重視和認(rèn)識(shí)的加深，國際銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的

45、內(nèi)涵和理念不斷深化，水平也在不斷提高。本部分學(xué)生需要了解商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的成因、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理策略、商業(yè)銀行內(nèi)部控制等內(nèi)容。 【本章重點(diǎn)、難點(diǎn)】 重點(diǎn)： 1、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)涵和特征 2、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理策略 3、商業(yè)銀行內(nèi)部控制 難點(diǎn)： 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理策略 第一節(jié) 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)概述 一、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)涵和特征 （一）商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的的含義 （二）商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的特征 二、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的類型 （一）根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的來源，可以將其劃分為外部風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn) （二）根據(jù)商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)本身的性質(zhì)，可以分為純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn) （三）根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)存在的業(yè)務(wù)范圍，

46、可以分為資產(chǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) （四）根據(jù)影響商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的因素是一種還是多種可以分為單一風(fēng)險(xiǎn)和綜合風(fēng)險(xiǎn) 三、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的成因 （一）外部宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響 （二）商業(yè)銀行的特殊性易于形成風(fēng)險(xiǎn) （三）商業(yè)銀行內(nèi)部管理水平的高低對(duì)經(jīng)營的安全有直接影響 （四）自然因素也會(huì)給商業(yè)銀行的經(jīng)營造成較大的威脅 四、我國國有商業(yè)銀行面臨著較大風(fēng)險(xiǎn) （一）不良貸款比例仍然偏高 （二）資本充足率普遍偏低 （三）部分國有商業(yè)銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和營業(yè)收入結(jié)構(gòu)仍較為單一 （四）負(fù)債結(jié)構(gòu)較為單一，孕育著潛在的風(fēng)險(xiǎn) （五）國有商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)龐大，人員眾多，但整體素質(zhì)差，經(jīng)營效率低

47、 第二節(jié) 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理策略 一、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防 二、風(fēng)險(xiǎn)回避 三、風(fēng)險(xiǎn)分散 四、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 五、風(fēng)險(xiǎn)抑制 六、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償 第三節(jié) 商業(yè)銀行內(nèi)部控制 一、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的含義 二、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo) （一）確保國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)章和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行 （二）確保將各種風(fēng)險(xiǎn)控制在規(guī)定的范圍之內(nèi)，保證風(fēng)險(xiǎn)體系的有效性 （三）確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)（四）確 保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息及其他管理信息的及時(shí)、完整和真實(shí) 三、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則和要求 （一）商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則 （二）商業(yè)銀行內(nèi)部控制的要求 四、

48、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的要素 （一）控制環(huán)境 （二）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 （三）控制活動(dòng) （四）信息的交流 （五）監(jiān)督評(píng)審 五、商業(yè)銀行內(nèi)部的主要內(nèi)容 （一）嚴(yán)密高效的組織結(jié)構(gòu) （二）相互獨(dú)立的業(yè)務(wù)部門 （三）明確的職責(zé)分工 （四）嚴(yán)格的授權(quán)管理 （五）合理有序的內(nèi)部審計(jì) （六）行之有效的管理制度 （七）先進(jìn)完善的計(jì)算機(jī)管理體系 六、我國商業(yè)銀行內(nèi)部控制分析 第十三章 商業(yè)銀行財(cái)務(wù)分析與管理 【安排課時(shí)】3 【本章教學(xué)目的和要求】財(cái)務(wù)分析作為企業(yè)財(cái)務(wù)管理的一項(xiàng)重要方法，被廣泛運(yùn)用于各類企業(yè)的日常管理之中。商業(yè)銀行是經(jīng)營貨幣資金的特殊企業(yè)，其財(cái)務(wù)分析的實(shí)質(zhì)在于利用財(cái)務(wù)會(huì)

49、計(jì)、財(cái)務(wù)預(yù)算和綜合信貸計(jì)劃執(zhí)行情況的信息，對(duì)銀行工作的實(shí)績或經(jīng)營狀況進(jìn)行總結(jié)與評(píng)價(jià)。本部分學(xué)生需要了解商業(yè)銀行財(cái)務(wù)分析原理、商業(yè)銀行財(cái)務(wù)報(bào)表分析、商業(yè)銀行財(cái)務(wù)綜合分析等內(nèi)容。 【本章重點(diǎn)、難點(diǎn)】 重點(diǎn)： 1、商業(yè)銀行財(cái)務(wù)分析原理 2、業(yè)銀行財(cái)務(wù)報(bào)表分析 3、商業(yè)銀行財(cái)務(wù)綜合分析 難點(diǎn)： 商業(yè)銀行財(cái)務(wù)綜合分析 第一節(jié) 商業(yè)銀行財(cái)務(wù)分析原理 一、商業(yè)銀行財(cái)務(wù)分析的意義、對(duì)象和內(nèi)容 （一）商業(yè)銀行財(cái)務(wù)分析的意義 （二）商業(yè)銀行財(cái)務(wù)分析的對(duì)象 （三）商業(yè)銀行財(cái)務(wù)分析的內(nèi)容 二、商業(yè)銀行財(cái)務(wù)分析的目的與重點(diǎn) （一）商業(yè)銀行財(cái)務(wù)分析的目的 （二）商業(yè)銀行財(cái)務(wù)分析的重

50、點(diǎn) 三、商業(yè)銀行財(cái)務(wù)分析的基本方法 （一）商業(yè)銀行財(cái)務(wù)分析的基本原則 （二）商業(yè)銀行財(cái)務(wù)分析的基本步驟 （三）商業(yè)銀行財(cái)務(wù)分析的基本方法 第二節(jié) 商業(yè)銀行財(cái)務(wù)報(bào)表分析 一、資產(chǎn)負(fù)債表分析 （一）資產(chǎn)負(fù)債表總體分析 （二）資產(chǎn)質(zhì)量分析 （三）負(fù)債及所有者權(quán)益結(jié)構(gòu)分析 （四）資產(chǎn)負(fù)債比率分析 二、損益表及其附表分析 （一）損益表的總體分析 （二）盈利性比率分析 （三）利潤分配表分析 三、現(xiàn)金流量表分析 （一）現(xiàn)金流量表結(jié)構(gòu)分析 （二）現(xiàn)金流量表的變動(dòng)趨勢分析 （三）現(xiàn)金流量比率分析 第三節(jié) 商業(yè)銀行財(cái)務(wù)綜合分析 一、商業(yè)銀行財(cái)務(wù)綜合分析的意義

51、和特點(diǎn) （一）意義 （二）特點(diǎn) 二、杜邦財(cái)務(wù)分析法 （一）資本利潤率的分解 （二）資產(chǎn)利潤率的分解 （三）利潤率與資產(chǎn)利潤率的進(jìn)一步分解 三、雷達(dá)圖分析法 （一）雷達(dá)圖分析法的含義 （二）雷達(dá)圖分析法的程序 四、沃爾比重分析法 （一）沃爾比重分析法的含義 （二）沃爾比重分析法的程序 第四節(jié) 商業(yè)銀行財(cái)務(wù)診斷與保健 一、商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) （一）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) （二）信用風(fēng)險(xiǎn) （三）市場風(fēng)險(xiǎn) （四）清償性風(fēng)險(xiǎn) （五）收益風(fēng)險(xiǎn) 二、商業(yè)銀行財(cái)務(wù)健康狀況的應(yīng)急診斷和病理分析 （一）對(duì)單個(gè)風(fēng)險(xiǎn)要素的診斷 （二）對(duì)商業(yè)銀行整體風(fēng)險(xiǎn)狀況的診斷 二、商

52、業(yè)銀行的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的防范與財(cái)務(wù)保健 （一）建立風(fēng)險(xiǎn)防范的預(yù)警機(jī)制 （二）建立風(fēng)險(xiǎn)防范的內(nèi)控機(jī)制 （三）建立風(fēng)險(xiǎn)防范的止損彌補(bǔ)機(jī)制 第十四章 商業(yè)銀行人力資源管理 【安排課時(shí)】3 【本章教學(xué)目的和要求】人力資源是影響銀行經(jīng)營效果的重要因素。本部分學(xué)生需要了解商業(yè)銀行人力資源的結(jié)構(gòu)及特點(diǎn)、商業(yè)銀行人力資源的開發(fā)、考評(píng)與激勵(lì)、商業(yè)銀行人力資源的成本管理等內(nèi)容。 【本章重點(diǎn)、難點(diǎn)】 重點(diǎn)： 1、商業(yè)銀行人力資源的結(jié)構(gòu)及特點(diǎn) 2、商業(yè)銀行人力資源的開發(fā)、考評(píng)與激勵(lì) 難點(diǎn)： 商業(yè)銀行員工的績效考核 第一節(jié) 商業(yè)銀行人力資源的結(jié)構(gòu)及特點(diǎn) 一、商業(yè)銀行人力資源結(jié)構(gòu)

53、（一）早期商業(yè)銀行人力資源結(jié)構(gòu) （二）現(xiàn)代商業(yè)銀行的人員構(gòu)成 二、商業(yè)銀行人力資源的特點(diǎn) （一）能動(dòng)性 （二）動(dòng)態(tài)性 （三）智力性/可投資性 （四）可積累性 （五）社會(huì)性/時(shí)代性 第二節(jié) 商業(yè)銀行人力資源的開發(fā)、考評(píng)與激勵(lì) 一、商業(yè)銀行員工的招聘 （一）招聘程序 （二）招聘渠道和技巧 （三）招聘過程中應(yīng)注意的問題 二、員工職業(yè)生涯規(guī)劃與個(gè)人目標(biāo)優(yōu)化 （一）職業(yè)生涯管理的內(nèi)容 （二）員工職業(yè)個(gè)人目標(biāo)規(guī)劃 （三）職業(yè)發(fā)展規(guī)劃應(yīng)防止的誤區(qū) 三、商業(yè)銀行員工的培訓(xùn) （一）新員工培訓(xùn) （二）對(duì)在職人員的培訓(xùn) 四、商業(yè)銀行員工的績效考核 （一）考核原則 （二）考核內(nèi)容 （三）考核方法 （四）考核程序 五、商業(yè)銀行員工的激勵(lì)機(jī)制 （一）激勵(lì)的分類 （二）主要激勵(lì)方法 第三節(jié) 商業(yè)銀行人力資源的成本管理 一、商業(yè)銀行人力資源成本管理的目標(biāo) （一）人力資源成本的最優(yōu)化 （二）人力資本的保值增值 二、商業(yè)銀行人力資源成本的測定、控制與評(píng)價(jià) （一）商業(yè)銀行人力資源成本的測定 （二）商業(yè)銀行人力資源成本的控制 （三）商業(yè)銀行人力資源成本的評(píng)價(jià) 三、商業(yè)銀行人力資源成本優(yōu)化的標(biāo)志 （一）優(yōu)化人力資源投入 （二）提高人力資源效益 （三）貫徹以人為本的管理理念