高等教育自學(xué)考試《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營》試題 (5)

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1、2019年10月高等教育自學(xué)考試《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營》試題 課程代碼：00072 一、單項選擇題 1. 商業(yè)銀行最基本的職能是 A. 金融服務(wù) B.支付中介 C. 信用創(chuàng)造 D.信用中介 2. 下列商業(yè)銀行內(nèi)部機(jī)構(gòu)中屬于執(zhí)行機(jī)構(gòu)的是 A. 董事會 B.監(jiān)事會 C. 行長 D.稽核部 3 .銀行的會計報表分析中屬于基礎(chǔ)分析的是 A. 利潤表分析 B.資產(chǎn)負(fù)債表分析 C.現(xiàn)金流量表分析 D.所有者權(quán)益變動表分析 4. 某商業(yè)銀行的凈利潤為2000萬元，總資產(chǎn)10000萬元，資本總額4000萬元，則該 銀行的資產(chǎn)收益率為 A. 20% B. 25% C. 40% D.

2、50% 5. 《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定，核心資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比率不得低于 A. 2% B. 4% C. 8% D. 10% 6. 下列關(guān)于商業(yè)銀行長期次級債務(wù)說法錯誤的是 A. 固定期限不低于5年（包括5年） B. 該項債務(wù)的受償權(quán)排在存款和其它有抵押的債權(quán)之后 C. 該項債務(wù)的受償權(quán)排在優(yōu)先股和普通股之前 D. 長期次級債務(wù)同可轉(zhuǎn)換債券一樣，在性質(zhì)上屬于股權(quán)融資 7. 在商業(yè)銀行存款風(fēng)險管理中，下列哪種風(fēng)險的防范最為重要？ A.清償性風(fēng)險 B.利率風(fēng)險 C.匯率風(fēng)險 D.電子網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險 8. 商業(yè)銀行甲將一張未到期的票據(jù)貼現(xiàn)給商業(yè)銀行乙，這種銀行間的業(yè)務(wù)通常被稱為 A.

3、貼現(xiàn) B.再貼現(xiàn) C.轉(zhuǎn)貼現(xiàn) D.轉(zhuǎn)抵押 9. 下列關(guān)于商業(yè)銀行法定存款準(zhǔn)備金管理中的“滯后準(zhǔn)備金計算法”說法正確的是 A. 是以前期準(zhǔn)備金的余額為基礎(chǔ)，確定本期準(zhǔn)備金需要量的方法 B. 是以前期存款負(fù)債的余額為基礎(chǔ)，確定本期準(zhǔn)備金需要量的方法 C. 是以本期存款負(fù)債的余額為基礎(chǔ)，確定本期準(zhǔn)備金需要量的方法 D. 是以前期貸款資產(chǎn)的余額為基礎(chǔ)，確定本期準(zhǔn)備金需要量的方法 10. 當(dāng)商業(yè)銀行庫存現(xiàn)金過多時，下列說法正確的是 A.流動性下降，盈利性上升 B.流動性上升，盈利性上升 C.流動性上升，盈利性下降 D.流動性下降，盈利性下降 11. 美國聯(lián)邦國民抵押協(xié)會(FNMA)

4、的主要業(yè)務(wù)不包括 A. 為以抵押貸款為支持的證券化產(chǎn)品提供擔(dān)保 B. 購買未經(jīng)政府保證的一般性住房抵押貸款 C. 為發(fā)放住房抵押貸款的機(jī)構(gòu)提供再融資 D. 發(fā)放個人住房抵押貸款 12. 要對商業(yè)銀行貸款信用進(jìn)行分析，最有效的工具不包括 A.資產(chǎn)負(fù)債表 B.損益表 C.股東持股份額表 D.現(xiàn)金流量表 13. 下列債券投資風(fēng)險最小的是 A.中央政府債券 B.地方政府債券 C.公司債券 D.政府機(jī)構(gòu)債券 14. “票據(jù)發(fā)行便利”屬于 A.存款業(yè)務(wù) B.借款業(yè)務(wù) C.表外業(yè)務(wù) D.證券投資 15. 下列結(jié)算方式中，可用于同城結(jié)算的是 A.支票結(jié)算 B.匯款結(jié)算 C.托收

5、結(jié)算 D.信用證結(jié)算 16. 預(yù)期收入理論屬于 A.資產(chǎn)管理理論 B.負(fù)債管理理論 C.資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論 D.全面風(fēng)險管理理論 17. 買方信貸業(yè)務(wù)是指 A.出口國銀行向出口商提供貸款 B?出口國銀行向進(jìn)口商提供貸款 C.進(jìn)口國銀行向出口商提供貸款 D.進(jìn)口國銀行向進(jìn)口商提供貸款 18. 若利率敏感性缺口為負(fù)值，則利率敏感比率為 A.等于0 B.小于1 C.等于1 D.大于1 19. 按照商業(yè)銀行負(fù)債管理理論的思想，商業(yè)銀行用于滿足流動性需求的資金主要購買 于 A.貨幣市場 B.債券市場 C.股票市場 D.期貨市場 20. 以下屬于市場風(fēng)險的是 A.利率風(fēng)險

6、B.流動性風(fēng)險 C.違約風(fēng)險 D.經(jīng)營風(fēng)險 二、多項選擇題 21. 商業(yè)銀行的收入來源有 A.證券銷售的價差收入 B.利息收入 C.手續(xù)費收入 D.信托收入 E. 租賃收入 22. 商業(yè)銀行的第二級準(zhǔn)備包括 A.短期證券 B.庫存現(xiàn)金 C.存放中央銀行的準(zhǔn)備金存款 D.通知貸款 E. 存放同業(yè)款項 23. 根據(jù)《巴塞爾協(xié)議》，在商業(yè)銀行資本計算中，以下項目應(yīng)予扣除 A. 重估儲備 B. 對從事銀行業(yè)務(wù)和金融活動的附屬機(jī)構(gòu)的投資 C. 長期附屬債務(wù) D. 混合資本工具 E. 商譽(yù) 24. 商業(yè)銀行回購業(yè)務(wù)的特點有 A. 資金的融入方是逆回購方，資金的融出方是

7、正回購方 B. 交易對象多為政府債券 C. 風(fēng)險較小 D. 出售證券融入的資金要向中央銀行繳納存款準(zhǔn)備金 E. 一般期限較短 25. 影響商業(yè)銀行庫存現(xiàn)金的主要因素有 A.庫存現(xiàn)金的周轉(zhuǎn)量 B.營業(yè)網(wǎng)點的多少 C.后勤保障的條件 D.商業(yè)銀行內(nèi)部管理 E. 與中央銀行發(fā)行庫的距離 26. 下列可以作為質(zhì)押權(quán)利的有 A.匯票 B.本票 C,支票 D.股票 E.專利權(quán) 27. 下列屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的有 A.委托存款業(yè)務(wù) B.保管箱業(yè)務(wù) C.個人理財業(yè)務(wù) D.委托貸款業(yè)務(wù) E.托收結(jié)算業(yè)務(wù) 28. 國際貿(mào)易融資的基本方式有 A.銀行信用貸款 B.出口押匯 C

8、.進(jìn)口押匯 D.銀行票據(jù)承兌 E.國際保理 29. 資產(chǎn)綜合負(fù)債管理的基本原理包括 A.規(guī)模對稱原 B.結(jié)構(gòu)對稱原理 C.償還期對稱原 D.目標(biāo)替代原理 E.數(shù)量對等原理 30. 下列屬于金融監(jiān)管當(dāng)局對銀行市場準(zhǔn)入監(jiān)管內(nèi)容的有 A.商業(yè)銀行的資本充足性 B.商業(yè)銀行設(shè)立的程序 C.商業(yè)銀行設(shè)立的組織形式 D.商業(yè)設(shè)立的資本要求 E.商業(yè)銀行的流動性 三、 簡答題 31. 簡述總分行制的優(yōu)點和缺點。 32. 簡述商業(yè)銀行非存款類負(fù)債的種類。 33. 簡述商業(yè)銀行流動性管理的原則和特點。 34. 簡述商業(yè)銀行證券投資業(yè)務(wù)的意義。 35. 簡述商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則。 四、 計算題 36. 某商業(yè)銀行當(dāng)月吸收各項存款共計60000萬元，上繳法定存款準(zhǔn)備金6000萬元和 超額準(zhǔn)備金500萬元。該銀行利息成本為1000萬元，各項營業(yè)成本為500萬元。 問該銀行的可用資金成本率是多少？（計算結(jié)果保留小數(shù)點后兩位） 37. 某客戶向銀行申請500萬元信用額度。貸款利率為15%,客戶實際使用資金額度為 500萬，銀行要求客戶將貸款額度的20%作為補(bǔ)償金存入銀行，并對其收取1%的承諾費。 求該行貸款的實際貸款收入是多少?貸款的稅前收益率是多少？（計算結(jié)果保留小數(shù)點后兩 位） 五、 論述題 38 .試述商業(yè)銀行風(fēng)險的成因。