《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)》習(xí)題集學(xué)生用概要

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1、《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)》習(xí)題集 第一章導(dǎo)言 一、填空題 1、1694年,銀行的成立,標(biāo)志著現(xiàn)代商業(yè)銀行的產(chǎn)生。 2、商業(yè)銀行的外部組織形式主要包括、、。 3、我國(guó)商業(yè)銀行的組織形式是。 4、分行制的銀行組織形式可以劃分為和兩種。 5、股份制商業(yè)銀行的內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)可以分為、、。 6、實(shí)行單一銀行制的典型國(guó)家是。 二、不定項(xiàng)選擇題 1、人們公認(rèn)的早期銀行的萌芽,起源于(。 A古巴比倫 B希臘 C意大利 D英格蘭 2、(的產(chǎn)生,標(biāo)志著中國(guó)現(xiàn)代銀行的產(chǎn)生。 A東方銀行 B中國(guó)通商銀行 C浙江興業(yè) D交通銀行 3、商業(yè)銀行是一種特殊的企業(yè),與一般工商企業(yè)的不同體現(xiàn)在(。 A經(jīng)

2、營(yíng)對(duì)象特殊 B社會(huì)經(jīng)濟(jì)的影響特殊 C責(zé)任特殊 D經(jīng)營(yíng)目標(biāo)特殊 4、下列銀行組織形式中,(曾經(jīng)普遍存在于美國(guó)。 A分行制 B銀行持股公司制 C連鎖銀行制 D單一銀行制 5、股份制商業(yè)銀行的最高權(quán)利機(jī)構(gòu)是(。 A董事會(huì) B股東大會(huì) C監(jiān)事會(huì) D行長(zhǎng)或總經(jīng)理 三、名詞解釋 1、金融機(jī)構(gòu) 2、商業(yè)銀行 3、交易成本 4、信息不對(duì)稱 5、道德風(fēng)險(xiǎn) 6、逆向選擇 四、簡(jiǎn)答題 1、商業(yè)銀行的性質(zhì)是什么? 2、商業(yè)銀行的特點(diǎn)有哪些? 3、商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)有哪些? 五、論述題 商業(yè)銀行是經(jīng)營(yíng)存放款和其他金融服務(wù)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu),無(wú)論在數(shù)量上(資金資源的籌集與分配總量還是在質(zhì)量上

3、(提供金融服務(wù)的項(xiàng)目和范圍,都在現(xiàn)代金融體系中起著主導(dǎo)性 作用。論述商業(yè)銀行存在的經(jīng)濟(jì)原因。 第二章商業(yè)銀行資本管理 一、填空題 1、從資本的來(lái)源渠道看,商業(yè)銀行可以通過(guò)的方式從內(nèi)部來(lái)增加資本;還可以通過(guò)發(fā)行、優(yōu)先股、資本票據(jù)、債券以及國(guó)家注資等方式從外部來(lái)獲取資本。 2、1988年7月底,由西方十國(guó)集團(tuán)的中央銀行和金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)組成的巴塞爾銀行管理與監(jiān)督實(shí)施委員會(huì)通過(guò)了,也稱《巴塞爾協(xié)議》。 3、帶有債務(wù)性質(zhì)的與銀行的,通常又被稱為優(yōu)先類證券。 4、銀行的資本成本曲線還受到銀行的、以及所處的市場(chǎng)狀況等的影響。 5、監(jiān)管部門比較關(guān)心銀行風(fēng)險(xiǎn)的大小,從而比較關(guān)心銀行的分布情況;而銀

4、行或銀行股東更加關(guān)心其收益的平均水平或者是。 6、選擇性后期償付證券的起始利率一般為,但在一定時(shí)期后可以由其持有者選擇而轉(zhuǎn)換為浮動(dòng)利率計(jì)息。 二、不定項(xiàng)選擇題 1、英國(guó)的英格蘭銀行在1980年發(fā)表的一份“資本標(biāo)準(zhǔn)”中,確認(rèn)資本的重要作用包括: ( A、作為損失的緩沖。 B、對(duì)潛在的存款者表明股東用自己的資金來(lái)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的意愿。 C、提供無(wú)固定融資成本的資源。 D、作為對(duì)總的經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)投入資金的合宜形式。 2、2001年1月,為了適應(yīng)新的形勢(shì)要求,巴塞爾委員會(huì)公布了《新巴塞爾資本協(xié)議》,其基本內(nèi)容主要體現(xiàn)在建立所謂“三大支柱”上,也即:( A、最低資本規(guī)定 B、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查

5、 C、市場(chǎng)紀(jì)律 D、最低資產(chǎn)規(guī)模 3、銀行內(nèi)源資本的增長(zhǎng),也不是無(wú)限度的。其限制性的因素,主要包括:(。 A、銀行以及金融監(jiān)管當(dāng)局所確定的適度資本的數(shù)額。 B、公眾對(duì)銀行的期望值。 C、銀行所能夠創(chuàng)造的收入數(shù)額。 D、銀行的凈收入總額中能夠提留的數(shù)額。 4、銀行過(guò)多地發(fā)行優(yōu)先股會(huì)(銀行的信譽(yù)。 A、擴(kuò)大 B、降低 C、不影響 D、以上都不對(duì) 5、《巴塞爾協(xié)議》中,0風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)的表內(nèi)資產(chǎn)有(。 A、現(xiàn)金。 B、以本國(guó)貨幣定值并以此通貨對(duì)中央政府和中央銀行融通資金的債權(quán)。 C、對(duì)經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織(OECD內(nèi)的外國(guó)公共部門實(shí)體的貸款。 D、對(duì)經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織(OE

6、CD國(guó)家的中央政府和中央銀行的其他債權(quán)。 三、名詞解釋 1、核心資本 2、附屬資本 3、資本充足率 4、紐約公式 5、資本票據(jù) 6、經(jīng)濟(jì)資本 7、金融債券 四、簡(jiǎn)答題 1、商業(yè)銀行資本具有哪些功能? 2、簡(jiǎn)述商業(yè)銀行以資本性票據(jù)和債券形式籌集資本的優(yōu)缺點(diǎn) 3、你怎樣理解銀行資本數(shù)量確定的依據(jù)? 4、商業(yè)銀行如何制定資本計(jì)劃? 五、論述題 商業(yè)銀行資本具有保護(hù)功能、營(yíng)業(yè)功能和管理功能。因此,資本對(duì)于商業(yè)銀行是非常重要的。論述銀行可以用于增加資本的不同形式,并討論其優(yōu)缺點(diǎn)。 第三章商業(yè)銀行負(fù)債管理 一、填空題 1、資金成本是指為籌措資金而支付的一切費(fèi)用總合,包括

7、和,反映銀行為 籌措資金所付出的代價(jià)。 2、利息成本按計(jì)息方式不同分為按計(jì)息的利息成本和按計(jì)息的利息成本兩種。 3、回購(gòu)協(xié)議是銀行通過(guò)暫時(shí)性出售政府債券或其他證券獲取資金,并在出售時(shí)約定在將來(lái)某一日期購(gòu)回所售證券的融資方式。這種融資方式相當(dāng)于銀行以證券為進(jìn)行 的。 4、商業(yè)銀行按規(guī)定應(yīng)向中央銀行繳存存款準(zhǔn)備金,由于多數(shù)國(guó)家對(duì)準(zhǔn)備金存款利息,因此商業(yè)銀行將超額存款準(zhǔn)備金在同業(yè)市場(chǎng)上拆借出去以獲得拆借利息收入。 5、在上述眾多銀行存款形式中,活期存款賬戶、儲(chǔ)蓄賬戶、小額定期存款及可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶中的存款資金通常被人們稱為。 6、商業(yè)銀行的借款也稱來(lái)源,是銀行為調(diào)整流動(dòng)性需求而籌措的

8、,主要由短期借款和長(zhǎng)期借款組成。 二、不定項(xiàng)選擇題 1、歐洲貨幣市場(chǎng)以其不受任何國(guó)家政府法規(guī)管制、資金調(diào)度靈活、手續(xù)簡(jiǎn)便吸引許多金融機(jī)構(gòu)到此拆借資金。下列說(shuō)法正確的是(。 A、歐洲貨幣市場(chǎng)最早起源于歐洲。 B、目前已突破歐洲地域界限,遍布世界各地,如新加坡、日本等。 C、歐洲貨幣市場(chǎng)主要指的是在歐洲境內(nèi)進(jìn)行資金交易的金融市場(chǎng)。 D、歐洲美元存款是在美國(guó)國(guó)境以外的美元存款的總稱,通常以固定利息定期存款形式存在。 2、美聯(lián)儲(chǔ)規(guī)定商業(yè)票據(jù)不得超過(guò)(天,有關(guān)農(nóng)產(chǎn)品交易的票據(jù)不得超過(guò)(個(gè)月。 A、60,6。 B、90,9。 C、60,9。 D、90,6。 3、貨幣市場(chǎng)存款賬戶是儲(chǔ)

9、蓄存款賬戶的創(chuàng)新。此類賬戶的優(yōu)勢(shì)在于利率(,沒(méi)有(限制,而且具有有限的支票服務(wù)便利。 A、較低,利率上限。 B、較高,利率下限。 C、較低,利率下限。 D、較高,利率上限。 4、可轉(zhuǎn)讓定期存單具有(特點(diǎn)。 A、不記名,可以在市場(chǎng)上自由轉(zhuǎn)讓。 B、期限固定,存單的面額通常較大。 C、利率通常高于同期定期存款利率。 D、記息方式靈活,客戶可以購(gòu)買固定利率可轉(zhuǎn)讓定期存單,也可以購(gòu)買浮動(dòng)利率可轉(zhuǎn)讓定期存單。 5、銀行“協(xié)定賬戶”是在(的基礎(chǔ)上創(chuàng)設(shè)的。 A、貨幣市場(chǎng)賬戶 B、自動(dòng)轉(zhuǎn)賬服務(wù)賬戶 C、指數(shù)定期存單 D、個(gè)人退休金賬戶 三、名詞解釋 1、定期存款 2、儲(chǔ)蓄存款

10、 3、活期存款 4、邊際成本分析法 5、利率風(fēng)險(xiǎn) 6、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 四、簡(jiǎn)答題 1、簡(jiǎn)述商業(yè)銀行借款的種類及基本構(gòu)成。 2、銀行的負(fù)債成本主要包括哪些內(nèi)容? 3、如何理解存款規(guī)模的控制? 4、與銀行負(fù)債相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)主要有哪些,請(qǐng)說(shuō)明這些風(fēng)險(xiǎn)是如何形成的。 五、計(jì)算題 某銀行貨幣市場(chǎng)賬戶的準(zhǔn)備金要求為0,存款保險(xiǎn)費(fèi)為0.23%,利率為8%,服務(wù)費(fèi)為2.5%;可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶的利率為5.5%,法定準(zhǔn)備金為10%,服務(wù)費(fèi)用為4%。如果客戶把存款從貨幣市場(chǎng)賬戶轉(zhuǎn)移到可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶中,銀行的盈利是增加了還是減少了? 六、論述題 商業(yè)銀行同其他企業(yè)的一個(gè)顯著區(qū)別在于其負(fù)債經(jīng)營(yíng)的

11、特點(diǎn)。在商業(yè)銀行的資金來(lái)源中,絕大部分資金靠負(fù)債籌得,權(quán)益資本在銀行的資金來(lái)源中只占很少部分。請(qǐng)結(jié)合現(xiàn)實(shí)情況說(shuō)明商業(yè)銀行負(fù)債管理的策略。 第四章商業(yè)銀行現(xiàn)金及流動(dòng)性管理 一、填空題 1、現(xiàn)金資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的基本原則是。 2、銀行的流動(dòng)性包含雙重性含義:一是的流動(dòng)性;二是的流動(dòng)性。 3、商業(yè)銀行在中央銀行的存款由兩部分構(gòu)成,一是,二是。 4、所謂,是指賬戶持有人可以通過(guò)可轉(zhuǎn)讓工具、付款指令、電話以及事先授權(quán)提取為第三方付款的賬戶。 5、是根據(jù)前期存款負(fù)債的余額確定本期準(zhǔn)備金需要量的計(jì)算方法。 6、資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換性理論認(rèn)為:流動(dòng)性要求仍然是商業(yè)銀行需要特別強(qiáng)調(diào)的,但銀行資產(chǎn)流動(dòng)性的高低是由決

12、定的,所以保持銀行資金流動(dòng)性的方法應(yīng)該是持有那些具有可轉(zhuǎn)換性質(zhì)的資產(chǎn)。 二、不定項(xiàng)選擇題 1、法定存款準(zhǔn)備金制度的歷史久遠(yuǎn),(最早將存款準(zhǔn)備金集中于中央銀行。 A、德國(guó) B、英國(guó) C、美國(guó) D、中國(guó) 2、商業(yè)銀行在同業(yè)的存款余額需要量主要取決于以下(因素。 A、使用代理行服務(wù)的項(xiàng)目。 B、代理行的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。 C、可投資余額的收益狀況。 D、使用代理行服務(wù)的數(shù)量與項(xiàng)目。 3、資金來(lái)源與資金運(yùn)用方法也稱為因素法,是指銀行通過(guò)對(duì)未來(lái)某一段時(shí)間內(nèi)存、貸款及應(yīng)繳準(zhǔn)備金變化的情況,來(lái)判斷預(yù)測(cè)期內(nèi)的流動(dòng)性的需要量。這種方法主要基于銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的兩個(gè)基本事實(shí):(。 A、銀行的流

13、動(dòng)性隨存款的增加和貸款的減少而增大。 B、銀行的流動(dòng)性隨存款的增加和貸款的增加而減少。 C、銀行的流動(dòng)性隨存款的減少和貸款的減少而增大。 D、銀行的流動(dòng)性隨存款的減少和貸款的增加而減少。 4、根據(jù)被提取的可能性,存款或銀行負(fù)債可以分為以下(類型。 A、易變性負(fù)債 B、脆弱性負(fù)債 C、穩(wěn)定性負(fù)債 D、自償性負(fù)債 5、下列哪些會(huì)引起流動(dòng)性供給的增加。( A、客戶存款增加 B、貸款利息與本金的償還 C、客戶提取存款 D、發(fā)行新股 三、名詞解釋 1、現(xiàn)金資產(chǎn) 2、存放同業(yè)款 3、同業(yè)拆借 4、回購(gòu)協(xié)議 5、游資性負(fù)債 6、真實(shí)票據(jù)論 四、簡(jiǎn)答題 1、商業(yè)銀行

14、現(xiàn)金資產(chǎn)包括哪些內(nèi)容? 2、簡(jiǎn)述商業(yè)銀行開(kāi)展代理行業(yè)務(wù)的原因。 3、簡(jiǎn)述銀行流動(dòng)性管理思想的演變過(guò)程。 4、簡(jiǎn)述影響銀行流動(dòng)性供需狀況的因素。 五、計(jì)算題 某銀行易變性負(fù)債為3000萬(wàn)元,脆弱性負(fù)債為4000萬(wàn)元,穩(wěn)定性負(fù)債為9000萬(wàn)元。根據(jù)規(guī)定,其法定存款準(zhǔn)備金率為10%。該行按照通行的比率,為三類資金準(zhǔn)備相應(yīng)的流動(dòng)性準(zhǔn)備,易變性負(fù)債為95%,脆弱性負(fù)債為30%,穩(wěn)定性負(fù)債為15%。另外,該行過(guò)去的10年內(nèi),貸款年平均增長(zhǎng)10%,按此比例計(jì)算,未來(lái)1年,其新增貸款余額的最大可能為2100萬(wàn)元。該行應(yīng)該保持多少流動(dòng)性準(zhǔn)備? 六、論述題 商業(yè)銀行必須保證充足的流動(dòng)性,并且商業(yè)銀行

15、只有在需要資金的時(shí)候能夠以合理的成本取得即時(shí)可用的資金,才被認(rèn)為是流動(dòng)性正常。試論銀行的流動(dòng)性管理策略有哪些? 第五章商業(yè)銀行貸款管理 一、填空題 1、從制定方面評(píng)估貸款政策,主要是看貸款政策是否滿足、和三個(gè)條件。 2、是指商業(yè)銀行對(duì)已經(jīng)答應(yīng)貸款給借款人,而借款人又沒(méi)有實(shí)際使用的那部分貸款收取的費(fèi)用。 3、貸款審批的分級(jí)授權(quán)主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面:一是的分級(jí)授權(quán);二是的分級(jí)授權(quán)。 4、商業(yè)銀行的貸款按照不同的標(biāo)準(zhǔn)可以劃分為不同的類別,最常用的劃分貸款類別的標(biāo)準(zhǔn)是貸款的和貸款的。 5、按照《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的規(guī)定,擔(dān)保可以采用、和三種形式。 6、2002年1月1日,我國(guó)正式實(shí)行

16、的貸款風(fēng)險(xiǎn)分類方法是在引進(jìn)國(guó)際社會(huì)按貸款風(fēng)險(xiǎn)程度對(duì)貸款進(jìn)行分類的指導(dǎo)思想的基礎(chǔ)上形成的。這一貸款分類方法將商業(yè)銀行的貸款分為、、、和五類。 二、不定項(xiàng)選擇題 1、(是商業(yè)銀行開(kāi)發(fā)最早的一類貸款,也是目前世界上絕大多數(shù)國(guó)家商業(yè)銀行最重要的一類貸款;從目前的貸款結(jié)構(gòu)變化來(lái)看,(在商業(yè)銀行貸款總量中的比重不斷上升。 A、消費(fèi)貸款,工商貸款。 B、農(nóng)業(yè)貸款,消費(fèi)貸款。 C、工商貸款,農(nóng)業(yè)貸款。 D、工商貸款,消費(fèi)貸款。 2、抵押品的質(zhì)量高低主要取決于以下(方面。 A、價(jià)值的穩(wěn)定性 B、價(jià)值的高低 C、保管的難易程度 D、變現(xiàn)能力 3、貸款檔案管理政策應(yīng)包括以下(方面。 A、規(guī)

17、定貸款檔案的結(jié)構(gòu)和內(nèi)容。 B、貸款檔案的存檔、借閱制度。 C、貸款檔案的檢查制度。 D、貸款檔案的保管制度。 4、存貸比可以對(duì)貸款規(guī)模施以直接的限制。許多國(guó)家通過(guò)這一指標(biāo)限制商業(yè)銀行的貸款規(guī)模,比如《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行貸款余額與存款余額之比不得超過(guò)(。 A、85% B、80% C、75% D、70% 5、成本相加貸款定價(jià)法認(rèn)為,任何一筆貸款的利率都應(yīng)由(部分構(gòu)成。 A、銀行籌集該筆貸款資金的成本。 B、銀行為該筆貸款所支付的非資金性經(jīng)營(yíng)成本(包括貸款人員的工資、對(duì)貸款進(jìn)行發(fā)放和管理所使用的用具和設(shè)備成本等。 C、銀行對(duì)該筆貸款的違約風(fēng)險(xiǎn)所要求的補(bǔ)償成

18、本。 D、銀行為達(dá)到股東所要求的資本收益率目標(biāo)對(duì)該筆貸款所要求的預(yù)期利潤(rùn)。 三、名詞解釋 1、銀行關(guān)系人 2、貸款的期限結(jié)構(gòu) 3、補(bǔ)償余額 4、隱含價(jià)格 5、價(jià)格領(lǐng)導(dǎo)模型定價(jià)法 6、客戶賬戶盈利分析定價(jià)法 四、簡(jiǎn)答題 1、在貸款的審批階段,銀行應(yīng)做好的工作有哪些? 2、貸款的貸中和貸后具體都需要做哪些工作才能促進(jìn)一筆優(yōu)秀貸款的形成? 3、商業(yè)銀行的信貸集中風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在哪幾個(gè)方面? 4、商業(yè)銀行的貸款審批程序按順序應(yīng)包括哪些環(huán)節(jié)? 五、計(jì)算題 張先生一家為了購(gòu)置住房向銀行申請(qǐng)了一筆25年期、金額為50萬(wàn)元的住宅抵押貸款。在貸款利率為12%時(shí),必須的貸款月償付額是多

19、少?如果該筆貸款選擇的是可變利率,且從第二年開(kāi)始,利率上升到13%,張先生每月的償付額變成了多少? 六、論述題 商業(yè)銀行貸款政策是指商業(yè)銀行指導(dǎo)和規(guī)范貸款業(yè)務(wù)、管理和控制信用風(fēng)險(xiǎn)的各項(xiàng)方針、措施和程序的總稱。一份科學(xué)、合理的貸款政策,是商業(yè)銀行貸款管理人員進(jìn)行貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)的指導(dǎo)。以某一具體銀行為例,進(jìn)行商業(yè)銀行的貸款政策評(píng)估。 第九章證券投資管理 一、名詞解釋 1.證券 2.證券投資 3.資本收益 4.國(guó)庫(kù)券 5.金邊債券 6.公司債券 7.股票 8.當(dāng)期收益率 9.信用風(fēng)險(xiǎn) 10.有效證券投資組合 二、填空題 1、證券投資包含的三要素是、和。 2、商

20、業(yè)銀行進(jìn)行證券投資的主要目的是、和。 3、商業(yè)銀行進(jìn)行證券投資的收益包括和。 4、銀行的二級(jí)儲(chǔ)備指的是銀行的。 5、商業(yè)銀行證券投資的對(duì)象主要包括、、、 、、和。 6、地方政府債券按其償還的保障可分為兩類:和。 7、證券信用等級(jí)較高,市場(chǎng)容量較大,證券投資收益曲線的傾斜度比較;證券信用等級(jí)較低,市場(chǎng)容量較小,證券投資收益曲線的傾斜度比較;國(guó)庫(kù)券的收益曲線 是。 8、根據(jù)證券信用級(jí)別的高低,可以將證券分為級(jí)證券和級(jí)證券。 9、證券投資分散風(fēng)險(xiǎn)主要有四種方法,為、、 和。 10、美國(guó)著名的四大評(píng)級(jí)公司是指、、費(fèi)奇和金融世界評(píng)級(jí)公司。 11、投資到期收益率是指和之和。 二、

21、不定項(xiàng)選擇題 1、證券投資收益曲線是指證券收益和證券之間的關(guān)系曲線。( A價(jià)格 B發(fā)行量 C期限 D利率 2、商業(yè)銀行進(jìn)行證券投資的最佳投資種類是(。 A國(guó)家債券 B政府機(jī)構(gòu)債券 C地方政府債券 D公司債券 3、二級(jí)市場(chǎng)上國(guó)庫(kù)券的價(jià)格與其到期日有密切關(guān)系,離到期日越近,債券價(jià)格(。A越高 B越低 C不一定 D不變 4、杠鈴?fù)顿Y法對(duì)基本不投資。( A短期證券 B中期證券 C長(zhǎng)期證券 D中長(zhǎng)期證券 5、某些證券由于難以交易而使銀行遭受損失的可能性是(。 A通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn) B流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) C利率風(fēng)險(xiǎn) D信用風(fēng)險(xiǎn) 6、銀行購(gòu)買票面利率為10%的債券,如果持有該證券期間的通貨膨脹率為12

22、%,那么銀行實(shí)際收益率為(。 A2% B-2% C10% D-10% 7、β系數(shù)法主要用來(lái)衡量證券的(風(fēng)險(xiǎn)。 A內(nèi)部經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) B外部風(fēng)險(xiǎn) C系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) D非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) 8、目前我國(guó)商業(yè)銀行證券投資主要集中在(。 A公司股票 B重點(diǎn)建設(shè)債券 C國(guó)家債券 D金融債券 1、以下屬于商業(yè)銀行證券投資對(duì)象的是( 。 A國(guó)庫(kù)券 B金邊債券 C公司債券 D商業(yè)票據(jù) E銀行承兌票據(jù) 2、以下屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的是(。 A通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn) B財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn) C戰(zhàn)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn) D信用風(fēng)險(xiǎn) 3、到期收益率是考慮了等因素后得出的。( A票面收益 B票面價(jià)格 C票面利率 D 購(gòu)買價(jià)格 E 到期期限 4、商業(yè)銀行證券投資

23、的風(fēng)險(xiǎn)主要包括: ( A信用風(fēng)險(xiǎn) B匯率風(fēng)險(xiǎn) C市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) D 利率風(fēng)險(xiǎn) E 購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn) 5、在進(jìn)行多元化證券組合的過(guò)程中,銀行必須考慮以下因素:( A每一種證券的收益率 B每一種證券的風(fēng)險(xiǎn) C各種證券的比例 D 各種證券收益的相關(guān)度 E 每一種證券的期限 第十二章商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理 一、不定項(xiàng)選擇題 1.不屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理方法( A.資金總庫(kù)法 B.資金轉(zhuǎn)換法 C.線性規(guī)劃法 D.資產(chǎn)重組法 2.在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張時(shí)期,信貸需求比較_____,在經(jīng)濟(jì)衰退時(shí),信貸需求較_______。( A.旺盛,衰退 B.旺盛,旺盛 C.衰退,旺盛 D.平穩(wěn),平穩(wěn) 3

24、.不是影響銀行證券投資選擇的因素(。 A.利率風(fēng)險(xiǎn) B.信用風(fēng)險(xiǎn) C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) D.政策風(fēng)險(xiǎn) 4.商業(yè)銀行逐步加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的營(yíng)業(yè)環(huán)境因素(。 A.利率和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)自由化 B.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)品種多樣化 C.衍生交易增加 D.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)增強(qiáng) 5.向上傾斜的收益曲線反映市場(chǎng)平均預(yù)測(cè)未來(lái)短期利率會(huì)_______目前的短期利率。( A.高于 B.低于 C.等于 D.不相關(guān) 6.資產(chǎn)證券化對(duì)銀行和銀行管理的負(fù)面作用不屬于( A.加劇了對(duì)高質(zhì)量貸款的競(jìng)爭(zhēng) B.加劇了銀行吸取存款資金的競(jìng)爭(zhēng) C.使得銀行存款大幅度下降 D.使許多公司繞過(guò)銀行,直接通過(guò)發(fā)行證券籌集

25、資金 7.商業(yè)銀行降低非利息成本支出中不屬于的是( A.經(jīng)營(yíng)自動(dòng)化 B降低利率 C.減少雇用人數(shù) D.提高效率 8.證券投資期限咱略不屬于的是( A.階梯或空間期限咱略 B.短期戰(zhàn)略 C.長(zhǎng)期戰(zhàn)略 D.利率戰(zhàn)略 9.儲(chǔ)蓄頭寸負(fù)債管理法的風(fēng)險(xiǎn) ( A.通貨膨脹 B利率的變動(dòng) C.借入資金的成本不能確定 D.政策風(fēng)險(xiǎn) 10.資產(chǎn)證券化對(duì)銀行貸款管理的影響( A.有少數(shù)專門機(jī)構(gòu)發(fā)起 B.主動(dòng)管理所持有的貸款 C.根據(jù)市場(chǎng)基準(zhǔn)衡量的貸款表象 D.ABC 1.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的目標(biāo)( A滿足安全性 B滿足流動(dòng)性 C滿足盈利性 D滿足利潤(rùn)性 E滿足發(fā)展性

26、 2.證券投資期限戰(zhàn)略( A階梯或空間期限戰(zhàn)略 B短期戰(zhàn)略 C長(zhǎng)期戰(zhàn)略 D兩頭戰(zhàn)略 E利率預(yù)期戰(zhàn)略 3.商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理方法( A資金總庫(kù)法 B資金轉(zhuǎn)化法 C線性規(guī)劃法 D負(fù)債管理法 E概率估計(jì)法 4.資產(chǎn)證券化對(duì)銀行和銀行管理的好處( A資金來(lái)源多樣化和降低融資成本 B有助于資本充足率管理 C產(chǎn)生服務(wù)費(fèi)收入 D降低利率風(fēng)險(xiǎn) E有助于增強(qiáng)商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力 5.證券投資期限管理工具( A收益率曲線 B平均曲線 C平均收益率曲線 D預(yù)期收益率曲線 E利率曲線 6.不管資金來(lái)源的期限長(zhǎng)短如何,銀行將資金來(lái)源作為一個(gè)整體進(jìn)行分配。這種分配按照下列順序

27、進(jìn)行( A保證充分的一級(jí)準(zhǔn)備 B保證二級(jí)儲(chǔ)備 C滿足客戶的信貸需求 D如果前三項(xiàng)資產(chǎn)分配滿足后還有剩余,銀行可在公開(kāi)市場(chǎng)購(gòu)買長(zhǎng)期債券 7資金轉(zhuǎn)換法的缺點(diǎn)( A以存款的流通速度作為標(biāo)準(zhǔn)分配資金 B認(rèn)為資金來(lái)源和資金運(yùn)用是相互獨(dú)立的 C沒(méi)有考慮存款和貸款的季節(jié)性變化 D過(guò)分看重銀行流動(dòng)性的需要而犧牲了盈利 8銀行改善資產(chǎn)負(fù)債管理的措施( A全面控制整體銀行賬戶的利率風(fēng)險(xiǎn) B通過(guò)綜合計(jì)算交易賬戶的風(fēng)險(xiǎn),改善風(fēng)險(xiǎn)管理 C將以往僅用于交易賬戶的敏感性分析法 D高層管理主動(dòng)參與 9制定風(fēng)險(xiǎn)調(diào)節(jié)盈利性的指標(biāo)需要(程序 A確定數(shù)量化信用風(fēng)險(xiǎn)的方法 B計(jì)算市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)的總

28、量 C按資本和預(yù)期收益比例確定信用風(fēng)險(xiǎn)的限額 D計(jì)算個(gè)賬戶的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)節(jié)營(yíng)利性 10銀行一般在(條件時(shí)會(huì)轉(zhuǎn)換證券 A有效的稅務(wù)管理 B短期利率下降,長(zhǎng)期利率上升 C資產(chǎn)質(zhì)量可獲改善 D高評(píng)級(jí)的的證券不會(huì)引起預(yù)期收益下降 三、填空題 1商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理方法 __ _,___ ,__ _,_ 負(fù)債管理方法。 2 商業(yè)銀行的是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的核心。 3 銀行客戶的___ __ 是決定銀行貸款和貸款組合的主要決定因素。 4 銀行需要考慮各種證券的總收率,包括__________,_____ ____。 5 是銀行業(yè)務(wù)對(duì)各項(xiàng)貸款平均壞賬率的一種客觀計(jì)算方法。 6 銀行目前

29、的主要職能是___ _和__ __公眾所需要的金融服務(wù)。 7 銀行在選擇不同的非存款資金來(lái)源時(shí)需要考慮利率風(fēng)險(xiǎn)和_____ _。 8 可以反映銀行證券投資所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和收益。 9 資產(chǎn)證券化將資本密集的資產(chǎn)轉(zhuǎn)換為資本____ _的資產(chǎn)。 10 資產(chǎn)證券化加劇了銀行吸收存款資金的競(jìng)爭(zhēng),特別是以__ ___吸收存款的競(jìng)爭(zhēng)。 四、判斷題 1.商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的基本。( 2.純負(fù)債管理以介入資金具有較大的供應(yīng)彈性為前提,其條件是市場(chǎng)有足夠的參與者和足夠的資產(chǎn)。( 3.銀行賬戶的管理重點(diǎn)在于,對(duì)沖與業(yè)務(wù)賬戶資產(chǎn)負(fù)債有關(guān)的利率風(fēng)險(xiǎn)。( 4.銀行規(guī)模,特別是銀行的資

30、產(chǎn)規(guī)模決定其存款業(yè)務(wù)的范圍和資產(chǎn)負(fù)債組合的構(gòu)成。( 5.銀行持有一定的證券組合對(duì)銀行的資產(chǎn)組合起著重要作用。( 6.銀行需要考慮各種證券的總收益率,包括資產(chǎn)的利息支付和證券損益的可能性。 7.資產(chǎn)證券化使許多公司繞過(guò)銀行,直接通過(guò)收取利息籌集資金。( 8.資產(chǎn)證券化之所以會(huì)在全世界流行,主要美麗在資產(chǎn)證券化對(duì)參與各方面都有好處。( 9.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的利率較高,期限可較長(zhǎng),但發(fā)行手續(xù)比較繁瑣,一般用以滿足長(zhǎng)期資金需要。( 10.階梯或空間期限戰(zhàn)略側(cè)重于將證券組合作為流動(dòng)性的主要來(lái)源,而非作為收入的主要來(lái)源。( 五、簡(jiǎn)答題 1.商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的原因? 2.銀行客戶

31、的信貸需求及市場(chǎng)特點(diǎn) 3決定銀行貸款組合的主要因素 4銀行持有一定的證券組合對(duì)銀行的資產(chǎn)組合起著怎樣的作用? 5.證券投資期限戰(zhàn)略 6.影響銀行證券投資選擇的因素 7資產(chǎn)證券化對(duì)銀行和銀行管理的好處 六、論述題 1.資產(chǎn)證券化對(duì)銀行和銀行管理的負(fù)面作用? 2.資產(chǎn)證券化對(duì)銀行和銀行管理的負(fù)面作用? 第十三章電子銀行業(yè)務(wù) 一、不定項(xiàng)選擇題 1、電子支付是指電子交易的當(dāng)事人,使用安全電子支付手段,通過(guò)(個(gè)進(jìn)行的貨幣支付或資金流轉(zhuǎn)。 A.網(wǎng)絡(luò) B.開(kāi)戶銀行 C.發(fā)卡銀行 D.中介銀行 2、在支付全過(guò)程的兩個(gè)層次中,既參與支付服務(wù)系統(tǒng)的活動(dòng),也參與支付資金清算系統(tǒng)的活動(dòng)

32、的是 ( 。 A.商業(yè)銀行 B.客戶 C.中央銀行 D.人民銀行 3、網(wǎng)上交易的安全性是由誰(shuí)來(lái)保證的( B 。 A.廠家 B.認(rèn)證中心 C.銀行 D.信用卡中心 4、個(gè)人拍買的網(wǎng)絡(luò)交易是電子商務(wù)的哪一種基本形式( B 。 A.G2B B.C2C C.B2C D.B2B 5、目前我國(guó)智能卡的推廣應(yīng)用中還存在一些障礙,主要是安全問(wèn)題和( C 。 A.資金問(wèn)題 B.政策問(wèn)題 C.成本問(wèn)題 D.觀念問(wèn)題 6、目前應(yīng)用最為廣泛的電子支付方式是 ( A 。 A.銀行卡 B.電子貨幣 C.電子支票 D.電子本票 7、網(wǎng)上購(gòu)物中,銀行卡電子傳輸系統(tǒng)采用的是(

33、B 。 A.城域網(wǎng) B.因特網(wǎng) C.專用網(wǎng) D.局域網(wǎng) 8、CFCA根CA證書(shū)申請(qǐng)和發(fā)放的傳遞方式是( A 。 A.在線方式 B.電話 C.E-mail D.軟盤(pán)/光盤(pán) 9、客戶在淘寶網(wǎng)進(jìn)行的電子商務(wù)活動(dòng)屬于(D 。 A.B2C電子商務(wù)活動(dòng) B.B2G電子商務(wù)活動(dòng) C.B2B電子商務(wù)活動(dòng) D.C2C電子商務(wù)活動(dòng) 10、世界上第一家全交易型網(wǎng)絡(luò)銀行是( C 。 A.英格蘭銀行 B.花旗銀行 C.美國(guó)安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行 D.招商銀行 11、使用公鑰密碼體系,每個(gè)用戶只需妥善保存( A 個(gè)密鑰。 A.1 B.2 C.3 D.4 12、安全電子商務(wù)交易的

34、核心機(jī)構(gòu)是( B 。 A.網(wǎng)上銀行 B.CA機(jī)構(gòu) C.政府部門 D.網(wǎng)絡(luò)中心 13、電子貨幣是( B 。 A.商品貨幣 B.信用貨幣 C.紙幣 D.貴金屬貨幣 14、在SET交易中,發(fā)卡銀行和收單銀行之間傳遞支付信息使用( D 。 A.因特網(wǎng) B.增值網(wǎng) C.局域網(wǎng) D.金融專用網(wǎng) 15、收、付款銀行交換支付信息,把支付指令按接收行進(jìn)行分類,并計(jì)算其借、貸方差額的過(guò)程稱為(C A.支付 B.清算 C.清分軋差 D.授權(quán) 16、在因特網(wǎng)上,利用銀行卡進(jìn)行支付的核心問(wèn)題是( D 。 A.如何保證信息真實(shí)性和準(zhǔn)確性 B.如何保證網(wǎng)絡(luò)的安全性和銀行卡的合法

35、性 C.如何保證銀行卡的合法性和有效性 D.如何保證支付信息的安全傳輸和身份認(rèn)證 17、SET協(xié)議涉及的對(duì)象不包括( B 。 A.消費(fèi)者 B.離線商店 C.收單銀行 D.認(rèn)證中心 二、多項(xiàng)選擇題 1、SET是一個(gè)在互聯(lián)網(wǎng)上實(shí)現(xiàn)安全電子交易的協(xié)議標(biāo)準(zhǔn),它是( ABCD 。 A.會(huì)話層的網(wǎng)絡(luò)標(biāo)準(zhǔn)協(xié)議 B.規(guī)定了交易各方進(jìn)行交易結(jié)算時(shí)的具體流程和安全控制策略 C.SET通過(guò)使用公共密鑰和對(duì)稱密鑰方式加密保證了數(shù)據(jù)的保密性 D.SET通過(guò)使用數(shù)字簽名來(lái)確定數(shù)據(jù)是否被篡改.保證數(shù)據(jù)的一致性和完整性,并可以完成交易防抵賴 2、電子支票支付方式包括( ABC 。 A.E-che

36、ck B.NetBill C.NetCheque D.Paytree 3、傳統(tǒng)支票有以下特點(diǎn)( ABCD 。 A. 支付便捷 B. 處理成本較高 C. 處理速度較慢 D. 易于偽造 4、目前國(guó)內(nèi)在線支付主要有三種類型的機(jī)構(gòu)參與( ABC 。 A.銀行 B.銀聯(lián) C.第三方專業(yè)機(jī)構(gòu) D.國(guó)際金融機(jī)構(gòu) 5、各種新型的受理渠道,使電子支付工具能通過(guò)各種渠道如( ABC 被受理。 A.網(wǎng)絡(luò) B.手機(jī) C.電話 D.短信 6、網(wǎng)上支付的目的在于( ABCD 。 A. 減少銀行成本 B. 加快處理速度 C. 方便客戶 D. 擴(kuò)展業(yè)務(wù) 7、數(shù)字現(xiàn)金具有的屬性包

37、括( ABCD 。 A.貨幣價(jià)值 B.可交換性 C.可存儲(chǔ)性 D.重復(fù)性 8、微支付模型中一般涉及到以下幾方( ABC 。 A. Consumer B. Broker C. Merchant D. 支付網(wǎng)關(guān) 9、網(wǎng)上銀行發(fā)展的原因( ABCD 。 A.成本降低 B.客戶認(rèn)同 C.必然趨勢(shì) D.安全技術(shù)得到保證 10、SET協(xié)議涉及的角色有( ABCD 。 A.持卡人 B.發(fā)卡機(jī)構(gòu) C.銀行 D.支付網(wǎng)關(guān) 11、基于票據(jù)形式的微支付中一般采用以下的密碼技術(shù)( BC A. 公鑰技術(shù) B. hash函數(shù) C. 對(duì)稱密鑰 D. 非對(duì)稱密鑰 12、網(wǎng)上

38、銀行又稱為( AB 。 A.網(wǎng)絡(luò)銀行 B.在線銀行 C.商業(yè)銀行 D.中央銀行" 三、判斷題 1、我國(guó)的現(xiàn)有法律規(guī)定只有銀行和特許機(jī)構(gòu)才能允許從事支付結(jié)算和資金清算。( T 2、EMV標(biāo)準(zhǔn)是關(guān)于智能卡金融支付應(yīng)用的標(biāo)準(zhǔn)。( T 3、出于安全的需要,網(wǎng)上銀行卡支付系統(tǒng)通常在Internet與專用的金融網(wǎng)之間安裝支付網(wǎng)關(guān)系統(tǒng)。( T 4、采用數(shù)字簽名,能夠保證信息自簽發(fā)后到收到為止未曾作過(guò)任何修改,簽發(fā)的文件是真實(shí)文件。( F 5、SET協(xié)議針對(duì)的是信用卡。( T 6、在票據(jù)形式的微支付中一般不采用公鑰技術(shù),而使用對(duì)稱密鑰技術(shù)和hash函數(shù)。( T 7、微支付一

39、般不適合于實(shí)物交易中的電子支付。( T 8、PayWord在每一次新的支付時(shí)不需要聯(lián)系Broker。( T 9、FSTC(Financial Services Technology Consortium協(xié)議針對(duì)的是電子現(xiàn)金( F 10、在北美,借記卡是最常用的支付手段( F 。 第十章商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)與管理 一、名詞解釋 1.中間業(yè)務(wù) 2.結(jié)算 3.銀行匯票 4.銀行本票 5.委托收款 6.信托 7.租賃 8.代理業(yè)務(wù) 9.信用卡 10.代理融通 二、填空 1、中間業(yè)務(wù)的收入常常被稱為收入,即是來(lái)自于銀行存貸款利息差之外的收入。 2、中間業(yè)務(wù)按照銀行開(kāi)

40、展業(yè)務(wù)時(shí)的身份可以劃分為:、 和。 3、信用性中間業(yè)務(wù)和非信用性中間業(yè)務(wù)的劃分依據(jù)是,實(shí)際上就是是否同的經(jīng)營(yíng)行為有關(guān)。 4、商業(yè)匯票具有三個(gè)特點(diǎn)是:、和可流通轉(zhuǎn)讓的。 5、我國(guó)的支票有和兩種。 6、現(xiàn)代租賃以融資租賃為主要標(biāo)志,具有集于一身的性質(zhì),該性質(zhì)表現(xiàn)在三個(gè)方面:、和。 7、信用卡的四大功能是:、、 和。 8、目前國(guó)際上兩大國(guó)際信用卡組織是和。 三、單項(xiàng)選擇題 1.銀行直接作為交易當(dāng)事的一方參與的業(yè)務(wù)是(。 A支票結(jié)算 B代理保險(xiǎn) C代理融通 D擔(dān)保 2. 是由商業(yè)銀行向客戶出售信用或?yàn)榭蛻舫袚?dān)風(fēng)險(xiǎn)引起的有關(guān)業(yè)務(wù)。( A.結(jié)算性中間業(yè)務(wù) B.擔(dān)保性中間業(yè)務(wù)

41、C.融資性中間業(yè)務(wù) D.管理型中間業(yè)務(wù) 3.信托業(yè)務(wù)具有關(guān)系。( A.單邊 B.雙邊 C.多邊 D.不確定 4.租賃的基本特征是( A.租金的分次歸流 B.租賃物所有權(quán)與使用權(quán)分離 C.具有獨(dú)特的資金運(yùn)動(dòng)形式 D.承租人具有對(duì)租賃標(biāo)的物的選擇權(quán) 5.無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的服務(wù)活動(dòng)主要以為目的。( A.提供金融服務(wù) B.收取手續(xù)費(fèi) C.分散風(fēng)險(xiǎn) D.獲取差額利潤(rùn) 四、多項(xiàng)選擇題 1、中間業(yè)務(wù)的性質(zhì)包括(。 A居間的地位 B“或有資產(chǎn)”“或有負(fù)債”性質(zhì) C收取手續(xù)費(fèi) D具有綜合效益 2、以下屬于融資性中間業(yè)務(wù)的有(。 A租賃 B信托 C出口押匯 D代理理財(cái) 3、凡參

42、與支付結(jié)算活動(dòng)的當(dāng)事人都必須遵循以下基本原則(。 A恪守信用、履行付款 B誰(shuí)的錢進(jìn)誰(shuí)的賬,由誰(shuí)支配 C銀行不墊款 D不得損害公共利益 4、本票所具有的特點(diǎn)是(。 A款隨人到 B憑票即付 C不允許背書(shū)轉(zhuǎn)讓 D可以代替大額現(xiàn)金 5、代理業(yè)務(wù)包括(。 A代理收付款業(yè)務(wù) B代理新公司組建 C代理融通業(yè)務(wù) D現(xiàn)金管理 6、中間業(yè)務(wù)的發(fā)展和創(chuàng)新,帶來(lái)性質(zhì)上的變化有(。 A從不占用資金到占用資金 B出售無(wú)形資產(chǎn) C承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn) D從不墊付資金到墊付資金 7、我國(guó)成立的三大政策性銀行是( A中國(guó)人民銀行 B中國(guó)工商銀行 C中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 D中國(guó)進(jìn)出口銀行 E交通銀行 F浦東發(fā)展銀

43、行 G國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行 8、擔(dān)保和類似的或有負(fù)債包括( A.擔(dān)保 B.備用信用證 C.跟單信用證 D.承兌票據(jù) E.票據(jù)發(fā)行便利 四、判斷并說(shuō)明理由 1、商業(yè)匯票可以在金融市場(chǎng)上出售,但不能背書(shū)轉(zhuǎn)讓。 2、委托存款是委托人按規(guī)定向銀行信托機(jī)構(gòu)交存的,由銀行信托機(jī)構(gòu)按委托人指定的對(duì)象、用途自由使用和管理的資金。 3、銀行在辦理中間業(yè)務(wù)時(shí),已經(jīng)直接成為信用交易活動(dòng)的一方。 4、中間業(yè)務(wù)具有社會(huì)效益、綜合效益,但不具有經(jīng)濟(jì)效益。 5、貸記卡表現(xiàn)為先買貨、后付款的賒購(gòu)行為,具有小額消費(fèi)信貸性質(zhì)。 6、支票的主要用途是買方支付貨款、提取現(xiàn)金和收購(gòu)農(nóng)副產(chǎn)品。 第九章表外業(yè)務(wù)管理

44、一、填空題 1、是由經(jīng)授權(quán)的商業(yè)銀行向社會(huì)發(fā)行的具有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、消費(fèi)信用等全部或部分功能的信用支付工具。 2、在中附有在申請(qǐng)人財(cái)務(wù)狀況出現(xiàn)某種變化時(shí),開(kāi)證行可以撤銷或修改信用證的條款,以保護(hù)自身的利益。 3、金融遠(yuǎn)期合約主要有、和等。 4、金融期貨以脫離了實(shí)物形態(tài)的貨幣匯率、借貸利率、各種股票指數(shù)作為交易對(duì)象,和商品期貨有很多不同,其中金融期貨最為特殊之處在于許多金融期貨并不進(jìn)行傳統(tǒng)意義上的,合約到期后進(jìn)行。 5、現(xiàn)代租賃是以“”的形式進(jìn)行“”,采取的是和相結(jié)合的方式,因此不同于銀行借款、發(fā)行公司債券、分期付款等長(zhǎng)期信貸方式,而成為一 種。 二、不定項(xiàng)選擇題 1、關(guān)于商

45、業(yè)信用證的分類,下列說(shuō)法正確的是(。 A、按是否跟單,可分為跟單信用證和光票信用證。 B、按可否撤銷,可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。 C、按議付方式,可分為公開(kāi)議付、限制議付和不得議付信用證。 D、按可否轉(zhuǎn)讓,可分為可轉(zhuǎn)讓信用證和不可轉(zhuǎn)讓信用證。 2、常見(jiàn)的貸款承諾主要有(。 A、定期貸款承諾 B、備用貸款承諾 C、循環(huán)貸款承諾 D、長(zhǎng)期承諾 3、在保函中,(負(fù)有首要責(zé)任,只有在(不清償債務(wù)時(shí),(才有責(zé)任支付,(的責(zé)任是從屬性的。 A、保證人,保證人,委托人,委托人。 B、委托人,保證人,委托人,保證人。 C、委托人,委托人,保證人,保證人。 D、保證人,委托

46、人,保證人,委托人。 4、銀行卡按是否能透支分為(。 A、貸記卡和借記卡。 B、人民幣卡和外幣卡。 C、單位卡和個(gè)人卡。 D、磁條卡和芯片卡。 5、順匯又可分為電匯、信匯和票匯三種。(成本較高,故費(fèi)率較高;(、(成本較低且銀行無(wú)償占用客戶款項(xiàng)的時(shí)間較長(zhǎng),故費(fèi)用較低。 A、信匯,電匯,票匯。 B、票匯,信匯,電匯。 C、信匯,票匯,電匯。 D、電匯,信匯,票匯。 三、名詞解釋 1、表外業(yè)務(wù) 2、票據(jù)發(fā)行便利 3、代理業(yè)務(wù) 4、保函 5、金融遠(yuǎn)期 6、金融期權(quán) 四、簡(jiǎn)答題 1、表外業(yè)務(wù)有哪些分類? 2、備用信用證的交易程序是什么? 3、咨詢顧問(wèn)類表外業(yè)務(wù)一

47、般有哪些類型? 4、規(guī)范和發(fā)展商業(yè)銀行的支付結(jié)算業(yè)務(wù)的重要意義是什么? 五、論述題 商業(yè)銀行為何要對(duì)表外業(yè)務(wù)進(jìn)行管理?如何加強(qiáng)對(duì)表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理? 第十章商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)管理 一、填空題 1、建立是商業(yè)銀行初步涉足國(guó)際銀行業(yè)務(wù)的最佳途徑。 2、共同基金、養(yǎng)老金基金和保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)投資者是主要的跨國(guó)保管的。 3、在信用證結(jié)算中,開(kāi)證行是接受開(kāi)證申請(qǐng)人委托為其開(kāi)立信用證的銀行,一般是。 4、是當(dāng)前國(guó)際結(jié)算的主要形式,被稱為國(guó)際商業(yè)往來(lái)的生命線。 5、托收結(jié)算方式一般分為兩種:一是;二是。 6、國(guó)際保理業(yè)務(wù)有四個(gè)基本當(dāng)事人:、、和。 二、不定項(xiàng)選擇題 1、下列對(duì)商業(yè)銀行國(guó)

48、外代表處的功能作用描述正確的是( A、不能從事存款、貸款、結(jié)算和銀行服務(wù)等任何銀行業(yè)務(wù)。 B、可以從事存款、貸款、結(jié)算和銀行服務(wù)等部分銀行業(yè)務(wù)。 C、搜集東道國(guó)的經(jīng)濟(jì)信息。 D、可以將國(guó)外銀行業(yè)務(wù)介紹到本行的總部或者分支行。 2、國(guó)際結(jié)算的基本方式包括(。 A、匯款結(jié)算 B、托收結(jié)算 C、信用證結(jié)算 D、非現(xiàn)金結(jié)算。 3、下列哪些屬于商業(yè)銀行進(jìn)行的國(guó)際債券投資?( A、美國(guó)花旗銀行在紐約購(gòu)買中國(guó)政府發(fā)行的美元債券。 B、英國(guó)的匯豐控股銀行在倫敦購(gòu)買中國(guó)政府發(fā)行的美元債券。 C、中國(guó)工商銀行將持有的大量美元在美國(guó)購(gòu)買美國(guó)政府債券或高品質(zhì)的企業(yè)債券。 D、中國(guó)工商銀行紐

49、約分行購(gòu)買美國(guó)運(yùn)通公司美國(guó)境內(nèi)發(fā)行的債券。 4、巴林銀行破產(chǎn)的直接原因就是(管理不善。 A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B、匯率風(fēng)險(xiǎn) C、操作風(fēng)險(xiǎn) D、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)。 5、比較特殊的風(fēng)險(xiǎn)如(,具體是指當(dāng)交易的一方銀行劃出資金而另一方銀行還沒(méi)有劃來(lái)資金時(shí),另一方銀行被宣布破產(chǎn),從而使劃出資金的一方受到損失的風(fēng)險(xiǎn)。 A、匯率風(fēng)險(xiǎn) B、赫爾斯達(dá)特風(fēng)險(xiǎn) C、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn) D、操作風(fēng)險(xiǎn)。 三、名詞解釋 1、國(guó)際租賃業(yè)務(wù) 2、國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù) 3、非現(xiàn)金結(jié)算 4、信用證 5、國(guó)際保理業(yè)務(wù) 6、空殼銀行 四、簡(jiǎn)答題 1、為了防范國(guó)際貸款中的法律風(fēng)險(xiǎn),商業(yè)銀行應(yīng)做好以下哪些工作? 2、簡(jiǎn)述信用證結(jié)算

50、的操作步驟。 3、簡(jiǎn)述國(guó)際保理業(yè)務(wù)的基本操作程序。 4、在何種情況下,商業(yè)銀行可以考慮在國(guó)外建立分支行? 五、論述題 搜尋國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)例,探討商業(yè)銀行在開(kāi)展國(guó)際銀行業(yè)務(wù)時(shí),如何防范國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)? 第十一章商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢(shì) 一、填空題 1、并購(gòu)的具體形式多種多樣,一般可分為和這兩種形式。 2、政府既要保持市場(chǎng)的,同時(shí)也要鼓勵(lì)市場(chǎng)的,增強(qiáng)以參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)。 3、銀行并購(gòu)在歷史上主要表現(xiàn)為大銀行對(duì)中小型銀行進(jìn)行并購(gòu),20世紀(jì)90年代以來(lái)銀行并購(gòu)呈現(xiàn)出、、的發(fā)展趨勢(shì)。 4、個(gè)人金融服務(wù)業(yè)務(wù)的增加主要應(yīng)歸功于商業(yè)銀行。 5、商業(yè)銀行管理風(fēng)險(xiǎn)的特殊性表現(xiàn)為和。 6、進(jìn)入21世紀(jì),商業(yè)銀

51、行總體趨勢(shì)最主要的特點(diǎn)就是、和。 二、不定項(xiàng)選擇題 1、布雷頓森林體系崩潰后,世界范圍內(nèi)的以(為主。 A、固定匯率制度 C、爬行盯住制度 B、匯率制度制度 D、貨幣局制度 ） 2、以下哪些是“經(jīng)濟(jì)全球化”帶來(lái)的正面效應(yīng)？（ A、推動(dòng)了世界經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。 B、在全球范圍內(nèi)擴(kuò)大了貧富差距。 C、推動(dòng)了國(guó)際貿(mào)易和全球資本市場(chǎng)的大發(fā)展。 D、會(huì)給一些國(guó)家的經(jīng)濟(jì)安全和金融體系帶來(lái)不穩(wěn)定因素。 3、由于資本市場(chǎng)和直接融資的發(fā)展，銀行出現(xiàn)了“中介化” （ 傳統(tǒng)的信用中介業(yè)務(wù)的需求下降。 A、強(qiáng)化 C、持平 B、弱化 D、無(wú)影響 ） 。 ）趨勢(shì)，經(jīng)濟(jì)社會(huì)對(duì)銀行 4、就風(fēng)險(xiǎn)管理功能而言，商業(yè)銀行具有顯著的（

52、 A、不確定性和微觀性特征 B、風(fēng)險(xiǎn)性和宏觀性特征 C、風(fēng)險(xiǎn)性和微觀性特征 D、不確定和宏觀性特征 5、隨著商業(yè)銀行功能的轉(zhuǎn)變，傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的規(guī)模相對(duì)縮減，利差收入所占比重將逐 漸（ ） ，同時(shí)服務(wù)費(fèi)收入所占比重將逐漸（ B、提高，提高。 D、降低，提高。 ） 。 A、提高，降低。 C、降低，降低。 三、名詞解釋 1、并購(gòu) 4、銀行電子化 2、經(jīng)濟(jì)全球化 5、資產(chǎn)證券化 3、全能銀行 6、零售銀行業(yè)務(wù) 四、簡(jiǎn)答題 1、近年來(lái)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)環(huán)境發(fā)生了哪些變化？ 2、銀行并購(gòu)動(dòng)機(jī)具體有哪些？ 3、簡(jiǎn)述銀行并購(gòu)的外部效應(yīng)。 4、為什么說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)管理將成為商業(yè)銀行的一項(xiàng)重要功能？ 五、論述題 由于商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境的變化， 現(xiàn)代商業(yè)銀行從經(jīng)營(yíng)理念、 經(jīng)營(yíng)思想、 經(jīng)營(yíng)方式、 業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、 收入來(lái)源、甚至機(jī)構(gòu)設(shè)置等等方面都將發(fā)生深刻的變化。論述現(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢(shì)。