《商業(yè)銀行業(yè)務與經(jīng)營》試卷(共5頁)

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1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-----傾情為你奉上 《商業(yè)銀行業(yè)務與經(jīng)營》試卷 一、單項選擇題（每題1分，共20分） 1.我國銀行規(guī)定，信用卡透支金額和利息須在30天歸還，最長不得超過（ ）天。 A.30 B.50 C.60 D.90 2.（ ）的設立標志著資本主義現(xiàn)代銀行制度開始形成。 A.威尼斯銀行 B.喬治銀行 C.漢堡銀行 D.英格蘭銀行 3.借款企業(yè)直接用來償還貸款的只能是（ ） A.庫存商品 B.應收賬款 C.現(xiàn)金

2、 D.抵押品 4.貸款抵押物、質(zhì)物市場價值下降，或銀行對抵（質(zhì)）押失去控制，其貸款至少應分為（ ） A.關注 B.次級 C.可疑 D.損失 5.商業(yè)銀行用吸收的存款，發(fā)放貸款衍生出更多存款，再發(fā)放貸款，如此循環(huán)往復，從而增加貨幣供應量，所體現(xiàn)的職能是（ ） A.信用中介 B.支付中介 C.信用創(chuàng)造 D.金融服務 6.個人住房貸款通常要求一定比例的首付金額，目前我國規(guī)定這一比例為（ ） A.10% B.20% C.30% D.60% 7.商

3、業(yè)銀行的同業(yè)拆借資金可用于（ ） A.彌補信貸缺口 B.解決頭寸調(diào)度過程中的臨時資金困難 C.固定資產(chǎn)投資 D.發(fā)放中長期貸款 8.銀行持股公司發(fā)展最普遍的國家是（ ） A.美國 B.日本 C.德國 D.英國 9.為了增加凈利息收入，當預測利率將要上升時，銀行應（ ） A.建立正缺口 B.盡量力爭負缺口 C.增加利率敏感性負債 D.維持零缺口 10.預期收入理論強調(diào)的是（ ） A.資金運用與資金來源的相互制約關系 B.貸款期限與貸

4、款流動性的關系 C.貸款償還與借款人未來預期收入之間的關系 D.流動性與盈利性之間的協(xié)調(diào)關系 11.（ ）的設立標志著中國現(xiàn)代銀行的產(chǎn)生（ ） A.戶部銀行 B.中國通商銀行 C.交通銀行 D.中國銀行 12.根據(jù)《巴賽爾協(xié)議》，商業(yè)銀行核心資本與風險加權(quán)資產(chǎn)的比率不得低于（ ） A.4% B.6% C.8% D.9% 13.借款人以存單、債券為質(zhì)物向銀行申請質(zhì)押貸款的，其質(zhì)押率最高不超過（ ） A.70% B.80%

5、 C.90% D.100% 14.保證安全性的最根本措施是（ ） A.擴大資產(chǎn)負債規(guī)模 B.防范和控制各種風險 C.加強利差管理 D.大力發(fā)展零售銀行業(yè)務 15.商業(yè)銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中流動性最強的資產(chǎn)是（ ） A.短期證券 B.準備金存款 C.短期貸款 D.庫存現(xiàn)金 16.根據(jù)商業(yè)貸款理論，具有自動清償性質(zhì)的貸款是（ ） A.短期流動資金貸款 B.固定資金貸款 C.消費貸款 D.助學

6、貸款 17.可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶相對于支票賬戶而言，最重要的創(chuàng)新在于（ ） A.轉(zhuǎn)賬或付款使用支付命令書 B.支付次數(shù)的規(guī)定 C.可以支付利息 D.開戶有最低金額要求 18.影響商業(yè)銀行流動性的最主要因素是（ ） A.租賃業(yè)務的變化 B.信托業(yè)務的變化 C.存貸款業(yè)務的變化 D.對咨詢業(yè)務需求狀況的變化 19.（ ）認為，保持資產(chǎn)流動性的最好辦法是持有政府發(fā)行的短期證券。 A.資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論 B.預期收入理論 C.負債管理理論 D.商業(yè)

7、貸款理論 20.借款人出現(xiàn)支付困難，并難以按市場條件獲得新資金或采取隱瞞事實等不正當手段套取貸款，其貸款應分為（ ） A.正常 B.關注 C.次級 D.可疑 二、多項選擇題（每題1分，共10分） 1.對借款企業(yè)非財務因素分析的內(nèi)容主要包括 （ ） A.借款人的還款意愿 B.行業(yè)風險 C.經(jīng)營風險 D.管理風險 E.信用支持 2.分行制的優(yōu)點是 （ ） A.規(guī)模大，易于吸收各種社會存款 B.抗風險能力強

8、 C.有利于自由競爭 D.經(jīng)營靈活 E.便于金融當局的宏觀管理 3.為有效規(guī)避利率風險提供了可能性的金融衍生工具包括（ ） A.遠期利率協(xié)議 B.利率期貨 C.利率期權(quán) D.利率互換 E.利率上、下限及雙限 4.不會削弱原有股東對銀行控制權(quán)的籌集資本的方式包括（ ） A.發(fā)行普通股 B.發(fā)行優(yōu)先股 C.留存盈余 D.發(fā)行次級債券 E.發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓定期存單 5.消費信貸與企

9、業(yè)貸款相比，具有（ ）的特點。 A.高風險性 B.高收益性 C.周期性 D.利率敏感性 E.利率不敏感性 6.關于國際金融市場融資，下列說法中正確的包括（ ） A.可以直接借貸 B.可以采取發(fā)行存單的方式 C.利率是固定的 D.利率可以浮動，參考倫敦同業(yè)拆借利率 E.可以通過專門的機構(gòu)或自己的海外分支機構(gòu)進行 7.的性質(zhì)可以理解為（ ） A.是政府的銀行 B.是銀

10、行的銀行 C.是企業(yè) D.是特殊的企業(yè) E.是特殊的金融企業(yè) 8.關于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單，下列說法正確的是（ ） A.1965年由美國花旗銀行首先發(fā)行 B.可以逃避政府最高利率限制 C.二級市場上面額通常100萬美元以上 D.利息按實際天數(shù)計算 E.可以在貨幣市場出售 9.根據(jù)《擔保法》規(guī)定，可作為貸款抵押物的有（ ）。 A.抵押人所有的房地產(chǎn) B.農(nóng)村耕地的土地使用權(quán) C.土地所有權(quán) D.抵押人依法有權(quán)處分的國有

11、機器、交通運輸工具 E.以公益為目的學校、醫(yī)院等教育設施、衛(wèi)生設施 10.商業(yè)銀行信用卡業(yè)務的特殊風險主要有（ ） A.信用風險 B.內(nèi)部風險 C.作業(yè)風險 D.偽冒風險 E.市場風險 三、判斷題（對的打√，錯的打×。每題1分，共8分） 1.汽車貸款的期限（含展期）最長不得超過5年。（ ） 2.借款人資產(chǎn)負債率越高，償債能力越強。（ ） 3.正常類貸款風險小，所以不需要計提貸款損失準備金（ ） 4.向中央銀行借款是商業(yè)銀行重要的資金來源，借款利率由市

12、場供求關系決定。（ ） 5.存款保險制度具有保護銀行體系穩(wěn)定的作用，但也在一定程度上增加了銀行的道德風險。（ ） 6.當銀行資本充足率高于監(jiān)管當局的最低要求時，意味著銀行是非常安全穩(wěn)健的。（ ） 7.資本成本曲線表明，商業(yè)銀行的資本越多越好。（ ） 8.商業(yè)銀行中間業(yè)務具有表外性、多樣性和無風險性的特點。（ ） 四、術語比較（每題5分，共15分） 1.信用風險和操作風險 2.抵押貸款和質(zhì)押貸款 3.利率敏感性缺口與久期 五、簡述題（每題5分，共20分） 1.如何理解的經(jīng)營原則？ 2.如何分析借款企業(yè)的還款能力？ 3.簡述個人住房貸款的基本要求。

13、 4簡述《新巴塞爾資本協(xié)議》的主要精神及對我國銀行業(yè)風險資本監(jiān)管的意義。 六、計算分析題（共12分） 1.某銀行有關負債負債賬戶資料如下： 項目 年平均數(shù) （億元） 資金成本率 （%） 資金成本額 （億元） 可用資金 比率（%） 可用資金額 （億元） 活期存款 80 4 3.2 70 56 儲蓄存款 60 5 3 80 48 貨幣市場存單 30 5 1.5 90 27 CDs 40 6 2.4 95 38 定期存款 10 6 0.6 90 9 短期借款 20 7 1.4 95 19 其他負債 10 6

14、 0.6 90 9 合計 —— —— 要求：（1）以上表數(shù)據(jù)計算該行存款資金成本率、全部資金成本率和可用資金成本率。 （2）影響銀行加權(quán)平均成本變動的因素有哪些？ 七、綜合分析題（共15分） 銀監(jiān)會統(tǒng)計數(shù)據(jù)表明，2009年一季度我國商業(yè)銀行繼續(xù)保持了不良貸款余額和比例“雙下降”的態(tài)勢。2009年3月末，我國境內(nèi)商業(yè)銀行（包括國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行和外資銀行）不良貸款余額5495.4億元，比年初減少107.7億元；不良貸款率2.04%，比年初下降0.38個百分點。 分機構(gòu)類型看，主要商業(yè)銀行（國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀

15、行）不良貸款余額4714.4億元，比年初減少150.9億元，不良貸款率2.02%，比年初下降0.43個百分點。其中，國有商業(yè)銀行不良貸款余額4040.1億元，比年初減少168.1億元，不良貸款率2.30%，比年初下降0.51個百分點；股份制商業(yè)銀行不良貸款余額674.3億元，比年初增加17.3億元，不良貸款率1.17%，比年初下降0.18個百分點。城市商業(yè)銀行不良貸款余額509.2億元，比年初增加23.9億元，不良貸款率2.17%，比年初下降0.16個百分點。農(nóng)村商業(yè)銀行不良貸款余額197.4億元，比年初增加6.0億元，不良貸款率3.59%，比年初下降0.36個百分點。外資銀行不良貸款余額74

16、.3億元，比年初增加13.3億元，不良貸款率1.09%。 要求：（1）根據(jù)上述資料分析評價我國商業(yè)銀行貸款資產(chǎn)的質(zhì)量狀況。 （2）商業(yè)銀行為實現(xiàn)不良貸款余額和比例的下降，是如何加強不良（問題）貸款管理的？ 《商業(yè)銀行業(yè)務與經(jīng)營》試卷參考答案 一、 單項選擇題（每題1分，共20分） 1.C 2.D 3.C 4.A 5.C 6.C 7.B 8.A 9.A 10.C 11.B 12.A 13.C 14.B 15.D 16.A 17.C 18.C 19.A 20.C 二、不定項選擇題（每題1分，共10分）

17、1.ABCD 2.ABE 3.ABCDE 4.BCD 5.ABCE 6.ABCDE 7.CDE 8.ABCDE 9.AD 10.ABCD 三、判斷題（對的打√，錯的打×。每題1分，共8分） 1.√ 2.× 3.× 4.× 5.√ 6.× 7.× 8.× 四、術語比較（每題5分，共15分） 1.信用風險和操作風險 信用風險是指借款人不能按事先達成的協(xié)議履行義務的潛在可能性。（2分） 操作風險指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風險。（2分） 信用風險主要存在于交易性業(yè)務中，操作風險則普遍存在于各項業(yè)務和各管理環(huán)節(jié)。（1分） 2.抵押貸款和質(zhì)押貸款 抵押貸款是指

18、借款人或第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)占有權(quán)的情況下，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔保而發(fā)放的貸款。（2分） 質(zhì)押貸款指借款人或第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利移交銀行占有，將該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔保而發(fā)放的貸款。（2分） 兩者都是物的擔保，但財產(chǎn)范圍不同、占管方式不同、合同生效條件不同等。（1分） 3.利率敏感性缺口與久期 利率敏感性缺口是指利率敏感性資產(chǎn)與利率敏感性負債之間的差額。（2分） 久期是指固定收入工具的所有預期現(xiàn)金流入量的加權(quán)平均時間。（2分） 兩者都是利率風險的指標，缺口越大利率風險越大。前者是考慮利率變化對利率敏感性資產(chǎn)與利率敏感性負債的影響，后者是考慮利率變化對銀行凈值的影響。（1分） 五、簡述題（每題

19、5分，共20分） 1.如何理解的經(jīng)營原則？ 商業(yè)銀行的經(jīng)營原則即三性原則：安全性、流動性和效益性。（1分） 安全性指商業(yè)銀行應努力規(guī)避不確定的因素的影響，保證穩(wěn)健經(jīng)營和發(fā)展。（1分） 流動性即能夠隨時滿足客戶提現(xiàn)和必要的貸款要求的能力。（1分） 盈利性即商業(yè)銀行以利潤最大化，股東回報最大化為內(nèi)在經(jīng)營動力和經(jīng)營目標。（1分） 三原則之間既統(tǒng)一又矛盾。（1分） 2.如何分析借款企業(yè)的還款能力？ 影響企業(yè)未來還款能力的因素主要有財務狀況、現(xiàn)金流量、信用支持以及非財務因素。 第一還款來源:財務分析——盈利能力、營運能力、償債能力（1分） 現(xiàn)金流量——經(jīng)營活動現(xiàn)金流量、投資活動現(xiàn)金流量、籌資活動現(xiàn)金流量

20、（1分） 第二還款來源:信用支持——擔保（2分） 非財務因素分析——行業(yè)風險、經(jīng)營風險、管理風險、自然社會因素（1分） 3.簡述個人住房貸款的基本要求。 有合法的身份；有穩(wěn)定的收入，信用好，有還貸能力；有合法有效的購買住房的合同、協(xié)議；有房價款30%以上的自籌資金；有銀行認可的擔保。（每小點1分） 4簡述《新巴塞爾資本協(xié)議》的主要精神及對我國銀行業(yè)風險資本監(jiān)管的意義。 《新巴塞爾資本協(xié)議》的主要精神是銀行風險監(jiān)管的三大支柱。 第一支柱是最低資本要求；第二支柱是監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查；第三支柱是市場紀律。（3分） 對我國銀行業(yè)風險資本監(jiān)管的意義：新的最低資本要求似的中國銀行業(yè)資本金不足的問題更加突出

21、， 內(nèi)部評級法的提出促使我國折壽建立晚上的銀行內(nèi)部風險評級體系，對銀行風險管理的擴充引導我們從單一的信用風險管理轉(zhuǎn)向全面的風險管理。（2分） 六、計算分析題（12分） 1.成本率的計算（9分） （1）存款資金的成本率=存款資金成本/存款資金總額= 10.7÷220=4.86%（3分） （2）全部資金的成本率=資金成本總額/資金總額= 12.7÷250=5.08%（3分） （3）可用資金成本率=資金成本總額/可用資金總額= 12.7÷206=6.17%（3分） 2. 影響銀行加權(quán)平均成本變動的因素：利率、其他成本率、負債結(jié)構(gòu)和可用資金比率。（3分） 七、綜合分析題（15分） 1.根據(jù)上述資料分析評價我國貸款資產(chǎn)的質(zhì)量狀況。（5分） 要點：我國商業(yè)銀行貸款質(zhì)量不斷提高，但國有銀行與股份制銀行、國內(nèi)銀行與外資銀行間還有差距。 2.為實現(xiàn)不良貸款余額和比例雙下降，商業(yè)銀行如何加強不良（問題）貸款管理？（10分） 包括不良貸款的及時發(fā)現(xiàn)、及不良貸款的處理、損失貸款及時核銷等。（學生答題可自由發(fā)揮，沒抓住要點者適當扣（8-1分） 專心---專注---專業(yè)