商業(yè)銀行業(yè)務與經營 培訓課件

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1、商業(yè)銀行業(yè)務與經營商業(yè)銀行業(yè)務與經營 前前 言言l課程性質課程性質l課程特點課程特點l課程目標課程目標l課程教學模塊課程教學模塊l課程考核方法課程考核方法l教材及其他說明教材及其他說明 課程性質課程性質: 是高職是高職 院校金融管理與實務專業(yè)的一院校金融管理與實務專業(yè)的一門門專業(yè)必修課專業(yè)必修課, ,是該專業(yè)人才培是該專業(yè)人才培養(yǎng)目標實現(xiàn)不可缺少的養(yǎng)目標實現(xiàn)不可缺少的核心能核心能力課程力課程. .本課程特點本課程特點l它是它是 等專業(yè)基礎課和有關專業(yè)等專業(yè)基礎課和有關專業(yè)課的后續(xù)課程課的后續(xù)課程, ,具有具有起點高、綜合性強、起點高、綜合性強、涉及面廣、理論與實務相結合、要求涉及面廣、理論與實

2、務相結合、要求高高等特點等特點課程目標課程目標l能力目標能力目標l知識目標知識目標能力目標能力目標:(1)(1)能根據(jù)我國商業(yè)銀行存款業(yè)務的能根據(jù)我國商業(yè)銀行存款業(yè)務的種類特點種類特點, ,經營方式、方法經營方式、方法, ,以及其以及其操作規(guī)程操作規(guī)程, ,分別辦理柜臺個人存款分別辦理柜臺個人存款業(yè)務和公司存款業(yè)務業(yè)務和公司存款業(yè)務, ,營銷和管理營銷和管理存款。存款。具體能力目標具體能力目標:(2)(2)能根據(jù)我國商業(yè)銀行貸款業(yè)務的能根據(jù)我國商業(yè)銀行貸款業(yè)務的種類特點種類特點, ,經營原則、方式方法經營原則、方式方法, ,以以及其操作規(guī)程及其操作規(guī)程, ,分別辦理柜臺個人分別辦理柜臺個人貸款

3、業(yè)務和公司貸款業(yè)務貸款業(yè)務和公司貸款業(yè)務, ,營銷和營銷和管理貸款。管理貸款。具體能力目標具體能力目標:(3)(3)能根據(jù)我國商業(yè)銀行中間業(yè)務的能根據(jù)我國商業(yè)銀行中間業(yè)務的種類特點種類特點, ,經營方式、方法經營方式、方法, ,以及其以及其操作規(guī)程操作規(guī)程, ,分別辦理商業(yè)銀行柜臺分別辦理商業(yè)銀行柜臺個人中間業(yè)務和公司中間業(yè)務個人中間業(yè)務和公司中間業(yè)務, ,營營銷和管理中間業(yè)務。銷和管理中間業(yè)務。知識目標知識目標(1)1)了解商業(yè)銀行存款業(yè)務的種類、了解商業(yè)銀行存款業(yè)務的種類、特點特點, ,掌握商業(yè)銀行個人和公司存掌握商業(yè)銀行個人和公司存款原則、操作規(guī)程款原則、操作規(guī)程, ,以及經營策略以及經

4、營策略; ;知識目標知識目標:(2)(2)了解商業(yè)銀行貸款業(yè)務的種類、了解商業(yè)銀行貸款業(yè)務的種類、特點特點, ,掌握商業(yè)銀行個人貸款和公掌握商業(yè)銀行個人貸款和公司貸款政策、原則、操作規(guī)程司貸款政策、原則、操作規(guī)程, ,以以及經營方式方法及經營方式方法; ;知識目標知識目標(3)3)了解商業(yè)銀行中間業(yè)務的種類、了解商業(yè)銀行中間業(yè)務的種類、特點及與存款、貸款的聯(lián)系與區(qū)別特點及與存款、貸款的聯(lián)系與區(qū)別, ,掌握商業(yè)銀行個人中間業(yè)務和公司掌握商業(yè)銀行個人中間業(yè)務和公司中間業(yè)務經營原則、操作規(guī)程中間業(yè)務經營原則、操作規(guī)程, ,以以及經營方式方法。及經營方式方法。素質目標素質目標:l較強的自主學習能力較強

5、的自主學習能力; ;l較強的與客戶與同行交流能力較強的與客戶與同行交流能力; ;l與同行團結合作能力與同行團結合作能力; ;l分析和解決問題能力分析和解決問題能力; ;l收集和處理經濟金融等方面信息能力收集和處理經濟金融等方面信息能力; ;l創(chuàng)新性地工作能力創(chuàng)新性地工作能力; ;l經濟金融等數(shù)字應用能力經濟金融等數(shù)字應用能力; ;l一定的外語應用能力。一定的外語應用能力。 能力目標、知識目標、素質目標能力目標、知識目標、素質目標 課程課程知識目標知識目標能力目標能力目標素質目標素質目標商商業(yè)業(yè)銀銀行行業(yè)業(yè)務務與與經經營營了解商業(yè)銀行存了解商業(yè)銀行存款業(yè)務的種類、特點，款業(yè)務的種類、特點，掌握商

6、業(yè)銀行個人和公掌握商業(yè)銀行個人和公司存款原則、操作規(guī)程，司存款原則、操作規(guī)程，以及經營策略；以及經營策略；了解商業(yè)銀行貸了解商業(yè)銀行貸款業(yè)務的種類、特點，款業(yè)務的種類、特點，掌握商業(yè)銀行個人貸款掌握商業(yè)銀行個人貸款和公司貸款政策、原則和公司貸款政策、原則、操作規(guī)程，以及經營、操作規(guī)程，以及經營方式方法；方式方法；了解商業(yè)銀行中了解商業(yè)銀行中間業(yè)務的種類、特點及間業(yè)務的種類、特點及與存款、貸款的聯(lián)系與與存款、貸款的聯(lián)系與區(qū)別，掌握商業(yè)銀行個區(qū)別，掌握商業(yè)銀行個人中間業(yè)務和公司中間人中間業(yè)務和公司中間業(yè)務經營原則、操作規(guī)業(yè)務經營原則、操作規(guī)程，以及經營方式方法程，以及經營方式方法。能根據(jù)我國商業(yè)銀

7、行存能根據(jù)我國商業(yè)銀行存款業(yè)務的種類特點，經營方式、款業(yè)務的種類特點，經營方式、方法，以及其操作規(guī)程，分別方法，以及其操作規(guī)程，分別辦理柜臺個人存款業(yè)務和公司辦理柜臺個人存款業(yè)務和公司存款業(yè)務，營銷和管理存款。存款業(yè)務，營銷和管理存款。能根據(jù)我國商業(yè)銀行貸能根據(jù)我國商業(yè)銀行貸款業(yè)務的種類特點，經營原則款業(yè)務的種類特點，經營原則、方式方法，以及其操作規(guī)程、方式方法，以及其操作規(guī)程，分別辦理柜臺個人貸款業(yè)務，分別辦理柜臺個人貸款業(yè)務和公司貸款業(yè)務，營銷和管理和公司貸款業(yè)務，營銷和管理貸款。貸款。能根據(jù)我國商業(yè)銀行中能根據(jù)我國商業(yè)銀行中間業(yè)務的種類特點，經營方式間業(yè)務的種類特點，經營方式、方法，以及

8、其操作規(guī)程，分、方法，以及其操作規(guī)程，分別辦理商業(yè)銀行柜臺個人中間別辦理商業(yè)銀行柜臺個人中間業(yè)務和公司中間業(yè)務，營銷和業(yè)務和公司中間業(yè)務，營銷和管理中間業(yè)務。管理中間業(yè)務。較強的自主學習能力；較強的自主學習能力；較強的與客戶與同行較強的與客戶與同行交流能力；交流能力；與同行團結合作能力與同行團結合作能力；分析和解決問題能力分析和解決問題能力；收集和處理經濟金融收集和處理經濟金融等方面信息能力；等方面信息能力；創(chuàng)新性地工作能力；創(chuàng)新性地工作能力；經濟金融等數(shù)字應用經濟金融等數(shù)字應用能力；能力；一定的外語應用能力一定的外語應用能力。 教學模塊教學模塊課課 程程教學內容與結構教學內容與結構模塊模塊子

9、模塊子模塊商業(yè)銀行業(yè)商業(yè)銀行業(yè)務與經營務與經營存款業(yè)務與經營存款業(yè)務與經營個人存款業(yè)務與經營個人存款業(yè)務與經營公司存款業(yè)務與經營公司存款業(yè)務與經營貸款業(yè)務與經營貸款業(yè)務與經營個人貸款業(yè)務與經營個人貸款業(yè)務與經營公司貸款業(yè)務與經營公司貸款業(yè)務與經營中間業(yè)務與經營中間業(yè)務與經營商業(yè)銀行銀行卡業(yè)務與經營商業(yè)銀行銀行卡業(yè)務與經營商業(yè)銀行結算業(yè)務與經營商業(yè)銀行結算業(yè)務與經營商業(yè)銀行代理業(yè)務與經營商業(yè)銀行代理業(yè)務與經營商業(yè)銀行信托、租賃業(yè)務與經商業(yè)銀行信托、租賃業(yè)務與經營營基層商業(yè)銀行客戶經理、柜員等一線崗位工作過程、工作內容基層商業(yè)銀行客戶經理、柜員等一線崗位工作過程、工作內容 工工作作過過程程熟悉銀行

10、產品階段營銷銀行產品階段柜臺業(yè)務辦理階段工工作作內內容容銀行存款、貸款、中間業(yè)務品種特點、功能與作用銀行產品市場分析與客戶（群）開發(fā)與選擇銀行產品柜臺業(yè)務操作本課程教學模塊、教學內容和工作任務安排本課程教學模塊、教學內容和工作任務安排教學模塊教學模塊教學內容教學內容工作任務工作任務商業(yè)銀行存款業(yè)務與經營商業(yè)銀行個人儲蓄存款、公司活期和定期存款業(yè)務與經營案例分析；根據(jù)所給材料編制穩(wěn)定與擴大存款的工作方案商業(yè)銀行貸款業(yè)務與經營商業(yè)銀行個人消費信貸、公司短期貸款和中長期貸款業(yè)務與經營審查借款申請書并簽署意見；進行借款人信用分析；進行中長期貸款項目評估商業(yè)銀行中間業(yè)務與經營商業(yè)銀行銀行卡、結算、代理、

11、委托與租賃等中間業(yè)務與經營營銷銀行卡；進行銀行卡申請表審查；辦理銀行卡業(yè)務手續(xù)本課程考核內容、考核方式、考核形式本課程考核內容、考核方式、考核形式考核內容考核內容過程性考核過程性考核（50%）學習態(tài)度出勤（占10%）個人書面作業(yè)實訓報告（占10%）課堂發(fā)言回答問題課后小組討論（占10%）平時測試實訓操作社會評價（20%）終結性考核終結性考核（50%）期末卷面筆試或綜合實訓及其實訓報告成績占期末卷面筆試或綜合實訓及其實訓報告成績占50%考核方式考核方式多種方式結多種方式結合合理論考核和實踐考核相結合過程性考核和終結性考核相結合，校內老師評價與企業(yè)、社會評價結合考核形式考核形式開卷、閉卷開卷、閉卷

12、筆試、口試筆試、口試機試機試調查報告課程論文商業(yè)銀行業(yè)務與經營工作方案商業(yè)銀行具體業(yè)務實際工作成績銀行從業(yè)人員資格考試助理理財規(guī)劃師資格證考試選用教材分析選用教材分析-教材教材l商業(yè)銀行業(yè)務與經營商業(yè)銀行業(yè)務與經營 21 21世紀高職高專金融類系列教材世紀高職高專金融類系列教材 王紅梅、吳軍梅主編王紅梅、吳軍梅主編 中國金融出版社中國金融出版社,2007,2007年年4 4月出版月出版教材使用說明教材使用說明-教材教材特點特點: :l內容新內容新; ;l每章有獨立節(jié)每章有獨立節(jié)-案例解析案例解析; ;l每章有內容提示、本章小結、復習思考題、每章有內容提示、本章小結、復習思考題、主要參考書目主要

13、參考書目l基本適合高職高專金融專業(yè)應用性人才培養(yǎng)基本適合高職高專金融專業(yè)應用性人才培養(yǎng)需要需要教學安排教學安排l周課時周課時4 4節(jié)節(jié); ;l一個學期開完一個學期開完; ;l共共7272學時學時( (包括理論教學和實踐教學包括理論教學和實踐教學, ,不包不包括復習考試時間括復習考試時間) )l第第1818周結束課堂教學任務周結束課堂教學任務, ,第第1919周開始復習周開始復習考試?？荚?。主要教學組織方式方法主要教學組織方式方法l課堂講授課堂講授; ;l圖書館或網上學習圖書館或網上學習; ;l案例分析案例分析; ;l課堂討論課堂討論; ;l課程實習、實訓。課程實習、實訓。 主要參考書目主要參考

14、書目l商業(yè)銀行業(yè)務與經營商業(yè)銀行業(yè)務與經營, ,莊毓敏主編莊毓敏主編, ,中國人中國人民大學民大學2005.82005.8第二版第二版l商業(yè)銀行綜合柜員崗位實訓商業(yè)銀行綜合柜員崗位實訓, ,武飛主編武飛主編, ,上上海財經大學海財經大學2006.102006.10高職高專財經類專業(yè)綜高職高專財經類專業(yè)綜合實訓教材合實訓教材l商業(yè)銀行業(yè)務實驗教程商業(yè)銀行業(yè)務實驗教程, ,丁俊峰著丁俊峰著, ,中國金中國金融社融社2006.22006.2主要參考書目主要參考書目l商業(yè)銀行理論與實務商業(yè)銀行理論與實務, ,李小可編著李小可編著, ,上海財上海財經大學經大學2004.92004.9l商業(yè)銀行理論與實務

15、習題集商業(yè)銀行理論與實務習題集, ,李小可編李小可編, ,上上海財經大學海財經大學2004.122004.12l商業(yè)銀行業(yè)務經營與管理商業(yè)銀行業(yè)務經營與管理, ,邢天才高順芝編邢天才高順芝編著著, ,著東北財經大學著東北財經大學2004.1,212004.1,21世紀高職高世紀高職高專金融保險專業(yè)教材專金融保險專業(yè)教材主要參考書目主要參考書目l商業(yè)銀行業(yè)務商業(yè)銀行業(yè)務, ,鄭沈芳鄭沈芳, ,上海財經大學上海財經大學2002.32002.3l商業(yè)銀行業(yè)務商業(yè)銀行業(yè)務, ,鮑靜海尹成遠主編鮑靜海尹成遠主編, ,人人民郵電民郵電2005.92005.9第二版第二版l商業(yè)銀行信貸與營銷商業(yè)銀行信貸與營

16、銷, ,閻紅玉閻紅玉, ,清華大清華大學學2005.5,212005.5,21世紀高職高專規(guī)劃教材財世紀高職高專規(guī)劃教材財金系列金系列主要參考報刊雜志主要參考報刊雜志l中國金融中國金融l金融研究金融研究l金融時報金融時報l經濟日報經濟日報主要網站主要網站l中國金融網中國金融網l中國銀行等四大國有商業(yè)銀行網中國銀行等四大國有商業(yè)銀行網l招商銀行等各新興商業(yè)銀行網招商銀行等各新興商業(yè)銀行網l湖南大眾傳媒學院本課程教學支撐網湖南大眾傳媒學院本課程教學支撐網站站:http:/220.168.55.211:8800/jpk/index.asp編輯本段現(xiàn)代意義的現(xiàn)代意義的“策劃策劃”現(xiàn)代意義的“策劃”可以

17、理解為借助一定的信息素材，為達到特定的目的、目標而進行設計、策劃，以為具體的可操作性行為提供創(chuàng)意、思路、方法與對策。 策劃就是一種策略、籌劃、謀劃或者計劃、打算、它是為個人、企業(yè)、組織機構為了達到一定的目的，充分調查市場環(huán)境、以及相關聯(lián)的環(huán)境的基礎之上，遵循一定的方法或者規(guī)則對未來即將發(fā)生的事情，進行系統(tǒng)、周密、科學地預測并制定科學的可行性的策劃方案，同時在發(fā)展中不斷地調整以適應環(huán)境的變化，從而制定切合實際情況的科學的方案就叫做策劃。 綜上所述策劃有以下幾個主要的特點： 第一、策劃的本質一種思維智慧的結晶。 第二、策劃具有目的性，不論什么策劃方案，都是有一定的目的，不然策劃就沒意義了。 第三、

18、策劃具有前瞻性、預測性，策劃是人們在一定思考以及調查的基礎之上進行的科學的預測、因此具有一定的前瞻性。 第四、策劃具有一定的不確定性、風險性。策劃既然是一種預測或者籌劃就一定具有不確定性或者風險。 第五、策劃具有一定的科學性。策劃是人們在調查的基礎之上、進行總結、科學的預測，策劃不是一種突然的想法、或者突發(fā)奇想的方法、它是建立在科學的基礎之上進行的預測、籌劃。 第六、策劃具有科學的創(chuàng)意，策劃是人們思維智慧的結晶，策劃是一種思維的革新、具有創(chuàng)意的策劃，才是真正的策劃，策劃的靈魂就是創(chuàng)意。 第七、策劃具有可操作性，這是策劃方案的前提，如果一個策劃連最基本的可操作性就沒有，那么這個策劃方案，再有創(chuàng)意

19、、再好也是一個失敗的策劃方案。 發(fā)展觀念： 從用戶和市場需求入手，逐步認識、掌握及運用行業(yè)發(fā)展規(guī)律，推行“知本運營(人力資源)戰(zhàn)略”、“資本運營戰(zhàn)略”、“資訊運營戰(zhàn)略”及“創(chuàng)新+速度”戰(zhàn)略，高速成長，非線性發(fā)展。 經營策略： 通過用戶評判、以提高用戶為主導來樹立企業(yè)品牌；通過對外拓展，標準化運營模式，大幅度擴展、鞏固設計市場份額；通過開放式、多方位的合作形式，建立、豐富工作室的人力資源隊伍。 工作風氣：寬厚、專業(yè)、創(chuàng)新、高效。 營銷策劃的方法 營銷策劃是對營銷活動的設計與計劃，而營銷活動是企業(yè)的市場開拓活動，它貫穿于企業(yè)經營管理過程。因此，凡是涉及市場開拓的企業(yè)經營活動都是營銷策劃的內容。 1

20、點子方法 什么是點子？從現(xiàn)代營銷角度來說，點子是指有豐富市場經驗的營銷策劃人員經過深思熟慮，為營銷方案的具體實施所想出的主意與方法。 2創(chuàng)意方法 創(chuàng)意是指在市場調研前提下，以市場策略為依據(jù)，經過獨特的心智訓練后，有意識地運用新的方法組合舊的要素的過程。 3謀略方法 謀略是關于某項事物、事情的決策和領導實施方案。 編輯本段非策劃的含義非策劃的含義非策劃是相對于策劃提出的一個策劃思想.著名策劃人蘭何水生認為，策劃人不能把自己禁錮在策劃里頭尋死覓活，策劃人的高境界應該是超脫，超脫于策劃理論技能之外，利用其他專業(yè)行業(yè)的知識解決策劃內部的問題及與其他策劃的較量，好比說，策劃是正派武功，非策劃是邪門歪道，

21、策劃人首先是敢于突破創(chuàng)新的人，沾一點、學一點甚至全用邪門歪道解決策劃問題首先使得你看問題的視角和解決問題的方法更寬廣，此外你的非策劃必然讓對手琢磨不透更易取勝。 編輯本段概念及延伸概念及延伸概述概述有人問什么是策劃。 做某件事的邏輯順序就是策劃，也稱作創(chuàng)意策劃。簡單的策劃，也可以說是想法、創(chuàng)意、點子。 比如某人要喝水，先要打井，要先勘測哪塊地方打下去會有好喝的水出來，要找好將要約好來打井的朋友，要找鏟子，大家某時間地點集合一起去挖井，把這些做事的過程邏輯寫下來以后就是一個策劃。 策劃是書面語言（或圖表）策劃是書面語言（或圖表）就是在這些書面語言（圖表）中闡述出一個實現(xiàn)某件事情的理論邏輯過程，有

22、人說，有好的想法，在心里就好，何必要寫下來，到時把這個想法，用原話即時說出來給必要的人聽就是了。 用原話與書面的對比效果： 原話需要你們雙方親身某個場合，嘴巴交流，需要占用雙方的時間，表達思想需要各種技巧，你的想法在這些條件下，能否被對方記住，你離開了，這些思想交流的過程就消失了，這些都是原話的弊端，如果你真的想讓對方看到你的思想，你就必須要寫下來，把這些思想放在了紙上，既可以方便你根據(jù)所得的資料即時改善想法，也不用你每個必要的人面前都占用時間去賣力的表達一遍，寫在紙上也可以方便傳播你的想法，別人可以在任何方便的時候，看到你的想法，這時你的想法就是策劃了。 策劃的分類策劃的分類策劃根據(jù)公司的職

23、業(yè)需要有分成游戲策劃，市場策劃，營銷策劃，廣告策劃，產品策劃，節(jié)目策劃，電影策劃，房地產策劃等等。 雖然策劃的職業(yè)不同，需要了解或找尋的知識資料也不同，但是策劃要做的事情的方式都是一樣的，無論從事哪方面的專職策劃只要能掌握的策劃邏輯就好，都不需要深入去學習相關行業(yè)的專業(yè)技能，比如做網絡游戲策劃，我們只要知道程序可以這么做到就好，不用告訴程序員程序要怎么樣去寫，所以策劃作為一個工作的門檻是很低的，你有思想有好的點子會寫字或畫圖表達出來就可以成為策劃。當然如果能全面的了解各方面的知識是最好了，特別是了解營銷方面的知識會對策劃的聯(lián)想創(chuàng)意方面很有幫助。 策劃的啟蒙策劃的啟蒙策劃最初就來自于我們小時候的

24、隨著年齡而不停止的夢想，后來形成了很多想法，某個想法靈機閃現(xiàn)脫穎而出，它沖動著一時占據(jù)了你的思維，最后你把這個靈機閃現(xiàn)的想法寫下它的實現(xiàn)的邏輯過程就是策劃，所以好的策劃一開始來自你的好的想法，常常好的想法來自你現(xiàn)實生活中的一些東西而形成產生的靈機想象，抓住靈機想象，不斷調查得到資料，來務實的分析清楚即將去做某件事情的每一個細節(jié)過程得失，可能造成的問題與結果，在策劃中根據(jù)其中各種問題的來提出解決方案，并分析其可行性。 比如上面，策劃中要分析清楚，要喝水是否就一定要打井呢，有沒其他更好的方法，分析種種原因狀況以后，再下定要做打井這件事情的決心，有了決心開始做事；打在哪里好？是否需要其他什么證照辦理，是否需要與某些涉及到的人或者事物協(xié)調好才能打井？確定無誤了，找朋友幫忙或者請工人來打井 所以讓人看明白為什么要這么去做這件事情，就是策劃要做的事情。