保險(xiǎn)行業(yè)續(xù)收講義(共34張PPT)

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1、內(nèi)容概述,一 續(xù)期、續(xù)?；靖拍?二 續(xù)期業(yè)務(wù),三 續(xù)保業(yè)務(wù),四 續(xù)收模塊與其他模塊的關(guān)聯(lián),五,Q&A,,培訓(xùn)專用,,一 續(xù)期、續(xù)?；靖拍?續(xù)期,以分期形式繳付保險(xiǎn)費(fèi)的客戶，在繳費(fèi)期間內(nèi)繳納的第二期及以后各期的保險(xiǎn)費(fèi)，稱為續(xù)期保費(fèi)。按時(shí)繳納續(xù)期保費(fèi)是客戶保險(xiǎn)合同持續(xù)有效的必要條件。,續(xù)保,通常短期醫(yī)療險(xiǎn)都是一年一保，如果保險(xiǎn)期限中被保險(xiǎn)人出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司賠付之后，下一年往往就無(wú)法續(xù)保。按照保險(xiǎn)公司的說(shuō)法，這是因?yàn)楸槐ｋU(xiǎn)人即使治愈了，重新患病的風(fēng)險(xiǎn)仍然很大，而且現(xiàn)在慢性病的發(fā)生率也較高，對(duì)保險(xiǎn)公司來(lái)講續(xù)保風(fēng)險(xiǎn)太大。,而保證續(xù)保，也就是到期保險(xiǎn)公司必須無(wú)條件地給被保險(xiǎn)人續(xù)保。保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)人一旦

2、承諾保證續(xù)保后，就失去了對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行核保的權(quán)利，不論被保險(xiǎn)人新患何種疾病，保險(xiǎn)公司都不得對(duì)其增加保費(fèi)，更不能拒保。由于風(fēng)險(xiǎn)很大，通常保險(xiǎn)公司對(duì)續(xù)保的條件作出不同的規(guī)定，有的公司規(guī)定投保人連續(xù),5,年沒有發(fā)生疾病賠付，才可以永久續(xù)保，有的公司是,3,年，有的公司是,1,年。,,培訓(xùn)專用,二 續(xù)期業(yè)務(wù),培訓(xùn)專用,續(xù)收抽檔,財(cái)務(wù)收費(fèi),核銷應(yīng)收,,續(xù)收主要流程,6,5,培訓(xùn)專用,2.1,續(xù)期相關(guān)基本概念,,續(xù)期收費(fèi)：保單自首期承保后，續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)以合同約定的交費(fèi)金額及交費(fèi)方式交付，交費(fèi)截至保險(xiǎn)合同中所載的交費(fèi)年限。,寬限期：續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)交日期次日起，若干天內(nèi)為寬限期。超過寬限期仍未交付保險(xiǎn)費(fèi)，如果合

3、同約定了進(jìn)行現(xiàn)金價(jià)值自動(dòng)墊交，且保險(xiǎn)單累計(jì)現(xiàn)金價(jià)值足夠進(jìn)行相應(yīng)的墊交操作，則保單進(jìn)行自動(dòng)墊交并保持有效，否則保險(xiǎn)合同處于失效狀態(tài)。,續(xù)期應(yīng)交日：以保單首期生效日期作為保單續(xù)期對(duì)應(yīng)交費(fèi)日期。,續(xù)期抽檔：對(duì)于某些長(zhǎng)期期交保單，保險(xiǎn)公司會(huì)在下次保單繳費(fèi)對(duì)應(yīng)日若干天前抽出保單，生成應(yīng)收記錄，并發(fā)出催繳通知書，提醒客戶繳費(fèi)，以使保單繼續(xù)生效。,交次：期交保單的續(xù)期應(yīng)交費(fèi)次數(shù)，以首期交費(fèi)為,1,次計(jì)。,培訓(xùn)專用,2.2,保單生命周期,續(xù)期保單的生命周期,續(xù)期交費(fèi)日,2,個(gè)月,寬限期滿日,(,失效批處理,),自動(dòng)墊交期,2,年,復(fù)效期,保單不喪失價(jià)值,保單復(fù)效期結(jié)束日，失效終止批處理,培訓(xùn)專用,2.3,續(xù)期

4、業(yè)務(wù)邏輯釋義,業(yè)務(wù),釋義,系統(tǒng)表,應(yīng)收抽檔,,提前若干天抽取，告知客戶該交多少錢,生成,ljspay,、,ljspayperson,收取保費(fèi),現(xiàn)金,----,交費(fèi)即時(shí)核銷,轉(zhuǎn)賬,----,回盤后核銷,生成,ljtempfee,、,ljtempfeeclass,預(yù)收,轉(zhuǎn),實(shí)收,1,，將保單交至日延長(zhǎng),2,，將客戶交費(fèi)核銷,3,，將預(yù)收轉(zhuǎn)實(shí)收,4,，刪除應(yīng)收,1,,更新,LCCont LCPol LCDuty LCPrem,,----PayToDate,、,PayTimes,prem,sumprem,2,,更新,ljtempfee,、,ljtempfeeclass,的核銷標(biāo)識(shí),,----conff

5、lag,3,,添加,ljspay,、,ljspayperson,4,,刪除,ljspay,、,ljspayperson,培訓(xùn)專用,培訓(xùn)專用,應(yīng)收抽檔,,區(qū)間抽檔：,批量、逐單,補(bǔ)抽檔,抽檔刪除,主要業(yè)務(wù)表,,Ljspay--LCCont,Ljspayperson,—,LCPrem,備注,若抽檔保費(fèi)應(yīng)收為‘,0’,，則不用財(cái)務(wù)收費(fèi)，可直接核銷,續(xù)期抽檔邏輯：,培訓(xùn)專用,續(xù)期核銷實(shí)務(wù),續(xù)期核銷,,應(yīng)收數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)實(shí)收,暫收數(shù)據(jù)加核銷標(biāo)記,更新應(yīng)繳日期,主要業(yè)務(wù)表,ljspay,、,Ljapay,Ljspayperson,、,Ljapayperson,備注,對(duì)保費(fèi)收入為’,0’,的保單進(jìn)行自動(dòng)核銷,培訓(xùn)專

6、用,2.4,續(xù)期菜單界面詮釋,,培訓(xùn)專用,2.5,續(xù)期其他實(shí)務(wù),續(xù)收回退,續(xù)收暫收退費(fèi),續(xù)期特殊復(fù)效,應(yīng)收清單、失效清單與轉(zhuǎn)賬結(jié)果清單,失效批處理,,培訓(xùn)專用,,,續(xù)收實(shí)收回退流程圖,續(xù)收實(shí)收回退流程圖：,培訓(xùn)專用,,流程說(shuō)明：,1,、查詢已核銷的續(xù)期保費(fèi)；,2,、判斷此次失收保費(fèi)是否核銷、收費(fèi)、做過保全或理賠操作或產(chǎn)生了新一期的續(xù)收應(yīng)收；,3,、根據(jù)保單號(hào)修改保單層信息；,4,、查詢保單下險(xiǎn)種，判斷險(xiǎn)種發(fā)生的續(xù)期類型,5,、主險(xiǎn)發(fā)生續(xù)期操作：依次修改險(xiǎn)種下的責(zé)任、保費(fèi)的保費(fèi)累計(jì)數(shù)，并將繳費(fèi)對(duì)應(yīng)日修改為續(xù)收核銷前狀態(tài)；,7,、在實(shí)收表中插入核銷后的相應(yīng)負(fù)金額，進(jìn)行實(shí)收保費(fèi)沖正；,8,、生成財(cái)務(wù)

7、應(yīng)付數(shù)據(jù)及打印實(shí)收退費(fèi)通知書打印任務(wù)；,,培訓(xùn)專用,續(xù)收回退數(shù)據(jù)流圖,培訓(xùn)專用,,續(xù)期特殊復(fù)效流程圖,續(xù)期特殊復(fù)效功能點(diǎn)概述：,培訓(xùn)專用,,流程描述：,1,、校驗(yàn)保單是否被其他業(yè)務(wù)掛起；,2,、將要復(fù)效的險(xiǎn)種分開處理；,3,、將所有險(xiǎn)種的狀態(tài)置為有效；,4,、刪除失效通知書記錄；,5,、記錄特殊復(fù)效軌跡；,6,、根據(jù)保單當(dāng)前狀態(tài)重新生成應(yīng)收；,程序數(shù)據(jù)流圖：,培訓(xùn)專用,,三 續(xù)保業(yè)務(wù),續(xù)保用例圖：,培訓(xùn)專用,,,續(xù)保保單生效日,Cvalidate,續(xù)保抽檔,滿期終止,續(xù)保寬限期間,超過寬限期刪除抽檔信息,保單在抽檔后，續(xù)保寬限期前交費(fèi)，簽單使新險(xiǎn)種有效,,,交費(fèi)后生效,滿期終止日,3.1,續(xù)保

8、保單生命周期,培訓(xùn)專用,3.2,業(yè)務(wù)流程,培訓(xùn)專用,,,續(xù)保主要業(yè)務(wù)流程圖,培訓(xùn)專用,流程說(shuō)明：,1.,續(xù)保險(xiǎn)種的保單在保費(fèi)應(yīng)交日前若干天由系統(tǒng)每天自動(dòng)抽檔，,2.,轉(zhuǎn)入續(xù)保待核保狀態(tài)的保單由系統(tǒng)自動(dòng)核保,3.,自動(dòng)核保通過的保單生成續(xù)保應(yīng)收保費(fèi)數(shù)據(jù)，并轉(zhuǎn)入續(xù)保收費(fèi)狀態(tài)；自核不,通過的保單轉(zhuǎn)入人工核保狀態(tài),4.,人工核保標(biāo)準(zhǔn)體通過的保單生成續(xù)保應(yīng)收費(fèi)數(shù)據(jù)并轉(zhuǎn)入續(xù)保收費(fèi)狀態(tài)；,人工核保條件通過的保單生成續(xù)保應(yīng)收保費(fèi)數(shù)據(jù)；拒保的保單生成續(xù)保拒保數(shù)據(jù),5.,拒保件打印續(xù)保拒保通知書給拒?？蛻簦瑹o(wú)需回銷；條件通過件打印續(xù)保核保,函給客戶，載明續(xù)保保費(fèi)及續(xù)保條件；,6.,客戶在條件通過續(xù)保函上簽署意見后

9、，交公司回銷。,7.,若客戶同意續(xù)保，在系統(tǒng)回銷后，轉(zhuǎn)入續(xù)保應(yīng)收狀態(tài)，不同意續(xù)保的，保單將,到期終止。,8.,進(jìn)入續(xù)保應(yīng)收狀態(tài)的保單完成收費(fèi)流程。,9.,續(xù)保簽單批處理自動(dòng)處理已收費(fèi)待核銷的續(xù)保保單。,培訓(xùn)專用,自動(dòng)續(xù)保：,對(duì)于在產(chǎn)品條款中定義的自動(dòng)續(xù)保的短期險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期滿后規(guī)定的時(shí)間內(nèi)客戶沒有提出不續(xù)保的保單，將進(jìn)行續(xù)保狀態(tài)，在核保審核通過后，將通知客戶進(jìn)行續(xù)保收費(fèi)或續(xù)保核保。,續(xù)保自核規(guī)則：,被保險(xiǎn)人未有理賠報(bào)案經(jīng)歷自核通，否則自動(dòng)核保不通過，轉(zhuǎn)入續(xù)保人工核保。,培訓(xùn)專用,續(xù)保人工核保,培訓(xùn)專用,3.3,續(xù)收模塊的數(shù)據(jù)庫(kù)設(shè)計(jì),★,續(xù)保核心庫(kù)表,,承保,LCPol,LCRnewstateLo

10、g,LCRnewErrLog,LCOperTrace,★,二次核保核心庫(kù)表,,LCUWMaster,LCUWSub,LCUWError,LCCUWMaster,LCCUWSub,LCCUWError,培訓(xùn)專用,★,續(xù)期核心庫(kù)表即承保的核心庫(kù)表,LCCont,LCPol,LCPrem,LCDuty,LCGet,LCInsured,LCAppnt,LCCustomerImpart,LCBnf,LCAddress,LDPerson,培訓(xùn)專用,續(xù)保相關(guān)數(shù)據(jù)庫(kù)表設(shè)計(jì),,序號(hào),表名,說(shuō)明,1,lcpol,保單表,2,LCOperTrace,操作軌跡表,3,LCRnewErrLog,續(xù)保錯(cuò)誤紀(jì)錄表,4,LC

11、RnewStateLog,續(xù)保狀態(tài)紀(jì)錄表,5,LCSpec,特約信息,6,LCBnf,受益人信息,7,LCPremToAcc,保費(fèi)項(xiàng)表和客戶帳戶表的關(guān)聯(lián)表,8,LCPrem,保費(fèi)項(xiàng)表,9,LCDuty,保單險(xiǎn)種責(zé)任表,培訓(xùn)專用,名稱,字段名,說(shuō)明,續(xù)保標(biāo)志,lcpol.RnewFlag,-2 --,非續(xù)保,,-1 --,自動(dòng)續(xù)保,,0 --,人工續(xù)保,續(xù)保次數(shù),lcpol.RenewCount,n --,續(xù)保,n,次,,n>0,總單類型,lcpol.ContType,1-,個(gè)人總投保單,2-,集體總單,停交標(biāo)志,lcpol.StopFlag,0 --,正常,,1 --,停交,保單標(biāo)志,lcpo

12、l.AppFlag,0 -,投保,1 -,承保,4 -,終止,9 -,附加險(xiǎn)自動(dòng)續(xù)保期間,核保狀態(tài),lcpol.UWFlag,1,拒保,,2,延期,,3,條件承保,,4,通融,,5,自動(dòng),,6,待上級(jí),,7,問題件,,8,核保通知書,,9,正常,,a,撤單,,b,保險(xiǎn)計(jì)劃變更,z,核保訂正,,0--,還沒有核保,續(xù)保收費(fèi)標(biāo)記,Ljspay.PayTypeFlag,1,續(xù)保收費(fèi),null,非續(xù)保收費(fèi),續(xù)保狀態(tài),LCRnewStateLog.state,1-,待自核,,2-,待人工核保,3-,待催收,,4-,待續(xù)保確認(rèn),5-,續(xù)保確認(rèn)成功,培訓(xùn)專用,3.4,續(xù)保菜單界面詮釋,,培訓(xùn)專用,3.5,續(xù)

13、保其他功能點(diǎn),續(xù)收回退,交費(fèi)提醒、對(duì)帳單等報(bào)表,續(xù)收暫收退費(fèi),續(xù)保特殊復(fù)效續(xù)保查詢,續(xù)保抽檔刪除,滿期批處理,,培訓(xùn)專用,四 續(xù)收模塊與其他模塊的關(guān)聯(lián),續(xù)收模塊與財(cái)務(wù)模塊的關(guān)聯(lián),,續(xù)收收付費(fèi)，續(xù)收收付費(fèi)與財(cái)務(wù)提數(shù)，銀行制返盤,續(xù)收模塊與保全模塊的關(guān)聯(lián),,分期補(bǔ)繳，保全復(fù)效,續(xù)收模塊與理賠模塊的關(guān)聯(lián),理賠復(fù)核，報(bào)案,續(xù)收模塊與新契約模塊的關(guān)聯(lián),,新契約的基礎(chǔ)信息的錄入，二次核保，掃描回銷,續(xù)收模塊與產(chǎn)品定義的關(guān)聯(lián),續(xù)期標(biāo)記與續(xù)保標(biāo)記，抽檔提前期，繳費(fèi)寬限期的設(shè)定,,培訓(xùn)專用,五,Q&A,續(xù)保特殊復(fù)效與續(xù)期特殊復(fù)效有何區(qū)別？,續(xù)保終止與續(xù)期失效終止的區(qū)別？,,培訓(xùn)專用,,謝謝觀看,/,歡迎下載,B

14、Y FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. BY FAITH I BY FAITH,培訓(xùn)專用,內(nèi)容總結(jié),內(nèi)容概述。四 續(xù)收模塊與其他模塊的關(guān)聯(lián)。而保證續(xù)保，也就是到期保險(xiǎn)公司必須無(wú)條件地給被保險(xiǎn)人續(xù)保。寬限期：續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)交日期次日起，若干天內(nèi)為寬限期。續(xù)期應(yīng)交日：以保單首期生效日期作為保單續(xù)期對(duì)應(yīng)交費(fèi)日期。交次：期交保單的續(xù)期應(yīng)交費(fèi)次數(shù)，以首期交費(fèi)為1次計(jì)。1,更新LCCont

15、LCPol LCDuty LCPrem。----PayToDate、PayTimes,prem,sumprem。若抽檔保費(fèi)應(yīng)收為‘0’，則不用財(cái)務(wù)收費(fèi)，可直接核銷。對(duì)保費(fèi)收入為’0’的保單進(jìn)行自動(dòng)核銷。2、判斷此次失收保費(fèi)是否核銷、收費(fèi)、做過保全或理賠操作或產(chǎn)生了新一期的續(xù)收應(yīng)收。4、查詢保單下險(xiǎn)種，判斷險(xiǎn)種發(fā)生的續(xù)期類型。5、主險(xiǎn)發(fā)生續(xù)期操作：依次修改險(xiǎn)種下的責(zé)任、保費(fèi)的保費(fèi)累計(jì)數(shù)，并將繳費(fèi)對(duì)應(yīng)日修改為續(xù)收核銷前狀態(tài)。7、在實(shí)收表中插入核銷后的相應(yīng)負(fù)金額，進(jìn)行實(shí)收保費(fèi)沖正。8、生成財(cái)務(wù)應(yīng)付數(shù)據(jù)及打印實(shí)收退費(fèi)通知書打印任務(wù)。2.轉(zhuǎn)入續(xù)保待核保狀態(tài)的保單由系統(tǒng)自動(dòng)核保。3.自動(dòng)核保通過的保單生成續(xù)保應(yīng)收保費(fèi)數(shù)據(jù)，并轉(zhuǎn)入續(xù)保收費(fèi)狀態(tài)。4.人工核保標(biāo)準(zhǔn)體通過的保單生成續(xù)保應(yīng)收費(fèi)數(shù)據(jù)并轉(zhuǎn)入續(xù)保收費(fèi)狀態(tài)。拒保的保單生成續(xù)保拒保數(shù)據(jù)。0 --正常 1 --停交,培訓(xùn)專用,