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1、Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,*,*,單擊此處編輯母版標題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,*,三分理財法,-,劉彥斌理財講座整理,什么理財,“理財是一個人或者一個家庭,為了實現(xiàn)自己的生活目標而合理管理自身財務資源的一個過程?!?理財是為了實現(xiàn)自己的生活目標,,(而不是實現(xiàn)工作目標)而管理你財務資源的過程。,不同的人有不同的生活目標,35,歲之前的年輕人,生活目標大
2、概分成四個:買房、買車、結婚、生子。,35,歲到,55,歲中年人,理財目標也是四個:養(yǎng)老、子女教育、子女婚嫁、贍養(yǎng)父母。,對于,60,歲以上的老年人,理財目標就是,在他活著的時候,把,60,歲之前積累下的財富,在死前均勻的花完,如果剩下更多的錢,就通過保險或者其他方式傳承給下一代,但是傳承給下一代的前提是,滿足自己的生活需求。,理財?shù)谋举|(zhì),管錢(核心),攢錢(起點),生錢(重點),護錢(保障),消費,投資,保險,通俗化的理財,專業(yè)化理財,我們要做的是“理財”而不是“理錢”,花掉的叫“錢”,存下來的叫“財”,財富,=,收入,-,支出,如何分配剩下的錢才合理,收入是河流,財富是水庫,花出去的錢就是
3、流出去的水,理財就是開源節(jié)流,管好自家的水庫。,我們將手中的財產(chǎn)分配成三份:,第一,是資產(chǎn)的,安全性,第二,是資產(chǎn)的,收益性,第三,是資產(chǎn)的,流動性,理財,安全性,收益性,流動性,我們把流動性資產(chǎn)稱為家里的,應急錢,流動性,第一:,在銀行里存一年期以內(nèi)的短期存款,第二:,如果覺得一年定存利息低,可以買銀行短期保本保息產(chǎn)品,第三:,貨幣市場基金,應急錢怎么處置,一年期定存:,保證資產(chǎn)流動性同時保證相對收益性,理由:定存利率是活期的好幾倍,劉彥斌老師操作方式:,20,萬元,分成四張,5,萬元的定期存單,急需的時候取出一份來用,其他,15,萬仍可以在銀行吃定期利息。避免一筆錢全部存成定期,需要的時候
4、利息變成活期的。,存單太多,容易遺忘,銀行短期保本保息理財產(chǎn)品,特點:,優(yōu)點:期限短,15,天、,30,天、,60,天、很少超過,70,天,銀行高額攬儲手段,缺點:“折騰”人,一個到期后,需要馬上轉換成另一個理財產(chǎn)品,雖然收益較高,但太能“折騰”人,貨幣市場基金,貨幣市場基金,不能代替,存款,貨基交易規(guī)則限制,資金流動性受限,貨基只有在每周一到周五交易時候才可贖回,貨基資金到賬未實現(xiàn),T+0,,當日交易當日不能拿到錢,貨基有虧損的風險,雖然有高于定存可能但存在不確定,貨基和銀行理財?shù)那疤峄A是,提前做好定期存款,銀行理財產(chǎn)品的分類(,1/3,),保本保息,(理財適用),保本不保息,不保本不保息
5、,銀行理財產(chǎn)品的分類(,2/3,),保本不保息:,大部分放到銀行做存款,小部分放到股票、期權、期貨、大宗商品、黃金區(qū)“賭”。,回報可能為,“,0”,銀行理財產(chǎn)品的分類(,3/3,),不保本不保息:,相當于基金,基本上跟股票和大宗商品期權掛鉤,回報會很高,但也可能在短期內(nèi)損失掉本金。,回報可能為,“負數(shù)”,所謂的收益性,一定是在安全基礎上的穩(wěn)定收益。穩(wěn)定的收益才是最重要的,但不一定是暴利,安全性,第一:,股票,第二:,基金,收益性資產(chǎn),收益性,股票是最好的長期投資工具,但它資本運作的本質(zhì),就決定了賺錢的人只有一小部分,如果買對股票,一年可以翻好幾倍,但是,95%,進入股市的人都是賠著出來的??蛻?/p>
6、贏了錢不感謝你,賠了錢會罵你。,股市有風險,入市需謹慎,基金從長期上來講,贏錢是大概率事件。,基金可以分為:,1,、證券投資基金:銀行代賣,可以向客戶推薦指數(shù)基金的定投,可以避免一次性投入陷入的被動,2,、銀行理財產(chǎn)品:非保本保息理財產(chǎn)品收益高,風險大,不推薦客戶購買,3,、投連險:本質(zhì)是基金不是保險,其購買價值在于搏收益,而不是搏安全。,我們把安全型資產(chǎn)稱為家里的,養(yǎng)命錢,安全性,第一:,長期儲蓄規(guī)劃,第二:,保險,第三,:,投資類保險,養(yǎng)命錢怎么處置,方式一,定期存款,理財,+,貨幣基金,方式二,全部用來銀行存款,分成幾個單子單獨存儲(分段理財法),長期儲蓄規(guī)劃,分段理財法(用,100,萬
7、分段理財),20萬,20萬,20萬,20萬,20萬,第一年,存,5,年,存,4,年,存,3,年,存,2,年,存,1,年,第四年,存,5,年,存,5,年,第三年,第二年,第五年,存,5,年,存,5,年,不足:不是很多人都可以做到分段理財法,家庭安全型資產(chǎn)是可以做到保值的資產(chǎn),銀行存款和通貨膨脹相比較,五年期一定是要高于通脹率的,年年按,5,年期存下去,存儲的養(yǎng)老金收益要遠遠高于很多銀行的理財產(chǎn)品,甚至可以和保險公司的養(yǎng)老類保險相媲美。,目的的不確定、人性的太隨意、退出的低成本,都會阻礙人們合理理財。,保險,,尤其儲蓄型保險可以很好的克制人性弱點,保險可以,“保命”,保險可以,“保錢”,保險可以,
8、“避債”,保險可以,“避稅”,保險的“保命”,交一部分錢,得病或死亡的時候可以獲得所交保費的幾倍十幾倍,,看病、養(yǎng)家、調(diào)理心情,一應解決。,代表類型:健康、重疾等保障類保險,保險的“保錢”,死亡的時候拿保費或保費的,105%,,雖然沒有保險保障,但卻可以很好的做資產(chǎn)保全。,假如客戶有,500,萬,不知道怎么用,存在銀行分段理財太折騰,沒有那時間精力;一沖動就會拿去干別的,例如吵股票,也許還會虧損。,最好就是購買保險產(chǎn)品,保住這筆錢,代表類型:儲蓄型保險,如恒贏、金悅等,保險的儲蓄型體現(xiàn)在提供保障的基礎上,提供強制儲蓄。,原因:高退出成本。,一、保險責任終止,二、職能退回現(xiàn)金價值,唯一和保險這種
9、高退出成本相似的產(chǎn)品只有,房貸,因為一旦不能還貸,銀行將有權進行該房產(chǎn)的拍賣,保險的“避債”,2,、被繼承人生前有債務,不可以用受益人的“資產(chǎn)”來清償債務,1,、保險資產(chǎn)不屬于投保人遺產(chǎn),而是受益人資產(chǎn),保險的“避稅”(,1/6,),國家一定會開征的兩個稅種:,房產(chǎn)稅和遺產(chǎn)稅,保險的“避稅”(,2/6,),國家政策允許一部分人先富起來,但是一定不會讓他們把還沒有富起來的人落的太遠,這種縮短差距的方式就是:,征稅,拿富人開刀。,“,活人”,-,房產(chǎn)稅,“死人”,-,遺產(chǎn)稅,保險的“避稅”(,3/6,),政府的“致富”邏輯,1,、把地賣出去,2,、蓋房,賣出去,擴大稅收,3,、向有房子的人征稅,保
10、險的“避稅”(,4/6,),買房子還合算么?,保險的“避稅”(,5/6,),中國貧富差距拉大,征收遺產(chǎn)稅是一個必然。,先交稅,再拿遺產(chǎn),讓很多“私產(chǎn)”變成了“公產(chǎn)”,保險的“避稅”(,6/6,),保險避稅,,符合國情,劉彥斌老師大力推薦保險產(chǎn)品,卓越優(yōu)享,結論:,理財?shù)牡谝徊绞菙€錢,第二步是分成散份來掙錢,第三步通過保險把財富保護起來,保險就是財富的衣服,一個人不買保險,就如同一個人不穿衣服,全中國人們?nèi)巳硕几馁I保險。,-,劉彥斌,MOMODA POWERPOINT,Lorem ipsum dolor sit amet,consectetur adipiscing elit.Fusce id
11、urna blandit,eleifend nulla ac,fringilla purus.Nulla iaculis tempor felis ut cursus.,感謝您的下載觀看,專家告訴,內(nèi)容總結,三分理財法。“理財是一個人或者一個家庭,為了實現(xiàn)自己的生活目標而合理管理自身財務資源的一個過程。理財是為了實現(xiàn)自己的生活目標,(而不是實現(xiàn)工作目標)而管理你財務資源的過程。不同的人有不同的生活目標。35歲到55歲中年人。我們要做的是“理財”而不是“理錢”。避免一筆錢全部存成定期,需要的時候利息變成活期的。銀行理財產(chǎn)品的分類(3/3)。回報可能為“負數(shù)”。所謂的收益性,一定是在安全基礎上的穩(wěn)定收益。客戶贏了錢不感謝你,賠了錢會罵你。2、銀行理財產(chǎn)品:非保本保息理財產(chǎn)品收益高,風險大,不推薦客戶購買。3、投連險:本質(zhì)是基金不是保險,其購買價值在于搏收益,而不是搏安全。分段理財法(用100萬分段理財)。家庭安全型資產(chǎn)是可以做到保值的資產(chǎn)。保險,尤其儲蓄型保險可以很好的克制人性弱點。一沖動就會拿去干別的,例如吵股票,也許還會虧損。保險的儲蓄型體現(xiàn)在提供保障的基礎上,提供強制儲蓄。1、保險資產(chǎn)不屬于投保人遺產(chǎn),而是受益人資產(chǎn),