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1、單擊此處編輯母版標題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,*,金融學,教師,:,曾揚,信用與信用工具,Credit,教學要求,掌握：信用的基本含義、實質與各種信用形式,；,了解：信用的產生與發(fā)展,教學重點和難點：,各種信用形式尤其是商業(yè)信用和銀行信用,信用的含義,概念：,credit,源于拉丁文,credo，,原意是相信、信任、聲譽等。,它是一種借貸行為，建立在信任基礎上以還本付息為條件的借貸活動。,1,、以償還本金和支付利息為基本特征,2,、債權債務關系,3,、實質：價值的單方面讓渡,討論：,當前中國提倡的信用問題，,與本概念有什么,區(qū)別和聯系？,信用的產生與發(fā)展,
2、信用產生的前提條件：私有制的產生,信用產生的基礎：,商品經濟的產生與發(fā)展,買賣雙方交易時暫時性的資金周轉不靈,賒銷，商品單方面轉移,形成了信用交易，產生了債權與債務關系,貨幣的產生與發(fā)展 賒銷到期 買方以貨幣支付 實現價值的最終轉移，完成了信用交易。,信用的發(fā)展：貨幣運動和信用關系的交融，形成了金融。,信用的形式,根據信用主體的不同，分為四種：,商業(yè)信用,銀行信用,國家信用,消費信用,1,、商業(yè)信用,指工商企業(yè)之間在買賣商品時，以延期支付或預付形式提供的信用。,形式：,賒銷,、預付,性質：是一種直接信用。包含商品的買賣和資金的借貸兩種行為。,商業(yè)信用常用工具,-,商業(yè)承兌匯票,商業(yè)信用的特點,
3、直接性,商業(yè)信用與商品交易相結合，直接為生產流通服務,提供的是商品形態(tài)，債權、債務人都是商品經營者,單向性,單方向的債務債權關系,短期性,只能解決短期資金的調劑，不能用于投資等長期性,資金借貸,與經濟發(fā)展,周期直接相關,經濟繁榮，商業(yè)信用增加；經濟蕭條，商業(yè)信用萎,縮。,商業(yè)信用的局限性,授信規(guī)模限制,受企業(yè)資金規(guī)模的限制，大規(guī)模的生產建設項目資金不可能通過商業(yè)信用解決；,期限短,時間短，難以提供較長期信用,方向限制,賣方,買方,經濟危機,參加者相互結成緊密的支付鏈鎖，一旦某個環(huán)節(jié)出現問題就會影響一系列支付。在經濟動蕩和危機過程中，商業(yè)信用是加劇經濟危機和信用危機的一個重要因素。,2,、銀行信
4、用,含義：是銀行或金融機構以貨幣形態(tài)提供,給工商業(yè)企業(yè)的信用。,特征：中介信用，是在商業(yè),信用的基礎上發(fā)展起來的一,種間接信用。,地位：是現代經濟中最基本,的占主導地位的信用形式。,中國銀行貸款合同樣本,銀行信用與商業(yè)信用是相互對立的，銀行,信用發(fā)展起來以后，逐步取代商業(yè)信用，,使后者的規(guī)模日益縮小。（）,小思考,3,、國家信用的形式,公債。,是一種長期負債，一般在,1,年以上甚至,10,年或,10,年以上。通常用于國家大型項目投資、大規(guī)模建設。,國庫券。,這是一種短期負債。以,1,年以下居多,一般為,1,個月、,3,個月、,6,個月等。,專項債券。,是一種指明用途的債券，如中國發(fā)行的國家重點
5、建設債券等。,財政透支或借款。,在公債券、國庫券、專項債券仍不能彌補財政赤字時，余下的赤字即向銀行透支和借款。,透支一般是臨時性的，有的在年度內償還。,借款一般期限較長，一般隔年財政收入大于支出時（包括發(fā)行公債收入）才能償還。,是企業(yè)、銀行和其他金融機構向消費者個人提供的直接用于生活消費的信用。主要形式如下：,1,、賒銷,以,延期付款,方式，如金融機構向個人提供,信用卡,業(yè)務，屬于短期信用；,2,、,分期付款,屬于中期信用，如到國美等家電大賣場購買家電，其支持某些銀行卡持有人以分期付款的方式購買電器。,3,、,消費信貸,信用放款或抵押貸款,方式，,如,購買房屋、汽車、高檔耐用消費品等，屬于長期信用。,4.,消費信用,分期付款,消費信貸,-,招行房貸產品,消費信用的不利影響,消費信用過分發(fā)展，掩蓋消費品供求之間的矛盾，造成一時的虛假需求,給生產傳遞錯誤信息,使一些消費品生產盲目發(fā)展；,過量發(fā)展消費信用會導致信用膨脹,；,延期付款的誘惑下，對未來收入預算過大使消費者債務負擔過重，增加社會不穩(wěn)定因素。,1,、掌握：企業(yè)信用的含義與形式；,銀行信用在現代經濟中的地位與作用；商,業(yè)信用與銀行信用之間的關系；政府信用、,的含義與形式；消費信用的形式及作用,2,、重點掌握：商業(yè)信用的含義、特,點、作用及其局限性；銀行信用的含義與,特點。,小結：,
金融基礎信用
