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1、目錄
第一章總則
第二章認定原則第三章認定標準第四章認定方法第五章認定管理第六章變動管理第七章認定流程第八章附則
第一章總則
第一條為適應市場需求，加強對小企業(yè)客戶的分類管理，根據《銀行小企業(yè)業(yè)務發(fā)展指導意見》（發(fā)。號），參照《銀行對公客戶規(guī)模確定辦法》（發(fā)U號），特制定本辦法。
第二條小企業(yè)客戶指符合本辦法小企業(yè)標準并經合法登記注冊的各類所有制和各種組織形式的法人企業(yè)客戶（金融企業(yè)、事業(yè)法人除外）和非法人企業(yè)客戶。
第二章認定原則
第三條小企業(yè)客戶以單一客戶的銷售收入、資產總額作為主要考察指標,原則上銷售收入和資產總額須同時滿足標準上限客戶規(guī)模等級方可認定為上一等級。當銷售收入
2、、資產總額無法有效確定企業(yè)規(guī)模時，可結合企業(yè)投資總額、凈資產額或銀行信貸余額等指標進行綜合判斷。
第四條為保證小企業(yè)客戶在一定時期內的穩(wěn)定性，小企業(yè)客戶規(guī)模認定后，不應因企業(yè)經營狀況一個年度的變化而改變。
第三章認定標準
第五條根據客戶的金融需求、風險特征和交易特點，參照同業(yè)劃分標準，將中小型企業(yè)、小型企業(yè)和微小型企業(yè)統(tǒng)稱為小企業(yè)客戶。
具體標準如下：
小企業(yè)客戶規(guī)模劃分標準
單位:萬元
行業(yè)
指標名稱
小企業(yè)客戶分類
中小型
小型
微小型
工業(yè)
銷售額資產總額
[3000,10000)
1.4000,12000)
[500,3000)
[500,4000)
3、
[0,500)
[0,500)
建筑業(yè)
交通運輸業(yè)
郵政業(yè)
信息傳輸業(yè)
計算機服務及軟件業(yè)
批發(fā)業(yè)
農林牧漁業(yè)
銷售額資產總額
[1000,5000)
[2000,6000)
[500,1000)
[500,2000)
[0,500)
[0,500)
倉儲業(yè)
零售業(yè)
住宿和餐館業(yè)
房地產業(yè)
租賃業(yè)
商務及科技服務業(yè)
地質勘察和水利環(huán)境管理業(yè)
居民服務業(yè)
文體娛樂業(yè)
其他行業(yè)
注：具體行業(yè)分類明細請參照《銀行對公客戶規(guī)模確定辦法》（發(fā)【】號）。
第四章認定方法
第六條對于客戶財務數據能夠客觀反映企業(yè)正常生產經營狀況的，主要以企業(yè)銷售
4、收入、資產總額作為考察指標，并采用同時具備兩項標準上限原則,非同時滿足兩項標準上限的客戶劃入較低限所屬客戶范圍。
第七條對于周期性強，銷售收入波動較大的房地產開發(fā)類客戶，或成立時間不足一個完整會計年度的新客戶等，因銷售收入不能準確反映企業(yè)正常生產經營狀況的,應主要以企業(yè)資產總額作為客戶歸屬判斷依據。
第八條對于基礎設施項目法人、項目處于建設期或項目建成未達產的企業(yè)法人,應以項目投資總額或可行性研究報告預計項目建成達產后正常生產經營年份的財務數據作為主要判斷依據，投資總額可視同于資產總額。
第九條以投資收益為主要收入來源的投資類客戶應主要以投資總額作為判斷依據，投資總額具體認定標準可比照資
5、產總額。
第十條對于關、停、并、轉等已處于保全狀態(tài)的企業(yè)，可以企業(yè)正常生產經營年份的財務狀況作為判斷依據。
第十一條對于僅辦理貼現業(yè)務未辦理其他企業(yè)授信業(yè)務的純貼現客戶或涉及國家、軍事、科研機密或其他特殊原因無法獲得企業(yè)財務數據的客戶，可將客戶銀行信貸余額作為判斷依據。原則上信貸余額2OOO萬元以下的客戶可認定為小企業(yè)客戶，其中1000萬元（含）-2000萬元的為中小型企業(yè)客戶；300萬元（含）-100o萬元為小型企業(yè)客戶；300萬元以下為微小型企業(yè)客戶。
第十二條個體工商戶、個人獨資企業(yè)、個人合伙企業(yè)等自然人承擔無限責任的客戶，規(guī)模直接確定為微小企業(yè)。
第十三條對于納入集團授信的企業(yè)
6、客戶，按集團客戶合并報表財務數據指標進行判斷。
第五章認定管理
第十四條根據企業(yè)生產經營和財務狀況，客戶經理負責按照認定方法對小企業(yè)客戶進行初步認定。
第十五條小企業(yè)經營中心信貸經理或信貸主管負責對已初步認定為小企業(yè)客戶進行審核確認。
第十六條上級行要對下屬經營機構的小企業(yè)客戶認定結果進行定期或不定期檢查，發(fā)現問題及時糾正，確保小企業(yè)客戶認定準確、有效。
第六章變動管理
第十七條已認定為小企業(yè)的客戶，由于生產經營擴大連續(xù)兩年超過小企業(yè)認定標準上限的，經一級分行批準后，在第三年初方可調出小企業(yè)客戶范圍。
第十八條大中型企業(yè)由于生產經營狀況惡化，財務數據不佳而符合小企業(yè)標準的，不得認
7、定為小企業(yè)客戶。
第七章認定流程
第十九條受理初分?？蛻艚浝碓谑芾硇刨J業(yè)務申請后，根據客戶年度財務數據、生產經營情況以及所掌握的其他情況，按照認定方法對小企業(yè)客戶進行初步認定。
第二十條審核確定。在初步認定后，客戶經理要將認定結果上報小企業(yè)經營中心信貸經理或信貸主管審核確認。
第二十一條上報審批。經審核認定為小企業(yè)客戶后方可繼續(xù)上報辦理小企業(yè)信貸業(yè)務。
第二十二條系統(tǒng)錄入。在審批通過、業(yè)務辦理完畢后，客戶經理要將相關信息及時登入CMIS系統(tǒng),并將客戶規(guī)模等級指標確認為"中小型、小型或微小型"。
第二十三條變動調整。對已認定為小企業(yè)的客戶，由于生產經營擴大，連續(xù)兩年超過小企業(yè)認定標準上限的，可調出小企業(yè)范圍。客戶經理應填寫規(guī)模調整申請表，經小企業(yè)經營中心信貸經理或信貸主管簽字同意,上報一級分行審定。經批準同意后,于第三年一月底前登入CMIS系統(tǒng)修改企業(yè)規(guī)模等級指標,完成小企業(yè)客戶變動調整工作。
第八章附則
第二十四條本辦法由銀行負責解釋和修訂。
第二十五條本辦法自下發(fā)之日起施行。
銀行（融資公司）小企業(yè)客戶認定辦法 參考范本
