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1、2017初級銀行風(fēng)險管理知識點(diǎn)：信用風(fēng)險識別1400字
導(dǎo)語：信用風(fēng)險控制是指授信方根據(jù)信用識別和評估的結(jié)果，針對自己所承受的信用風(fēng)險及經(jīng)濟(jì)損失的嚴(yán)重程度，針對具體的環(huán)節(jié)進(jìn)行調(diào)整和改良，從而達(dá)到風(fēng)險管理的最佳結(jié)果。
基本信息分析基本信息包括客戶的類型(企業(yè)法人客戶還是機(jī)構(gòu)法人客戶)、基本經(jīng)營情況(業(yè)務(wù)范圍、盈利情況)、信用狀況(有無違約記錄)等。
財務(wù)狀況分析財務(wù)狀況分析是通過對企業(yè)的經(jīng)營成果、財務(wù)狀況以及現(xiàn)金流量的分析，達(dá)到評價企業(yè)經(jīng)營管理者的管理業(yè)績、經(jīng)營效率，進(jìn)而識別企業(yè)信用風(fēng)險的目的。
財務(wù)報表分析、財務(wù)比率
2、分析、現(xiàn)金流量分析
非財務(wù)因素分析非財務(wù)因素分析是信用風(fēng)險分析過程中的重要組成部分，與財務(wù)分析相互印證、互為補(bǔ)充。
(1)管理層風(fēng)險分析(管理者的人品、誠信度、授信動機(jī)、經(jīng)營能力及道德水準(zhǔn))
(2)行業(yè)風(fēng)險分析(行業(yè)特征、行業(yè)周期、行業(yè)競爭力、行業(yè)替代性、行業(yè)監(jiān)管)
(3)生產(chǎn)與經(jīng)營風(fēng)險分析(總體經(jīng)營風(fēng)險、產(chǎn)品風(fēng)險、原料供應(yīng)風(fēng)險、生產(chǎn)風(fēng)險以及銷售風(fēng)險)
(4)宏觀經(jīng)濟(jì)、社會及自然環(huán)境分析
擔(dān)保分析擔(dān)保是指為維護(hù)債權(quán)人和其他當(dāng)事人的合法權(quán)益、提高貸款償還的可能性、降低商業(yè)銀行資金損失的風(fēng)險，由借款人或第三方對貸款
3、本息的償還或其他授信產(chǎn)品提供的一種附加保障，為商業(yè)銀行提供一個可以影響或控制的潛在還款來源。
擔(dān)保方式主要有：保證、抵押、質(zhì)押、留置與定金。
二、 集團(tuán)法人客戶信用風(fēng)險識別
項(xiàng) 目內(nèi) 容
整體狀況分析商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對集團(tuán)法人客戶的基本信息、經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、非財務(wù)因素及擔(dān)保狀況等進(jìn)行逐項(xiàng)分析，以識別其潛在的信用風(fēng)險。特別是對集團(tuán)內(nèi)各關(guān)聯(lián)方之間的關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行正確的分析和判斷至關(guān)重要。
關(guān)聯(lián)交易是指發(fā)生在集團(tuán)內(nèi)關(guān)聯(lián)方之間的有關(guān)轉(zhuǎn)移權(quán)利或義務(wù)的事項(xiàng)安排。(11項(xiàng)，參考教材)
在識別和分析集團(tuán)法人客戶信用風(fēng)險的過程中，
4、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)力爭做到：
第一，充分利用內(nèi)外部信息系統(tǒng)。
第二，完善授信工作。
第三，識別客戶關(guān)聯(lián)方
第四，集團(tuán)法人客戶的識別頻率與額度授信周期應(yīng)當(dāng)保持一致。
信用風(fēng)險特征(1)內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁
(2)連環(huán)擔(dān)保十分普遍
(3)真實(shí)財務(wù)狀況難以掌握
(4)系統(tǒng)性風(fēng)險較高
(5)風(fēng)險識別和貸后管理難度大
三、 個人客戶信用風(fēng)險識別
項(xiàng) 目內(nèi) 容
基本信息分析(1)借款人的資信情況調(diào)查。
(2)借款人的資產(chǎn)與負(fù)債情況調(diào)查。
5、
(3)貸款用途及還款來源的調(diào)查。
(4)對擔(dān)保方式的調(diào)查。
個人信貸產(chǎn)品分類及風(fēng)險分析(1)個人住房按揭貸款的風(fēng)險分析(經(jīng)銷商風(fēng)險。"假按揭";風(fēng)險。由于房產(chǎn)價值下跌而導(dǎo)致超額抵押值不足的風(fēng)險。借款人的經(jīng)濟(jì)狀況變動風(fēng)險)。
(2)個人零售貸款的風(fēng)險分析(汽車消費(fèi)貸款、信用卡消費(fèi)貸款、助學(xué)貸款、留學(xué)貸款、助業(yè)貸款)。
四、貸款組合的信用風(fēng)險識別
1、宏觀經(jīng)濟(jì)因素
2、行業(yè)風(fēng)險：
行業(yè)風(fēng)險是指當(dāng)某些行業(yè)出現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整或原材料價格上升或競爭加劇等不利變化時，貸款組合中處于這些行業(yè)的借款人可能因履約能力整體下降而給商業(yè)銀行造成系統(tǒng)性的信用風(fēng)險損失。
3、區(qū)域風(fēng)險：
區(qū)域風(fēng)險是指當(dāng)某個特定區(qū)域的政治、經(jīng)濟(jì)、社會等方面出現(xiàn)不利變化時，貸款組合中處于該區(qū)域的借款人可能因履約能力整體下降而給商業(yè)銀行造成系統(tǒng)性的信用風(fēng)險損失。
2017初級銀行風(fēng)險管理知識點(diǎn)：信用風(fēng)險識別1400字
