國家開放大學(xué)電大?？啤渡虡I(yè)銀行經(jīng)營管理》2021期末試題及答案（試卷號：2047）

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1、國家開放大學(xué)電大?？啤渡虡I(yè)銀行經(jīng)營管理》2021期末試題及答案（試卷號：2047）| 國家開放大學(xué)電大專科《商業(yè)銀行經(jīng)營管理》2021期末試題及答案（試卷號：2047） 一、單項選擇題（每題3分，共15分） 1．在商業(yè)銀行的發(fā)展模式中，屬于全能型模式的代表國家是( )。 A． 英國 B．美國 C．日本 D．瑞士 2．商業(yè)銀行主要的資金來源是( )。 A．自有資金 B．被動性負債 C．借人負債 D．結(jié)算中負債 3．下列各項中，不屬于網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險的是( )。 A．市場信譽風(fēng)險 B．法律風(fēng)險 C．網(wǎng)絡(luò)故障風(fēng)險 D．流動性風(fēng)險 4．下面幾組銀行資產(chǎn)按流動性從高至低排序，其中正確的是(

2、)。 A．現(xiàn)金、短期同業(yè)拆借、在中央銀行存款、短期國債 B．現(xiàn)金、在中央銀行存款、短期同業(yè)拆借、短期國債 C．現(xiàn)金、短期國債、在中央銀行存款、短期同業(yè)拆借 D．現(xiàn)金、在中央銀行存款、短期國債、短期同業(yè)拆借 5．如果一個銀行產(chǎn)品隨著市場對它的逐步接受，銷量迅速增加，該產(chǎn)品處于( A．導(dǎo)入階段 B．成長階段 C．成熟階段 D．衰落階段 二、判斷題（判斷正誤并對錯誤的說明理由：每題3分，共15分） 6．就整個銀行體系來說，商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造可能是無限制的。 ( ) 錯誤。商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造要受諸多因素的制約，商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造要以存款為基礎(chǔ)，要受中央銀行存款準備金率、自身現(xiàn)金準備率及貸款付現(xiàn)率的

3、制約，要以有貸款需求為前提。 7．支付結(jié)算是由商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)派生出來的。 ( ) 正確。 8．商業(yè)銀行所需要的資本金數(shù)量僅僅取決于投資者對商業(yè)銀行盈利能力的要求，基本不受其他因素的制約。 ( ) 錯誤。商業(yè)銀行所需要的資本金數(shù)量基本上受到兩種因素的制約：一是銀行監(jiān)管當局為了維護金融體系的安全性，要求商業(yè)銀行必須持有的最低資本要求； 二是投資者對商業(yè)銀行盈利能力的要求。銀行在決定其所需的最佳資本量時必須至少考慮這兩種因素。 9．信用風(fēng)險的產(chǎn)生既有借款方自身經(jīng)營失敗的主觀原因，也有經(jīng)濟周期的客觀原因。 ( ) 正確。 10.撇脂定價法是商業(yè)銀行常用的定價方法，其目標市場是那些對價

4、格比較敏感的客戶。 ( ) 錯誤。撇脂定價法是指在新產(chǎn)品推向市場時將初始價格定得很高，其目標市場是那些對價格不太敏感的高端客戶。 三、填空題（每空1分，共8分） 11．信用中介是商業(yè)銀行最基本、最能反映其經(jīng)營活動特征的功能。 12.銀行的自有資金包括資本金資本公積，盈余公積和未分配利潤等。 13.銀行產(chǎn)品的特點有無形性、關(guān)聯(lián)性、多變性和易消失性 14．商業(yè)銀行的法律責(zé)任包括商業(yè)銀行的民事責(zé)任、行政責(zé)任和刑事責(zé)任。 四、名詞解釋（每題4分，共12分） 15.存款保險制度：是保護存款人利益，穩(wěn)定金融體系的事后補救措施。他要求商業(yè)銀行將其吸收的存款按一定保險費率向存款保險機構(gòu)投保，當商業(yè)銀

5、行經(jīng)營破產(chǎn)不能支付存款時，由存款保險機構(gòu)代為支付法定數(shù)額的保險金。 16.支票：是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。 17.資產(chǎn)負債比例管理：是對銀行的資產(chǎn)和負債規(guī)定一系列的比例，從而實現(xiàn)對銀行資產(chǎn)控制的一種方式。銀行通過資產(chǎn)負債比例管理，使銀行資產(chǎn)實現(xiàn)合理增長，達到穩(wěn)健經(jīng)營、消除和較少風(fēng)險的目的。 五、簡答題（每題10分，共30分） 18．簡述網(wǎng)上銀行的風(fēng)險有哪些？ 答：網(wǎng)上銀行的風(fēng)險分為系統(tǒng)性風(fēng)險和業(yè)務(wù)風(fēng)險兩類。前者包括有網(wǎng)絡(luò)故障風(fēng)險、黑客攻擊風(fēng)險以及由于技術(shù)更新快帶來的系統(tǒng)設(shè)備投資風(fēng)險； 后者包括有操作風(fēng)險、市場信譽風(fēng)險、

6、法律風(fēng)險、信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、利率風(fēng)險和市場風(fēng)險。 19．簡述商業(yè)銀行利率風(fēng)險的幾種主要表現(xiàn)形式。 答：重新定價風(fēng)險、收入曲線風(fēng)險、基本點風(fēng)險以及選擇權(quán)風(fēng)險。 20．簡述資產(chǎn)負債比例管理對銀行的影響。 答：(1)防止了銀行無限制地擴張自己的資產(chǎn)和負債； (2)改變了銀行過分依賴向中央銀行借入資金擴大信貸規(guī)模的做法，使商業(yè)銀行在尋找資金來源上有了緊迫感，增加了銀行競爭意識； (3)在一定程度上防止了銀行過度短借長用，銀行的資金來源與資金運用掛鉤； (4)保證銀行的流動性處于一個合理的水平； (5)增強了銀行以利潤創(chuàng)造為中心的意識； (6)增強了銀行的資本金意識。 六、論述題（共20分） 21．如何看待我國商業(yè)銀行資產(chǎn)負債比例管理的實踐發(fā)展情況。 答：我國商業(yè)銀行資產(chǎn)負債比例管理的實踐發(fā)展歷史（10分）： (1)統(tǒng)收統(tǒng)支的借貸資金管理體制。 (2)“差額包干”的信貸資金管理體制； (3)“實存實貸”的信貸資金管理體制； (4)貸款規(guī)模的取消和資產(chǎn)負債比例管理體制的建立。 我國商業(yè)銀行實行資產(chǎn)負債比例管理的現(xiàn)狀：（10分） (1)從資本充足率看； (2)從存貸款比率看； (3)其他比例指標分析。 以上根據(jù)要點展開程度給分。