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1、商業(yè)銀行管理,COMMERCIAL BANK MANAGEMENT,第一章 商業(yè)銀行導(dǎo)論,第一節(jié) 商業(yè)銀行的起源和發(fā)展 第二節(jié) 商業(yè)銀行的性質(zhì)和作用 第三節(jié) 商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu) 第四節(jié) 商業(yè)銀行的監(jiān)管,,第一節(jié) 商業(yè)銀行的起源和發(fā)展,,,,,西方銀行業(yè)的原始狀態(tài) 公元前6世紀(jì)，古巴比倫的“里吉比”銀行放款開具類似本票的文書，并且可以轉(zhuǎn)讓。 公元前4世紀(jì)，希臘也有貨幣兌換業(yè)。 公元前200年，羅馬開始經(jīng)營貨幣兌換業(yè)、貸放、信托，并有監(jiān)管銀行的法律條文。,一、西方銀行業(yè)的起源,,2. 西方銀行業(yè)的現(xiàn)代早期發(fā)展,中世紀(jì)的意大利、熱那亞出現(xiàn)專業(yè)貨幣商，從事貨幣的兌換與款項的劃撥。后來，出現(xiàn)代理支付制度
2、。17世紀(jì)中葉，英國出現(xiàn)“金匠券”，開了近代銀行券的先河。這一時期的銀行業(yè)放貸具有明顯的高利貸性質(zhì)。,3. 西方現(xiàn)代商業(yè)銀行的產(chǎn)生,現(xiàn)代商業(yè)銀行最初形式是資本主義商業(yè)銀行，它是資本主義生產(chǎn)方式的產(chǎn)物。資本主義商業(yè)銀行的產(chǎn)生基本上通過兩種途徑：一是舊的高利貸性質(zhì)的銀行逐漸適應(yīng)新的經(jīng)濟條件，演變?yōu)橘Y本主義銀行。二是新興的資產(chǎn)階級按照資本主義原則組織的股份銀行， 這一途徑是主要的。1694年英國建立的股份制商業(yè)銀行英格蘭銀行標(biāo)志著資本主義現(xiàn)代銀行制度開始形成及商業(yè)銀行的產(chǎn)生。,二、中國銀行業(yè)的產(chǎn)生,,中國銀行業(yè)的產(chǎn)生比西方晚。唐代出現(xiàn)了類似匯票的“飛錢”，這是我國最早的匯兌業(yè)務(wù)。北宋四川發(fā)行的交子，
3、是我國早期的紙幣。明末出現(xiàn)銀莊。19世紀(jì)中葉，外國資本主義銀行入侵中國后，我國近代銀行業(yè)才發(fā)展起來。清朝于1897年在上海成立通商銀行，標(biāo)志著中國現(xiàn)代銀行的產(chǎn)生。,三、商業(yè)銀行、銀行、金融控股公司,第二節(jié) 商業(yè)銀行的性質(zhì)和作用,* 什么是“商業(yè)銀行”？,根據(jù)2003年新修訂的中華人民共和國商業(yè)銀行法，商業(yè)銀行是指依照本法和中華人民共和國公司法設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。,,一、商業(yè)銀行的性質(zhì) 商業(yè)銀行是一種企業(yè), 具有現(xiàn)代企業(yè)的特征。 商業(yè)銀行具有與一般工商企業(yè)不同的特殊性。 商業(yè)銀行是一種特殊的金融企業(yè)。,二、商業(yè)銀行的作用,信用中介 支付中介 信用創(chuàng)造 金融服務(wù)
4、,第三節(jié) 商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu),一、商業(yè)銀行的外部組織形式,1 單一銀行制 2 分行制,,金融控股公司制 （1）非銀行控股公司 （2）銀行控股公司,二、 商業(yè)銀行的內(nèi)部組織結(jié)構(gòu),主要構(gòu)成部分 （1）決策機構(gòu) （2）執(zhí)行機構(gòu) （3）監(jiān)督機構(gòu),- 股東大會 - 董事會 - 各種常設(shè)委員會 - 監(jiān)事會 - 行長（總經(jīng)理） - 總稽核 - 業(yè)務(wù)和職能部門 - 分支機構(gòu),管理系統(tǒng)的構(gòu)成 （1）全面管理 （2）財務(wù)管理 （3）人事管理 （4）經(jīng)營管理 （5）市場營銷管理,第四節(jié) 商業(yè)銀行的監(jiān)管,1 保護儲戶的利益 2 銀行是信用貨幣的創(chuàng)造者 3 銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展、金融危機的爆發(fā),一、政府對銀行業(yè)實施監(jiān)管的原因
5、,二、 政府對銀行業(yè)實施監(jiān)管的內(nèi)容,審慎監(jiān)管的“CAMELS（駱駝）原則” （1）資本 （2）資產(chǎn) （3）管理 （4）收益 （5）清償能力 （6）對市場的敏感度,2 監(jiān)管的內(nèi)容 （1）銀行業(yè)的準(zhǔn)入 （2）銀行資本的充足性 （3）銀行的清償能力 （4）銀行業(yè)務(wù)活動的范圍 （5）貸款的集中程度,三、 存款保險制度,組織形成 （1）政府設(shè)立的存款保險機構(gòu) （2）政府與銀行聯(lián)合成立的存款保險機構(gòu) （3）銀行出資自己成立存款保險機構(gòu) 2 我國的存款保險制度 （1）國有大銀行：隱性保險 （2）中小銀行：缺失,四、我國政府對銀行業(yè)的監(jiān)管,1 兩部法律 - 中華人民共和國中國人民銀行法 - 中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法 2 兩個機構(gòu) - 中國人民銀行 - 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會,
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