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1、小貸公司必須在規(guī)范穩(wěn)健的軌道上實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展在市小貸公司監(jiān)管工作會議上的講話大家上午好，剛才聽了主任的介紹深受鼓舞，倍感欣慰。小貸公司的發(fā)展在全省處于領(lǐng)先位置，總體情況非常好。雖然剛剛楊主任也非常坦誠地談到目前仍存在著一些問題，但是我認(rèn)為這些問題都是發(fā)展過程中的普遍問題，這些矛盾也是發(fā)展當(dāng)中必然遇到的矛盾。小貸公司能有如此規(guī)范、如此良好的發(fā)展態(tài)勢，我想很大程度上是歸功于市、縣（區(qū)）兩級金融辦的正確引領(lǐng)、政策扶持和嚴(yán)格監(jiān)管；歸功于各小貸公司董事長良好的社會責(zé)任感以及正確的經(jīng)營理念；更歸功于經(jīng)營層專業(yè)化的業(yè)務(wù)水平和精細(xì)化的管理能力，這是方方面面共同努力的結(jié)果。我今天講話的主題只有一個，那就是：小貸
2、公司必須在規(guī)范穩(wěn)健的軌道上實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。簡單地歸納為“兩個來之不易，三個危機(jī)處理，四個堅(jiān)定不移”。首先來談?wù)剝蓚€來之不易。第一個來之不易是，江蘇在全國率先以省為單位開展小額貸款公司試點(diǎn)工作的機(jī)遇來之不易。2007年11月19日，蘇政辦發(fā)（2007）142號文的出臺，標(biāo)志著江蘇在全國率先以省為單位全面啟動小額貸款公司試點(diǎn)工作，這完全是江蘇省委省政府領(lǐng)導(dǎo)高瞻遠(yuǎn)矚，英明決策、積極推動的結(jié)果。在此之前，人民銀行總行只在西部五省試辦了7家小額貸款公司，沒有哪個省、哪個市將這種微型金融組織在面上推開。江蘇省委、省政府主要領(lǐng)導(dǎo)多次與人民銀行進(jìn)行溝通協(xié)調(diào)，果斷決策在江蘇全面開展農(nóng)村小額貸款公司的試點(diǎn)。汪泉秘
3、書長和省金融辦的領(lǐng)導(dǎo)們在具體推進(jìn)工作中統(tǒng)籌安排、殫精竭慮，多方協(xié)調(diào)解決各種阻隔和困難，最終統(tǒng)一了各方的思想認(rèn)識，在2007年底啟動了全省試點(diǎn)，客觀上也帶動全國其他省份緊隨其后，迎來了全國小貸公司雨后春筍般發(fā)展的春天！回顧四年來的工作，從“142號文”到“監(jiān)管十二條”，每一個政策的出臺，都是一次制度上的突破，發(fā)展中的創(chuàng)新。在小貸公司試點(diǎn)工作中，各級金融辦所扮演的角色就是要堅(jiān)決貫徹省委、省政府的部署，敢于制定政策，敢于推動創(chuàng)新，敢于承擔(dān)責(zé)任！如果沒有這種智慧和氣魄以及專業(yè)化的管理水平，很難想象全省小額貸款公司會有今天這樣良好的發(fā)展局面。第二個來之不易是，江蘇省小額貸款公司能取得今天的輝煌和成就來之
4、不易。從2010年下半年以來，人民銀行總行、銀監(jiān)會、審計(jì)署先后對江蘇小貸公司進(jìn)行了全面的調(diào)查和審計(jì)，均給予了充分的肯定。全國人大財(cái)經(jīng)委副主任吳曉靈多次指出江蘇是全國小貸公司中發(fā)展最規(guī)范最健康的地區(qū)之一，對小貸公司的 “江蘇模式”給予了極大的肯定與鼓勵。銀監(jiān)會的調(diào)查報(bào)告也充分認(rèn)可江蘇小貸公司的監(jiān)管工作，江蘇銀監(jiān)局于學(xué)軍局長明確提出，“江蘇銀監(jiān)局要滿腔熱情地支持江蘇小貸公司的發(fā)展！”今年7月份，審計(jì)署統(tǒng)一組織對全國17個省的小貸公司進(jìn)行了為期一個月的延伸審計(jì)，對江蘇小貸公司的發(fā)展情況給予較好評價(jià)，國務(wù)院分管領(lǐng)導(dǎo)也在對江蘇的審計(jì)報(bào)告上作出了正面批示。從發(fā)展數(shù)量上看，目前江蘇農(nóng)村小額貸款公司365家，
5、科技小貸公司17家，約占全國小貸公司數(shù)量的十分之一；從業(yè)務(wù)規(guī)模上看，10月末實(shí)收資本金為620個億，貸款余額約845個億，都占到全國總量的四分之一左右。四年來全省小貸公司上繳各類稅金15億元，用實(shí)際行動助推地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。前不久，在溫家寶總理主持召開的四省經(jīng)濟(jì)工作座談會上，李學(xué)勇省長重點(diǎn)匯報(bào)了江蘇小貸公司在破解小微企業(yè)融資難方面所發(fā)揮的積極作用，進(jìn)一步提振了我們做好小貸公司工作的信心?；仡櫧K小貸公司的發(fā)展歷史，一路走來艱辛曲折，大好局面來之不易，大家一定要倍加珍惜和維護(hù)好發(fā)展大局，要像愛護(hù)自己眼睛一樣地愛護(hù)好“江蘇農(nóng)貸”和“江蘇科貸”這兩塊金字招牌！在充分肯定成績的同時，我們絕對不能盲目樂觀、
6、固步自封，必須清醒地認(rèn)識和應(yīng)對發(fā)展中的各種問題和矛盾。尤其是自去年下半年以來，在穩(wěn)健貨幣政策的形勢下，企業(yè)資金日漸趨緊給銀行、擔(dān)保公司和小貸公司帶來了巨大的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。從大環(huán)境的變化來看，小貸公司的發(fā)展進(jìn)入了多事之秋、關(guān)鍵階段。我梳理了一下，當(dāng)前要積極應(yīng)對來自三個方面的危機(jī)。第一是社會輿論對小貸公司的種種非議與質(zhì)疑壓力空前。去年下半年以來，整個社會“資金鏈”非常緊，正規(guī)金融對小企業(yè)貸款利率不斷上浮，相當(dāng)數(shù)量小微企業(yè)的貸款綜合成本甚至高達(dá)年化15%。小貸公司作為貨幣政策傳導(dǎo)的下端，利率水平水漲船高，在去年平均水平上普遍提高了2到3個百分點(diǎn)，由此引發(fā)社會輿論對小貸公司“高利放貸”的指責(zé)與批評。為此，
7、省金融辦及時下發(fā)了關(guān)于合理控制小貸公司利率水平的通知，督促小貸公司把貸款年化利率水平下降到15%以內(nèi)。小貸公司作為金融業(yè)中的一個弱視群體，話語權(quán)較弱，雖然外界對小貸公司存在很多意見和看法，讓我們倍感壓力，但是反過來想一想，時時刻刻有人壓著、推著小貸公司發(fā)展未必不是一件好事，希望大家對此要有正確的認(rèn)識。第二是小貸公司在發(fā)展中違法違規(guī)行為漸有顯現(xiàn)。從去年下半年以來，省金融辦陸續(xù)接到多封舉報(bào)信，反映小貸公司違規(guī)經(jīng)營。其中涉及的內(nèi)容林林種種，比如帳外經(jīng)營、冒名貸款、拆分貸款等等，經(jīng)過逐一查實(shí)，很多舉報(bào)內(nèi)容屬實(shí)。省市金融辦對相關(guān)小貸公司進(jìn)行了嚴(yán)肅處理，有的責(zé)令其調(diào)整股權(quán)，有的被要求撤換總經(jīng)理，有的被停止
8、銀行貸款，有的被取消財(cái)稅貼補(bǔ)，有的甚至連帶所在地區(qū)被停止審批。雖然至今為止，我省尚未發(fā)現(xiàn)小貸公司存在參與非法吸存、暴力收貸等嚴(yán)重違法行為，但是經(jīng)營中已經(jīng)出現(xiàn)的種種違規(guī)行為不容忽視，必須采取雷霆手段堅(jiān)決打擊！今年的全省檢查之后，省市金融辦將根據(jù)檢查情況表彰一批、處罰一批，旗幟鮮明地獎優(yōu)罰劣、樹立正氣，確保全省小貸公司發(fā)展一盤棋。第三是小貸公司治理結(jié)構(gòu)不完善帶來巨大的內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)。最近,我在系統(tǒng)上連續(xù)發(fā)了江蘇小貸公司經(jīng)營中的六個風(fēng)險(xiǎn)提示，即：大額貸款過于集中爆發(fā)風(fēng)險(xiǎn)、同一客戶在不同小貸公司重復(fù)貸款或擔(dān)保問題、房地產(chǎn)企業(yè)資金過橋問題、銀行貸款過橋問題、資金短拆長用問題、小貸公司從業(yè)人員參與非法集資或高利
9、放貸。這些問題的背后很大程度上反映出一些小貸公司的董事會與經(jīng)營層之間缺少有效的制衡機(jī)制，要么是董事長一言九鼎、干預(yù)經(jīng)營；要么是總經(jīng)理缺少約束、違規(guī)操作。權(quán)力一旦失去制衡，災(zāi)難性的后果必然接踵而來。最近一段時間，個別小貸公司違規(guī)操作、經(jīng)營失控既給公司帶來了監(jiān)管上的嚴(yán)罰，又帶來了巨大的貸款損失，觸目驚心、發(fā)人深??！最后，我主要談?wù)劇八膫€堅(jiān)定不移”，這也是今后一段時期我省小貸公司發(fā)展的一些基本原則。一是要堅(jiān)定不移地服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)，樹立良好的社會形象。江蘇小貸公司之所以能夠取得成功，能夠蓬勃發(fā)展，從根本上是因?yàn)槲覀儗π≠J公司的服務(wù)定位比較準(zhǔn)確，始終如一地強(qiáng)調(diào)和引導(dǎo)小貸公司堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”和小微
10、企業(yè)的方向。從政策上說，如果沒有這個方向，也就不會有一系列資本金補(bǔ)貼、貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、稅收優(yōu)惠的政策扶持措施；從業(yè)務(wù)拓展上看，江蘇130萬戶的小微企業(yè)、320萬戶個體工商戶、面廣量大的農(nóng)戶和農(nóng)民專業(yè)合作組織為小貸公司的生存和發(fā)展提供了巨大的機(jī)遇和廣闊的空間。所以說，堅(jiān)定不移地服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)，既是小貸公司發(fā)展的政策指向，更是發(fā)展的市場指向。二是要堅(jiān)定不移地堅(jiān)持遵紀(jì)守法，實(shí)現(xiàn)政策可持續(xù)。我多次在各種場合講，小貸公司發(fā)展要實(shí)現(xiàn)兩個可持續(xù)，一是政策可持續(xù)；二是商業(yè)可持續(xù)。今年從6月30日至9月30日期間停批小貸公司三個月。在停批期間，汪泉秘書長親自擬定了小貸公司董事長的“三大紀(jì)律、八項(xiàng)注意”，省
11、金融辦出臺了“監(jiān)管十二條”，部署了全省業(yè)務(wù)大檢查?！氨O(jiān)管十二條”的出臺，歷經(jīng)上上下下數(shù)十次討論，進(jìn)一步提高江蘇小貸公司的準(zhǔn)入門檻，強(qiáng)化了監(jiān)管要求，拓寬了創(chuàng)新渠道，大家一定要認(rèn)真學(xué)習(xí)領(lǐng)會，堅(jiān)決貫徹執(zhí)行。目前，所有新開業(yè)小貸公司的總經(jīng)理都必須通過任職資格考試，董事長必須熟記“三大紀(jì)律、八項(xiàng)注意”，上上下下都要時刻繃緊遵紀(jì)守法這根弦，弦松了，再好的琴也奏不出美麗樂章?！扒Ю镏?，潰于蟻穴”，江蘇小貸公司的發(fā)展是全省一盤棋，一著不慎，全盤皆輸。三是要堅(jiān)定不移地創(chuàng)新發(fā)展，在政策可持續(xù)的前提下實(shí)現(xiàn)真正的商業(yè)可持續(xù)。四年來，省金融辦立足“開正門、堵邪門”的服務(wù)思路，先后出臺了直貸、統(tǒng)貸、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、現(xiàn)金池
12、、應(yīng)付款保函、保險(xiǎn)代理、租賃代理、信托發(fā)債等多種業(yè)務(wù)模式，助推小貸公司的商業(yè)可持續(xù)發(fā)展。小貸公司從業(yè)人員必須適應(yīng)多元化經(jīng)營發(fā)展，逐步從專業(yè)化的微貸技術(shù)平臺、多元化的金融服務(wù)外包平臺，最終過渡成為兼具財(cái)富管理功能的綜合類金融服務(wù)公司。我們的想法是，通過非信貸業(yè)務(wù)占比的不斷提升、無風(fēng)險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)占比的不斷提升，用合規(guī)多樣的市場化手段引導(dǎo)小貸公司逐步將收益做上去，把利率降下來。利率下降風(fēng)險(xiǎn)就會下降，客戶群體就會壯大，社會各方就會更加認(rèn)可，小貸公司會形成更加良性的發(fā)展態(tài)勢。四是堅(jiān)定不移地堅(jiān)持規(guī)范管理，構(gòu)建小貸公司高素質(zhì)的隊(duì)伍和先進(jìn)文化。決定小貸公司未來發(fā)展的關(guān)鍵在于公司治理，一個完善的公司治理的主要標(biāo)志在于，公司內(nèi)的每一個人是否處于有效的制衡之中。要嚴(yán)格規(guī)范小貸公司內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)和經(jīng)營機(jī)制，建立有效的獎懲激勵機(jī)制和監(jiān)督約束機(jī)制；樹立良好的精神風(fēng)貌，充分調(diào)動員工積極性。同時，開展大規(guī)模的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提升經(jīng)營層、管理層和員工的綜合素質(zhì)和專業(yè)水平，構(gòu)建全省小貸公司奮發(fā)進(jìn)取、服務(wù)自覺的先進(jìn)文化！今天沒有什么充分的準(zhǔn)備，只是結(jié)合最近工作中的一些體會與感悟蜻蜓點(diǎn)水地談?wù)?。希望在座各位能夠深刻體會到各級金融辦的良苦用心，能夠心想到一處，勁使到一處，目標(biāo)走到一處！時間倉促，不當(dāng)之處敬請大家批評指正！謝謝大家！8
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